Berapa Banyak Rekening Bank yang Harus Anda Miliki &Yang Mana

Jumlah rekening bank yang benar-benar Anda butuhkan sesuai dengan pengeluaran pribadi Anda, tetapi secara tradisional, hanya dua rekening – giro dan tabungan – yang cukup.

Ada pepatah lama yang mengatakan, “semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin baik.”

Namun, hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk jumlah rekening bank. Ini karena seiring bertambahnya jumlah akun Anda, mungkin sulit untuk melacak semua keuangan Anda.

Tapi itu tidak berarti bahwa tidak ada manfaat untuk memiliki beberapa akun dan ada manfaat yang pasti untuk memiliki banyak akun. Dalam pengalaman saya, kebanyakan orang cenderung mendapatkan rekening giro dan tabungan. Anda juga dapat menambahkan akun yang menghemat biaya ATM dan satu lagi untuk transaksi luar negeri.

Kunci untuk mengatur semua keuangan Anda adalah mulai dengan jumlah rekening yang Anda butuhkan, yang secara pribadi bermanfaat bagi Anda, dan yang dapat Anda kelola dalam hal menjaga keuangan Anda tetap teratur sambil mendapatkan manfaat penuh dari perbankan.

Mulai dengan rekening giro

Anda harus memiliki satu rekening giro yang harus digunakan untuk pengeluaran dan pembelian bulanan. Saya sangat menyarankan agar Anda mempertahankan saldo yang cukup di akun untuk memenuhi pengeluaran bulanan yang dianggarkan.

Rekening giro tidak menawarkan banyak bunga, tetapi biasanya tidak ada biaya untuk penarikan tunai, transfer bank, atau transaksi POS.

Tambahkan akun pasar uang

Jika tujuan utama Anda adalah mulai menabung, saya sangat menyarankan untuk membuka rekening pasar uang. Rekening pasar uang adalah jenis tabungan hibrida dan rekening giro. Rekening pasar uang biasanya membayar bunga moderat tetapi dibatasi oleh undang-undang federal di mana jenis penarikan dan transfer tertentu dari rekening tabungan dan pasar uang dibatasi hingga total gabungan 6 per bulan kalender per rekening.

Singkatnya, rekening pasar uang harus digunakan sebagai sumber pengeluaran sekunder. Setelah menganggarkan pengeluaran Anda, dana tambahan di rekening giro harus dipindahkan ke rekening pasar uang untuk membantu Anda memperoleh pendapatan bunga yang layak.

Pilihan yang sangat baik untuk rekening pasar uang adalah Temukan Rekening Pasar Uang karena tidak dipungut biaya sama sekali. Selain itu, tidak ada biaya saldo minimum dan Anda dapat melakukan penarikan di lebih dari 60.000 ATM nasional yang sangat nyaman. Hasil saat ini adalah 1,70% APY untuk saldo di bawah $100.000. Untuk saldo $100.000 ke atas, hasilnya menjadi APY.

Buka rekening tabungan

Jika Anda berhasil menabung dalam jumlah yang cukup setiap bulan, saya sarankan Anda mempertimbangkan untuk membuka rekening tambahan untuk beralih ke tingkat bunga yang lebih baik. Rekening tabungan khusus menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan mengorbankan likuiditas. Anda harus menjaga saldo minimum yang diperlukan di rekening dan tidak boleh melakukan penarikan dari rekening tabungan.

Jenis rekening tabungan terbaik termasuk rekening yang dicakup oleh FDIC. FDIC adalah perusahaan asuransi deposito federal yang menjamin investasi bank Anda hingga $250.000. Umumnya, Anda dapat memperoleh tingkat bunga untuk jenis rekening tabungan ini.

Persyaratan rekening tabungan berbeda untuk setiap bank. Umumnya, deposito tidak dapat ditarik melalui cek biasa atau penarikan ATM. Namun, beberapa bank memang menawarkan fasilitas penarikan tetapi mengenakan penalti untuk setiap transaksi.

