Cara Terbaik Untuk Melunasi Hipotek Anda:Panduan Lengkap

Melunasi hipotek Anda adalah salah satu perasaan yang paling memuaskan, dan perasaan yang dapat Anda miliki sejak dini jika Anda merencanakan dengan benar. Inilah cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat daripada nanti.

Memiliki hipotek adalah hal yang indah karena itu berarti Anda memasukkan ekuitas ke dalam aset yang berharga. Pada saat yang sama, tidak ada yang suka memiliki hutang yang membayangi mereka — dan hipotek datang dengan banyak hutang. Begitu banyak orang bertanya-tanya bagaimana cara melunasi hipotek mereka dengan cara yang paling tepat waktu.

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa ada banyak cara untuk melakukan ini. Sebagian besar dari mereka melibatkan menemukan cara untuk melakukan pembayaran tambahan, tetapi ada juga beberapa tips lain yang dapat Anda gunakan juga. Misalnya:Mengalihkan frekuensi pembayaran dan pembiayaan kembali untuk kesepakatan yang lebih baik.

Inilah panduan saya untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat, apa pun kemampuan Anda.

Lakukan pembayaran ekstra setiap tahun (karena setiap sen tambahan bertambah)

Salah satu cara termudah untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat adalah dengan menambahkan satu pembayaran setiap tahun. Jika Anda memiliki jadwal bulanan, cukup lakukan pembayaran ketiga belas di akhir tahun yang sama dengan pembayaran bulanan Anda yang lain.

Untuk mencapai ini, Anda tidak perlu datang dengan jumlah sekaligus. Sisihkan saja seperdua belas dari pembayaran setiap bulan, agar uang Anda siap di akhir tahun.

Jika pembayaran ekstra penuh tidak layak untuk Anda, ingatlah bahwa setiap sen diperhitungkan. Bahkan jika Anda menyisihkan beberapa dolar ekstra setiap bulan untuk digunakan sebagai pembayaran tambahan di akhir tahun, itu akan tetap membantu Anda menghemat uang dalam jangka panjang.

Berikut ini contoh untuk mengilustrasikan pentingnya pembayaran ekstra tahunan:

• Anda mulai dengan hipotek $200.000 dan tingkat bunga 4,5%.
• Selama lima tahun pertama, Anda melakukan pembayaran minimum karena Anda baru saja membeli rumah dan semuanya ketat.
• Setelah lima tahun, anggaran Anda lebih longgar, dan Anda mulai melakukan pembayaran tambahan setiap tahun.
• Pada akhir hipotek Anda, Anda akan menghemat hampir $20.000 dalam pembayaran bunga, dan memangkas sekitar tiga tahun dari amortisasi Anda.

Gandakan pembayaran reguler kapan pun memungkinkan

Alih-alih melakukan pembayaran tahunan tambahan, Anda dapat memilih untuk meningkatkan jumlah pembayaran bulanan Anda. Jika memungkinkan, gandakan setiap pembayaran, jadi Anda membayar dua kali minimum. Jika Anda dapat melakukannya setiap bulan, Anda akan melunasi hipotek Anda dalam separuh waktu.

Bahkan jika Anda hanya dapat melakukan ini beberapa kali sepanjang tahun, setiap pembayaran akan membantu. Selain itu, Anda tidak perlu bersusah payah untuk mendapatkan manfaat dari metode ini.

Laura Adams, lebih dikenal sebagai Money Girl, mengatakan bahkan jumlah ekstra minimal akan membantu:“Misalnya Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap sebesar $100.000, 30 tahun, sebesar 4,5%. Jika Anda menambahkan tambahan $100 ke pembayaran Anda setiap bulan, Anda akan melunasinya hampir sembilan tahun lebih awal dan menghemat bunga lebih dari $26.000.”

