Implikasi Kredit dari Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer pinjaman memungkinkan pemodal independen untuk memperpanjang pinjaman usaha kecil. Pinjaman ini biasanya lebih mudah diamankan daripada pinjaman bank, mengisi keseluruhan pasar untuk bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk peluang pinjaman tradisional. Ada kesalahpahaman umum bahwa pinjaman ini berada di bawah radar kredit. Namun, pinjaman peer-to-peer adalah kontrak hukum aktual yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Untuk alasan ini, penting untuk memahami implikasi kredit yang mungkin datang dengan mengambil pinjaman peer-to-peer.

Persyaratan Kredit Pribadi

Ketika Anda mengamankan pinjaman peer-to-peer untuk bisnis Anda, Anda sebenarnya mengambil pinjaman pribadi yang akan digunakan untuk bisnis Anda. Pemberi pinjaman tidak akan mempertimbangkan rencana bisnis atau laporan keuangan Anda seberat dia akan mempertimbangkan aset dan kredit pribadi Anda. Jika Anda disetujui untuk pinjaman, itu akan masuk ke nama Anda dan terhadap nomor identifikasi kredit atau nomor Jaminan Sosial Anda. Ini berarti pinjaman akan tampak seperti pinjaman pribadi untuk semua kreditur lainnya. Hal ini dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi lainnya, termasuk hipotek, dan pada akhirnya akan mengancam aset pribadi Anda jika Anda tidak dapat melunasi hutang sesuai jadwal.

Kualifikasi Berdasarkan Kredit Pribadi

Karena pemberi pinjaman memberikan pinjaman kepada Anda dan bukan bisnis Anda, kredit pribadi Anda akan menjadi faktor utama yang dipertimbangkan dalam proses aplikasi. Hutang Anda yang lain akan diperhitungkan terhadap penghasilan Anda, yang mungkin diabaikan jika Anda baru memulai bisnis. Jika Anda memiliki skor kredit pribadi yang tinggi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan yang lebih baik di industri peer-to-peer. Ini belum tentu benar dalam lingkungan pinjaman tradisional, di mana Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk persyaratan yang baik jika bisnis Anda tidak dikapitalisasi dengan baik. Meskipun ini adalah salah satu fitur yang mungkin menarik Anda ke opsi peer-to-peer, jika skor kredit pribadi Anda turun, pinjaman Anda bisa menjadi lebih mahal.

Pembayaran Tidak Ada

Ketika bisnis Anda melewatkan pembayaran pinjaman tradisional, bisnis Anda akan menjadi orang yang bertanggung jawab. Ketukan dalam kredit bertentangan dengan bisnis, dan bisnis akan dihubungi oleh agen penagihan jika perlu. Ketika Anda melewatkan pembayaran pinjaman rekan, semua beban pembayaran yang terlewat itu jatuh pada Anda sendiri. Sebagai contoh, jika bisnis Anda memiliki siklus penjualan yang lambat dan tidak dapat membayar pembayaran $500 yang jatuh tempo bulan ini, Anda secara pribadi akan dihubungi oleh agen penagihan, bila perlu, untuk mengembalikan uang.

Perlindungan di Default

Dalam skenario kasus terburuk, jika bisnis Anda gagal membayar hutang, Anda tidak akan dilindungi secara pribadi dari kewajiban untuk membayar. Ketika Anda mengambil pinjaman bisnis standar atas nama perusahaan, perusahaan Anda dapat menyatakan pailit jika tidak dapat memenuhi kewajiban pembayarannya. Pengadilan akan membubarkan bisnis dan menyelesaikan semua hutang. Ketika Anda memiliki pinjaman peer-to-peer, itu tidak akan hilang dalam kebangkrutan bisnis. Aset pribadi Anda mungkin terancam oleh pemberi pinjaman tanpa henti, dan pada akhirnya Anda harus membayar kembali utang tersebut meskipun bisnis itu sendiri sudah tidak ada lagi.