Stres Tentang Utang? 7 Strategi Mengatasi Kecemasan Anda

Stress karena hutang? Berikut adalah beberapa strategi untuk tetap tenang saat menghadapi kecemasan finansial.

Bagi banyak orang Amerika, utang adalah fakta kehidupan:menurut tinjauan kredit konsumen Experian 2020, orang Amerika memiliki total saldo utang rata-rata $92.727.

Jumlah itu termasuk utang dari sumber termasuk hipotek, pinjaman mobil, utang kartu kredit, pinjaman pribadi, dan pinjaman mahasiswa. Tidak semua utang adalah utang buruk; beberapa utang, seperti pinjaman yang diambil untuk membiayai pembelian mobil atau rumah baru, dapat dilihat sebagai investasi di masa depan. Namun, ketika hutang mulai menumpuk, mungkin sulit untuk melakukan pembayaran bulanan dan menjaga keuangan Anda, yang dapat menyebabkan stres dan kecemasan.

Jika Anda mendapati diri Anda tidak dapat tidur di malam hari memikirkan hutang Anda, atau terlalu cemas untuk memeriksa tagihan kartu kredit Anda setiap bulan, Anda tidak sendirian.

Berikut adalah beberapa rekomendasi tentang cara mengelola dampak mental dari utang dan mengembalikan keuangan Anda ke jalur semula.

1. Tinjau situasi keuangan Anda

Langkah pertama untuk mengatasi kecemasan utang Anda adalah untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang keuangan Anda, bahkan jika Anda terbiasa mengabaikan tagihan Anda dan takut memeriksa laporan saldo Anda. Meskipun menyadari jumlah utang yang Anda miliki bisa sangat melelahkan, ini juga satu-satunya cara untuk dapat memahami situasi Anda dan membuat rencana yang efektif untuk bergerak maju.

Untuk mulai mengatur keuangan Anda, Anda harus membuat daftar lengkap dari uang yang Anda berutang. Ini dapat mencakup hutang kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman pribadi, pinjaman mobil, hipotek, dan hutang medis. Anda harus mencatat jumlah hutang Anda, pembayaran bulanan minimum, dan tarif untuk setiap hutang.

Anda juga harus lebih memahami berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan. Ini dapat membantu Anda mengetahui area yang mungkin dapat Anda kurangi pengeluarannya. Ini juga dapat membantu Anda membuat anggaran secara efektif untuk membayar utang.

Gunakan aplikasi seperti YNAB untuk mengetahui seperti apa keuangan Anda. Selain itu, Anda dapat dengan mudah melacak sasaran pembayaran utang dan melihat sekilas, seberapa dekat Anda dengan bebas utang.

2. Pahami bagaimana Anda berutang

Jika Anda berjuang dengan utang, penting untuk memahami bagaimana Anda sampai di sana sejak awal. Dalam beberapa kasus, hutang seperti hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar adalah investasi di masa depan Anda – atau setidaknya tampak seperti itu pada saat itu.

Hutang lain mungkin akibat dari kesulitan keuangan atau disebabkan oleh peristiwa di luar kendali Anda. Mungkin Anda membebankan biaya pada kartu kredit selama beberapa bulan ketika uang terbatas, atau mungkin Anda harus melakukan perjalanan tak terduga ke ruang gawat darurat dan dibebani dengan tagihan rumah sakit yang besar.

Utang terkadang dapat disebabkan oleh pengeluaran yang tidak bertanggung jawab di luar kemampuan Anda, tetapi sering kali itu adalah hasil dari sistem yang tidak dirancang untuk menguntungkan Anda, dari pemberi pinjaman bayaran predator hingga perawatan kesehatan nirlaba. Memahami bagaimana Anda berutang tidak harus berarti menyalahkan diri sendiri atas situasi Anda saat ini.

3. Jangan panik

Ungkapan "tenggelam dalam utang" lebih dari sekadar klise; mungkin sulit untuk menginjak air ketika Anda berjuang di bawah beban hutang yang sangat besar. Kecemasan tentang utang juga dapat bermanifestasi dalam bentuk gejala fisik, seperti detak jantung yang meningkat atau kesulitan bernapas.

Terlepas dari betapa melemahkan kecemasan Anda seputar utang, penting untuk tidak panik. Sementara utang menakutkan dan membuat stres, itu juga sangat umum. Ada sumber daya yang tersedia untuk Anda yang dapat membantu Anda menavigasi situasi Anda saat ini.

4. Dapatkan bantuan

Karena utang bisa/merasa memalukan dan memalukan pada tingkat tertentu, tidak selalu mudah untuk mengakui bahwa Anda membutuhkan bantuan. Anda mungkin tergoda untuk mencoba mengatasi sendiri daripada harus membocorkan rincian keuangan yang memalukan.

Tetapi kenyataannya adalah Anda tidak perlu malu dengan hutang; bagi banyak orang, utang diperlukan untuk membiayai pembelian besar, membayar pendidikan mereka, atau membayar biaya darurat.

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menghubungi kreditur Anda untuk melihat apakah Anda dapat menyesuaikan rencana pembayaran Anda. Meskipun pemberi pinjaman tidak selalu fleksibel, mereka sering kali bersedia bekerja sama dengan Anda untuk membuat rencana yang memungkinkan Anda terus melakukan pembayaran setiap bulan. Ini juga merupakan ide yang baik untuk menjangkau jika Anda memiliki orang yang Anda cintai yang Anda merasa nyaman untuk meminta bantuan. Beberapa orang bahkan menemukan kesuksesan melalui metode seperti crowdfunding untuk utang medis.

