Bagaimana Anda tahu kapan Anda siap membeli rumah?

Membeli rumah adalah salah satu keputusan keuangan terbesar dalam hidup Anda; tapi bagaimana Anda tahu kapan Anda siap untuk membeli rumah? 5 pertanyaan untuk membantu Anda mengetahuinya.

Persaingan saudara tidak berakhir pada masa kanak-kanak; tanyakan saja pada adikku.

Amber membeli rumahnya pada usia 25 tahun, segera setelah saya membeli rumah saya. Dia tidak bisa membiarkan adik laki-lakinya menjadi satu-satunya pemilik rumah dalam keluarga. Lagi pula, memiliki rumah adalah impian orang Amerika, bukan? Kakak saya dengan bangga pindah ke rumahnya dan dengan cepat mengisinya dengan lebih banyak perabotan Ikea daripada hostel Swedia dan mengecat kamar dengan semua warna terbaru, seperti di beberapa acara HGTV.

Kemudian pompa air rusak.

Diikuti dengan gagang pancuran.

Dan kemudian salju mulai turun di jalan masuknya yang masih asli, membuatnya mustahil untuk pergi bekerja suatu pagi.

Dan ini semua dalam beberapa minggu pertama memiliki rumah.

Tinggal di seluruh negeri, tidak banyak yang bisa saya lakukan untuk membantu. Orang tua saya melakukan yang terbaik yang mereka bisa untuk membantu, tetapi selama dua tahun berikutnya saudara perempuan saya menghabiskan lebih banyak waktu untuk mencoba memperbaiki masalah daripada benar-benar menikmati rumahnya. Sementara itu, dalam dua tahun itu saya mengambil setengah lusin rumah sewaan dan bahkan kompleks apartemen besar dan menemukan panggilan sejati saya sebagai investor real estat. Jelas, memiliki real estat bekerja dengan baik untuk saya, namun bagi saudara perempuan saya itu menjadi sakit kepala yang luar biasa.

Saya akan berbagi dengan Anda nanti apa yang terjadi pada saudara perempuan saya dan rumahnya. Namun, untuk saat ini, saya hanya ingin menceritakan kisah ini untuk mengilustrasikan suatu hal:Hanya karena Anda dapat membeli rumah, bukan berarti Anda harus membelinya. Membeli rumah pertama Anda bisa menjadi langkah besar dalam mendaki gunung menuju keamanan finansial atau bisa menjadi bola meriam ke dalam sungai hutang dan keputusasaan.

Jadi, bagaimana Anda tahu kapan waktu yang tepat untuk membeli rumah?

Saya akan memberi tahu Anda rahasianya:Ini bukan tentang "kapan" tetapi "siapa." Kamu siapa? Apa posisi Anda dalam hidup? Ini adalah pertanyaan yang akan menentukan kapan Anda harus menjelajah ke kepemilikan rumah. Ini bukan tentang usia yang harus Anda capai terlebih dahulu. Ini tentang seseorang yang Anda butuhkan sebelum membeli rumah. Meskipun saya membeli rumah pertama saya pada usia 21, yang lain mungkin menunggu sampai 41. Yang lain mungkin menyewa seumur hidup, dan itu tidak masalah. Tidak ada salahnya menyewa.

Memiliki rumah memang memiliki keuntungan untuk membangun kekayaan dalam hidup, tetapi saya menganjurkan untuk bertanya pada diri sendiri lima pertanyaan ini sebelum memilih untuk membeli rumah. Jika Anda tidak dapat menjawab ya untuk setiap pertanyaan ini, tundalah membeli rumah.

1:Apakah Rumah Keuangan Anda Tertib?

• Berapa banyak hutang kartu kredit yang Anda miliki?
• Bagaimana dengan pinjaman mobil, pinjaman pelajar, atau pinjaman pribadi?