Lakukan pembayaran sekaligus setiap kali Anda memiliki sedikit uang cadangan

Sebagian besar hipotek akan memungkinkan Anda membayar di muka hingga 20% dari pokok setiap tahun, bebas dari biaya apa pun, dan Anda dapat memanfaatkannya untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat dan menghemat uang jika Anda mendapatkan uang ekstra.

Semua orang menyukai rejeki nomplok, tetapi jika Anda memiliki hipotek di tangan Anda yang ingin Anda bayar, Anda lebih baik menggunakan uang ini untuk pinjaman Anda daripada menghabiskannya untuk makan malam mewah atau melakukan perjalanan. Tetap fokus pada tujuan Anda, dan Anda akan memiliki rumah lebih cepat.

Bahkan, simpan semua uang ekstra Anda untuk hipotek Anda

Prinsip yang sama berlaku untuk uang ekstra yang Anda miliki saat Anda masih melunasi hipotek Anda. Baik Anda mendapat uang tambahan dari kenaikan gaji, bonus, hadiah, pengembalian pajak, warisan, atau bahkan malam yang menguntungkan di bingo, ajukan ke hipotek dan lunasi lebih cepat.

Michael Saves adalah blogger keuangan yang mulai menulis tentang tabungan setelah melunasi hipoteknya sebesar $86.000 hanya dalam dua tahun. Sebagian besar strateginya adalah bekerja lebih keras sehingga dia memiliki lebih banyak uang untuk digunakan untuk hipotek.

“Pertama, saya membuat komitmen untuk bekerja 10 jam ekstra per minggu, jadi totalnya 50 jam. Selain menjadi sukarelawan untuk lembur di pekerjaan penuh waktu saya, saya menunggu meja di akhir pekan dan merawat hewan peliharaan di sekitar hari libur, katanya.

Dia juga menggunakan aplikasi seperti Mint untuk melacak pengeluarannya dan memastikan bahwa dia tidak membuang terlalu banyak uang di area lain.

Selain berhemat dan menabung sebanyak yang dia bisa, bagian besar lain dari pendekatannya adalah memastikan setiap sen digunakan untuk hipotek:“Setiap uang ekstra yang saya terima digunakan untuk hipotek, termasuk bonus kerja, uang tunai ulang tahun, dan kartu kredit. imbalan,” katanya.

Cobalah beralih ke pembayaran dua mingguan yang dipercepat alih-alih pembayaran bulanan

Pembayaran non-bulanan sangat bagus karena Anda akhirnya melunasi hipotek lebih cepat tanpa benar-benar menyadarinya. Idenya sederhana:Anda akhirnya melakukan lebih banyak pembayaran setiap tahun, yang berarti lebih banyak uang yang dibayarkan untuk utang, yang berarti Anda melunasi hipotek lebih cepat.

Izinkan saya menghubungi Laura Adams lagi untuk menjelaskan hal ini:“Pembayaran dua mingguan bukanlah keajaiban—mereka hanya memanfaatkan fakta bahwa ada 13 minggu di setiap kuartal, bukan 12, dan ada 52 minggu dalam setahun, bukan 48 minggu. .”

Rebecca dan Trevor MacKenzie melunasi hipotek mereka dalam lima tahun. Ketika mereka menikah, Trevor pindah ke rumah yang sudah dimiliki Rebecca. Mereka mulai melunasi hipotek bersama-sama, tetapi bagian terbesar dari strategi mereka adalah beralih dari pembayaran bulanan ke dua mingguan.

Rebecca mengatakan kepada Financial Post bahwa "bahwa dia awalnya melakukan pembayaran sedikit di atas $700, mereka menaikkan jumlah itu menjadi sedikit di atas $3.000." Berkat strategi ini, mereka melunasi sisa $104.800 untuk hipotek dalam waktu dua tahun.

Pembiayaan ulang untuk mendapatkan tarif yang lebih baik atau jangka pendek

Ada beberapa cara agar pembiayaan kembali dapat membantu Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat, termasuk dengan mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah atau dengan beralih ke jangka pendek. Idealnya, Anda bahkan dapat melakukan keduanya.

