SoFi Menawarkan Pinjaman Bunga Rendah Tanpa Bank

SoFi meminjamkan uang untuk hampir semua tujuan, tetapi itu bukan bank. Pelajari lebih lanjut tentang pinjaman pribadi SoFi, pinjaman pelajar, dan banyak lagi.

SoFi ingin memberikan uang kepada bank-bank besar (dan bank-bank itu punya banyak uang).

Tapi apa itu SoFi? Dan mengapa Anda harus peduli?

Anda mungkin telah membaca tentang bagaimana SoFi menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dengan tingkat variabel sekitar tiga persen atau bagaimana SoFi dapat memberikan hipotek karir yang menjanjikan kepada profesional muda ketika bank tradisional menolak.

Anda mungkin melihat iklan Super Bowl SoFi akhir pekan ini yang mengklaim "Ini adalah awal dari dunia tanpa bank".

Apa itu SoFi (dan bukan)

Saat ini, SoFi meminjamkan uang untuk berbagai kegunaan. SoFi saat ini menawarkan:

• Pembiayaan kembali pinjaman siswa
• Pinjaman pribadi tanpa jaminan antara $5.000 dan $100.000
• Pinjaman orang tua (untuk siswa)
• Pinjaman mahasiswa untuk beberapa program pascasarjana
• Hipotek (Tidak ditawarkan di negara bagian Virginia).

Tapi SoFi bukan bank. Pinjaman SoFi didanai oleh investor, bukan deposito.

(Kami juga harus menunjukkan bahwa SoFi adalah pengiklan di Money Under 30. Jika Anda melamar beberapa dari produk mereka, seperti pinjaman pribadi atau pembiayaan kembali pinjaman siswa, menggunakan tautan Uang Di Bawah 30, kami mungkin menerima komisi. Jika Anda memilih untuk mendukung konten gratis kami seperti itu, terima kasih!)

Bagi pelanggan yang mendapat pinjaman dari SoFi, perbedaan ini mungkin tampak tidak penting. Namun, tidak menjadi bank sebenarnya dapat membuat SoFi menawarkan produk yang lebih kompetitif dan—mungkin—lebih ramah pelanggan.

Pendekatan unik untuk penjaminan emisi

SoFi membuat pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa tidak terlalu mengintimidasi dengan mengambil pendekatan komprehensif untuk penjaminan. Pemberi pinjaman tradisional sering kali membutuhkan skor FICO yang tinggi untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Masalahnya, kebanyakan orang ingin membiayai kembali pinjaman mahasiswa mereka di usia pertengahan 20-an, namun perlu waktu 10 tahun untuk membangun nilai kredit yang benar-benar bagus.

SoFi baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka tidak akan lagi menggunakan skor FICO saat membuat keputusan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Itu tidak berarti bahwa seseorang yang tidak pernah membayar tagihan tepat waktu bisa saja disetujui. SoFi tetap mewajibkan peminjam untuk memiliki pendapatan yang stabil dan rekam jejak dalam mengelola kewajiban keuangan bulanan mereka secara bertanggung jawab. (SoFi bisa menggunakan skor FICO sebagai bagian dari penjaminan mereka untuk pinjaman pribadi dan hipotek).

Melihat dengan mudah apakah Anda memenuhi syarat secara online

Saya pikir proses aplikasi kredit telah tidak adil bagi pemohon selama beberapa dekade karena pemberi pinjaman memiliki lebih banyak informasi tentang pemohon (dan kredit mereka) daripada pemohon itu sendiri, dan pemberi pinjaman dapat memanfaatkan perbedaan ini untuk membebankan tarif yang lebih tinggi (atau, dalam kasus yang mengerikan, mendiskriminasi orang tertentu).

Selain itu, pemohon dapat dihukum karena berbelanja kredit karena terlalu banyak permintaan kredit dapat merusak nilai kredit mereka.

Munculnya produk seperti Credit Karma dan Credit Sesame telah sedikit membantu dengan memungkinkan konsumen untuk memantau nilai kredit mereka sendiri secara gratis. Pemberi pinjaman dapat melakukan lebih baik lagi dengan menyampaikan persyaratan pinjaman sebelum Anda mengajukan permohonan.

SoFi melakukan itu. Anda dapat memeriksa kelayakan Anda secara gratis dalam waktu sekitar dua menit di situs mereka—sebuah proses yang tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Mereka juga menawarkan beberapa kriteria minimum yang cukup jelas untuk setiap produk mereka.

Suku bunga terendah yang tersedia

Seperti semua pemberi pinjaman, SoFi menetapkan suku bunganya berdasarkan kelayakan kredit masing-masing pemohon. Namun, untuk pelamar dengan kredit luar biasa, saya belum pernah melihat suku bunga yang mengalahkan SoFi di mana pun.

Untuk pinjaman pribadi*, SoFi menawarkan tarif tetap antara 6,99 persen hingga 14,87 persen dan tingkat variabel antara 5.844 persen dan 14,144 persen saat Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis. Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, tingkat variabel pada pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dapat serendah 2,80 persen . Itu lebih rendah dari kebanyakan pesaing dan jauh lebih rendah dari tarif kartu kredit normal (selain tarif perkenalan 0 persen).

Apa selanjutnya untuk SoFi

SoFi sekarang berusia empat tahun dan telah membuat lebih dari 100.000 pinjaman dengan nilai total lebih dari $7 miliar. Tapi seperti yang saya katakan sebelumnya, SoFi ingin membuat bank-bank besar mendapatkan uang mereka, dan sejauh ini, SoFi hampir tidak membuat riak di lautan uang industri perbankan.

Kami tidak tahu apa yang dimiliki semua rencana masa depan SoFi, tetapi mereka memiliki beberapa proyek yang sedang dikerjakan. Misalnya, SoFi menambahkan manajemen kekayaan berbiaya rendah otomatis (mirip dengan robo-advisor seperti Betterment dan Wealthfront). Fitur kekayaan SoFi akan gratis untuk pelanggan pinjaman SoFi selama masa pinjaman mereka.

Pelajari lebih lanjut tentang SoFi

Kami menulis lebih banyak di atas pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dengan SoFi di sini. Kami juga memiliki artikel tentang hipotek SoFi yang agak unik yang dapat menarik jika Anda seorang profesional muda dengan penghasilan yang baik tetapi memiliki hutang pelajar atau tinggal di pasar real estat yang mahal yang membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek yang Anda inginkan.

Terakhir, lihat bagaimana pinjaman pribadi SoFi dibandingkan dengan pinjaman pribadi teratas lainnya.

Atau, cukup kunjungi Situs Web SoFi untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembiayaan kembali pinjaman siswa atau pinjaman pribadi

Semua tarif, jumlah anggota, perkiraan, persyaratan, ketersediaan negara, dan perhitungan tabungan adalah yang terkini pada saat artikel ini ditulis. Semua hal di atas dapat diperbarui di masa mendatang. Untuk informasi terbaru, kunjungi SoFi.com.

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit