3 Pinjaman Teratas untuk Kredit Macet dengan Pembayaran Bulanan

Ada kalanya kita berada dalam situasi yang sulit dan membutuhkan sedikit uang tambahan.

Sayangnya, terlalu sering, mudah beralih ke kartu kredit. Namun, kartu kredit dapat dengan mudah membawa suku bunga 17% APR hingga lebih dari 25% APR . Saat Anda melakukan pembayaran minimum yang kecil, sulit untuk membuat kemajuan nyata dan Anda tidak akan pernah bisa memastikan kapan tepatnya Anda dapat melunasi hutang.

Di sisi lain, pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang lebih baik — bahkan dengan riwayat kredit yang buruk. Dengan pinjaman cicilan, Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda bayar dan kapan Anda akan melunasinya.

Apa itu pinjaman cicilan?

Kartu kredit adalah contoh pinjaman bergulir. Anda melakukan pembayaran dan saldo turun. Namun, kapan Anda melunasi kartu kredit tergantung pada seberapa sering Anda melakukan pembayaran dan apakah Anda membayar lebih dari persyaratan minimum.

Pinjaman angsuran, di sisi lain, menghitung biaya dan bunga Anda di muka, membaginya dengan berapa lama Anda akan memiliki pinjaman, dan menghasilkan pembayaran bulanan. Jika Anda tahu bahwa Anda akan membutuhkan lebih dari beberapa bulan untuk melunasi hutang Anda, pinjaman cicilan sering kali bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit. Hal ini berlaku bahkan jika pinjaman cicilan memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pinjaman Angsuran Terbaik untuk Kredit Macet

Bandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk melihat pinjaman online mana yang terbaik untuk Anda. Cari suku bunga, pembayaran bulanan, dan persyaratan lain untuk membantu Anda memutuskan apa yang paling mungkin membantu Anda keluar dari utang.

Di mana pun Anda melamar, sadarilah bahwa akan ada pemeriksaan kredit. Apa yang Anda tawarkan akan tergantung pada skor kredit Anda, pendapatan, dan berapa lama jangka waktunya. Ketika Anda memiliki skor kredit yang lebih tinggi, Anda cenderung mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Dan, tentu saja, jika Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat, beberapa pemberi pinjaman juga akan menawarkan tarif yang lebih rendah.

Berikut adalah beberapa pemberi pinjaman terbaik bagi mereka yang memiliki kredit buruk .

Pahami Biaya Riil dari Pembayaran Bulanan yang Lebih Rendah

Mendapatkan pembayaran bulanan yang dapat dikelola adalah bagian penting dari mendapatkan pinjaman pribadi. Pinjaman angsuran tidak baik jika pembayarannya sangat tinggi sehingga Anda tidak mampu membayarnya dalam jangka panjang. Jika Anda mulai melewatkan pembayaran, Anda akan berada di posisi yang lebih buruk, jadi berhati-hatilah dalam membedakan antara keterjangkauan dan jangka waktu.

Pastikan Anda memahami hubungan antara pembayaran yang lebih rendah dan jumlah yang Anda bayarkan secara keseluruhan. Salah satu alasan mengapa kartu kredit begitu menggiurkan adalah karena pembayaran minimum yang rendah. Anda merasa seperti itu terjangkau, tetapi Anda dapat membayar selama beberapa tahun karena cara pembayarannya.

Dengan pinjaman cicilan, Anda tahu bahwa Anda akan selesai dalam waktu yang ditentukan. Namun, perbedaan antara pinjaman tiga tahun dan pinjaman lima tahun bisa sangat besar.

Pembayaran Bulanan Pinjaman Angsuran

Mari kita pertimbangkan pinjaman cicilan sebesar $5.000 dengan APR 20%.

• Jika Anda memilih jangka waktu tiga tahun, Anda akan membayar $186 setiap bulan dan total bunga Anda adalah $1.689,45
• Dengan jangka waktu lima tahun, pembayaran bulanan adalah $132 dengan total bunga $2.948,17

Seperti yang Anda lihat, Anda mungkin memiliki pembayaran yang lebih rendah, tetapi Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga pada akhir masa pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, ada baiknya untuk mendapatkan jangka waktu pinjaman sesingkat mungkin, dengan Anda membayar pembayaran bulanan tertinggi yang Anda mampu.

Meski dengan peringatan ini, pinjaman cicilan tetap bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit—terutama jika Anda hanya membayar minimum.

• Utang kartu kredit sebesar $5.000 pada 17% APR, dengan pembayaran $100 setiap bulan menghasilkan bunga $3.759 dan lebih dari tujuh tahun untuk melunasi.

Seperti yang Anda lihat, terkadang pinjaman cicilan, bahkan dengan bunga yang lebih tinggi, bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Apakah Pinjaman Pribadi dengan Kredit Macet Layak?

Jika Anda memiliki kredit macet, masuk akal untuk mendapatkan pinjaman cicilan daripada selalu menggunakan kartu kredit Anda. Ini terutama benar jika Anda ingin memastikan bahwa Anda dapat melunasi pembelian atau mengkonsolidasikan utang dalam jangka waktu tertentu. Jika Anda tahu bahwa perlu beberapa bulan — atau bahkan beberapa tahun — untuk melunasi sesuatu, pinjaman cicilan bisa menjadi pilihan yang baik.

Namun, penting untuk meminjam secara bertanggung jawab saat mengambil pinjaman tanpa jaminan. Pikirkan baik-baik apa yang Anda butuhkan, dan pinjam uang hanya jika diperlukan. Lakukan yang terbaik untuk memilih jangka waktu pinjaman sesingkat mungkin. Jika memungkinkan, lunasi pinjaman lebih awal. Sebagian besar pemberi pinjaman tidak mengenakan penalti pembayaran di muka, jadi jika Anda mampu, Anda dapat menghemat uang dengan menghapus hutang lebih cepat.

Secara keseluruhan, apakah Anda memiliki kredit buruk atau tidak, semua jenis pinjaman akan dikenakan biaya. Timbang keuntungan dengan biaya, dan lakukan yang terbaik untuk membuat pilihan yang akan membantu Anda memenuhi tujuan keuangan Anda dan kemudian menyelesaikan hutang sedikit lebih cepat. Dan, tentu saja, terus berupaya memperbaiki kredit Anda sehingga Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik di lain waktu.