Apa itu CD - Dan apakah itu Tepat untuk Uang Anda? [2021]
Membangun dana darurat atau menabung untuk pembelian besar adalah alasan umum untuk membuka rekening bank. Meskipun membuka rekening tabungan tradisional mungkin merupakan pemikiran pertama Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan jenis akun lain.
Jika Anda menempatkan tabungan Anda ke dalam sertifikat rekening deposito, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan rekening tabungan hasil tinggi. CD dirancang untuk menyimpan uang Anda dengan aman dan menghasilkan bunga untuk jangka waktu tertentu. Semakin lama Anda memasukkan uang Anda ke akun, semakin banyak jumlah itu akan tumbuh.
Berikut adalah tampilan cara kerja CD dan semua yang perlu Anda ketahui sebelum memutuskan apakah jenis akun ini tepat untuk Anda.
Dalam artikel ini- Apa itu CD (sertifikat setoran)?
- Bagaimana cara kerja CD?
- Manfaat membuka akun CD
- Kekurangan membuka akun CD
- Rekening CD vs. rekening tabungan tradisional:Apa bedanya?
- FAQ tentang CD
- Intinya pada CD
Apa itu CD (sertifikat setoran)?
CD adalah jenis rekening khusus yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Ini memberi Anda tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu. Sebagai imbalan untuk melakukan ini, bank menawarkan tingkat bunga atau persentase hasil tahunan yang seringkali lebih tinggi daripada yang akan Anda temukan dengan rekening lain, seperti tabungan hasil tinggi atau rekening pasar uang.
APY adalah jumlah bunga yang diperoleh selama setahun ketika peracikan diterapkan. Banyak jenis CD akan menambah bunga selama jangka waktu yang Anda setujui untuk menyimpan uang Anda di rekening. Semakin sering bunga digabungkan, semakin banyak uang yang Anda peroleh.
Bagaimana cara kerja CD?
Saat Anda membuka akun CD, Anda dapat memilih dari beberapa jenis akun. Masing-masing akan memiliki kerangka waktu untuk menyimpan uang Anda di rekening, tingkat bunga atau APY dengan informasi tentang seberapa sering bunga dimajemukkan, dan biaya penalti yang mungkin Anda hadapi jika Anda memilih untuk mengambil uang Anda sebelum CD tersebut jatuh tempo.
Anda akan menemukan banyak pilihan kerangka waktu untuk CD, dari bulan ke tahun, dan Anda dapat mencari-cari kombinasi jangka waktu CD dan suku bunga yang sesuai dengan tujuan Anda. Sebagian besar bank menawarkan berbagai jenis suku bunga untuk CD, mulai dari tarif tetap yang tidak akan berubah dari awal hingga akhir, dengan tingkat variabel yang akan naik dan turun sesuai dengan pedoman bank, ke tingkat yang dapat disesuaikan yang memungkinkan Anda untuk meminta kenaikan suku bunga jika suku bunga naik sebelum akhir jangka waktu.
Khas, Anda akan melihat harga yang lebih tinggi ditawarkan untuk jangka waktu CD yang lebih lama atau deposit yang besar dan harga yang lebih rendah dengan CD jangka waktu yang lebih pendek. Tetapi jika Anda ragu untuk menginvestasikan semua uang Anda ke dalam CD dengan jangka waktu bertahun-tahun, Anda juga dapat memilih untuk membuka beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda dan membagi uang Anda di antara mereka. Proses ini disebut CD laddering. Contohnya, alih-alih menginvestasikan $6, 000 dalam CD lima tahun dengan APY 1,35%, Anda mungkin menginvestasikan $2, 000 dalam CD satu tahun dengan APY 1,10%; $2, 000 dalam CD 18 bulan dengan APY 1,15%; dan $2, 000 dalam CD tiga tahun dengan APY 1,20%. Membangun tangga CD memungkinkan Anda mendapatkan manfaat dari tingkat bunga yang lebih tinggi tanpa komitmen jangka panjang.
Tarif CD pada umumnya cenderung lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dengan tabungan atau rekening pasar uang. Itu karena bank ingin mendorong pelanggan untuk menyimpan uang mereka di dalam organisasinya. Bank mendapatkan uang dengan meminjamkan kepada bisnis dan pelanggan. Untuk mendorong orang agar memasukkan uang ke CD, bank sering menerapkan suku bunga yang lebih tinggi daripada jenis produk tabungan lainnya.
Terlepas dari kenyataan bahwa lembaga keuangan ingin menggunakan uang Anda untuk memberikan pinjaman kepada orang lain, uang Anda umumnya aman untuk mendapatkan bunga dalam CD — selama Anda membuka rekening di bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Commission atau credit union yang diasuransikan oleh National Credit Union Share Insurance Fund. Keduanya menawarkan asuransi simpanan — hingga $250, 000 dari uang Anda di rekening Anda dilindungi jika bank tidak dapat memberikan uang ketika Anda menginginkannya atau ketika CD jatuh tempo.