Jika Anda berada di tempat yang sulit secara finansial dan berjuang untuk memenuhi kebutuhan, mungkin juga ada bantuan pemerintah atau nirlaba yang tersedia untuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat uang untuk pengeluaran sehari-hari. Anda harus memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk SNAP, Medicaid, perumahan bersubsidi, atau Bantuan Sementara untuk Keluarga yang Membutuhkan.

5. Buat rencana

Setelah Anda memiliki gambaran yang jelas tentang keuangan Anda dan telah mengakses sumber daya atau bantuan apa pun yang Anda memenuhi syarat, langkah selanjutnya adalah membuat rencana untuk mengatasi hutang Anda. Bergantung pada situasi keuangan Anda, ini dapat mencakup pembayaran utang secara agresif dengan mematuhi anggaran yang ketat, melunasi utang secara bertahap dari waktu ke waktu, atau bahkan mengajukan kebangkrutan untuk melunasi utang Anda dan memulai kembali dari awal.

Tidak peduli seperti apa strategi hutang Anda, Anda harus membuat anggaran dan mencoba untuk mematuhinya. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, seperti melamar pekerjaan dengan bayaran lebih baik atau memulai pekerjaan sampingan. Jika Anda tidak yakin dengan pilihan Anda, lembaga nonprofit seperti National Foundation for Credit Counseling dapat membantu Anda untuk lebih memahami cara bergerak maju.

6. Prioritaskan kesehatan mental Anda

Utang dapat memiliki dampak negatif yang mendalam pada kesehatan mental. Jika Anda merasa terbebani oleh hutang, Anda mungkin menderita stres, kecemasan, dan depresi sebagai akibatnya. Tidak ada obat ajaib untuk stres yang disebabkan oleh utang, terutama jika Anda sudah berada di tempat yang sulit secara finansial. Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membuat diri Anda merasa lebih baik secara fisik dan mental. Ini termasuk:

• Berolahraga. Ini mungkin klise, tetapi olahraga adalah pereda stres yang umum dan dapat membantu menjernihkan pikiran dan mengurangi kecemasan jika Anda tidak dapat berhenti memikirkan hutang Anda. Bahkan berjalan-jalan sederhana di sekitar blok atau sesi yoga Youtube cepat dapat membantu.
• Tidur yang cukup. Jika Anda stres karena utang, Anda mungkin kesulitan tidur di malam hari, tetapi Anda harus mencoba untuk beristirahat sebanyak mungkin untuk mengurangi kecemasan.
• Makan dengan baik. Stres dapat mempengaruhi orang dengan cara yang berbeda; beberapa orang menemukan bahwa nafsu makan mereka telah hilang, sementara yang lain stres-makan untuk mengatasinya. Anda harus mencoba mengisi tubuh Anda dengan makanan yang sehat dan bergizi, serta memastikan bahwa Anda cukup makan setiap hari.
• Manjakan diri Anda. Ketika Anda berjuang dengan masalah keuangan, mungkin terasa boros menghabiskan uang untuk diri sendiri. Namun, masih ada banyak cara yang bisa Anda lakukan untuk mengobati diri sendiri untuk menurunkan stres dan mengurangi kecemasan. Baik itu menonton acara TV yang menghibur, mandi yang menenangkan, atau makan makanan favorit, ada banyak cara kecil untuk menjaga dan melatih kasih sayang dengan diri sendiri.
• Jangan takut untuk meminta bantuan. Merasa stres karena utang benar-benar normal. Meskipun demikian, ada kalanya bantuan profesional dapat membantu Anda mengelola kesehatan mental dan mengatasi stres dengan lebih baik. Jangan takut untuk meminta bantuan jika Anda kesulitan mengelola sendiri.

7. Pertahankan segala sesuatunya dalam perspektif

Utang adalah lingkaran setan yang menjebak beberapa orang Amerika yang paling rentan. Apakah Anda sedang berjuang dengan hutang kartu kredit, hutang medis, pinjaman mahasiswa, atau bentuk hutang lainnya, itu bisa terasa seperti tugas yang tidak dapat diatasi untuk melunasi saldo Anda. Dalam beberapa kasus, kesulitan keuangan yang disebabkan oleh hutang dapat berdampak luas pada kehidupan Anda, sehingga sulit untuk membeli kebutuhan dasar seperti makanan dan tempat tinggal.

Meskipun demikian, dalam banyak kasus hutang tidak melemahkan, bahkan ketika itu stres. Sebaiknya pertimbangkan segala sesuatunya saat mempertimbangkan utang Anda dan untuk mengingat bahwa utang bukanlah cerminan nilai Anda sebagai pribadi .

Ringkasan

Tidak dapat disangkal bahwa utang adalah stresor utama bagi banyak orang Amerika, dan untuk alasan yang bagus. Utang dapat membuat lebih sulit untuk menghemat uang, membayar pengeluaran dasar, dan mempertahankan kualitas hidup dasar.

Pada saat yang sama, mengambil utang sering kali merupakan bagian yang tak terhindarkan dari pengeluaran yang diperlukan seperti pendidikan, perumahan, transportasi, dan perawatan kesehatan. Akumulasi utang sering kali didorong oleh penyebab sistemik di luar kendali peminjam individu.

Jika Anda mendapati diri Anda berkutat dengan utang, kabar baiknya adalah bukan tidak mungkin untuk melunasinya. Ada banyak strategi untuk menabung, menganggarkan, dan mengurangi utang. Sementara itu, penting untuk menjaga situasi keuangan Anda dalam perspektif dan menjadikan kesehatan mental Anda sebagai prioritas.

Baca selengkapnya:

• Depresi Dan Keuangan:Langkah Menuju Pola Pikir Keuangan yang Sehat
• Anak-anak Baru di Blok:Investor Muda Melawan Kegelisahan dan Kurang Pengalaman Di Pasar Saham

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit