Apa Itu Pinjaman Angsuran?

Pinjaman angsuran adalah pinjaman di mana Anda setuju untuk membayar kembali sejumlah uang yang ditetapkan setiap bulan selama jangka waktu pinjaman.

Jangka waktu pinjaman bisa hanya beberapa minggu atau selama 30 tahun — berapa lama tergantung pada jumlah yang diberikan dan penyedia pinjaman.

Pinjaman angsuran sangat bagus untuk saat Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat. Sebagian besar pemberi pinjaman tidak memerlukan kredit yang sangat baik untuk persetujuan pinjaman, mereka juga tidak mengharuskan Anda untuk mengamankan pinjaman angsuran dengan jenis agunan apa pun (seperti sertifikat mobil).

Aplikasi tidak akan terbakar sepanjang malam, dan waktu penyelesaiannya cukup cepat. Ini adalah pinjaman untuk saat Anda dalam keadaan darurat.

Apa saja jenis pinjaman cicilan?

Sebagian besar pinjaman yang diterima orang dianggap pinjaman angsuran. Baik itu pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pelajar, atau pinjaman tanpa jaminan, semua itu kami sebut pinjaman cicilan karena Anda membayar pinjaman dengan cicilan yang jelas.

Anda tahu persis berapa banyak uang yang akan Anda perlukan untuk setiap pembayaran, dan Anda tahu persis kapan pembayaran terakhir akan dilakukan.

Pinjaman angsuran sangat kaku dan ortodoks karena memiliki:

• setel jumlah
• tetapkan jangka waktu pinjaman
• tetapkan pembayaran bulanan
• dan (sebagian besar waktu) tingkat bunga yang ditetapkan

Cara Mendapatkan Pinjaman Angsuran

Tempat terbaik untuk selalu mulai berbelanja untuk mendapatkan pinjaman cicilan adalah bank lokal atau serikat kredit Anda. Jika Anda sudah memiliki riwayat dengan mereka, kemungkinan besar mereka akan memberi Anda tingkat bunga yang bagus. Jadi mulailah dari sana.

Setelah Anda diberi nomor, lakukan pencarian Anda di tempat lain dan bandingkan penawaran Anda. Pemberi pinjaman online adalah selusin sepeser pun hari ini, dan beberapa lebih dapat dipercaya daripada yang lain. Tidak berarti banyak dari mereka yang teduh, tetapi lakukan riset dan baca ulasan online.

Ingatlah bahwa banyak pemberi pinjaman memiliki ulasan buruk dari pelanggan sebelumnya; umumnya, mereka yang memiliki koleksi yang dikirim setelah mereka tidak membayar tagihan mereka.

Orang tidak pernah lebih cenderung untuk meninggalkan ulasan daripada ketika mereka merasa telah ditolak cintanya. Jadi, baca ulasannya, tetapi buang ulasan yang jelas membuat orang marah karena mereka tidak dapat menunda pembayaran tanpa batas waktu.

Berapa jumlah tertinggi yang bisa Anda dapatkan?

Itu tergantung pada seberapa kuat Anda secara finansial. Jika Anda menghasilkan banyak uang, memiliki kredit yang solid, dan tidak memiliki banyak hutang, Anda harus dapat mengambil pinjaman cicilan yang cukup besar.

Yang mengatakan, banyak negara bagian memiliki batasan jumlah maksimum yang dapat Anda ambil, dan itu juga akan tergantung pada pemberi pinjaman. Speedy Cash, misalnya, memiliki jumlah pinjaman online maksimum $750 untuk orang yang tinggal di Virginia.

Namun, peringatan:hanya karena Anda disetujui untuk jumlah tertentu tidak berarti Anda harus mengambil jumlah maksimum. Pastikan untuk hanya mengambil apa yang Anda butuhkan dan dapat membayar kembali dengan terjangkau.

Apakah pinjaman cicilan memerlukan pemeriksaan kredit?

Beberapa pemberi pinjaman memang memeriksa kredit Anda, jadi jika Anda berada dalam situasi di mana Anda tahu Anda akan membutuhkan pinjaman, ada baiknya untuk memeriksa skor Anda. Sering kali bank atau kartu kredit Anda akan memberikan skor FICO Anda secara gratis. Jika tidak, Anda dapat membuka myFICO.

