Apa itu Pinjaman Tanda Tangan?

Seringkali lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang dijamin yang memerlukan agunan, seperti rumah atau mobil Anda. Namun, banyak orang tidak menyukai gagasan mempertaruhkan properti pribadi mereka. Itu sebabnya banyak orang memilih untuk mengambil pinjaman tanda tangan.

Pinjaman tanda tangan adalah cara yang lebih mudah untuk mengambil pinjaman, tetapi itu tidak akan menjadi pilihan yang tepat untuk semua orang.

Penyedia Pinjaman Signature yang Direkomendasikan

Berikut adalah ikhtisar penyedia yang dapat menghubungkan Anda dengan banyak pemberi pinjaman berdasarkan profil kredit Anda.

Apa itu pinjaman tanda tangan?

Pinjaman tanda tangan adalah jenis pinjaman pribadi tanpa jaminan yang sering disebut sebagai pinjaman "itikad baik" karena Anda menjamin bahwa Anda akan memenuhi persyaratan pinjaman itu. Ini bukan pinjaman aman yang harus didukung dengan agunan.

Pinjaman tanda tangan biasanya ditawarkan oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online dan dapat diambil untuk tujuan apa pun. Namun, pinjaman tanpa jaminan ini paling sering digunakan untuk membayar utang, menutupi perbaikan rumah, atau membayar kembali biaya pengobatan.

Anda dapat mengajukan pinjaman tanda tangan secara online atau secara langsung, dan pemberi pinjaman Anda akan menjalankan pemeriksaan kredit. Setelah Anda disetujui untuk pinjaman tanda tangan, Anda akan menandatangani kontrak yang menyatakan bahwa Anda berjanji untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Kontrak akan menguraikan detail seperti:

• Total jumlah pinjaman
• Suku bunga
• Persyaratan pembayaran Anda
• Tanggal jatuh tempo bulanan Anda
• Konsekuensi jika tidak mengembalikan pinjaman

Tidak seperti kartu kredit, pinjaman tanda tangan bukanlah jalur kredit bergulir. Ini adalah pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk pengeluaran sehari-hari, biaya pengobatan, perbaikan rumah, atau konsolidasi utang. Anda akan diberikan sejumlah uang tertentu dan akan membayarnya kembali dalam jangka waktu tertentu.

Kapan pinjaman tanda tangan merupakan ide yang bagus?

Ada keuntungan untuk dapat mengambil pinjaman tanda tangan, tetapi itu tidak akan menjadi pilihan terbaik untuk semua orang. Tergantung pada skor kredit Anda, Anda bisa berakhir dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Namun, ada beberapa skenario saat mengambil pinjaman pribadi masuk akal.

• Anda memiliki kredit yang bagus: Pinjaman tanda tangan ideal untuk konsumen yang memiliki kredit bagus. Memiliki nilai kredit yang lebih tinggi akan memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk suku bunga rendah dan persyaratan pembayaran yang menguntungkan.
• Anda menggabungkan utang kartu kredit berbunga tinggi: Bukan rahasia lagi bahwa kartu kredit datang dengan suku bunga yang sangat tinggi. Jika Anda memiliki banyak hutang, kemungkinan besar Anda akan membayar bunga ribuan dolar selama masa pinjaman. Dalam skenario ini, mungkin masuk akal bagi Anda untuk mengambil pinjaman pribadi berbunga rendah untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Pastikan imbalannya sepadan dan Anda tidak berakhir dalam kekacauan keuangan yang lebih besar.
• Anda memiliki kebiasaan keuangan yang baik: Sayangnya, terlalu banyak orang yang terjebak dalam lingkaran hutang. Mereka membayar uang muka mereka hanya untuk mengumpulkannya sekali lagi. Pastikan Anda memiliki kebiasaan keuangan yang baik dan rencana bagaimana Anda akan melunasi pinjaman dengan cepat.

Cara Mendapatkan Pinjaman Signature

Cukup mudah untuk mengajukan dan memenuhi syarat untuk pinjaman tanda tangan. Sebelum Anda memulai proses aplikasi, ada baiknya Anda memeriksa laporan kredit Anda terlebih dahulu. Pastikan Anda menemukan dan mengatasi ketidakakuratan sebelum mengajukan pinjaman tanda tangan baru.

Anda juga ingin meluangkan waktu untuk meneliti pemberi pinjaman yang berbeda. Jika skor kredit Anda tidak setinggi yang Anda inginkan, Anda mungkin masih dapat menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman kepada individu dengan kredit macet.

Setelah Anda meletakkan dasar, Anda siap untuk mengajukan pinjaman tanda tangan Anda. Untuk memulai, ikuti proses tiga langkah sederhana ini.

1. Bandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda

Untuk memulai, Anda ingin mendapatkan persetujuan sebelumnya dari banyak pemberi pinjaman sehingga Anda dapat membandingkan penawaran Anda. Pra-persetujuan melibatkan penarikan lunak pada kredit Anda dan tidak akan merusak nilai kredit Anda.

Untuk mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman tanda tangan, Anda harus memberikan informasi berikut kepada pemberi pinjaman:

• Nama Anda
• Tanggal lahir Anda
• Alamat Anda
• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Jumlah pinjaman yang diminta
• Pembayaran bulanan yang Anda inginkan
• Tujuan pinjaman

Prapersetujuan biasanya cukup cepat, dan Anda akan menerima keputusan dalam beberapa menit. Pastikan Anda mendapatkan persetujuan sebelumnya dari beberapa pemberi pinjaman dan bandingkan jumlah total pinjaman, APR, persyaratan pembayaran, dan fitur penting lainnya.

2. Lengkapi aplikasi

Setelah Anda memutuskan pemberi pinjaman, saatnya untuk mengisi aplikasi formal. Pemberi pinjaman Anda akan meminta Anda untuk memasukkan kembali informasi yang Anda berikan selama prakualifikasi. Pemberi pinjaman juga dapat menanyakan status pekerjaan Anda, penghasilan bulanan Anda, dan informasi keuangan Anda.

Pastikan Anda membaca syarat dan ketentuan pemberi pinjaman dengan sangat hati-hati sebelum menyetujui apa pun. Setelah selesai melakukannya, Anda dapat menandatangani dokumen secara digital dan memberikan izin kepada pemberi pinjaman untuk melakukan penarikan kredit Anda.

3. Dapatkan persetujuan dan tanda tangani perjanjian pinjaman

Setelah Anda mengajukan aplikasi Anda, Anda harus disetujui untuk pinjaman tanda tangan cukup cepat. Seberapa cepat Anda menerima uang tergantung pada pemberi pinjaman. Namun tidak jarang pemberi pinjaman menyerahkan dana pada hari yang sama atau pada tanggal bisnis berikutnya.

Hal-Hal yang Harus Diwaspadai

Mengambil pinjaman tanda tangan bisa menjadi pilihan yang bagus, tetapi ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan. Risiko terbesar mengambil semua jenis pinjaman pribadi adalah potensi biaya yang terkait dengan pinjaman itu.

Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, Anda mungkin masih bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman tanda tangan. Tetapi Anda juga mungkin mendapatkan tingkat bunga yang setinggi kebanyakan kartu kredit.

Plus, beberapa pemberi pinjaman menambahkan segala macam biaya, yang dapat menyebabkan biaya pinjaman bertambah dengan sangat cepat. Ini termasuk hal-hal seperti biaya originasi, biaya keterlambatan pembayaran, atau biaya pembayaran awal. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk memahami persyaratan pinjaman sebelum menyetujui untuk mengambil pinjaman tanda tangan.

Ringkasan

Jika Anda ingin mengambil pinjaman pribadi tanpa jaminan, pinjaman tanda tangan mungkin merupakan pilihan yang baik. Pastikan Anda mengerjakan pekerjaan rumah terlebih dahulu dan mengetahui apa yang Anda hadapi.

Dan yang terpenting, pastikan Anda memiliki rencana untuk memperbaiki situasi keuangan Anda ke depan. Mulailah menabung dan fokus pada membangun dana darurat. Ini akan membantu memastikan bahwa Anda tidak perlu meminjam uang untuk membayar pengeluaran tak terduga di masa mendatang.