Jika Anda menginginkan pilihan rekening tabungan yang fleksibel dan serba bisa, lihat Aspirasi . Anda tidak hanya akan mendapatkan penarikan tanpa batas di 55.000 ATM, tetapi Aspirasi bahkan akan memberikan potongan biaya di satu ATM di luar jaringan per bulan jika Anda memiliki paket Plus.

Temukan opsi penghematan lainnya berdasarkan wilayah Anda di bawah ini:

Rekening bank hasil tinggi

Rekening bank hasil tinggi adalah jenis rekening tabungan yang menghasilkan bunga jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan standar. Suku bunga umumnya mulai dari 1,50% dan naik ke 3,50% untuk akun dengan hasil tinggi. Pemegang akun juga diharuskan untuk menjaga saldo minimum di akun setiap saat, biasanya berkisar antara $5.000 hingga $25.000.

Rekening bank dengan hasil tinggi juga ditawarkan oleh bank online yang tidak memiliki lokasi cabang fisik atau ATM. Jika Anda ingin membuka rekening online dengan hasil tinggi, Anda mungkin perlu menyiapkan transfer dari bank lain untuk menyetor dan menarik dana dari bank online.

Dengan aplikasi keuangan populer, , Anda akan mendapatkan , plus fasilitas lainnya, seperti tabungan otomatis dan akses awal ke gaji Anda dengan setoran langsung.

Pengungkapan Lonceng - *Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.
(1) Save When I Get Paid secara otomatis mentransfer 10% dari deposit langsung Anda sebesar $500 atau lebih dari Rekening Giro Anda ke rekening tabungan Anda.
^Pembulatan otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer pembulatan dari Rekening Giro Chime ke rekening tabungan Anda.

Memiliki bisnis? Tambahkan akun bisnis

Jika Anda menjalankan bisnis sebagai pengusaha, maka Anda mungkin ingin membuka rekening bank bisnis dan menggunakannya hanya untuk transaksi bisnis. Rekening bank yang terpisah sangat penting baik untuk alasan keuangan maupun hukum. Pendapatan bisnis harus disetorkan ke rekening bank ini, dan pengeluaran bisnis harus dilakukan secara eksklusif dari rekening tersebut.

Rekening bank bisnis mirip dengan rekening giro. Tidak ada bunga yang dibayarkan pada jenis akun ini, tetapi lebih mudah untuk menarik dan mentransfer uang kapan saja, sehingga berguna untuk bisnis. Perbedaan penting adalah bahwa akun tersebut dinamai bisnis, bukan individu.

Jika Anda menyiapkan akun bisnis terpisah, saya sarankan untuk membuat semuanya semudah mungkin. Itulah mengapa saya lebih memilih solusi perbankan online yang dibuat dengan mempertimbangkan pemilik bisnis, seperti yang ditawarkan oleh Bluevine . Bluevine membuatnya sangat mudah untuk mendaftar ke rekening bank bisnis dan tidak akan memotong keuntungan Anda dengan biaya tersembunyi. Faktanya, Bluevine Business Checking saat ini menawarkan APY 1,5%, yang akan membantu uang Anda tumbuh bersama bisnis Anda! Agar memenuhi syarat untuk APY tersebut, Anda harus memenuhi salah satu persyaratan kelayakan bulanan berikut (berlaku mulai 1 Mei 2022):

• Belanjakan $500 per bulan dengan Bluevine Business Debit Mastercard® Anda.
• Terima $2.500 per bulan dalam pembayaran pelanggan ke rekening Bluevine Business Checking Anda melalui ACH, transfer kawat, setoran cek seluler, atau langsung dari penyedia pemrosesan pembayaran pedagang Anda.

