Apakah pola pikir uang Anda merusak hidup Anda? Berikut cara mengubahnya.

Kita tidak bisa hidup tanpa uang, tapi bukan berarti hubungan kita dengan uang selalu sehat. Jutaan orang Amerika berjuang dengan hutang yang merampas harapan dan kebebasan finansial mereka. Bahkan pemerintah sedang berjuang (berhenti memutar mata). Ya, mereka selalu berkutat dengan utang, tapi malah semakin parah. Resesi ekonomi yang disebabkan oleh pandemi pada tahun 2020 mengakibatkan peningkatan utang publik Amerika Serikat sebesar $4,4 triliun, yang sekarang mencapai sekitar $27,5 triliun.

Dengan semakin sulitnya mencari pekerjaan, meningkatnya biaya hidup, dan meningkatnya hutang pelajar dan tagihan medis, orang Amerika tampaknya memiliki uang yang dirancang untuk melawan mereka. Bahkan memiliki pekerjaan penuh waktu dengan tunjangan tidak cukup untuk menjamin stabilitas keuangan lagi. Pengejaran kekayaan tanpa akhir atau bahkan hanya berusaha memenuhi kebutuhan dapat membawa orang ke tempat negatif yang terasa hampir mustahil untuk melarikan diri. Namun ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan yang dapat membantu.

Dimulai dengan memanfaatkan pola pikir uang Anda dan mengubah cara Anda melihat keuangan Anda dapat membantu Anda mengelola utang, menghentikan kebiasaan tidak sehat, dan akhirnya mulai membangun tabungan yang tidak terasa seperti beban. Ini hanya masalah mengetahui bagaimana dan dari mana harus memulai.

Jadi, apa sih pola pikir uang itu?

Sederhananya, ini adalah cara Anda berpikir tentang uang, dan keyakinan yang Anda miliki tentangnya. Keduanya memengaruhi cara Anda menghasilkan, membelanjakan, dan menabung. Anda akan kesulitan untuk bertemu siapa pun (yang tidak tinggal sendiri di gua Tibet) yang mengaku tidak peduli atau menginginkan uang — atau yang akan memilih untuk hidup tanpa penghasilan apa pun dan semua kebutuhan pokok yang disediakannya. . Tapi mengapa begitu banyak orang berjuang dengan itu? Mengapa mereka berjuang untuk keluar dari hutang? Mengapa mereka membelanjakan uang terlalu banyak ketika mereka tahu mereka harus menabung? Mengapa mereka menggunakan kartu kredit ketika mereka tahu melunasinya akan menjadi beban yang berat?

Semuanya bermuara pada perspektif dan integritas diri. Itu mungkin terdengar sedikit berbelit-belit, tetapi tidak jika Anda mempertimbangkan bagaimana pola pikir seseorang memengaruhi tindakan mereka. Jika Anda percaya bahwa Anda dapat berolahraga dan menurunkan berat badan, Anda akan melakukannya. Tetapi seseorang yang berpikir bahwa mereka tidak mampu menurunkan berat badan tidak akan berusaha untuk berolahraga dan menjadi lebih aktif. Hal yang sama berlaku untuk kesehatan finansial.

Kebanyakan orang sepenuhnya sadar bahwa mereka memiliki pilihan dalam membelanjakan pendapatan mereka, tetapi mereka tidak selalu membuat keputusan terbaik dalam hal kepentingan jangka panjang mereka. Keyakinan bahwa mereka membutuhkan sejumlah uang untuk mendapatkan pengaruh yang bermanfaat menciptakan sikap meremehkan terhadap penghasilan mereka sendiri. Alih-alih melihat tambahan $50 atau $100 itu sebagai cara untuk meningkatkan kesehatan keuangan mereka, mereka pikir itu tidak cukup untuk membantu mereka melakukan sesuatu yang penting, dan akibatnya membelanjakannya untuk sesuatu yang tidak mereka butuhkan. Hei, kita semua pernah ke sana, kan?

