Survei Berdayakan Pensiun dan Modal Pribadi - Bagaimana Perasaan Orang Amerika Tentang Keuangan Mereka Di Tengah COVID

Pandemi telah berdampak pada ekonomi Amerika, tetapi optimisme Amerika kuat, menurut survei Personal Capital and Empowerment Retirement.

COVID-19 memiliki dampak yang tidak dapat disangkal pada perekonomian. Tapi itu juga mengubah cara banyak konsumen melihat keuangan mereka.

Sebuah survei yang baru-baru ini diterbitkan dari Empower Retirement dan Personal Capital menyoroti perubahan ini. Kembali ke Dasar Keuangan:Bagaimana orang Amerika merespons setelah tahun 2020 yang belum pernah terjadi sebelumnya menunjukkan bagaimana generasi dan gender yang berbeda menghadapi perubahan ekonomi.

Secara keseluruhan, survei mengungkapkan bahwa orang Amerika gelisah tentang keuangan mereka, serta masa depan ekonomi. Namun, ini tidak terjadi di semua demografi. Wanita, responden kulit hitam, dan baby boomer mengungkapkan tingkat kekhawatiran tertinggi, dan kekhawatiran tersebut cenderung menurun pada setiap generasi muda, dengan Generasi Z menjadi yang paling optimis.

Namun, untuk benar-benar memeriksa kondisi keuangan konsumen Amerika, penting untuk melihat laporan lebih detail.

Tahun yang penuh gejolak menyisakan banyak ketidakpastian

Saat 2020 dimulai, orang Amerika sudah tahu ini akan menjadi tahun yang penting. Setiap tahun dengan pemilihan presiden cenderung dipenuhi dengan ketidakpastian karena para pemilih menunggu untuk mendengar hasilnya.

Namun tahun 2020 penuh dengan kejutan. Hanya tiga bulan, sebuah pandemi mulai menyebar, memaksa penguncian untuk “meratakan kurva.” Penguncian itu berarti bisnis ditutup, dengan banyak pekerja diliburkan dan yang lainnya beralih ke pekerjaan di rumah.

Dengan semua kegiatan ini, Personal Capital dan Empower Retirement berangkat untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana nasib konsumen. Bekerja sama dengan The Harris Poll, kedua perusahaan keuangan tersebut mensurvei 2.008 responden. Tanggapan dikumpulkan pada bulan-bulan terakhir tahun 2020. Dari mereka yang disurvei:

• Laki-laki yang menjawab sedikit lebih banyak, dengan 51% dari 2.008 responden adalah laki-laki dan 49% perempuan.
• Semua responden berusia minimal 18 tahun, dan lebih dari 25% berusia 65 tahun ke atas. Hanya 10% responden berusia 18-24 tahun, sisanya terbagi rata antara kelompok usia 25-34, 35-44, dan 55-64.
• Sebanyak 48% responden diklasifikasikan sebagai pekerja garis depan, yang berarti mereka harus secara fisik datang ke tempat kerja untuk melakukan pekerjaan mereka.
• Hanya 22% responden yang memiliki akses ke penasihat keuangan profesional saat mereka membutuhkan bantuan.
• Dari responden, 20% terkena dampak langsung COVID-19.

COVID dan optimisme ekonomi

Di awal tahun 2020, segala sesuatunya tampak menjanjikan. Konsumen Amerika sangat optimis, siap untuk menghadapi satu tahun lagi saat mereka bekerja untuk mencapai tujuan keuangan mereka.

Kemudian sebuah pandemi datang.

Seiring berjalannya tahun 2020, banyak konsumen melihat pekerjaan mereka menjadi kurang stabil. Bahkan mereka yang terus bekerja mengalami perubahan besar. Bekerja dari rumah menjadi hal yang biasa dan banyak keluarga mendapati anak-anak mereka berada di rumah, belajar dari jarak jauh tepat di sebelah mereka.

Pada akhir tahun 2020, optimisme turun dari 29% menjadi 22%. Bagi banyak orang Amerika, optimisme memudar saat mereka beralih ke mode bertahan hidup. Pada bulan April, jauh lebih banyak orang yang memposisikan diri untuk tumbuh secara finansial atau, paling tidak, keuangan mereka terkendali. Jumlah itu turun secara substansial pada bulan Desember, dengan jauh lebih banyak orang yang melaporkan status mereka hanya sebagai "stabil".

Tetapi bahkan di antara mereka yang optimis, ada perpecahan.