Tidak, Anda tidak perlu memberi tahu saya. Anda dapat membohongi saya dan orang lain semau Anda, tetapi Anda tidak dapat membohongi diri sendiri (atau bank) jika ingin membeli rumah. Saya tidak mengatakan bahwa Anda tidak dapat memiliki hutang untuk membeli rumah, tetapi saya percaya hutang adalah gejala penyakit yang lebih besar. “Tapi Brandon,” Anda berkata, “Saya hanya memiliki hutang itu karena (masukkan kesulitan keuangan di sini).”

Tepat.

Hutang itu adalah gejala dari masalah yang lebih besar:tidak cukup uang. Jika Anda terpaksa menggunakan kartu kredit karena sepertinya selalu ada lebih banyak bulan daripada uang, jangan membeli rumah.

Bagaimana dengan kredit Anda? Apakah Anda mengayunkan skor kredit 820 atau mengikis dengan 620? Skor kredit Anda adalah angka yang digunakan bank untuk menentukan seberapa baik Anda menangani kredit. Jika skor kredit Anda buruk, itu mungkin karena Anda menangani kredit dengan sangat buruk. Ya, ada keadaan di luar kendali Anda yang dapat memengaruhi skor kredit Anda (seperti penipuan atau tagihan medis), tetapi meskipun demikian, masalah ini perlu dibersihkan sebelum Anda mulai berbelanja rumah.

2:Sudahkah Anda Menabung Cukup Untuk Uang Muka?

Uang muka Anda di rumah pertama Anda kemungkinan besar akan menjadi satu-satunya investasi terbesar yang pernah Anda lakukan. Saya tidak hanya berbicara tentang uang muka yang Anda perlukan untuk membiayai rumah, tetapi juga semua biaya tak terduga yang terkait dengan akuisisi Anda.

Seperti yang mungkin Anda ketahui, hari ini Anda dapat membeli rumah hanya dengan uang muka 3,5%. Di rumah $200,000 itu hanya $7,000. Banyak orang melihat itu dan berkata, “Bagus sekali! Saya kebetulan telah menghemat uang sebanyak itu!”

Tapi jangan lupa biaya penutupan, asuransi, pajak, dan uang untuk perbaikan dan perabotan untuk mengubah rumah menjadi rumah yang layak huni. Biaya ini akan dengan mudah menambahkan ribuan dolar ke laba Anda.

Tidak ada yang lebih buruk daripada membeli rumah impian Anda dan tidak memiliki satu sen pun untuk memperbaikinya untuk memenuhi impian Anda. Anda mungkin terjebak dengan dinding putih polos atau bak mandi hijau zaitun lebih lama dari yang Anda inginkan. Namun, jika Anda mampu membayar uang muka yang memungkinkan ruang untuk bernafas (dan peningkatan) setelah pembelian, Anda berada di jalur yang benar menuju kepemilikan rumah.

Jika Anda mencoba menghemat uang muka dan tidak yakin di mana Anda harus menyimpan sementara waktu, pertimbangkan Wealthfront . Aplikasi multifaset ini membantu Anda mengelola segalanya mulai dari perbankan hingga pinjaman hingga investasi, dan memiliki alat tabungan yang sangat berguna bagi calon pemilik rumah.

Wealthfront membantu Anda merencanakan rumah impian Anda dengan merekomendasikan anggaran rumah berdasarkan keuangan Anda dan memasukkan harga real-time untuk membuat Anda tetap up-to-date di pasar perumahan. Pelanggan juga dapat mengatur uang mereka ke dalam ember tabungan yang berbeda untuk uang muka rumah dan tujuan tabungan lainnya seperti dana darurat atau dana liburan.

3:Apakah Anda Benar-Benar Mampu Membayar?

Dalam hal pembayaran hipotek bulanan Anda, dapatkah Anda benar-benar memiliki jumlah yang sama dengan yang Anda sewa?

Sebagian besar agen real estat akan dengan antusias memberi tahu Anda “ya!”