Pola pikir uang yang sehat melibatkan praktik disiplin diri dan percaya bahwa seseorang memiliki kemampuan untuk mencapai tujuan keuangan apa pun yang mereka tetapkan. Menjadi realistis juga merupakan kuncinya. Jika Anda mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda harus menjadi jutawan pada usia 30 tahun, kemungkinan hal itu terjadi dengan gaji tetap sangat kecil. Tetapi jika Anda memutuskan untuk berkomitmen untuk menabung setidaknya $1.500 setahun, itu mungkin, bahkan jika Anda hanya bekerja paruh waktu.

Bagaimana keyakinan Anda memengaruhi anggaran Anda

Kata "sekali pakai" bukanlah istilah terbaik untuk menggambarkan pendapatan. Bahkan, itu sebenarnya bisa berbahaya. Meskipun dana tambahan dapat dihabiskan untuk barang-barang yang tidak penting setelah tagihan dan biaya hidup ditanggung, dana tersebut tidak boleh dibuang sembarangan di setiap kesempatan.

Kopi terus-menerus berjalan, takeout setiap malam, dan banyak layanan berlangganan dapat menguras rekening bank Anda dari bulan ke bulan. Menggunakan kartu kredit untuk membeli barang-barang yang Anda tahu tidak mampu Anda beli menghasilkan lebih banyak stres dan utang yang lebih besar untuk tahun-tahun mendatang. Pikirkanlah — tagihan satu kali impulsif dapat menghasilkan satu tahun atau lebih pembayaran yang pada akhirnya menghabiskan biaya jauh lebih banyak daripada yang pernah Anda belanjakan.

Anggaran sebenarnya adalah alat yang sangat ampuh. Bertentangan dengan apa yang diyakini banyak orang, anggaran tidak menghilangkan kebebasan — itu sebenarnya memberi Anda kebebasan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan stabilitas keuangan yang lebih besar. Meskipun dapat membuka mata (dan kadang-kadang sedikit mengecewakan) untuk awalnya melihat lebih banyak uang keluar daripada masuk, anggaran akan membantu Anda memperjelas keyakinan Anda sendiri tentang keuangan dan kemampuan Anda untuk membelanjakan lebih bijak.

Berhenti memilih paket pembayaran default

Jika Anda belum memilikinya, duduklah dan buatlah rencana pemulihan utang pribadi. Ini akan menggabungkan pendapatan dan anggaran Anda saat ini dengan saldo terutang Anda. Anda dapat menjelajahi opsi seperti konsolidasi pinjaman atau pembiayaan kembali untuk pembayaran bulanan yang lebih rendah. Riwayat pembayaran yang baik akan berdampak luar biasa pada nilai kredit Anda, dan itu adalah satu hal yang selalu dalam kendali Anda. Saat Anda berjuang secara finansial, selalu hubungi pemberi pinjaman dan negosiasikan opsi. Anda mungkin dapat menunda pembayaran atau bahkan memenuhi syarat untuk beberapa jenis program pengampunan.

Konseling kredit juga dapat membantu Anda membangun kebiasaan yang lebih baik dan secara signifikan mengurangi utang Anda. Konselor dapat berbicara atas nama Anda dan sering kali mengetahui celah yang tidak dimiliki konsumen. Mereka akan mengajari Anda cara meninjau laporan kredit gratis Anda setiap tahun dan menetapkan batas waktu pembayaran. Selain itu, membuat hierarki kredit akan memungkinkan Anda memprioritaskan pembayaran dan membuat kemajuan yang lebih besar dengan kecepatan yang jauh lebih cepat.

Pilihan lain ketika menjelajahi cara membayar adalah mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi daripada mengandalkan kartu kredit. Meskipun kartu dapat berguna saat Anda melunasinya setiap bulan, kartu ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi yang dapat dengan cepat menjadi tidak terkendali ketika Anda sudah menyulap pengeluaran lainnya. Sebaliknya, cobalah pinjaman — ini fleksibel dan dirancang untuk memenuhi kebutuhan dan kemampuan Anda untuk membayar. Jika Anda disetujui untuk salah satu yang menutupi hutang terbesar Anda, maka Anda akan dapat fokus hanya untuk membayar kembali pinjaman.