Bisnis di Luar Negeri? Tambahkan akun mata uang internasional atau asing

Akun mata uang internasional atau asing berguna untuk berbagai klien tertentu. Mereka cocok untuk pelanggan yang perlu sering bepergian ke luar negeri untuk bisnis atau kesenangan. Profesional bisnis yang terlibat dalam perdagangan internasional seperti impor/ekspor atau pengiriman layanan ahli ke luar negeri juga dapat memanfaatkan rekening mata uang asing.

Rekening bank biasa membebankan biaya untuk melakukan transaksi mata uang internasional atau asing. Biaya dapat berkisar dari 0,20% hingga 5,00% dari biaya transaksi. Akun internasional khusus mengenakan biaya 0% untuk transaksi luar negeri. Anda dapat menambahkan akun mata uang internasional atau asing ke portofolio akun Anda berdasarkan kebutuhan Anda.

Apa keuntungan memiliki banyak rekening bank?

Untuk setiap investor cerdas, ada dua faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat menyimpan banyak rekening bank:

1. Untuk meningkatkan kekayaan Anda dengan membiarkan tabungan Anda tumbuh pada tingkat bunga yang moderat.
2. Agar tersedia uang tunai saat Anda membutuhkannya.

Untuk mencapai tujuan ini, kami menyarankan untuk melampirkan rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda untuk transfer yang lebih mudah di antara keduanya. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka banyak rekening, terpisah satu sama lain untuk membantu Anda mencapai target tabungan.

Berikut adalah beberapa manfaat utama dari mengoperasikan banyak rekening bank.

Memenuhi beberapa sasaran penghematan

Salah satu alasan utama untuk membuka beberapa rekening tabungan adalah untuk melacak jumlah uang yang dapat Anda simpan untuk setiap tujuan tabungan individu. Misalnya, jika Anda ingin membayar uang muka untuk rumah baru, menyisihkan uang untuk liburan tahun depan dan menyisihkan sebagian dana untuk keadaan darurat, maka Anda dapat membuka tiga rekening tabungan terpisah dan menyetor uang ke masing-masing rekening tersebut.

Ini akan membantu Anda mengatur sasaran dan mencapainya dengan lebih mudah, memberi tahu Anda seberapa dekat Anda dengan pencapaian setiap sasaran individu.

Memiliki cadangan tabungan

Jika Anda ingin menyimpan sejumlah uang untuk keadaan darurat, Anda dapat memasukkannya ke dalam tabungan cair yang menawarkan pengembalian yang wajar tanpa menghukum Anda untuk penarikan awal. Jika Anda memiliki keadaan darurat, Anda dapat mengeluarkan uang tanpa membayar biaya tambahan.

Anda dapat menginvestasikan sisa uang Anda ke dalam deposito jangka panjang dan pendek untuk menghasilkan pendapatan.

Manfaatkan cakupan FDIC

FDIC menawarkan cakupan investasi untuk setiap individu, per lembaga penyimpanan. Cakupan maksimum yang diberikan adalah $250.000.

Ini berarti bahwa jika Anda memiliki $500.000 dan Anda menginvestasikan semua uangnya ke dalam satu rekening tabungan, maka investasi Anda akan berisiko. Jika lembaga perbankan bangkrut, Anda hanya bisa mendapatkan kembali investasi Anda sebesar $250.000.

Di sisi lain, jika Anda membagi tabungan dan menginvestasikan $250.000 ke dalam dua rekening tabungan terpisah, Anda akan bisa mendapatkan perlindungan untuk semua investasi Anda.

Dapatkan akses ke dana jika terjadi kegagalan

Bahkan jika Anda memiliki kurang dari $250.000, Anda disarankan untuk menginvestasikan tabungan Anda ke rekening tabungan yang berbeda. Misalkan Anda memiliki $100.000 dan menginvestasikan semuanya ke dalam satu bank investasi online. Jika lembaga itu bangkrut karena suatu alasan, masih perlu waktu bagi Anda untuk mendapatkan akses dana melalui FDIC.