Manfaat membuka akun CD
Salah satu manfaat besar dari membuka akun CD adalah Anda akan mendapatkan uang hanya dengan memasukkan uang ke dalam akun dan berkomitmen untuk menyimpannya di sana untuk sementara waktu. Uang Anda bekerja untuk Anda sambil duduk dengan aman di akun yang menambahkan lebih banyak uang ke saldo Anda secara teratur. Juga, membayar penalti untuk menarik uang Anda lebih awal adalah insentif yang baik untuk menyimpannya di tempatnya.
CD juga umumnya aman. Bahkan jika sebuah bank gulung tikar, uang yang Anda setorkan dan semua bunga yang Anda peroleh diasuransikan oleh pemerintah federal (dengan asumsi CD Anda ada di bank atau credit union yang diasuransikan). Anda juga akan tahu persis berapa banyak bunga yang Anda peroleh dan kapan itu diterapkan. CD adalah investasi yang dapat diprediksi dan dapat diandalkan.
Akhirnya, banyak sekali jenis CD yang ditawarkan secara online, Nasional, dan bank lokal dan serikat kredit, Anda dapat mencari-cari sertifikat rekening deposito terbaik yang paling masuk akal untuk apa yang ingin Anda capai dengan tabungan Anda.
Kekurangan membuka akun CD
Kelemahan utama dari membuka akun CD adalah Anda harus menunggu sampai akun tersebut matang untuk mengakses uang Anda. Sebagaimana disebutkan di atas, ini adalah pencegah yang baik untuk mencelupkan ke dalam dana kapan pun Anda mau. Tetapi mungkin ada situasi darurat di mana Anda membutuhkan uang itu segera. Meskipun Anda mungkin dapat membayar penalti penarikan untuk mendapatkan uang dari CD, prosesnya bisa merepotkan.
Kelemahan lain dari menyimpan uang Anda dalam CD adalah fluktuasi suku bunga. Jika Anda memilih CD dengan tarif tetap dan tarif naik, Anda tidak akan mendapatkan bunga di yang baru, tingkat yang lebih tinggi. Di samping itu, jika Anda memiliki CD dengan tarif variabel dan tarif turun, Anda bisa mendapatkan penghasilan jauh lebih sedikit dari yang Anda perkirakan.
Rekening CD vs. rekening tabungan tradisional:Apa bedanya?
Rekening tabungan tradisional dan online bekerja dengan baik untuk tujuan tabungan kebanyakan orang. Akun ini mudah diatur, apalagi jika Anda sudah memiliki rekening di bank yang sama. Itu membuatnya mudah untuk menghubungkan rekening giro yang ada atau jenis rekening lainnya sehingga Anda dapat dengan mudah menyetor dan menarik uang.
Bahkan jika Anda memilih bank baru untuk rekening tabungan, Anda dapat menyetor atau menarik uang tunai kapan pun Anda mau. Satu-satunya batasan berada di bawah Peraturan Federal D, yang memungkinkan hanya enam setoran atau penarikan yang dilakukan melalui online/mobile banking, telepon, atau faks. Namun, Peraturan ini dibekukan sementara sejak April 2020.
Rekening tabungan tradisional dapat memperoleh sedikit bunga, meskipun rekening tabungan hasil tinggi kemungkinan akan menawarkan APY yang lebih tinggi. Seperti CD, bank biasanya menawarkan suku bunga yang dimajemukkan pada berbagai waktu. Lembur, Anda dapat menambahkan uang ke rekening tabungan tradisional dan, sebagai bunga majemuk, dapatkan dari saldo yang tumbuh dari simpanan dan bunga yang Anda peroleh.
Saat Anda membuka CD, Anda melakukan setoran satu kali ke akun itu dan berkomitmen untuk menyimpan uang itu di sana selama jangka waktu tertentu, yang dapat berkisar dari bulan ke tahun. Sebagai imbalan untuk meninggalkan uang Anda di rekening, bank membayar bunga yang seringkali lebih tinggi daripada yang ditawarkan untuk rekening tabungan tradisional. Anda dapat mengambil uang Anda sebelum CD jatuh tempo, tetapi Anda harus membayar biaya penalti penarikan awal.
FAQ tentang CD
CD umumnya aman, investasi berisiko rendah. Jika bunga yang Anda peroleh baik dan persyaratannya sesuai dengan kebutuhan Anda, menginvestasikan uang dalam CD bisa menjadi hal yang baik. Itu semua tergantung pada apa yang ingin Anda capai dengan menyimpan uang Anda dalam CD. Jika Anda berpikir untuk membuka CD, pastikan Anda mencari harga dan persyaratan CD terbaik untuk menemukan produk keuangan yang tepat untuk Anda.
Yang paling disukai, Anda tidak akan kehilangan uang dalam CD jika bank atau serikat kredit Anda diasuransikan secara federal. Ini berarti bahwa jika bank gagal, pemerintah federal akan mengasuransikan hingga $250, 000 di CD Anda. Jumlah yang Anda setorkan ke akun akan dikembalikan kepada Anda saat CD jatuh tempo. Jika Anda telah memilih CD dengan tingkat bunga variabel, jumlah bunga yang diperoleh mungkin turun saat akun memperoleh bunga, tapi ini bukan kehilangan uang. Ini adalah pengurangan jumlah uang baru yang diperoleh.
Itu semua tergantung pada situasi Anda. Sebagian besar CD tidak memiliki setoran minimum. Banyak bank menawarkan suku bunga yang lebih tinggi untuk jumlah yang lebih besar yang disimpan dalam CD. Anda juga ingin mengingat bahwa uang Anda tidak akan dapat diakses, jadi pastikan jumlah yang Anda investasikan dalam CD adalah uang yang tidak dapat Anda jangkau selama jangka waktu tersebut.
Jika Anda mencari tingkat penghasilan yang lebih tinggi untuk dolar Anda, berinvestasi di pasar saham adalah pilihan untuk dijelajahi. Investasi tersebut dapat membayar lebih dari bunga yang Anda peroleh dengan CD, tapi ada resiko kehilangan uang. Rekening tabungan hasil tinggi juga merupakan pilihan yang baik. Suku bunga mereka mungkin tidak setinggi CD, tetapi banyak bank menawarkan harga yang sebanding. Sebagai contoh, akun Aspiration Spend &Save menawarkan APY hingga 1%. Dengan rekening tabungan, tidak ada istilah pasti yang perlu dikhawatirkan, sehingga Anda juga dapat menambah dan mengambil uang jika diperlukan untuk keadaan darurat. Apakah CD merupakan investasi yang baik?
Bisakah Anda kehilangan uang dalam CD?
Berapa banyak uang yang harus Anda masukkan ke dalam CD?
Apakah ada pilihan yang lebih baik daripada CD?
Intinya pada CD
CD dapat menjadi alat yang hebat untuk mendapatkan bunga atas uang yang ingin Anda simpan dengan aman untuk waktu yang lama. Tingkat yang Anda peroleh seringkali lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan atau rekening pasar uang, tetapi Anda tidak akan memiliki akses mudah ke uang tunai yang Anda setorkan, tidak dapat menambah jumlah di akun, dan kemungkinan harus membayar penalti penarikan awal jika Anda membutuhkan uang itu sebelum akhir jangka waktu CD.
Seperti biasa, luangkan waktu untuk memikirkan tujuan keuangan Anda untuk uang yang ingin Anda sisihkan untuk ditabung dan cari bank dan rekening terbaik yang sesuai dengan situasi Anda. Ada banyak rekening CD yang tersedia dengan bank tradisional dan online dan serikat kredit. Dan mereka semua bersaing untuk bisnis Anda. Pilihan kepada siapa Anda memberikannya sepenuhnya terserah Anda.
-
Apa Itu APY dan Apa Artinya Tabungan Anda
Pernahkah Anda memperhatikan bank mengutip APY mereka dan bertanya-tanya apa artinya itu? APY adalah singkatan dari persentase hasil tahunan. Bank diharuskan untuk secara jelas menampilkan tarif ini u
-
Apa Arti Bunga Majemuk untuk Tabungan Anda
Ingat kalimat film lama, “Saya berharap saya punya uang receh untuk setiap sen yang saya miliki”? Apakah Anda menambahkan uang ke rekening tabungan hasil tinggi atau menyimpannya dalam sertifikat dep
perbankan
- Apa Itu Reksa Dana Pasar Uang? Apakah Mereka Tepat untuk Portofolio Anda?
- Ulasan Greenlight [2021]:Apakah Kartu Debit Ini Cocok untuk Anak Anda?
- Ulasan Serikat Kredit Federal Angkatan Laut [2021]:Apakah Ini Tempat yang Tepat untuk Uang Anda?
- e*Trade vs. Robinhood:Manakah Pilihan yang Tepat untuk Uang Anda?
- Apa itu Hipotek Pembayaran Balon dan Apakah Itu Tepat untuk Anda?
- Apa itu Private Equity &Apakah Tepat Untuk Portofolio Anda?
- Apa Itu Rencana Pensiun 403b Dan Apakah Itu Tepat Untuk Anda?
- Apakah tabungan bersama cocok untuk Anda dan pasangan?
-
Apa Itu Pinjaman CD dan Apakah Tepat untuk Anda? Jika Anda memiliki uang dalam sertifikat deposito, Anda mungkin dapat meminjamnya. Tapi haruskah? Mungkin ada saatnya dalam hidup Anda ketika Anda perlu meminjam uang. Mungkin rumah atau kendaraan An...
-
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Tabungan Anda Selama COVID-19 Pada saat seperti ini, sangat penting untuk menaruh uang Anda di tempat yang seharusnya. Pandemi COVID-19 lebih dari sekadar krisis kesehatan masyarakat; itu adalah salah satu keuangan, juga. Dan...