Bentuk kembali pandangan Anda tentang uang

Jangan melihat hubungan Anda dengan keuangan Anda sebagai cerminan dari karakter Anda. Kebanyakan orang yang menghabiskan waktu impulsif atau buruk dalam mengelola pendapatan mereka sama sekali tidak menyadarinya. Mereka tidak pernah meluangkan waktu untuk membedah kapan dan bagaimana mereka mengembangkan kebiasaan seperti itu, sehingga bahkan ketika mereka menderita konsekuensi negatif, mereka tidak pernah sampai ke akar masalahnya.

Gagal mengatasi bagaimana pengeluaran dan pengelolaan uang Anda memengaruhi hidup Anda pada akhirnya hanya akan membawa Anda ke lubang yang lebih dalam dan lebih banyak penderitaan finansial. Tanyakan pada diri Anda bagaimana konsep uang Anda telah memengaruhi keyakinan Anda tentang diri Anda sendiri. Apakah Anda melihat uang sebagai sesuatu yang membuat Anda terbebani dan dipaksa untuk mendapatkannya, atau apakah Anda melihatnya sebagai alat berharga yang dapat Anda gunakan untuk tumbuh dan berkembang?

Sama seperti nilai Anda tidak ditentukan oleh berapa banyak yang Anda hasilkan, itu juga tidak berakar pada seberapa banyak Anda berutang. Tetapi kedua hal ini dapat secara langsung memengaruhi perasaan Anda tentang diri sendiri dan apa yang dapat Anda lakukan dalam hidup. Bekerja dengan bukan melawan keadaan Anda akan membantu Anda mulai maju melampaui rintangan apa pun yang Anda hadapi.

Tetap termotivasi oleh uang

Meskipun ada banyak nasihat tentang cara keluar dari hutang, instruksi dan panduan tidak selalu mempersiapkan Anda untuk kesulitan tetap bersemangat ketika pembayaran Anda tampaknya hampir tidak bergerak. Frustasi itu biasa. Dan kemungkinan Anda akan melalui periode di mana Anda merasa berhasil suatu hari dan seperti Anda memutar roda Anda berikutnya. Namun, alih-alih bersikap keras pada diri sendiri atau mengambil langkah mundur, kenali perasaan itu dan lihat itu sebagai pengingat bahwa Anda mengubah kebiasaan dan keyakinan yang sudah lama dipegang — dan itu tidak selalu mudah.

Kuncinya adalah menetapkan tujuan kecil agar Anda tetap pada jalurnya. Kemenangan, sekecil apa pun, dapat meningkatkan kepercayaan diri dan optimisme Anda. Jadi, daripada melihat total saldo utang Anda sebagai sukses atau gagal, tetapkan tujuan bulanan atau mingguan. Bahkan menyisihkan hanya $25 untuk pembayaran atau ke rekening tabungan dapat membuat Anda merasa terinspirasi. Seiring waktu, Anda akan mempelajari jenis sasaran apa yang paling cocok untuk Anda, dan pola pikir uang baru Anda akan membantu Anda tidak hanya pulih dari masa lalu, tetapi juga mulai meraih sasaran keuangan baru di masa depan.

Tentu saja ada sejumlah strategi berbeda untuk keluar dari utang, tetapi akan sulit untuk memulai bahkan jika Anda belum bekerja dengan pola pikir uang Anda. Jadi luangkan waktu untuk melihat lebih dalam apa yang Anda pikirkan tentang uang dan mengapa. Siapa tahu, Anda bisa menemukan satu peristiwa dalam hidup Anda yang membentuk pemikiran Anda tentang keuangan, dan kesadaran itu sendiri yang dapat mengubahnya. Tetapi kemungkinan besar, hanya dengan melihat lebih jauh dapat membantu Anda memahami pemikiran Anda tentang uang dengan lebih baik, yang dapat mulai membentuk kembali cara Anda berpikir — dan bertindak.

Justin Weinger adalah ayah dari tiga anak, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman keuangan perusahaan di berbagai industri. Dia adalah penggemar keuangan pribadi, blogger, dan pemburu aliran pendapatan pasif.