Bagaimana Menjadi Sukses di DMP

Jadi, Anda akhirnya mengambil langkah besar dan mendaftar dalam program penghapusan utang.

Sekarang apa?

Jika Anda ingin sukses, Anda harus mengubah gaya hidup yang membuat keuangan Anda berantakan. Itu mungkin termasuk mengubah kebiasaan makan Anda, memotong tagihan listrik, menemukan cara yang lebih murah untuk bepergian, mencari mentor, mendapatkan pekerjaan paruh waktu, dan bahkan menggunakan aplikasi untuk melacak kemajuan Anda.

Ugh.

Dengar, tidak ada yang bilang keluar dari utang itu mudah, tetapi kombinasi pengurangan utang lembaga nonprofit serta penganggaran dan tabungan dapat sangat meningkatkan peluang Anda untuk sukses.

Mengapa perlu anggaran bulanan? Anda mungkin mendapatkan satu pembayaran sebulan dengan rencana pengelolaan utang Anda, tetapi Anda akan melakukan pembayaran tersebut selama tiga tahun, mungkin lebih lama. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini, apa yang akan terjadi jika mobil Anda mogok, kulkas Anda mati, atau AC Anda berkedip saat gelombang panas pertama melanda?

Itu sebabnya Anda harus menyisihkan uang setiap bulan untuk pengeluaran tak terduga. Jika Anda seperti 60% konsumen Amerika yang tidak menggunakan anggaran,  mungkin bukan itu masalahnya saat ini. Tapi jangan khawatir. InCharge Debt Solutions dapat membantu Anda membuat anggaran yang akan membantu Anda menuju kesehatan finansial dan menavigasi setiap lubang tak terduga di sepanjang jalan.

Menurunkan Mobil dan Pembayaran Mobil Anda

Apa cara yang lebih baik untuk memulai pencarian Anda untuk tabungan selain dengan mencari di bawah tenda Anda? Harga mobil rata-rata $8.469 per tahun, menurut American Automobile Association. Cara terbaik untuk menghemat paket adalah dengan menggunakan transportasi umum atau bersepeda atau menggabungkan keduanya dengan harga yang jauh lebih murah daripada yang Anda belanjakan untuk bensin, asuransi, dan baterai baru.

Sayangnya, itu bukan pilihan yang realistis bagi banyak orang. Yang realistis adalah beralih ke mobil hemat bahan bakar yang lebih terjangkau. Itu berarti pengurangan pembayaran bulanan – mudah-mudahan, $100 atau lebih – dan dapat memotong setengah tagihan bahan bakar rata-rata tahunan $1.500. Dan setiap 5 mph yang Anda kendarai di atas 50 mph sama dengan menambahkan 18 sen per galon ke harga gas, menurut Badan Perlindungan Lingkungan.

Makan di Rumah

Menurut berbagai penelitian, rata-rata biaya makan di rumah adalah $4. Biaya rata-rata makan di restoran adalah $13. Sembilan dolar itu dapat menambah penghematan liga utama selama rentang waktu satu tahun.

Jika Anda membawa makan siang Anda ke kantor, Anda akan menghemat $2.250 per tahun. Jika Anda tidak makan dua kali seminggu di restoran, Anda akan menghemat $936 setahun.

Jika Anda membutuhkan secangkir kopi di pagi hari, buatlah di rumah daripada membelinya dalam perjalanan ke kantor. Menyeduh secangkir kopi di rumah berharga sekitar 17 sen. Anda dapat memiliki lima cangkir buatan sendiri dan masih menghabiskan kurang dari satu perjalanan ke toko swalayan lokal ($ 1 atau lebih) dan lengan dan kaki yang Anda habiskan di Starbucks.

Tentu saja, cara terbaik untuk mengetahui berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan dengan makan di tempat adalah dengan terlebih dahulu menghitung berapa banyak yang Anda belanjakan dengan makan di luar. Hitung anggaran Anda sendiri secara online dan lihat hasilnya. Anda mungkin akan menemukan penghematan yang menggiurkan.

