Keuntungan Yang Datang Dengan Membangun Skor Kredit Yang Baik

Anda mungkin pernah mendengar semua tentang pentingnya nilai kredit. Jika Anda pernah mencari nasihat keuangan, meningkatkan skor kredit Anda kemungkinan merupakan salah satu saran teratas yang Anda temukan. Tapi pintu apa yang bisa membantu Anda membuka kunci dengan skor tinggi?

Mengapa Skor Kredit yang Baik Itu Penting

Bank menggunakan skor kredit Anda sebagai salah satu faktor untuk menentukan seberapa baik Anda mengelola utang. Skor di atas 700 umumnya dianggap baik dan menunjukkan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda dapat dipercaya untuk melakukan pembayaran tetap dan tepat waktu.

Nilai kredit yang rendah seringkali merupakan hasil dari pembayaran yang terlewat atau terlambat, yang menyiratkan bahwa Anda tidak selalu berhasil mengelola hutang Anda. Faktor lain yang dapat menurunkan nilai kredit Anda adalah kelebihan beban atau secara konsisten menggunakan rasio utang Anda yang tinggi. Ini sering disebut sebagai memaksimalkan kredit Anda. Sebenarnya, memiliki banyak kredit yang tersedia (pikirkan, batas kredit yang tinggi) dapat menjadi hal yang baik dan benar-benar dapat membantu Anda membangun kredit dan meningkatkan skor Anda. Triknya adalah dengan mempertahankan pemanfaatan yang rendah dari batas kredit Anda. Memiliki kredit dalam jumlah besar — ​​tetapi hanya menggunakan rasio kecil — menunjukkan manajemen utang yang kuat. Misalnya, jika Anda memiliki tiga kartu kredit, masing-masing dengan batas $1.000, Anda memiliki $3.000 kredit yang tersedia. Jika Anda memaksimalkan ketiga kartu dan melakukan pembayaran minimum, Anda memiliki pemanfaatan batas kredit yang tinggi. Sebaliknya, jika Anda hanya menggunakan $500 dari $3.000 kredit yang tersedia, Anda memiliki pemanfaatan yang rendah. Penggunaan yang rendah dan membayar lebih dari pembayaran minimum Anda cenderung menghasilkan nilai kredit yang lebih tinggi.

Ketika saatnya tiba dan Anda perlu meminjam uang, memiliki skor kredit yang tinggi dapat berguna dan mengomunikasikan stabilitas keuangan Anda, khususnya dalam situasi berikut:

KPR

Membeli rumah adalah salah satu pembelian paling menarik (dan mungkin terbesar) yang dapat Anda lakukan. Jika Anda ingin membeli rumah pertama Anda, memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman seringkali merupakan langkah pertama yang penting. Nilai kredit yang baik akan membantu Anda mendapatkan persetujuan dan memenuhi syarat untuk hipotek dengan tingkat bunga yang kompetitif dari pemberi pinjaman seperti Ally Home .

Memenuhi syarat untuk pinjaman bukan satu-satunya manfaat dari skor kredit yang kuat. Skor kredit yang lebih tinggi juga akan membantu Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah yang akan membantu Anda menghemat besar selama masa pinjaman Anda. Misalnya, rumah seharga $200.000 dengan hipotek 30 tahun pada 4,75% akan menghasilkan pembayaran bunga $175.586. Pembelian yang sama dengan tingkat bunga 2,75% akan berjumlah $93.934 bunga. Meskipun 2% itu mungkin tidak terdengar banyak, selama hipotek 30 tahun, perbedaannya berjumlah lebih dari $80.000.

Pembiayaan Ulang

Membiayai kembali pinjaman siswa , pembiayaan mobil atau hipotek dapat membantu Anda mengunci suku bunga yang lebih rendah dan membayar utang dengan lebih efisien. Skor edit Anda adalah alat integral untuk mendapatkan akses ke harga terbaik. Meskipun pemberi pinjaman masing-masing memiliki persyaratan yang berbeda dalam hal pembiayaan kembali, riwayat kredit yang solid menawarkan keuntungan yang tidak dapat disangkal dan akan memberi Anda fleksibilitas yang lebih besar untuk memenuhi syarat untuk peluang pembiayaan kembali.

Gunakan kalkulator pembiayaan kembali kami untuk melihat perbedaan yang dapat dibuat oleh hipotek baru.

Pembiayaan dan Asuransi Kendaraan Bermotor

Sebelum Anda berkendara dengan set roda baru, penyedia keuangan seperti Ally Auto akan memeriksa skor kredit Anda sebagai salah satu faktor yang digunakan untuk menentukan kelayakan dan tarif. Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sempurna untuk membeli mobil, tetapi nilai kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan pembiayaan dengan tarif yang lebih rendah.

Beberapa perusahaan asuransi mobil menggunakan skor kredit Anda untuk memprediksi risiko dan menentukan kelayakan Anda sebagai pemegang polis, sehingga skor kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan premi yang lebih rendah (jumlah yang Anda bayarkan secara rutin).

Kartu Kredit

Saat skor kredit Anda meningkat, Anda mungkin menurunkan suku bunga untuk setiap biaya keuangan yang timbul pada saldo terutang. Skor tinggi juga dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang menawarkan hadiah atau program cash-back, yang cenderung memiliki kualifikasi yang lebih ketat. Dengan terus menambah kredit, Anda mungkin menemukan opsi yang lebih baik untuk dipilih dalam hal suku bunga dan hadiah, apakah Anda lebih suka uang kembali atau poin untuk hal-hal seperti perjalanan.

Menyewa

Skor kredit yang baik juga dapat memberi Anda lebih banyak pilihan tempat tinggal. Tuan tanah sering melihat riwayat kredit Anda untuk memprediksi seberapa konsisten Anda akan membayar sewa. Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah, Anda mungkin akan kesulitan mengunci sewa. Nilai kredit yang baik memposisikan Anda sebagai penyewa yang dapat diandalkan, memberi Anda peluang lebih baik untuk memenangkan persaingan dan menyewa ruang ideal Anda.

Utilitas

Pindah ke tempat baru? Anda mungkin harus mengajukan permohonan untuk layanan utilitas (seperti air, gas, dan listrik). Perusahaan akan melihat riwayat kredit Anda untuk melihat apakah Anda pernah membayar tagihan listrik Anda di masa lalu. Semakin baik skor kredit Anda, biasanya semakin mudah untuk mengamankan layanan ini.

Anda Dapat Ini  

Membangun dan mempertahankan skor kredit yang baik adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. . Bahkan jika Anda tidak mengambil hipotek hari ini atau membeli mobil besok, skor kredit yang baik akan membuat Anda siap untuk menghancurkan sasaran keuangan Anda ketika saatnya tiba.

Untuk semua hal tentang uang, kami adalah sekutu Anda.

Pelajari Lebih Lanjut