Sebenarnya, jumlah yang Anda bayarkan untuk sewa mungkin akan sama dengan jumlah yang akan Anda bayarkan pada prinsipnya dan bunga pinjaman hipotek Anda. Namun, prinsip dan bunga Anda bukanlah satu-satunya biaya yang terkait dengan kepemilikan. Jangan lupa tentang:

• Pajak properti
• Asuransi
• Biaya HOA (asosiasi pemilik rumah)
• Penilaian kota
• Air, selokan dan/atau sampah
• Utilitas lain yang mungkin ditanggung pemilik Anda

Tagihan ini akan menambah ratusan pembayaran bulanan Anda. Di salah satu dupleks saya, pembayaran pajak dan asuransi saya lebih dari dua kali lipat prinsip dan bunga hipotek!

Berhati-hatilah dengan hanya menggunakan kalkulator hipotek online untuk memutuskan berapa biaya untuk memiliki rumah. Pembayaran hipotek saja hanya satu bagian dari teka-teki. Anda harus menentukan jumlah yang wajar yang Anda mampu sebelum Anda berbelanja untuk rumah Anda.

Hanya Anda yang tahu anggaran pribadi Anda dan apa yang Anda mampu, tetapi saya sarankan jangan pernah mengambil pembayaran bulanan yang lebih dari 25% dari gaji yang Anda bawa pulang… dan itu termasuk pajak dan asuransi Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk meregangkan diri secara signifikan lebih kurus dari itu, tetapi jangan tergoda oleh godaan mereka. Krisis keuangan terburuk yang melanda perekonomian kita sejak depresi hebat dipicu oleh kriteria pinjaman longgar yang sama ini.

Terkait:Sewa vs Beli Kalkulator

Terkait:Berapa Banyak Rumah yang Dapat Anda Beli Berdasarkan Penghasilan Bulanan Anda

4:Apakah Anda Siap untuk Tenang?

Berapa banyak perubahan pekerjaan yang Anda alami dalam hidup Anda? Jika Anda seperti saya, mungkin beberapa. Sampai Anda menemukan bahwa satu karier yang Anda rencanakan untuk dipertahankan untuk sementara waktu, Anda mungkin mendapati bahwa pekerjaan Anda berikutnya dapat membuat perjalanan dua jam atau, lebih buruk lagi, membawa Anda ke kota atau negara bagian lain.

Kecuali Anda berada dalam bisnis flipping, rumah Anda adalah investasi jangka panjang. Harga rumah, rata-rata, naik sekitar 3% per tahun. Dengan kata lain, jika Anda membeli rumah dan menjualnya dalam satu atau dua tahun, ada kemungkinan kenaikan nilainya (jika ada) bahkan tidak akan menutupi biaya penutupan yang Anda bayarkan untuk membeli rumah tersebut. K

Saya sarankan Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda setidaknya selama lima tahun. Jika Anda belum siap berkomitmen untuk jangka waktu itu, tidak apa-apa. Hanya saja, jangan langsung ikut-ikutan “Saya perlu membeli rumah karena orang lain ikut-ikutan”.

Ya, Anda selalu dapat menyewakan rumah Anda jika Anda akan pindah dari daerah tersebut. Faktanya, saya percaya dalam mengubah rumah sebelumnya menjadi persewaan; begitulah cara saya mulai berinvestasi di real estat. Dibutuhkan kerja untuk menjadi tuan tanah, dan Anda harus tahu apa yang Anda hadapi sebelum terjun ke investasi real estat.

5:Bisakah Anda Memperbaiki Kebocoran?

Ketika Anda menjadi pemilik rumah, Anda harus bisa menyelesaikan masalah Anda sendiri. Ini mungkin perbedaan terbesar dari menjadi penyewa.

Anda tidak bisa begitu saja menelepon kantor apartemen atau pemilik apartemen untuk meminta mereka memperbaiki wastafel yang bocor atau mesin cuci piring yang rusak. Jika Anda adalah pemiliknya, Anda harus memiliki:

• kemampuan untuk memperbaiki masalah sendiri atau
• sumber daya untuk membayar orang lain untuk memperbaikinya.