Go Green:Pantau Penggunaan Listrik Anda

Ada berbagai cara untuk menghemat uang pada utilitas seperti penggunaan listrik. Tidak tahu cara menghemat uang untuk listrik? Bukan dengan mematikan lampu. Rata-rata rumah tangga menghabiskan $112 per bulan untuk tagihan energi. Terus terang, lupa mematikan semua lampu tidak akan menguras kantong.

Bola lampu modern rata-rata memakan sekitar 20 watt per jam. Jika Anda lupa mematikannya sebelum perjalanan dua hari, Anda akan dikenakan biaya sekitar 78 sen.

Penghematan yang jauh lebih besar berasal dari menjaga filter ventilasi tetap bersih, menutup kerai Anda di musim panas dan terbuka di musim dingin, dan menggunakan kipas angin di langit-langit sebagai pengganti AC.

Ketiga langkah tersebut dapat menghemat antara $62 dan $118 setahun. Komputer, TV, dan perangkat elektronik lainnya dapat dikenakan biaya tambahan $100 per tahun.

Colokkan ke soket ekstensi dan matikan jika memungkinkan. Sebagian besar perangkat elektronik memiliki chip memori yang disetel ulang saat daya dihidupkan kembali, jadi Anda tidak perlu khawatir akan terjadi hubungan arus pendek pada sistem.

Cara lain untuk menghemat uang untuk utilitas termasuk menaikkan termostat Anda (pastikan itu dapat diprogram) di musim panas dan menurunkannya di musim dingin; mendaftar untuk rencana manajemen biaya dengan penyedia energi Anda; dan menyekat rumah Anda dengan langkah-langkah sederhana seperti pengupasan cuaca untuk pintu dan jendela dan menutup kebocoran dengan mendempul.

Batalkan Kabel

Dengan rata-rata tagihan kabel dasar sekarang mencapai $156 per bulan, menurut survei Consumer Reports 2019, menjadi kentang sofa tidak pernah lebih mahal.

Tidak heran semakin banyak rumah tangga yang memutuskan untuk “memotong kabelnya” ketika berhubungan dengan tabung payudara.

Antena digital adalah pembelian satu kali antara $15 dan $50. Paket streaming langsung Sling TV mulai dari $30 hingga $45 per bulan, sementara layanan streaming seperti Amazon Prime, Hulu, dan Netflix akan membuat Anda kembali dari $6 hingga $16 (tidak termasuk opsi TV langsung), bergantung pada layanan dan paket Anda.

Setelah mengurangi tagihan TV Anda, selanjutnya alihkan perhatian Anda untuk menghemat uang pada layanan internet Anda, seperti melalui paket hemat untuk rumah tangga berpenghasilan rendah. Konsumen membayar rata-rata $60 per bulan untuk broadband, tetapi harga itu bisa turun menjadi sekitar $10 bagi mereka yang memenuhi syarat untuk subsidi berpenghasilan rendah. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk subsidi, Anda masih dapat menghemat dengan berbelanja, memotong kesepakatan dengan penyedia Anda saat ini dengan mengancam akan membawa bisnis Anda ke tempat lain, atau membeli peralatan Anda sendiri untuk mengurangi biaya sewa.

Rumah tangga berpenghasilan rendah dapat dengan mudah menukar tagihan bulanan sebesar $250 untuk TV dan layanan internet menjadi tagihan yang mendekati $50 dengan memanfaatkan subsidi dan opsi streaming atau TV over-the-air berbiaya rendah.

Lebih baik lagi, cabut semua perangkat Anda dan baca buku yang bagus.

Lacak Pengeluaran Anda

Jauh lebih mudah akhir-akhir ini dengan aplikasi anggaran seperti Pennies, YNAB, atau Mint, yang memungkinkan Anda melihat apa yang Anda belanjakan secara real time. Mereka secara otomatis memperbarui dan mengkategorikan informasi dari bank, kartu kredit, IRA, dan akun Anda lainnya.