Anda bisa mendapatkan ketiga laporan biro kredit dan skor FICO seharga $60, atau Anda bisa mendapatkannya seharga $20. TransUnion, Experian, dan Equifax dapat bervariasi tergantung pada laporan kreditur Anda yang mana. Seseorang mungkin memiliki kesalahan atau tanda negatif yang tidak dimiliki orang lain. Inilah sebabnya mengapa Anda harus melihat laporan kredit Anda secara bersamaan.

Laporan kredit Anda adalah akun lengkap dari riwayat keuangan Anda — yang berarti pembayaran tepat waktu, pembayaran yang terlewat, default, dan kebangkrutan. Anda pasti perlu melacak laporan kredit Anda!

Sebuah studi Komisi Perdagangan Federal tahun 2013 menemukan bahwa lebih dari 42 juta orang Amerika memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Hindari ini dengan mendapatkan laporan gratis Anda setahun sekali melalui Laporan Kredit Tahunan. Jika Anda melihat kesalahan, segera ambil tindakan dan laporkan kesalahan tersebut ke biro kredit.

Jika Anda tahu Anda memiliki kredit macet dan akan membutuhkan uang tunai sebelum Anda dapat memperbaikinya, ada pinjaman cicilan khusus untuk peminjam kredit macet.

Ada kontra untuk mengambil jenis pinjaman ini (termasuk agunan dan suku bunga tinggi.) Jadi, lakukan riset Anda terlebih dahulu dan pastikan Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman cicilan biasa.

Apakah saya memiliki tujuan tertentu untuk mengambil pinjaman?

Itu tergantung pada jenis pinjaman yang Anda dapatkan. Pinjaman mobil, hipotek rumah, atau pinjaman mahasiswa jelas semuanya mengharuskan Anda menggunakan uang itu untuk pembelian atau investasi tertentu. Tetapi jika Anda hanya mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan umum, dalam banyak kasus, Anda dapat menggunakan uang itu untuk apa pun yang Anda butuhkan atau inginkan, tanpa pertanyaan.

Orang sering menggunakan pinjaman tanpa jaminan untuk pembelian mendadak, seperti perawatan mobil atau kunjungan rumah sakit. Intinya, mereka sering digunakan untuk hal-hal yang, dalam ekonomi yang lebih baik, orang akan memiliki uang untuk membayar sendiri tanpa harus membebani timbangan.

Apakah semua pinjaman cicilan memiliki suku bunga tetap?

Sayangnya, tidak semua dari mereka melakukannya, tetapi banyak yang melakukannya. Sebagian besar pemberi pinjaman tahu bahwa peminjam lebih memilih pinjaman angsuran dengan tingkat bunga tetap daripada yang variabel karena memungkinkan mereka untuk benar-benar menganggarkan dan merencanakan pengeluaran mereka setiap bulan dan tahun.

Sebelum mengambil pinjaman angsuran, pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman jenis apa yang mereka tawarkan. Mereka mungkin menawarkan keduanya.

Pinjaman angsuran dengan tingkat bunga variabel akan sering dimulai pada tingkat yang lebih rendah daripada pinjaman tetap. Tapi mereka biasanya naik cukup selama pinjaman sehingga mereka hampir sama dengan pinjaman tetap pada saat mereka dilunasi.

Itu tidak selalu terjadi, dan sering kali peminjam akan membayar lebih banyak daripada jika mereka pergi dengan pinjaman tetap sejak awal. Pasti tidak menyenangkan untuk dikejutkan beberapa bulan dan melihat bahwa pembayaran bulanan Anda telah meningkat.

Persyaratan apa yang diperlukan untuk aplikasi pinjaman?

Meskipun kualifikasi tertentu cenderung bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, Anda dapat mengandalkan beberapa pedoman serupa seperti ini:

• Anda harus tinggal di negara tempat Anda mengambil pinjaman.
• Anda harus berusia minimal 18 tahun.
• Sebagian besar memerlukan rekening giro atau tabungan yang valid.
• Anda tidak boleh menjadi debitur yang pailit atau akan mengajukan pailit.
• Sebagian besar memerlukan salinan tanda pengenal resmi Anda
• Anda tidak harus bekerja, tetapi Anda harus memiliki sumber penghasilan tetap.
• Anda harus memiliki nomor keamanan atau nomor pokok wajib pajak yang valid.

Seberapa cepat saya bisa mendapatkan uang setelah disetujui?

Tidak terdengar seperti kaset rusak, tetapi itu tergantung pada pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman online dapat menyetor uang tunai langsung ke rekening giro Anda. Sedangkan yang lain membutuhkan satu hingga dua hari kerja, jika tidak sedikit lebih lama.

Sebuah kata peringatan:semakin cepat Anda mendapatkan uang, semakin tinggi tarif biasanya. Ini tidak ditulis dengan batu, tetapi merupakan aturan praktis yang baik.

Dapatkah saya melunasi pinjaman lebih awal?

Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk melunasi pinjaman angsuran lebih awal, dan beberapa tidak. Lagi pula, cara mereka menghasilkan uang adalah melalui bunga. Pemberi pinjaman yang mengizinkan Anda untuk melunasi lebih awal biasanya akan membebankan biaya untuk mengkompensasi hilangnya uang yang mereka dapatkan melalui bunga. Bergantung pada pemberi pinjaman, itu mungkin tidak sepadan.

Di sisi lain, beberapa kreditur tidak peduli jika Anda melunasi lebih awal dan tidak akan menemukan Anda sama sekali. Jika Anda memperkirakan kemungkinan dapat melunasi cicilan Anda lebih awal, periksa untuk melihat apakah akan ada biaya terlebih dahulu.

Bagaimana pinjaman angsuran memengaruhi nilai kredit Anda?

Ini dapat meningkatkan skor kredit Anda jika Anda melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Namun, setiap perubahan signifikan pada skor kredit Anda akan memerlukan banyak hal yang dilakukan di pihak Anda.

Jika Anda secara khusus mendapatkan pinjaman cicilan untuk membantu kredit Anda, periksa kembali apakah pemberi pinjaman melaporkan aktivitas akun Anda ke agen pelaporan kredit (Equifax, Experian, dan TransUnion). Jika tidak, cari pemberi pinjaman yang melakukannya.

Pinjaman angsuran dapat mempengaruhi skor Anda secara positif dalam dua cara. Cara pertama adalah melalui riwayat pembayaran Anda. Jika Anda melakukan setiap pembayaran bulanan tepat waktu, skor Anda akan meningkat karena Anda telah menambahkan riwayat positif ke laporan kredit Anda.

Cara kedua untuk meningkatkan kredit Anda adalah melalui kategori campuran kredit karena ini mendiversifikasi jenis kredit yang Anda miliki di laporan kredit Anda.

Sekarang ke sisi gelap.

Pinjaman angsuran juga dapat berdampak negatif pada skor Anda dalam dua cara. Cara pertama adalah melewatkan pembayaran. Jika Anda tidak melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, laporan kredit Anda akan mendapat nilai negatif dan dengan demikian menurunkan skor Anda.

Cara kedua yang dapat berdampak negatif pada skor Anda adalah melalui kategori saldo terutang. Karena Anda mengambil lebih banyak utang, jumlah uang yang Anda berutang kepada pihak ketiga akan meningkat. Agar kategori ini membantu skor Anda sebanyak mungkin, Anda ingin utang Anda serendah mungkin.

Jangan khawatir, pro lebih besar daripada kontra, jadi tidak ada yang membatalkan satu sama lain! Namun, di sini sekali lagi, peningkatan apa pun pada skor Anda tidak seberapa.

Apa perbedaan antara pinjaman cicilan dan pinjaman gajian?

Kedua jenis pinjaman ini dikenal untuk mendapatkan uang tunai peminjam dengan sangat cepat. Dan itu membuat mereka bagus untuk saat Anda memiliki keadaan darurat. Namun, ada perbedaan di antara keduanya — terutama seputar panjang pinjaman (atau periode pembayaran) dan biaya apa pun yang mungkin terjadi.

Dengan pinjaman hari gajian, Anda biasanya berhutang seluruh jumlah kembali (ditambah biaya apa pun) pada saat gaji Anda berikutnya. Itu sebabnya mereka disebut pinjaman "bayaran". Pinjaman angsuran berbeda karena mereka menghasilkan bunga setiap hari. Anda juga memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama untuk membayar seluruh jumlah kembali.