Jika Anda dapat memperbaiki sendiri, Anda dapat menghemat tenaga kerja tetapi biaya material masih dapat merusak tabungan Anda. Mesin pencuci piring baru tidak murah. Kejutan kecil ini adalah bagian dari kepemilikan rumah, dan Anda harus siap menghadapinya baik secara finansial maupun psikologis.

Jadi, Apakah Anda Siap Membeli?

Apakah Anda menjawab “ya” untuk masing-masing dari lima pertanyaan ini?

1. Apakah utang dan nilai kredit Anda sudah beres?
2. Sudahkah Anda menyimpan uang muka dan uang untuk perabotan, pindahan, dan upgrade?
3. Dapatkah Anda membayar pembayaran bulanan baru dengan nyaman?
4. Apakah Anda siap untuk menetap?
5. Bisakah Anda memperbaiki kebocoran?

Jika demikian, saya sepenuhnya mendorong Anda untuk mengejar membeli rumah jika Anda menginginkannya. Meskipun artikel ini mungkin sedikit bertentangan dengan kepemilikan rumah, saya sangat percaya membeli rumah (dan lebih dari satu) segera setelah Anda siap. Membeli rumah bisa menjadi investasi yang luar biasa, terutama jika Anda membeli saat harga sedang “dijual” seperti di pasar saat ini. Tentu saja, tidak ada investasi yang dijamin.

Jika Anda tidak dapat menjawab ya untuk lima pertanyaan ini – tidak apa-apa! Memiliki rumah seperti memiliki anak:mereka mungkin merupakan berkah, tetapi itu tidak berarti Anda harus terburu-buru (baik rumah maupun anak-anak bisa menjadi mahal!)

Membeli rumah adalah keputusan besar. Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, membeli rumah bukan tentang "kapan" melainkan "siapa". Hanya Anda yang benar-benar tahu siapa Anda, apa yang Anda mampu dan apa yang tidak.

Adapun saudara perempuan saya dan kesulitannya sebagai pemilik rumah, dia akhirnya memutuskan bahwa memiliki bukan untuknya. Dia menjual rumahnya bulan lalu dan memutuskan untuk kembali menyewa, dan saya bangga padanya karena melakukannya. Dia beruntung bisa keluar dari rumahnya tanpa kehilangan uang (dia impas), tetapi yang lain tidak seberuntung itu. Jangan membuat kesalahan yang sama. Bersiaplah, kerjakan pekerjaan rumah Anda, beli saat Anda siap, dan–tentu saja–jangan biarkan persaingan saudara kandung memengaruhi keputusan Anda.

Mencari makelar? Temukan agen real estat bintang 5 di daerah Anda sekarang dengan Zillow.

Baca Selengkapnya:

• Lihatlah pemberi pinjaman hipotek online terbaik
• Dapatkan pra-persetujuan hipotek secara online

Mitra Investasi yang Direkomendasikan

• Direkomendasikan M1 Finance memberi Anda keuntungan dari penasihat robot dengan kendali pialang tradisional. M1 tidak membebankan komisi atau biaya manajemen, dan saldo awal minimumnya hanya $100. Kunjungi Situs
• Tidak ada Minimum Robo-advisor berbiaya rendah tanpa investasi minimum. Membuat portofolio yang sepenuhnya otomatis berdasarkan alokasi yang Anda inginkan. Kunjungi Situs
• minimal $500 Wealthfront membutuhkan investasi minimum $500 dan membebankan biaya yang sangat kompetitif sebesar 0,25% per tahun untuk portofolio di atas $10.000. Kunjungi Situs

Alat Terkait

• Kalkulator Keterjangkauan Rumah
• Daftar Periksa Prapersetujuan Hipotek
• Periksa Skor Kredit Anda Secara Gratis