Hanya Kepala Sekolah Vs. Pokok Dan Bunga - Mana Yang Lebih Baik?

Apakah Anda membayar hutang Anda dengan benar? Jika Anda tidak tahu perbedaan antara pembayaran pokok saja dan pembayaran pokok dan bunga, teruslah membaca.

Bagi banyak orang, keluar dari utang secepat mungkin adalah tujuan utama. Melakukan pembayaran ekstra bisa sangat membantu Anda menyingkirkan hutang Anda lebih cepat sambil menghemat uang untuk bunga.

Namun, saat Anda melakukan pembayaran ekstra, penting untuk memahami cara kerjanya. Cara Anda melakukan pembayaran dapat membuat perbedaan besar dalam seberapa cepat Anda keluar dari utang. Tidak peduli bagaimana Anda melakukannya, setiap pembayaran tambahan adalah hal yang baik yang akan menghemat waktu dan uang Anda, tetapi ada cara untuk menghemat lebih banyak uang jika Anda menggunakan pembayaran pokok saja.

Inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa yang dimaksud dengan pembayaran pokok saja?

Biasanya, ketika Anda melakukan pembayaran pinjaman, pemberi pinjaman menerapkan sebagian dari pembayaran Anda untuk bunga dan biaya sebelum mengurangi pokok.

Katakanlah jumlah pembayaran bulanan Anda pada pinjaman $5.000 pada 6% APR adalah $96,66. Pembayaran bunga Anda adalah $13.33. Jadi, sebelum apa pun diterapkan ke saldo Anda yang tersisa, sebagian dari pembayaran Anda hanya digunakan untuk bunga dan $83,33 digunakan untuk mengurangi pokok.

Jika Anda melakukan pembayaran ekstra selama sebulan, dalam banyak kasus pemberi pinjaman masih menggunakan formula yang sama. Jadi, pemberi pinjaman akan menambahkan bunga yang diperoleh selama bulan tersebut dan menggunakan sebagian dari pembayaran Anda untuk membayar bunga yang masih harus dibayar sebelum menerapkannya ke pokok Anda.

Sebaliknya, pembayaran pokok saja adalah pembayaran yang sepenuhnya ditujukan untuk mengurangi pokok. Karena jumlah bunga yang dikenakan didasarkan pada pokok Anda, biaya bunga Anda menjadi lebih kecil karena pokok Anda berkurang.

Pembayaran pokok saja dapat mempercepat pelunasan utang Anda dan menghemat uang Anda dalam bunga. Hal ini terutama berlaku untuk bunga kartu kredit karena banyak kartu kredit memiliki bunga majemuk setiap hari. Jika Anda dapat melakukan pembayaran tambahan hanya pokok pada kartu kredit Anda setiap bulan, bunga Anda akan bertambah jauh lebih lambat, membantu Anda menghapus hutang kartu kredit Anda dengan lebih cepat.

Cara melakukan pembayaran pokok saja

Melakukan pembayaran pokok saja bisa jadi agak sulit. Tidak setiap pemberi pinjaman mengizinkan pembayaran ini. Selain itu, penting untuk dicatat bahwa beberapa pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran tambahan selama bulan tersebut, tetapi jika Anda tidak menentukan bahwa pembayaran harus masuk ke pokok saja, Anda mungkin masih melihat sebagian pembayaran digunakan untuk biaya bunga. .

Jika Anda ingin melakukan pembayaran tambahan pokok saja selama bulan tersebut, mulailah dengan memeriksa dengan pemberi pinjaman. Setiap pemberi pinjaman memiliki prosesnya sendiri untuk melakukan pembayaran ini (jika mereka mengizinkannya). Anda mungkin diminta untuk melakukan pembayaran ekstra pada saat yang sama Anda melakukan pembayaran reguler. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin perlu mendapatkan slip pembayaran tambahan dan mencentang kotak yang bertuliskan, “khusus prinsipal”.

Otomatiskan pembayaran Anda

Jika memungkinkan, cara terbaik untuk melakukan pembayaran adalah dengan mengotomatiskannya. Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran otomatis ekstra setiap bulan, dengan menetapkan bahwa setiap pembayaran ekstra digunakan untuk pokok.

Jika Anda dapat mengaturnya secara online atau melalui telepon, ini dapat membantu Anda mengatasi hutang Anda tanpa perlu mengingat untuk melakukan pembayaran tambahan setiap bulan.

Hati-hati dengan penalti pembayaran di muka

Sadarilah bahwa beberapa pemberi pinjaman tidak akan mengizinkan pembayaran pokok saja. Anda dapat melakukan pembayaran ekstra setiap bulan, tetapi mereka tidak akan menerapkannya hanya untuk pokok. Namun, dalam kasus ini, masih ada manfaat untuk melakukan pembayaran ekstra karena Anda masih akan keluar dari utang lebih cepat.

