Apa itu Pinjaman Peer-to-Peer?

Baru mengenal pinjaman peer-to-peer? Ini adalah jenis pinjaman yang telah ada selama lebih dari 15 tahun di AS dan terus berkembang selama itu. Ini adalah cara bagi peminjam untuk mengakses suku bunga kompetitif di luar model pinjaman bank tradisional.

Ini juga membawa potensi pengembalian yang lebih tinggi kepada investor individu, bahkan seringkali termasuk mereka yang tidak terakreditasi. Pinjaman P2P adalah platform yang dimaksudkan untuk memotong perantara dan umumnya mendemokratisasikan lanskap pinjaman.

Selain itu, ada pemberi pinjaman terkemuka di seluruh industri. Itu berarti diversifikasi yang lebih baik antara pinjaman pribadi tanpa jaminan, pinjaman bisnis, dan bahkan proyek real estat komersial.

Mari masuk dan cari tahu cara kerja peer-to-peer lending dan siapa pemberi pinjaman P2P terbaik saat ini.

Bagaimana cara kerja peer-to-peer lending?

Pinjaman peer-to-peer (P2P) membawa pinjaman online ke tingkat berikutnya, secara langsung memasangkan pemberi pinjaman dan peminjam dalam platform virtual. Ini adalah alternatif unik untuk perbankan tradisional dan sering kali disertai dengan suku bunga yang lebih rendah bagi peminjam dan hasil yang lebih tinggi bagi investor.

Pinjaman peer-to-peer memotong banyak biaya yang umumnya terkait dengan mengambil pinjaman melalui bank. Tidak ada cabang fisik untuk didukung, dan staf umumnya merupakan biaya yang jauh lebih kecil bagi perusahaan pinjaman P2P.

Bagaimana proses pinjaman peer-to-peer berbeda dari pinjaman bank?

Proses Aplikasi Pinjaman Peer-to-Peer

Dari sudut pandang peminjam, proses aplikasi dimulai dengan cara yang sama seperti proses pinjaman lainnya. Sebagian besar platform pinjaman peer-to-peer memungkinkan prakualifikasi yang hanya membutuhkan penarikan kredit lunak, memberi Anda gambaran tentang jenis pinjaman pribadi apa yang dapat Anda kualifikasi dan dengan persyaratan apa. Pada titik ini, platform pinjaman memberi Anda peringkat pinjaman, yang mengklasifikasikan aplikasi Anda sebagai peringkat risiko.

Selanjutnya, permintaan pendanaan Anda diposting di platform pinjaman P2P. Investor dapat meninjau detail pertanyaan Anda, seperti untuk apa Anda akan menggunakan dana pinjaman Anda, aspek yang tidak mengidentifikasi aplikasi Anda, dan pengembalian yang diharapkan. Jika tertarik, investor kemudian dapat memberikan sejumlah dana untuk pinjaman pribadi Anda. Setelah Anda mencapai persentase tertentu dari komitmen pendanaan, aplikasi pinjaman Anda bergerak ke tingkat berikutnya.

Persyaratan Pinjaman Peer-to-Peer Lainnya

Anda harus mengirimkan informasi untuk memverifikasi aplikasi Anda, seperti bukti pendapatan dan dokumentasi lain yang diperlukan oleh pemberi pinjaman. Kemudian masuk ke penjaminan dan Anda akan menerima perjanjian pinjaman resmi yang menguraikan detail pinjaman, termasuk tarif, persyaratan, dan tanggung jawab pembayaran Anda.

Setelah Anda menandatangani dan menyerahkan perjanjian pinjaman, dana pinjaman biasanya disetorkan ke rekening bank Anda dalam waktu 24 hingga 48 jam.

Meminjam melalui Platform P2P Lending

Karena ada langkah ekstra yang terlibat dalam proses persetujuan untuk pinjaman P2P, dapat memakan waktu lebih lama untuk mendapatkan dana Anda jika dibandingkan dengan pemberi pinjaman tradisional. Namun, peminjam sering kali dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan harga dan persyaratan yang lebih kompetitif.

Dan karena ada transparansi di muka kepada investor mengenai peringkat kredit setiap peminjam, peminjam kredit rendah mungkin masih mendapatkan kesempatan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, meskipun lembaga keuangan tradisional telah menolaknya.

Platform pinjaman peer-to-peer juga menawarkan tingkat fleksibilitas yang luas dalam penggunaan pinjaman. Meskipun semuanya berbeda, umumnya memungkinkan untuk tujuan pendanaan umum seperti konsolidasi utang, perbaikan rumah, peristiwa kehidupan, dan pembelian signifikan lainnya. Tentu saja, kebutuhan Anda yang sebenarnya dapat memengaruhi pemberi pinjaman P2P mana yang akhirnya Anda pilih.

Berinvestasi melalui Platform P2P Lending

Investor sering tertarik pada platform pinjaman peer-to-peer karena fakta murni bahwa pengembalian seringkali lebih tinggi daripada pilihan investasi lainnya. Plus, Anda dapat mengelola kontrol sebanyak yang Anda inginkan saat mengelola portofolio Anda. Itu karena Anda dapat memilih berapa banyak yang Anda investasikan pada saat tertentu, selain campuran nilai pinjaman yang Anda inginkan dalam portofolio Anda.

Atau, Anda juga dapat mengatur investasi Anda secara otomatis dengan sebagian besar dari mereka. Anda biasanya dapat memasukkan bagaimana Anda ingin investasi Anda didistribusikan. Platform pinjaman peer-to-peer kemudian akan secara otomatis mencairkan dana Anda ke permintaan pinjaman yang memenuhi kriteria Anda.

Ini membebaskan Anda dari keharusan meninjau permintaan peminjam secara manual, membuat prosesnya sesederhana yang Anda inginkan. Meskipun pinjaman P2P tentu saja mengandung tingkat risiko yang signifikan, beberapa investor mungkin memilih untuk menjadikannya bagian dari portofolio mereka.

Manakah pemberi pinjaman peer-to-peer terbaik?

Ada beberapa pemberi pinjaman peer-to-peer terkemuka online hari ini. Berikut adalah rincian dari yang terbaik untuk membantu Anda memilih yang tepat, apakah Anda tertarik untuk meminjam atau berinvestasi.

Penggalangan Dana – Platform Real Estat

Fundrise adalah platform real estat P2P lain yang memberi investor individu akses ke proyek jutaan dolar. Jangka waktu investasi untuk setiap proyek biasanya antara tiga dan tujuh tahun. Meskipun tidak likuid seperti berinvestasi di pasar saham, keuntungannya adalah investasi Fundrise diharapkan berkinerja lebih baik.

Investor dapat memperoleh 8% hingga 11% pengembalian tahunan yang diharapkan. Sebagian besar paket dikenakan biaya pengelolaan aset tahunan sebesar 0,85%, sementara klien yang menggunakan layanan investasi membayar biaya konsultasi 0,15%.

Bagaimana Fundrise memilih investasinya?

Tujuannya adalah untuk membeli properti dengan harga kurang dari biaya penggantiannya, kemudian memperbaikinya menggunakan pakar industri lokal. Semua aspek proyek dianalisis, termasuk sponsor, properti itu sendiri, pasar lokal, dan ekonomi secara keseluruhan. Fundrise menyatakan dalam setahun meninjau 2.000 proposal, mereka menyetujui kurang dari 2%.

Rencana Investasi Dana

Fundrise menawarkan tiga rencana investasi yang berbeda:

• Penghasilan Tambahan menciptakan aliran pendapatan yang berkelanjutan.
• Investasi Seimbang memungkinkan Anda meningkatkan diversifikasi.
• Pertumbuhan Jangka Panjang berusaha untuk memaksimalkan pengembalian dalam jangka waktu yang lebih lama.

Anda bahkan dapat memulai dengan investasi minimum hanya $500. Siapa pun yang berusia di atas 18 tahun dapat berinvestasi dengan Fundrise. Baca ulasan lengkap kami tentang Fundrise.

Lingkaran Pendanaan – Pinjaman untuk Usaha Kecil

Funding Circle menawarkan model yang sedikit berbeda, memberikan pinjaman usaha kecil P2P. Persetujuan dapat diterima hanya dalam 24 jam, menjadikannya pilihan yang lebih cepat daripada bank tradisional. Pemilik usaha kecil dapat meminjam antara $25.000 dan $500.000, dengan jangka waktu pembayaran enam bulan hingga lima tahun. Selain itu, Anda mendapatkan pengelola akun khusus yang dapat membantu dengan pertanyaan apa pun selama proses berlangsung.

Dana dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk meningkatkan arus kas, mempekerjakan karyawan baru, membeli peralatan baru, atau meningkatkan tempat Anda. Aplikasi awal hanya membutuhkan waktu 10 menit untuk diselesaikan. Kemudian, dalam sehari, Anda dapat berbicara dengan spesialis pinjaman dan penjamin emisi untuk mempelajari lebih lanjut tentang bisnis Anda. Setelah Anda disetujui dan menyetujui persyaratan pinjaman, Anda bisa mendapatkan pendanaan dalam waktu lima hari.

Investor dapat mendiversifikasi portofolio pendapatan tetap mereka dengan berinvestasi dalam pinjaman berjangka bisnis yang aman melalui Funding Circle. Namun, ada investasi minimum yang cukup besar, yang dimulai dari $250.000. Anda dapat memilih catatan secara manual dari pasar atau mendaftar dalam investasi otomatis.

PeerStreet – Pinjaman Real Estat

PeerStreet memungkinkan investor untuk membiayai pinjaman real estat jangka pendek. Menurut PeerStreet, investasi mereka bisa kurang stabil dibandingkan pasar saham. Investor memilih pinjaman real estat gadai pertama yang sangat diperiksa sebelum ditawarkan.

PeerStreet bekerja dengan pemberi pinjaman swasta untuk mendapatkan sumber investasi ini, yang harus memenuhi berbagai persyaratan menggunakan algoritma dan proses manual. Investor dapat memilih proyek mereka satu per satu atau menggunakan alat PeerStreet untuk mencocokkan dengan investasi yang memenuhi kriteria yang diinginkan. Selain itu, Anda dapat memulai hanya dengan $1.000 per pinjaman, sehingga mudah untuk melakukan diversifikasi.

Pengembalian seperti apa yang dapat Anda harapkan dengan PeerStreet?

Beberapa investasi dapat menghasilkan pengembalian dua digit, tetapi perusahaan juga menyatakan bahwa contoh hasil adalah 6% hingga 9% selama 12 bulan. Biaya layanan umumnya berkisar dari 0,25% hingga 1,0% dan diungkapkan dengan setiap proyek. Tentu saja, ada risiko dengan investasi apa pun, dan pinjaman real estat ini tidak berbeda.

Untuk memenuhi syarat sebagai investor dengan PeerStreet, Anda harus terakreditasi. Itu berarti Anda harus memiliki penghasilan tahunan minimal $200.000 atau $300.000 dalam penghasilan bersama dengan pasangan Anda. Selain itu, kekayaan bersih Anda setidaknya harus $1 juta.

Cara Menghasilkan Uang dengan P2P Lending

Tidak ada jaminan berapa banyak uang yang bisa Anda hasilkan untuk berinvestasi di P2P lending. Itu tergantung pada banyak variabel, termasuk toleransi risiko Anda, jenis pinjaman yang Anda pilih, dan faktor yang lebih umum seperti ekonomi. Namun, beberapa dari mereka mengiklankan potensi pengembalian dua digit, dan paling tidak mengatakan bahwa mereka mengungguli pasar saham sementara juga kurang stabil.

Platform pinjaman P2P umumnya menawarkan materi investor yang dapat Anda tinjau untuk mendapatkan detail lebih lanjut tentang risiko versus pengembalian. Namun, untuk membantu meningkatkan pengembalian Anda, Anda dapat mempertimbangkan beberapa saran umum. Pertama, pikirkan tentang diversifikasi dalam kaitannya dengan portofolio Anda yang lebih luas dan portofolio P2P Anda.

Anda mungkin tidak ingin berinvestasi hanya pada pinjaman berisiko tinggi dengan hasil tinggi. Cobalah menginvestasikan cukup uang sehingga Anda dapat menyebarkan uang tersebut ke berbagai tingkat pinjaman.

Apakah pinjaman peer-to-peer aman?

Sama seperti pengembalian Anda bergantung pada beberapa faktor, begitu juga keamanan Anda sebagai investor yang memilih pinjaman peer-to-peer. Dana Anda tidak diasuransikan, tetapi semua platform pinjaman P2P harus mendaftar ke SEC. Hal ini membuat mereka berada di bawah pengawasan federal untuk memastikan mereka tetap dalam praktik dengan semua peraturan saat ini.

Namun, keragaman harus menjadi prioritas dalam meminimalkan risiko Anda saat berinvestasi dalam jenis pinjaman ini. Misalnya, jika peminjam gagal membayar pinjaman yang Anda investasikan, Anda akan kehilangan uang itu. Jadi pastikan untuk membuat keseimbangan yang sehat dalam akun Anda. Anda juga dapat memulai secara konservatif saat Anda mempelajari prosesnya, lalu menambahkan pinjaman dengan hasil lebih tinggi untuk meningkatkan pengembalian Anda. Penting juga untuk memeriksa proses pemeriksaan platform pinjaman peer-to-peer untuk peminjamnya.

Intinya

Apakah Anda tertarik untuk meminjam atau berinvestasi dalam pinjaman P2P, ada banyak pilihan yang tersedia saat ini. Berkat platform pinjaman peer-to-peer otomatis yang menghubungkan individu di kedua sisi persamaan, pinjaman pribadi, pinjaman bisnis, dan investasi real estat menjadi lebih mudah diakses oleh semua pihak.

Seperti halnya keputusan keuangan apa pun, kuncinya adalah melakukan riset Anda sendiri dan membandingkan pilihan. Setiap perusahaan P2P lending memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Jadi, lakukan penggalian untuk mencari tahu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda untuk pendanaan atau investasi. Setelah Anda menemukannya, ini adalah win-win solution untuk semua orang.