#HouseHacks:4 Cara Anda Dapat Menghemat Dengan Membiayai Kembali Hipotek Anda

Mereka mengatakan rumah adalah tempat hati berada. Namun itu juga bisa menjadi sumber sakit hati ketika saldo hipotek yang tinggi menggantung di atas kepala Anda.

Inilah kesepakatannya:rata-rata orang Amerika menghabiskan hampir 40% dari pendapatan mereka untuk perumahan — dan banyak yang menghabiskan lebih banyak lagi. Jika Anda menemukan diri Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan karena pembayaran hipotek yang tinggi, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman hipotek Anda.

Apakah pembiayaan kembali rumah tepat untuk saya?

Pembiayaan kembali rumah adalah cara yang bagus untuk melunasi rumah Anda lebih cepat, membebaskan penghasilan Anda, dan mengurangi bunga jangka panjang yang Anda bayar. Proses pembiayaan kembali mungkin tampak menakutkan, tetapi itu hanya melibatkan penggantian pinjaman hipotek Anda saat ini dengan pinjaman lain yang memiliki persyaratan lebih baik.

Tergantung pada berdiri keuangan Anda dan tingkat pembiayaan kembali hipotek saat ini, ada banyak cara Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pembiayaan kembali. Jika skor kredit Anda meningkat atau suku bunga turun, sekarang mungkin saat yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman rumah Anda.

Berikut adalah manfaat yang dapat diberikan oleh pembiayaan kembali hipotek Anda:

1. Hemat dengan rate yang tidak bikin nangis

Salah satu alasan paling umum orang memutuskan untuk membiayai kembali rumah mereka adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Suku bunga hipotek biasanya berfluktuasi, jadi jika suku bunga turun sejak Anda mendapatkan pinjaman, ada baiknya untuk mengambil pinjaman rumah baru dengan tarif baru yang lebih rendah (jika nilai kredit Anda memungkinkan Anda melakukannya).

2. Bank dengan pembayaran yang lebih rendah dan lebih dapat diprediksi

Kejutan ulang tahun? Seru. Kejutan uang? Tidak begitu menyenangkan. Beralih dari hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) ke pinjaman dengan suku bunga tetap sementara suku bunga pembiayaan kembali rumah rendah memungkinkan Anda menikmati konsistensi suku bunga yang terkunci selama masa hipotek. Jadi Anda tidak perlu khawatir tentang pembayaran bulanan Anda meningkat ketika suku bunga kembali naik. Selain itu, tingkat bunga yang lebih rendah akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah (terutama jika Anda mempertahankan tanggal pembayaran pinjaman yang sama).

3. Lunasi pinjaman Anda dengan kecepatan kilat

Saat Anda membiayai kembali rumah Anda, pilih pinjaman jangka pendek (jika mungkin) untuk menurunkan total bunga yang Anda bayar serta durasi pembayaran Anda. Sebagian besar pembeli rumah awalnya mengambil pinjaman rumah 30 tahun dan kemudian beralih ke pinjaman dengan suku bunga tetap 15 tahun ketika posisi keuangan mereka membaik. Tingkat pembiayaan kembali pinjaman rumah cenderung lebih rendah pada pinjaman jangka pendek, yang memungkinkan Anda untuk mempersingkat jangka waktu tanpa pembayaran bulanan yang tinggi.

4. Tambahkan fleksibilitas pada anggaran Anda dengan pembayaran tunai

Berpikir tentang mendapatkan pinjaman pribadi? Sebelum Anda melakukannya, pastikan untuk menambang rumah Anda untuk dolar ekstra dengan refinancing cash-out. Refinancing cash-out memungkinkan Anda meminjam dari ekuitas rumah Anda, jika Anda memilikinya, untuk melunasi hutang atau digunakan untuk keperluan pribadi. Meskipun ini menambah prinsip hipotek Anda, ini memberi Anda pilihan untuk mengkonsolidasikan hutang Anda, melakukan perbaikan pada rumah Anda, melunasi biaya, atau yang lainnya. Anda akan diberi cek saat menutup, dan jumlahnya ditambahkan ke pokok.

Ini adalah salah satu metode pinjaman yang paling hemat biaya, karena suku bunga hipotek jauh lebih rendah daripada suku bunga kartu kredit, utang tanpa jaminan, dan jenis pinjaman lainnya. Hipotek memungkinkan Anda untuk mengambil lebih banyak waktu untuk membayar utang, yang membantu Anda mengurangi pembayaran bulanan Anda. Selain itu, IRS tidak menganggap pembayaran ekuitas rumah sebagai pendapatan, sehingga dana ini dapat dikurangkan dari pajak hingga batas tertentu ($100.000 untuk pasangan dan $50.000 untuk individu, FYI).

Sudah memiliki jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) atau hipotek kedua? Anda dapat menghemat dengan menggabungkannya menjadi satu hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Metode refinancing ini mirip dengan cash-out refinancing dimana orang biasanya melakukannya untuk melunasi hipotek sekunder, tetapi tidak mengurangi ekuitas rumah.

Dapatkan dengan sedikit bantuan dari...penasihat keuangan Anda

Pembiayaan kembali rumah mungkin merupakan pilihan yang baik untuk sebagian orang, tetapi tidak untuk semua orang. Prosesnya memiliki kelemahan, jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan tepercaya untuk mengetahui apakah membiayai kembali rumah Anda adalah langkah yang tepat untuk Anda. Seorang ahli dapat membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk keadaan Anda.