Di sisi lain, ada pemberi pinjaman yang tidak hanya tidak mengizinkan Anda melakukan pembayaran pokok saja, tetapi mereka juga membebankan penalti pembayaran di muka. Jadi, jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal, Anda mungkin akan dikenakan biaya tambahan. Pemberi pinjaman ini mencoba untuk mengganti sebagian bunga yang hilang dari pembayaran Anda yang dipercepat dengan membebankan biaya kepada Anda.

Sebelum Anda mulai melakukan pembayaran ekstra, jalankan nomornya. Lihat apakah ada penalti pembayaran di muka dan, jika ada, apakah tabungan bunga Anda cukup besar untuk mengimbangi biaya tersebut.

Bandingkan pemberi pinjaman yang berbeda

Bagaimana pembayaran pokok saja mengurangi utang Anda lebih cepat

Untuk memberikan contoh berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan hanya membayar pokok, mari kita lihat pinjaman mobil senilai $15.000 yang memiliki jangka waktu empat kali dengan bunga 5%.

Dengan menggunakan Kalkulator Pinjaman Pembayaran Ekstra Uang Di Bawah 30, Anda dapat mengharapkan untuk membayar bunga sekitar $1,370.72 jika Anda terus melakukan pembayaran pinjaman hingga mencapai jangka waktu penuhnya. Namun, dengan melakukan pembayaran ekstra, Anda dapat menghapus pinjaman lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga.

Jika Anda melakukan pembayaran ekstra sebesar $100 per bulan, Anda akan menghemat bunga sebesar $210,40.

Meskipun tidak tampak seperti perbedaan yang besar, penghematan lebih dramatis semakin besar dan semakin lama jangka waktu pinjaman. Tingkat bunga juga dapat membuat perbedaan dalam dampak pembayaran tambahan pokok saja. Semakin banyak Anda dapat melepas pokok sekaligus, semakin banyak Anda menghemat bunga.

Anda juga perlu mempertimbangkan pembayaran pokok hanya satu kali, bahkan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tambahan rutin. Jika Anda mendapatkan bonus atau pengembalian pajak, memasukkan uang itu ke pembayaran pokok saja dapat mengurangi hutang Anda, serta mengurangi biaya bunga karena ada saldo yang lebih kecil untuk dikenakan bunga.

Bagaimana dengan pembayaran dua mingguan?

Jika Anda tidak yakin dapat melakukan pembayaran ekstra setiap bulan, Anda dapat mengurangi bunga yang Anda bayar dan waktu yang Anda habiskan dengan utang dengan melakukan pembayaran dua mingguan sebagai gantinya. Bagilah pembayaran bulanan Anda menjadi dua, dan siapkan akun Anda untuk membayar setiap minggu. Anda akan melakukan 26 pembayaran setahun. Itu menambahkan hingga satu pembayaran bulanan ekstra setahun — tanpa perlu membebani anggaran Anda.

Namun, sadarilah bahwa ketika Anda melakukan pembayaran dua mingguan, Anda sering kali harus membayar pokok dan bunga untuk setiap pembayaran. Pemberi pinjaman Anda biasanya tidak menghitung salah satu pembayaran Anda sebagai pembayaran pokok saja. Namun, Anda masih dapat menabung selama jangka waktu reguler Anda, keluar dari utang lebih awal dan membayar lebih sedikit bunga saat Anda menggunakan pembayaran dua mingguan.

Jika Anda memiliki uang untuk melakukan pembayaran ekstra setiap dua minggu sekali, dampaknya bisa lebih besar. Anda dapat menghemat lebih banyak uang dan keluar dari utang lebih cepat ketika Anda menggabungkan pembayaran ekstra dengan pembayaran dua mingguan. Tinjau anggaran Anda untuk melihat apa yang dapat Anda kelola.

Ringkasan

Apa pun situasi Anda, melakukan pembayaran ekstra untuk pinjaman setiap bulan dapat membuat perbedaan dalam jumlah bunga yang akhirnya Anda bayar. Bergantung pada situasinya, kemampuan untuk melakukan pembayaran pokok saja dapat memberi Anda keunggulan yang lebih besar lagi dengan memungkinkan Anda melunasi utang Anda beberapa bulan sebelumnya dan menghemat bunga.

Namun, jangan merasa tidak layak untuk melakukan pembayaran tambahan jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran pokok saja. Kenyataannya adalah bahwa pembayaran ekstra apa pun — selama tidak ada penalti pembayaran di muka yang berat — dapat sangat membantu saat Anda mengatasi utang.

Baca selengkapnya:

• Cara Keluar Dari Hutang Dengan Penghasilan Rendah
• Cara Keluar dari Hutang Dalam Satu Tahun

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit