8 Pinjaman Perbaikan Rumah Terbaik Tahun 2022

Jika rumah Anda membutuhkan sedikit TLC, tetapi Anda tidak memiliki uang tunai untuk memberikan apa yang dibutuhkannya, maka pinjaman perbaikan rumah bisa menjadi rute yang baik untuk diambil. Lagi pula, Anda bisa menghemat dan memperbaikinya dari waktu ke waktu, tetapi rumah benar-benar tidak bisa diabaikan terlalu lama.

Jika Anda menunda perbaikan selama satu atau dua tahun, sedikit lapisan terkelupas di sekitar cerobong asap Anda dapat tiba-tiba menyebabkan kerusakan struktural bagian dalam dan jamur untuk boot.

Banyak pemilik rumah jangka panjang akan setuju bahwa rumah seperti bayi yang perlu dimanjakan terus-menerus sebelum mereka membiarkan Anda tidur nyenyak sepanjang malam.

Apa pun kebutuhan renovasi rumah Anda, Anda akan menemukan bahwa pinjaman perbaikan rumah terbaik datang dengan suku bunga rendah, biaya rendah, jumlah pinjaman fleksibel, dan persyaratan pembayaran yang wajar.

Apa pinjaman perbaikan rumah terbaik tahun 2022?

Kami telah menyisir sejumlah besar pinjaman yang dirancang khusus untuk renovasi rumah dan menghasilkan pilihan terbaik kami.

Ringkasan

Marcus oleh Goldman Sachs adalah pilihan bagus bagi siapa saja yang ingin mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan. Anda memerlukan skor kredit minimum 660 untuk memenuhi syarat, jadi peminjam dengan kredit buruk mungkin perlu mencari di tempat lain.

Bank menawarkan pinjaman dengan kisaran APR antara 6,99% dan 28,99%. Ada diskon APR jika Anda mendaftar dengan pembayaran otomatis. Jumlah pinjaman dibatasi hingga $40.000, jadi Marcus adalah pilihan yang lebih baik bagi individu yang ingin melakukan perbaikan rumah kecil.

Alasan untuk mempertimbangkan Marcus:

• Proses aplikasi online yang mudah
• Tarif bersaing

Beberapa potensi kerugian:

• Jumlah pinjaman maksimum $40,000
• Peminjam dengan kredit buruk mungkin tidak memenuhi syarat

Ringkasan

SoFi sering dianggap sebagai salah satu pemberi pinjaman yang paling ramah pengguna karena hampir semuanya dapat dilakukan di situs web perusahaan. Mengajukan pinjaman melalui SoFi sangatlah mudah, dan Anda dapat menerima penawaran hanya dalam dua menit.

Pinjaman SoFi datang dengan suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran tetap. Namun, bisa memakan waktu hingga satu minggu untuk menerima dana, yang jauh lebih lama daripada yang ditawarkan pemberi pinjaman lain. Jumlah pinjaman berkisar dari $5.000 hingga $100.000.

Beberapa keunggulan SoFi:

• Proses aplikasi online yang lancar
• Tidak perlu agunan
• Tarif rendah
• Persyaratan pembayaran bulanan tetap

Berikut adalah kemungkinan kerugiannya:

• Terbaik untuk peminjam dengan riwayat kredit yang baik
• Bisa memakan waktu hingga seminggu untuk menerima dana

Ringkasan

Prosper adalah pemberi pinjaman peer-to-peer dan menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan kepada peminjam dengan kredit yang baik. Perusahaan memberikan pinjaman pribadi hingga $40.000, dan Anda memerlukan nilai kredit minimal 640 untuk mengajukan.

Prosper membebankan biaya originasi hingga 5%, yang dapat bertambah dengan cepat. Dan jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda mungkin dapat menemukan harga yang lebih baik di tempat lain.

Beberapa alasan kami menyukai Prosper:

• Tidak perlu agunan
• Persyaratan pinjaman fleksibel
• Tidak ada biaya pembayaran di muka

Beberapa hal yang mungkin tidak Anda sukai:

• Membebankan biaya originasi antara 2,41% dan 5%
• Peminjam dengan kredit buruk mungkin tidak memenuhi syarat

Ringkasan

Sebagai salah satu pasar pinjaman terbesar di negara ini, LendingTree adalah pilihan yang bagus untuk pinjaman perbaikan rumah. Daripada meminjamkan uang kepada Anda sendiri, perusahaan akan mencocokkan Anda dengan beberapa pemberi pinjaman yang bersedia meminjamkan uang kepada Anda.

Proses aplikasi relatif sederhana; Anda akan mulai dengan mengisi informasi pribadi Anda secara online. Anda akan menentukan berapa banyak yang ingin Anda pinjam dan mengonfirmasi identitas Anda. Setelah LendingTree menjalankan skor kredit Anda, Anda akan menerima daftar penawaran pinjaman yang tersedia.