• Dari mereka yang disurvei, 51% lebih peduli terhadap ekonomi daripada pada waktu yang sama tahun sebelumnya.
• Masa depan menjadi perhatian banyak orang, dengan 43% melaporkan bahwa mereka khawatir tentang apa yang ada di depan mereka secara finansial.
• Menurut survei, wanita lebih merasakan dampak pandemi daripada pria. Pada akhir tahun 2020, 44% pria merasa bertanggung jawab atas uang mereka, sementara hanya 33% wanita yang menyatakan optimisme yang sama.
• Baby boomer lebih terpengaruh daripada Generasi X atau Generasi Z. Hanya 28% boomer yang optimis secara finansial, dibandingkan dengan 30% Generasi X dan 58% Generasi Z.
• Wanita juga kurang berharap dalam hal pasar saham. Pada akhir tahun, 26% pria merasa optimis tentang masa depan pasar saham, dibandingkan dengan hanya 16% wanita.

Politik dan keuangan menjadi menyatu

Jajak pendapat tersebut juga mengukur bagaimana pemilu 2020 berdampak pada kebiasaan finansial. Mungkin yang paling menarik, 75% responden mengatakan hasil pemilu akan memengaruhi keuangan mereka, tetapi 59% mengatakan mereka tidak yakin apa dampaknya.

Seperti halnya COVID-19, tanggapan antar generasi berbeda. Ada juga tanggapan yang berbeda dari generasi pertama Amerika versus mereka yang pindah ke sini dari negara lain.

• Anggota Generasi X dan orang tua lebih cenderung menyatakan bahwa politik memengaruhi suara mereka, sementara Generasi Z, wanita, dan pensiunan merasa kurang kuat.
• Setelah pemilu, lebih dari separuh responden mengatakan mereka mencari nasihat keuangan, tetapi generasi pertama Amerika lebih cenderung melakukannya.
• Penelitian online dan keluarga serta teman adalah sumber nasihat keuangan yang paling umum.

Tabungan dan pensiun sangat penting

Stabilitas keuangan lebih penting dari sebelumnya bagi orang Amerika, yang memiliki fokus baru untuk menabung dan mengurangi pengeluaran. Pengeluaran impulsif menurun karena banyak konsumen mengambil pendekatan menunggu dan melihat keuangan mereka.

Mengingat pandemi, tabungan adalah pemenang besar. Pada April 2020, 66% responden melaporkan bahwa mereka berencana untuk menabung lebih banyak karena pandemi. Jumlah itu telah meningkat menjadi 70%.

Orang Amerika juga masih memperhatikan tahun-tahun terakhir mereka. Bahkan dengan pandemi, 63% mengatakan mereka merasa yakin dengan kemampuan mereka untuk merencanakan masa pensiun. Tetapi hanya 41% yang ingin mendorong lebih banyak uang ke dalam investasi rencana pensiun pada tahun 2020, sementara 40% berencana untuk membeli investasi. Ini menggambarkan penurunan kepercayaan pasar saham di bulan-bulan awal pandemi.

Namun, yang mengejutkan, kepercayaan itu tidak diterjemahkan ke dalam investasi yang ada. Hanya 35% yang berencana untuk menyesuaikan rencana pensiun mereka atau beralih ke investasi yang kurang berisiko, dan 26% mengatakan mereka akan mencairkan investasi.

Tetapi demografi juga mengubah rencana investasi.

• Generasi Milenial lebih cenderung berfokus pada tabungan dibandingkan generasi lainnya, sebesar 81%.
• Karyawan kulit berwarna juga mengungkapkan fokus yang lebih tinggi pada penghematan. Karyawan Hispanik (81%), karyawan kulit hitam (75%), dan karyawan Asia (78%) mengatakan mereka menabung lebih banyak karena pandemi.

Berinvestasi pada tahun 2020 telah dimulai

Banyak orang Amerika memulai tahun 2021 dengan memperhatikan pasar saham. Meskipun tujuan seperti melunasi hutang pribadi dan mengatur keuangan mereka turun jika dibandingkan dengan 2019, ada peningkatan signifikan dalam jumlah orang yang berencana untuk berinvestasi di pasar. Segmen yang jauh lebih besar mencantumkan perlindungan keuangan sebagai prioritas, bersama dengan memaksimalkan rencana 401(k) dan menabung untuk membeli rumah.

Secara keseluruhan, tanggapan menunjukkan pergeseran prioritas dari meluruskan keuangan ke menyisihkan sebagian uang untuk masa depan. Juga menggambarkan betapa sulitnya tahun 2020, 83% melaporkan bahwa mereka tidak ingin terlalu khawatir tentang keuangan mereka pada tahun 2021.