Membagi investasi Anda ke dalam beberapa rekening tabungan memastikan bahwa Anda akan selalu memiliki akses ke sejumlah dana untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Dapatkan keuntungan berbeda dari bank yang berbeda

Setiap bank datang dengan berbagai penawaran, suku bunga, dan persyaratan saldo. Anda mungkin merasa lebih baik membuka rekening tabungan di dua atau tiga bank sehingga Anda mendapatkan keuntungan dari suku bunga dan fasilitas transaksi mereka.

Misalnya, satu lembaga mungkin menawarkan biaya yang lebih rendah untuk transfer internasional sementara yang lain mungkin datang dengan kartu debit yang menjamin uang kembali 1% pada setiap pembelian eceran. Jika Anda memiliki kebutuhan yang berbeda-beda, Anda bisa mendapatkan banyak akun untuk mendapatkan manfaat sebanyak mungkin.

Uji berbagai rekening bank

Buktinya puding ada di makan. Anda dapat membuka beberapa rekening bank jika Anda ragu-ragu tentang bank mana yang akan digunakan untuk rekening tabungan jangka panjang. Terkadang, Anda hanya dapat menilai layanan dan manfaat sebuah akun setelah Anda mencobanya sendiri dan menilai kegunaannya untuk kebutuhan Anda.

Setelah Anda meneliti kemungkinan opsi akun investasi, Anda biasanya akan mempersempit bidang menjadi dua atau tiga akun. Jika Anda tidak yakin harus memilih yang mana, mengapa tidak membuka banyak akun di ketiganya?

Tidak ada larangan membuka banyak rekening tabungan selama Anda dapat memenuhi persyaratan bank atau serikat kredit. Kemudian, jika Anda tidak menyukai layanan tersebut, Anda dapat menutup akun lain dan mentransfer dana ke bank yang Anda inginkan.

Cara mengelola banyak rekening bank

Dalam kemungkinan bahwa Anda akan berakhir dengan banyak rekening bank, saya sangat menyarankan untuk mencari aplikasi keuangan pribadi yang menghubungkan semua rekening bank dan investasi Anda. Ada banyak di luar sana, tetapi kesamaannya adalah mereka akan membantu Anda mendapatkan pemahaman top-down yang sangat baik tentang posisi keuangan Anda secara keseluruhan.

Salah satu aplikasi favorit saya adalah Personal Capital dan inilah alasannya:semuanya diatur dalam format yang sangat mudah di mana Anda dapat melihat kekayaan bersih Anda dalam satu layar – dengan rincian semua investasi Anda digabungkan ke dalam satu tempat. Aplikasi ini sepenuhnya gratis, sangat intuitif dan saya penggemar berat dasbor mereka. Sejujurnya sangat mudah untuk membuat ketagihan.

Ringkasan

Membuka banyak rekening bank adalah keuntungan besar karena pada akhirnya menawarkan Anda kebebasan yang lebih besar dengan memperluas peluang keuangan yang bisa Anda dapatkan. Selama Anda dapat mengelola akun, tidak ada masalah untuk membuka sebanyak mungkin akun yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Minimal, kami sarankan untuk mendapatkan setidaknya dua akun, satu untuk memeriksa dan yang lainnya untuk disimpan. Bagilah pendapatan atau gaji bulanan Anda menjadi dua bagian. Setorkan jumlah yang biasanya Anda belanjakan setiap bulan ke rekening giro dan masukkan dana tambahan ke rekening tabungan Anda.

Strategi ini akan membantu Anda menuai keuntungan paling banyak. Ini akan memberi Anda likuiditas dan akses yang lebih besar ke dana sekaligus membantu Anda membangun kekayaan Anda.

Baca selengkapnya

• Perbankan 101 – Panduan Untuk Remaja (Dan Siapapun yang Membutuhkan Penyegaran)
• Cara Membuat Perbankan Online Lebih Aman

Alat Terkait

• Akun Investasi Terbaik Untuk Investor Baru
• Penasihat Robo Terbaik