Mereka membuat anggaran yang dapat Anda bawa ke mana pun Anda pergi, dan memberi tahu Anda bagaimana pengeluaran hari ini akan memengaruhi ketersediaan dana besok. Ini seperti memiliki penasihat kredit Anda dari perusahaan manajemen utang terus-menerus di sana, mengingatkan Anda untuk tetap berada di jalur yang benar.

Yang terbaik dari semuanya, aplikasi ini gratis dan relatif mudah digunakan, bahkan bagi mereka yang memiliki keterbatasan teknologi yang menggunakan ponsel cerdas hanya untuk melakukan panggilan.

Suka atau tidak suka, kreditur juga melacak pengeluaran Anda, dan memeriksa apa yang mereka katakan tentang pengelolaan uang Anda juga bisa menjadi cara yang berharga untuk mengatur keuangan Anda (dan mungkin memenuhi syarat untuk hipotek). Disarankan agar Anda meninjau laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun dari masing-masing biro pelaporan utama (Equifax, TransUnion dan Experian), baik untuk melihat bagaimana kinerja Anda secara finansial dan mengidentifikasi kesalahan dalam riwayat kredit atau informasi pribadi Anda. Anda dapat meminta laporan kredit tahunan gratis dari www.annualcreditreport.com atau dengan menelepon 1-877-322-8228.

Baik Anda memutuskan untuk menggunakan aplikasi atau sumber pihak ketiga, penting bagi siapa pun yang mengikuti program manajemen utang untuk melacak pengeluaran dan kebiasaan kredit mereka dengan cermat dan mencari peluang tabungan untuk mengakhiri siklus utang mereka. Dalam mengelola anggaran bulanan Anda, pantau perubahan harga makanan, tagihan rumah tangga, dan biaya hidup lainnya, dan sesuaikan pengeluaran Anda. Jika harga naik lebih cepat dari pendapatan Anda, atau jika pendapatan Anda turun karena alasan apa pun, Anda mungkin perlu mengurangi pengeluaran lebih lanjut.

Dan jika Anda melihat penghasilan Anda tumbuh lebih cepat daripada pengeluaran Anda, tahan keinginan untuk merayakannya dengan pergi ke mal atau merencanakan liburan yang mahal. Alih-alih, sisihkan lebih banyak uang setiap bulan untuk ditabung dan kumpulkan dana saat badai keuangan berikutnya tiba.

Dapatkan Pekerjaan Paruh Waktu

Jika Anda masih berjuang untuk tetap dengan anggaran Anda dan melunasi hutang Anda bahkan setelah memotong pengeluaran, inilah saatnya untuk mencari cara untuk meningkatkan arus kas Anda. Itu berarti kerja nyata,  secara harfiah.

Jenis pekerjaan apa, sejujurnya, bergantung pada seberapa parah Anda perlu menopang bagian "pendapatan" dari anggaran Anda, dan apa yang tersedia berdasarkan tempat tinggal Anda dan keadaan ekonomi saat ini. Di masa ekonomi yang baik, biasanya tidak ada kekurangan pekerjaan paruh waktu yang tersedia di toko kelontong, restoran cepat saji, dan gerai ritel. Mereka mungkin tidak glamor atau menyenangkan atau memuaskan, tetapi Anda tidak perlu mendapatkan gelar sarjana kedua untuk memenuhi kualifikasi perekrutan.

Berikut adalah beberapa kemungkinan yang patut dipertimbangkan:

• Cobalah mengubah hobi atau keterampilan menjadi pekerjaan sampingan. Punya bakat untuk proyek perbaikan rumah? Pasarkan diri Anda sebagai tukang yang terjangkau. Punya jempol hijau? Pukul tetangga Anda untuk berkebun, merawat kebun, atau pekerjaan pertamanan.
• Ubah mobil Anda menjadi taksi. Pengemudi untuk perusahaan seperti Uber atau Lyft biasanya menghasilkan antara $15 dan $25 per jam di kota-kota besar. Harapkan sekitar setengahnya jika Anda tinggal di kota yang lebih kecil. Itu dapat dilengkapi dengan mengirimkan pesanan makanan atau bahan makanan untuk layanan seperti UberEATS, Grubhub, atau Instacart.
• Jika Anda memiliki keterampilan mengajar, menulis, mengetik, akuntansi, mengasuh anak, dll., revolusi digital telah mempermudah pemasaran diri Anda. Situs web seperti Upwork, Fiverr, dan TaskRabbit membuat profil, memposting pekerjaan, dan menghubungkan orang yang mencari bantuan dengan mereka yang dapat menawarkannya.
• Akademik secara alami? Bimbingan belajar adalah bisnis yang berkembang, dan ada banyak peluang untuk menghasilkan $15 hingga $50 per jam, terkadang lebih. Wyzant, Tutor Universitas dan Layanan Pencocokan Tutor menghubungkan siswa dan tutor.
• Orang Amerika suka makan dan minum, dan di waktu normal tidak ada kekurangan lowongan untuk pelayan, tuan rumah restoran, atau bartender. Meskipun gaji pokoknya tidak besar, ada peluang untuk meningkatkan apa yang Anda bawa pulang melalui tips.

Jika pikiran untuk bekerja 10 atau 20 jam lagi seminggu atau berhenti dari Starbucks membuat Anda tertekan, ingatlah itu untuk tujuan yang baik – Anda.

Anda mendaftar dalam program penghapusan hutang karena Anda lelah dengan penagih tagihan, malam tanpa tidur dan merasa seolah-olah tidak ada jalan keluar. Namun, ada jalan, dan Anda telah mengambil langkah besar pertama itu.

Selamat, tapi hanya itu. Jika Anda ingin pergi ke mana pun, Anda harus terus bergerak.

Menyimpan Dana Darurat

Seperti yang dinyatakan sebelumnya, menyisihkan uang untuk pengeluaran tak terduga, termasuk keadaan darurat, bisa menjadi faktor penting apakah Anda berhasil keluar dari lubang utang. Salah satu alasan paling umum untuk gagal menyelesaikan rencana pengelolaan utang adalah ketidakmampuan peserta untuk melakukan pembayaran bulanan mereka. Seringkali, ini terjadi karena harus mengalihkan uang yang dimaksudkan untuk melunasi utang pada pengeluaran yang lebih mendesak.

Bertujuan untuk menyisihkan 10% hingga 15% dari pendapatan bersih bulanan Anda untuk pengeluaran darurat, dan jangan menyentuhnya kecuali Anda benar-benar membutuhkannya. Ada beberapa langkah sederhana yang dapat Anda ikuti untuk menabung untuk dana darurat, termasuk menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk merasa nyaman, seberapa banyak Anda mampu untuk menabung setiap bulan, dan menantang diri Anda sendiri untuk memotong pengeluaran dan mempercepat tabungan Anda.

Jadilah Gigih

Albert Einstein pernah berkata, "Ketekunan adalah kekuatan paling kuat di bumi, itu bisa memindahkan gunung." Ini juga merupakan kekuatan paling kuat dalam mengelola dan menghilangkan utang. Menetapkan dan berpegang teguh pada anggaran bukanlah hal yang mudah, terutama jika itu berarti memotong pengeluaran yang sudah biasa Anda lakukan dan mengatasi keadaan darurat keuangan besar dan kecil yang merupakan aspek kehidupan yang tidak dapat dihindari. InCharge Debt Solutions dapat membantu Anda mempelajari lebih lanjut tentang kualifikasi untuk rencana pengelolaan utang dan apakah itu jawaban yang tepat untuk Anda saat Anda ingin mendaki gunung menuju kebebasan finansial.

Jika semuanya terasa berat, yakinlah bahwa bantuan tersedia. Konselor kredit yang bereputasi baik dapat memainkan peran penting dalam membantu Anda memahami akar penyebab utang Anda dan menemukan solusi untuk menghindarinya. Beberapa nasihat yang baik, bersama dengan dosis ketekunan yang sehat, dapat sangat membantu dalam membuat perjalanan Anda keluar dari utang menjadi sukses dan fondasi untuk masa depan finansial yang cerah.