Pinjaman Konsolidasi Hutang untuk Kredit Macet:5 Pilihan Teratas Kami

5 Perusahaan Pinjaman Konsolidasi Hutang Teratas

Spesifik pinjaman konsolidasi utang Anda akan tergantung pada kelayakan kredit Anda pada saat aplikasi Anda. Dengan demikian, perusahaan berikut menawarkan beberapa pinjaman konsolidasi utang terbaik untuk orang-orang dengan kredit macet, yang dapat digunakan untuk melunasi beberapa jalur kredit.

Seperti namanya, Pinjaman Kredit Buruk melayani khusus untuk klien dengan kredit buruk. Mereka menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman online yang dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman konsolidasi utang dengan kredit macet.

Tidak ada persyaratan skor kredit minimum untuk diterapkan. Mereka juga menawarkan serangkaian sumber daya yang dirancang untuk membantu Anda mengembalikan kredit Anda dari awal.

• Pinjaman dari $500 – $10.000
• APR: 5,99% – 35,99%
• Jangka Waktu Pinjaman: 3 – 36 bulan

Pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman pribadi hingga $50.000 yang lumayan, Anda bisa mendapatkan peningkatan keputusan Anda hanya dalam hitungan detik — dan aplikasi Anda tidak akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Hasil pinjaman untuk pinjaman konsolidasi utang Anda akan secara otomatis disetorkan ke rekening bank Anda melalui transfer ACH dalam satu hari setelah menyelesaikan verifikasi yang diperlukan.

• Pinjaman dari $1.000 – $50.000
• APR: 7,99% – 35,89%
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

Menggunakan proses tiga langkah sederhana dan teknologi eksklusif, PersonalLoans.com menghubungkan Anda dengan beberapa pemberi pinjaman online dengan satu proses aplikasi. Ini memberi Anda peluang terbaik untuk menemukan pinjaman konsolidasi utang yang sesuai untuk Anda.

Setelah aplikasi Anda diajukan, pemberi pinjaman yang disetujui akan memberikan persyaratan pinjaman khusus yang tersedia sesuai dengan kelayakan dan kebutuhan kredit Anda.

• Pinjaman dari $500 – $35.000
• APR: 5,99% – 35,99%
• Jangka Waktu Pinjaman: 3 – 72 bulan

LendingClub memudahkan untuk mengontrol keuangan Anda dengan pinjaman pribadi. Suku bunga mulai dari 6,95%.

Anda dapat menggunakan kalkulator utang untuk mempelajari seberapa banyak Anda dapat menabung dengan menggunakan taktik ini. Yang terbaik dari semuanya, melamar tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, apa pun hasil aplikasinya! Namun, Anda akan dikenai biaya originasi satu kali sebesar 1-6%, yang secara otomatis dipotong dari total pinjaman Anda.

• Pinjaman hingga $40.000
• APR: 6,95% – 35,89%
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

OneMain Financial menawarkan pinjaman pribadi dengan tarif dan pembayaran tetap dan tanpa biaya pembayaran di muka. Namun, biaya originasi bisa mencapai 10% di beberapa negara bagian. Mereka tidak memiliki persyaratan skor kredit minimum untuk memenuhi syarat pinjaman pribadi.

Anda dapat menerima dana Anda melalui cek tertulis atau setoran langsung, dan tergantung pada aplikasi Anda, Anda bahkan mungkin bisa mendapatkan uang pada hari yang sama.

Jumlah pembayaran bulanan Anda akan bervariasi tergantung pada persyaratan pinjaman yang Anda setujui, tetapi Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman pribadi OneMain untuk membuat perkiraan.

• Pinjaman mulai $1.500 – $30.000
• APR: 16,05% – 35,99%
• Jangka Waktu Pinjaman: 24, 36, 48 atau 60 bulan

Di mana Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang dengan Kredit Macet

Ada banyak pinjaman konsolidasi utang kredit buruk yang tersedia untuk orang-orang yang memiliki nilai kredit rendah, tetapi penting bagi Anda untuk melakukan riset dan menemukan yang tepat untuk Anda. Berikut adalah beberapa tempat yang bagus untuk memulai pencarian Anda.

Pemberi Pinjaman Online

Pemberi pinjaman online adalah sumber yang bagus untuk pinjaman konsolidasi utang dengan kredit macet. Lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman online karena mereka tidak memiliki biaya overhead yang terkait dengan pemberi pinjaman fisik. Pemberi pinjaman online tersedia 24/7 dan seperti yang Anda lihat di atas, banyak dari mereka berspesialisasi dalam memberikan pinjaman kepada peminjam kredit macet.

Serikat Kredit dan Bank Lokal

Bank lokal dan serikat kredit mungkin bukan tempat pertama untuk mencari pinjaman konsolidasi utang dengan kredit macet. Mereka cenderung ketat pada siapa mereka akan membantu, tetapi jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan bank atau serikat kredit, mungkin patut dicoba.

Bagaimana cara kerja konsolidasi utang?

Konsolidasi hutang adalah praktik mengambil satu pinjaman yang lebih besar untuk melunasi beberapa pinjaman yang lebih kecil. Dengan begitu, Anda hanya perlu khawatir tentang satu pembayaran bulanan — dan Anda bahkan mungkin akan menghemat beberapa dolar untuk bunga.

Misalnya, Anda memiliki lima batas kredit yang secara aktif Anda bayar:tiga kartu kredit, satu pinjaman pelajar, dan pembayaran otomatis.

Semua akun ini untuk total yang berbeda, tentu saja, dan mungkin juga memiliki waktu pembayaran yang berbeda. Misalnya, kartu kredit akan jatuh tempo pada tanggal 15, sedangkan pinjaman mahasiswa dirancang otomatis pada tanggal 22, dan pembayaran otomatis dilakukan pada tanggal 1.

Ini sudah dapat membuat kebingungan dan membuatnya sangat mudah untuk melewatkan pembayaran secara tidak sengaja (atau mendapati diri Anda dengan putus asa memindahkan uang di antara akun Anda untuk membuat semuanya berfungsi). Namun selain merepotkan logistik, memiliki banyak jalur kredit dapat menjadi penguras yang serius dalam hal pembayaran bunga.

Ubah Beberapa Pembayaran menjadi Satu Pembayaran

Kartu kredit, khususnya, terkadang memiliki tingkat bunga yang tinggi; sering pada atau lebih dari 20% APR. Jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan, Anda sebenarnya membelanjakan lebih banyak daripada nilai stiker untuk barang-barang yang Anda beri kredit.

Itu terutama benar ketika Anda membayar tidak hanya satu kartu kredit, tetapi dua. Jika masing-masing memungut tingkat bunga lebih tinggi dari 20%, jauh lebih sulit untuk benar-benar mendahului pembayaran utang bulanan Anda. Alasannya adalah sejumlah besar uang yang Anda keluarkan untuk proyek akan menarik.

Inilah sebabnya mengapa pinjaman konsolidasi utang adalah alat yang sangat berguna. Alih-alih melunasi lima akun, Anda bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dan menggunakannya untuk melunasi semua jalur kredit tersebut. Anda sering bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dengan tingkat bunga yang lebih rendah juga. Either way, mendapatkan pinjaman konsolidasi utang pasti bisa membuat hidup Anda jauh lebih sederhana.

Bagaimana Konsolidasi Utang Dapat Meningkatkan Skor Kredit Anda

Mengambil pinjaman apapun lebih mudah bila Anda memiliki kredit yang baik. Tapi, Anda juga bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dengan kredit macet jika Anda menemukan pemberi pinjaman yang tepat. Dan mengambil rute ini sebenarnya dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang.

Mengajukan jalur kredit baru akan mengakibatkan penyelidikan yang sulit pada laporan kredit Anda dan ini dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara. Namun, pinjaman konsolidasi hutang membuat lebih mudah untuk mengelola hutang Anda karena Anda hanya memiliki satu pembayaran untuk dikelola setiap bulan. Jauh lebih mudah untuk melacaknya.