Tanggapan di akhir tahun 2020 juga menunjukkan sikap “tunggu dan lihat” yang dikembangkan banyak orang sepanjang tahun. Pencapaian seperti membeli mobil dan menikah menurun, begitu pula dengan bekerja untuk mendapatkan gelar sarjana. Ketidakpastian pekerjaan tampaknya juga telah meresap, dengan jauh lebih sedikit orang yang mengatakan bahwa mereka berencana untuk mencari posisi bergaji lebih tinggi atau beralih pekerjaan sama sekali pada tahun 2021.

Merencanakan masa depan adalah prioritas utama

Meskipun tahun 2020 menjadi tahun yang penuh gejolak, orang Amerika memulai tahun 2021 dengan optimisme yang besar. Faktanya, 62% mengatakan mereka optimis tentang masa depan keuangan mereka, turun hanya 2% dari apa yang mereka rasakan pada akhir tahun 2019. Responden cenderung kurang mengambil risiko dibandingkan tahun lalu dengan investasi mereka, dengan hanya 29% yang mengungkapkan bahwa mereka mengambil risiko lebih besar untuk mendapatkan imbalan yang lebih baik.

Satu hal yang dibawa COVID ke keuangan pribadi adalah meningkatnya permintaan untuk bimbingan. Dengan 54% responden mengatakan mereka tidak yakin harus mulai dari mana dengan perencanaan keuangan, tidak mengherankan jika 52% mengatakan mereka mencari bantuan lebih lanjut untuk menetapkan strategi keuangan pada tahun 2021.

Memasuki tahun 2021, 33% responden secara spesifik menyatakan rencana untuk bekerja dengan perencana keuangan. Itu naik dari hanya 24% pada awal pandemi di awal 2020. Pensiun mungkin akan menjadi prioritas utama bagi mereka yang mencari perencana keuangan karena 25% responden secara spesifik menyebutkannya sebagai tujuan.

Hasil survei:apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi masa depan keuangan Anda

Hal terbaik tentang survei ini adalah menunjukkan di mana sentimen keseluruhan dalam hal pemulihan COVID-19. Tidak peduli bagaimana Anda terkena dampak pandemi, Anda mungkin telah meluangkan waktu untuk menilai posisi keuangan Anda sendiri. Bagaimanapun, gejolak ekonomi bisa terjadi kapan saja.

Jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kekhawatiran finansial? Berikut beberapa kiatnya.

• Tetapkan sasaran. Anda tidak perlu ribuan dolar untuk mulai menyisihkan uang. Lihatlah utang dan pendapatan Anda dan identifikasi jumlah kecil yang dapat Anda simpan untuk ditabung setiap bulan.
• Hilangkan pengeluaran yang tidak perlu . Tinjau ke mana uang Anda pergi setiap bulan dan identifikasi area di mana Anda dapat mengurangi. Bahkan membatalkan beberapa langganan bulanan dapat memberi Anda uang tambahan.
• Gunakan alat yang tepat. Aplikasi seperti Personal Capital dapat membantu Anda menganggarkan dan mengawasi investasi Anda.
• Rencanakan untuk pensiun. Tetapkan beberapa tujuan dan mulailah memasukkan uang ke dalam rencana tabungan pensiun. Modal Pribadi dapat membantu Anda merencanakan dan melacak kemajuan Anda. Semakin dini Anda memulai dengan tabungan pensiun, semakin banyak yang dapat Anda hemat.
• Manfaatkan penawaran COVID. Banyak pemberi pinjaman bersikap lunak terhadap konsumen karena pandemi. Jika Anda kesulitan membayar tagihan, hubungi kreditur Anda dan lihat apakah Anda dapat menyelesaikannya.

Ringkasan

Secara keseluruhan, tujuan untuk tahun 2021 tampaknya adalah “menghabiskan lebih sedikit, menghemat lebih banyak.” Tahun ini, responden berencana untuk mengurangi pengeluaran untuk barang-barang penting dan menyisihkan lebih banyak uang untuk masa depan. Ketika digabungkan dengan saran keuangan yang mereka rencanakan untuk dicari, tahun 2021 bisa menjadi tahun untuk pengelompokan kembali keuangan sebelum bergerak maju.

Saat vaksinasi meningkat dan bisnis mulai dibuka kembali, konsumen tampaknya siap menghadapi tahap berikutnya dalam hidup mereka dan memastikan mereka lebih siap menghadapi krisis tak terduga di masa depan.

Baca selengkapnya:

• Ulasan Modal Pribadi:Pengalaman Saya Menggunakan Modal Pribadi
• Panduan Pemula Menabung Untuk Pensiun

Alat Terkait

• Akun Investasi Terbaik Untuk Investor Baru
• Penasihat Robo Terbaik