Saat Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran bulanan tetap sama, itu berarti lebih banyak setiap pembayaran masuk ke pokok, dan ini berarti Anda akan melunasi saldo lebih cepat dan menghemat uang dalam jangka panjang.

Demikian pula, jangka waktu yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan Anda akan naik, tetapi Anda juga akan melunasi pinjaman lebih cepat dan bebas utang lebih cepat. Sebelum memilih ini, pastikan Anda mampu membayar peningkatan pembayaran.

Situasi yang ideal adalah refinancing untuk mendapatkan tingkat yang lebih rendah dan jangka waktu yang lebih pendek. Menurut Dana Dratch di Bankrate, Anda dapat menghemat ribuan dolar dan tahun pembayaran hipotek jika Anda melakukannya dengan benar.

“Misalnya Anda mendapat hipotek suku bunga tetap selama 30 tahun sebesar $200.000 pada 4,5%. Kemudian, lima tahun kemudian, Anda dapat membiayai kembali pinjaman 15 tahun sebesar 4%. Melakukannya akan melunasi hipotek 10 tahun lebih awal dan menghemat lebih dari $60.000,” katanya.

Namun, penting untuk diperhatikan bahwa pembiayaan kembali memang disertai dengan biaya, jadi Anda harus memasukkannya ke dalam anggaran dan perhitungan Anda.

Sebelum Anda melakukan apa pun, periksa persyaratan hipotek Anda untuk mengetahui penalti atau instruksi khusus

Beberapa hipotek datang dengan penalti pembayaran di muka. Artinya pada dasarnya adalah jika Anda mencoba melakukan pembayaran tahunan tambahan, meningkatkan pembayaran bulanan, atau melakukan pembayaran sekaligus, Anda mungkin harus membayar biaya untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Demikian pula, hipotek lain mengizinkan pembayaran di muka, tetapi mereka hanya mengizinkannya pada waktu tertentu, seperti ulang tahun hipotek. Hal terbaik yang harus dilakukan adalah menelepon pemberi pinjaman Anda untuk menanyakan bagaimana Anda bisa membayar lebih agresif tanpa membayar penalti.

Terakhir, ketika Anda berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, tanyakan apakah ada instruksi khusus yang harus Anda berikan bersama dengan pembayaran tambahan Anda. Beberapa pemberi pinjaman mengharuskan Anda secara eksplisit menyatakan atau menulis catatan yang menjelaskan bahwa Anda ingin pembayaran diterapkan ke pokok.

Jika tidak, pembayaran Anda dapat diterapkan dengan tidak benar, membuat usaha Anda sia-sia. Misalnya, Anda mengirim pembayaran akhir tahun tambahan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin, tanpa catatan, hanya menerapkan pembayaran tambahan ke bulan berikutnya, bukan menggandakannya.

Ringkasan

Melunasi hipotek Anda adalah masalah besar, dan bahkan jika Anda telah berhasil membayar utang lain di masa lalu, tidak ada yang memberikan kepuasan yang sama seperti hari bebas hipotek. Sebagian besar strategi yang dapat Anda terapkan untuk melunasi hipotek Anda secepat mungkin termasuk melakukan pembayaran di muka, termasuk pembayaran tahunan tambahan, pembayaran bulanan tambahan, dan bahkan pembayaran sekaligus saat Anda mendapatkan uang ekstra.

Selain itu, pastikan Anda membuat anggaran dengan bijak dan menyisihkan uang sebanyak mungkin untuk hipotek.

Baca selengkapnya

• Cara Mendapatkan Hipotek Disetujui
• Berapa Perbedaan 1% Dalam Suku Bunga Hipotek Anda?

Alat Terkait

• Kalkulator Keterjangkauan Rumah
• Daftar Periksa Pra-Persetujuan Hipotek
• Periksa Skor Kredit Anda Secara Gratis