Ini dapat diterjemahkan menjadi pembayaran tepat waktu dan kemampuan untuk membayar lebih banyak setiap kali daripada minimum. Riwayat pembayaran positif yang berasal dari melakukan pembayaran bulanan tepat waktu akan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Turunkan Rasio Penggunaan Kredit Anda

Saat ini, kebanyakan dari kita memiliki beberapa jalur kredit terbuka, termasuk utang berbunga tinggi tanpa jaminan seperti utang kartu kredit ritel. Meskipun produk ini tampaknya memberikan bantuan keuangan dalam jangka pendek, seiring waktu, mereka hanya menambah situasi yang sulit.

Anda semakin tertinggal, mengeluarkan banyak uang untuk memenuhi semua bunga. Dengan pinjaman konsolidasi utang, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki lebih banyak ruang gerak untuk melakukan pembayaran yang lebih besar. Dan tentunya akan lebih mudah untuk melacak jumlah hutang Anda dan kapan pembayaran tersebut jatuh tempo.

Semakin Anda mengurangi hutang kartu kredit Anda dan melaporkan pembayaran tepat waktu ke biro kredit, semakin baik skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Ini menjadikan konsolidasi utang Anda sebagai salah satu strategi terbaik bagi mereka yang mencoba membangun atau memperbaiki riwayat kredit mereka!

Alternatif Pinjaman Konsolidasi Hutang

Jika Anda berjuang dengan kredit buruk, maka kualifikasi untuk pinjaman konsolidasi utang mungkin rumit. Jika Anda berada dalam situasi ini, berikut adalah beberapa alternatif yang dapat Anda pertimbangkan:

Kartu Transfer Saldo

Menggunakan kartu transfer saldo adalah cara lain untuk mengkonsolidasikan utang. Anda memindahkan utang kartu kredit berbunga tinggi ke kartu baru dengan APR 0% waktu terbatas. Beberapa kartu menawarkan APR pengantar ini selama satu tahun hingga 18 bulan.

Namun, Anda biasanya memerlukan nilai kredit yang baik untuk memenuhi syarat, dan Anda harus membayar biaya transfer satu kali. Dan solusi ini hanya berfungsi jika Anda dapat melunasi hutang sebelum penawaran pengantar APR hilang. Jika tidak, Anda mungkin berakhir dalam situasi yang sama seperti saat ini.

Negosiasikan Persyaratan Pembayaran

Pemberi pinjaman Anda saat ini hanya menghasilkan uang jika Anda terus melakukan pembayaran, jadi hal terakhir yang mereka inginkan adalah Anda gagal membayar pinjaman.

Jadi, jika Anda kekurangan keuangan dan tidak memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang, Anda mungkin ingin menghubungi pemberi pinjaman Anda saat ini untuk menegosiasikan persyaratan pembayaran. Mereka mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda dan menyesuaikan pembayaran agar lebih mudah dikelola.

Konseling Kredit

Pilihan lain yang dapat Anda pertimbangkan adalah bekerja dengan agen konseling kredit. Perusahaan nonprofit ini bekerja sama dengan peminjam seperti Anda untuk membantu mengurangi jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan.

Mereka membantu Anda menyusun rencana pengelolaan utang untuk membantu Anda keluar dari utang lebih cepat dan layanan mereka biasanya gratis.

Jika Anda tampaknya tidak membuat kemajuan apa pun dalam membayar utang sendiri, bekerja dengan agen konseling kredit mungkin merupakan pilihan yang baik.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Jika Anda memiliki ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) untuk melunasi utang berbunga tinggi. Karena pinjaman dijamin dengan rumah Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Namun, itu juga bisa sangat berisiko. Jika Anda gagal membayar pinjaman yang dijamin, itu bisa mengakibatkan penyitaan.

File untuk Kepailitan

Dan akhirnya, jika Anda benar-benar kehabisan pilihan, Anda selalu dapat mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan. Jelas, ini bukan pilihan pertama siapa pun. Tapi jika Anda tenggelam dalam hutang tanpa jalan keluar, ini adalah alternatif. Skor kredit Anda akan terpukul selama bertahun-tahun, tetapi Anda dapat memulai dari awal dan membangun kembali masa depan keuangan Anda.