Hal-hal yang disukai tentang LendingTree:

• Aplikasi online mudah
• Menerima penawaran dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus
• LendingTree memiliki peringkat tinggi di antara peminjam

Ringkasan

Anda tidak perlu skor kredit yang sempurna untuk mendapatkan pinjaman yang layak. Faktanya, orang dengan nilai kredit rendah seringkali bisa mendapatkan pinjaman dengan Avant.

Mengapa mereka begitu dekat dengan puncak:

• Mereka sering meninjau aplikasi pada hari yang sama saat mereka diterima.
• Layanan pelanggan yang luar biasa tersedia tujuh hari seminggu.
• Akses ke dana disediakan dengan sangat cepat.
• Dana tidak harus digunakan untuk perbaikan rumah.

Mengapa mereka tidak mencapai emas:

• Tidak tersedia di Colorado, Iowa, dan Virginia Barat.
• Mereka adalah perusahaan rintisan baru, jadi mereka belum memiliki banyak sejarah.
• Mereka memiliki pinjaman maksimum $35.000, yang cukup rendah.
• APR mereka sedikit lebih tinggi daripada kebanyakan pemberi pinjaman lain, tapi itu karena mereka mencoba untuk melayani orang-orang dengan kredit buruk.

Ringkasan

Mengapa peringkat mereka di atas:

• Dengan 8.700 cabang di seluruh Amerika Serikat, mudah untuk masuk dan berbicara dengan seseorang. Itu selalu menjadi nilai tambah di zaman sekarang ini.
• Tidak ada biaya awal untuk pinjaman hingga $100.000.
• Suku bunga cukup layak untuk pinjaman tanpa jaminan, dan bisa serendah 6,78%.
• Jangka waktu pinjaman satu sampai lima tahun.

Apa yang menahan mereka:

• Bank telah melakukan beberapa hal yang cukup curang sebagai perusahaan akhir-akhir ini, salah satunya adalah mendaftarkan pemegang rekening untuk kartu kredit tanpa persetujuan mereka.
• Mereka juga mendapat beberapa ulasan layanan pelanggan yang cukup di bawah standar akhir-akhir ini. Anda harus menanggapi hal-hal ini dengan sedikit garam karena orang tidak pernah terburu-buru untuk memberikan ulasan seperti ketika mereka mengalami pengalaman buruk.
• Sampai sekarang, Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman perbaikan rumah secara online kecuali Anda sudah menjadi pemegang akun di Wells Fargo. Sebenarnya tidak ada alasan yang baik bagi mereka untuk melakukan hal ini, terutama karena saat ini merupakan zaman keemasan perbankan digital.

Pertanyaan Umum

Apa itu pinjaman perbaikan rumah?

Tidak seperti pinjaman ekuitas rumah, pinjaman perbaikan rumah tidak memerlukan penggunaan apa pun untuk mengamankan pinjaman. Tidak ada jaminan sehingga pemberi pinjaman mengambil lebih banyak risiko dengan memberikan pinjaman.

Bagaimana bank mengkompensasi untuk mengambil risiko yang lebih besar?

Dengan membebankan suku bunga yang lebih tinggi kepada peminjam, tentunya. Tingkat bunga tergantung pada kredit peminjam dan situasi keuangan, meningkat lebih banyak dengan individu yang berisiko lebih tinggi.

Bagaimana cara kerja pinjaman perbaikan rumah?

Pinjaman perbaikan rumah benar-benar merupakan jenis pinjaman pribadi yang dipilih peminjam untuk digunakan untuk rumah mereka. Pinjaman perbaikan rumah tanpa jaminan, seperti pinjaman pribadi, umumnya memiliki periode pembayaran yang lebih pendek; biasanya hanya berlangsung beberapa tahun. Di sisi lain, pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) memiliki opsi pembayaran hingga 20 tahun.

Ini berarti, tergantung pada seberapa banyak Anda mengambil, pembayaran bulanan biasanya lebih tinggi untuk pinjaman pribadi daripada pinjaman ekuitas rumah atau HELOC. Namun, Anda dapat membayar lebih sedikit dalam jangka panjang karena jangka waktu pinjaman yang lebih pendek.

Jika Anda tidak membayar pinjaman perbaikan rumah, pemberi pinjaman Anda akan mengirimkan rekening Anda ke agen penagihan, tetapi Anda dapat tenang mengetahui bahwa mereka tidak berhak mengambil rumah Anda.

Apa saja jenis pinjaman perbaikan rumah?

Ada beberapa jenis pinjaman perbaikan rumah dan masing-masing dilengkapi dengan kelebihan dan kekurangannya sendiri. Kami akan menangani setiap jenis pinjaman sehingga Anda dapat memutuskan pinjaman perbaikan rumah mana yang tepat untuk Anda.

Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan

Dana dari pinjaman pribadi tanpa jaminan datang dalam satu jumlah sekaligus dan biasanya dibayar kembali dengan angsuran tetap. Mereka tidak membutuhkan agunan. Pinjaman pribadi umumnya dapat digunakan untuk apa saja.

Lini Kredit Ekuitas Rumah

Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) memungkinkan Anda menggunakan ekuitas di rumah Anda sebagai jaminan. Jika Anda memiliki ekuitas di rumah Anda, pinjaman aman berbunga rendah ini mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda.

Pembiayaan Kembali Tunai

Refinance cash-out menggantikan hipotek Anda yang ada dengan yang baru untuk lebih dari saldo pinjaman Anda. Anda menarik selisih antara dua hipotek secara tunai. Anda kemudian dapat menggunakan uang tunai untuk renovasi rumah, menggabungkan utang berbunga lebih tinggi, atau tujuan keuangan lainnya.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah dijamin dengan ekuitas di rumah Anda. Jadi, jika Anda tidak melakukan pembayaran bulanan, pemberi pinjaman akan mengambil rumah Anda untuk melunasi hutang.

Pinjaman Rehabilitasi FHA 203(k)

Pinjaman FHA 203(K) ditawarkan oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) AS. Pinjaman ini adalah pilihan yang baik bagi mereka yang membutuhkan perbaikan rumah yang paling ekstensif.

Bagaimana Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman perbaikan rumah?

Kualifikasi untuk pinjaman perbaikan rumah mirip dengan mengajukan pinjaman pribadi yang lebih umum. Anda harus memberikan nomor jaminan sosial Anda sehingga pemberi pinjaman dapat menarik laporan kredit Anda. Semakin baik skor kredit Anda, semakin baik suku bunga, dan persyaratan pinjaman yang akan Anda dapatkan.

Pemberi pinjaman juga ingin melihat bahwa Anda memiliki pendapatan yang konsisten, jadi siapkan beberapa dokumen keuangan untuk diserahkan. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, ini dapat mencakup pengembalian pajak terbaru, laporan mutasi bank, dan/atau slip gaji.

Penghasilan Anda dibandingkan dengan kewajiban hutang Anda juga dianggap sebagai bagian dari aplikasi Anda. Semakin rendah pembayaran hutang bulanan Anda dibandingkan dengan penghasilan Anda, semakin tinggi jumlah pinjaman yang dapat Anda terima.

Jika Anda mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, Anda mungkin ingin memeriksa dengan serikat kredit lokal Anda. Serikat kredit mungkin memiliki tingkat pinjaman perbaikan rumah terbaik, terutama jika Anda memiliki kredit kurang dari rata-rata.

Untuk apa Anda menggunakan pinjaman perbaikan rumah?

Pemberi pinjaman juga dapat mempertimbangkan jenis proyek perbaikan rumah yang Anda selesaikan dengan dana pinjaman dan bagaimana hal itu akan menambah nilai rumah Anda. Itu bisa berupa apa saja "di belakang layar" seperti isolasi baru, jendela baru, atau perbaikan pondasi.

Sebagai alternatif, Anda juga dapat menggunakan pinjaman perbaikan rumah untuk meningkatkan estetika di rumah Anda, seperti merombak dapur atau kamar mandi. Kolam renang, dek, dan tambahan baru juga bisa menjadi proyek perbaikan rumah potensial dengan dana pinjaman Anda.

Pada akhirnya, Anda perlu memeriksa dengan setiap pemberi pinjaman tertentu untuk memastikan proyek perbaikan rumah yang Anda inginkan memenuhi syarat. Mereka membuat batasan pada masalah struktural, atau mereka bisa lunak dengan cara Anda menggunakan dana Anda.

Berapa banyak yang bisa Anda pinjam dengan pinjaman perbaikan rumah?

Jumlah yang dapat Anda pinjam tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih. Dengan pinjaman aman, seperti pinjaman ekuitas rumah, Anda dapat meminjam lebih banyak uang daripada pinjaman tanpa jaminan, seperti pinjaman pribadi.

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk memenuhi syarat pinjaman perbaikan rumah?

Persyaratan skor kredit minimum bervariasi menurut pemberi pinjaman dan bergantung pada beberapa faktor seperti jenis pinjaman dan jumlah pinjaman. Untuk pinjaman pribadi, nilai kredit minimum biasanya sekitar 660. Namun, pinjaman kredit macet mungkin saja diperoleh dengan nilai kredit yang lebih rendah, tetapi juga akan disertai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Nilai kredit minimum yang diperlukan untuk pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit umumnya sekitar 680, meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan dengan nilai kredit yang lebih rendah.