Bagaimana Saya Menjadi Penasihat Kredit

Anouska Livingston sedang hamil, menganggur, berhutang dan stres. Hal terakhir yang dia butuhkan adalah pergi ke toko dan melihat berapa harga popok.

“Bagaimana saya akan membayar semua ini?” dia ingat bertanya pada dirinya sendiri. “Saya tidak ingin membawa putri saya ke dunia dan tidak dapat memenuhi kebutuhan dasarnya.”

Livingston membutuhkan bantuan untuk mengetahuinya. Dia mengerti, dan sekarang dia menghabiskan hari-harinya membantu orang-orang yang stres seperti dia. Dia adalah penasihat kredit dengan InCharge, tempat dia meminta bantuan saat ketakutan akan popok itu mencengkeramnya.

Livingston tidak ingin melebih-lebihkan sesuatu, tetapi apa yang dia pelajari dari konseling kredit adalah pengalaman yang mengubah hidup.

“Saya tidak bisa hanya duduk dan tidak membagikan informasi itu dan mencoba membantu orang lain,” kata Livingston.

Kisahnya memiliki beberapa tikungan, tetapi keseluruhan narasi dibagikan oleh jutaan konsumen. Keluarga Livingston pindah dari London ke Orlando, Florida, ketika dia masih remaja.

Dia adalah anak tertua dari tiga bersaudara dan uang sangat terbatas di rumah. Livingston lulus dari sekolah menengah dan bekerja di perusahaan telepon seluler sambil kuliah di community college.

Livingston menerima beberapa penawaran kartu kredit melalui pos setelah mendaftar di perguruan tinggi. Dia mendapatkan satu kartu, lalu kartu lainnya, lalu kartu lainnya. Hampir seolah-olah dengan sihir, krisis uangnya tampak mereda.

“Penawaran kartu kredit membanjiri,” kata Livingston. “Pada saat itu tampak seperti uang mudah.”

Selain membayar tagihannya sendiri, dia membantu keluarganya. Saat orang tuanya bertanya apakah dia terlalu memaksakan diri, Livingston punya jawaban yang pas.

“Aku akan bisa mengatasinya,” katanya.

Itulah trik pikiran yang bisa dimainkan kartu kredit pada konsumen yang tidak memahami matematika di balik bunga. Mereka memaksimalkan satu kartu dan hanya melakukan pembayaran minimum, tidak pernah menyadari bagaimana biaya bunga APR 15% hingga 30% itu seperti sekop kotoran bulanan di kuburan keuangan mereka. Hutang kredit Livingston melonjak menjadi $10.000 dan terus berlanjut.

Dari Konseling Kredit menjadi Konselor Kredit

“Saya perlu melakukan sesuatu untuk menjaga kepala keluarga saya tetap di atas air,” katanya. “Ternyata saya membuat diri saya berhutang. Saya tidak ingin mereka mengetahuinya atau merasa menjadi beban bagi saya.”

Livingston menyadari bahwa dia tidak dapat memikul beban ketika perusahaan tempat dia bekerja gulung tikar. Dia hamil beberapa bulan, menganggur dan terlilit hutang kartu kredit.

Dia tidak ingat berapa harga popok itu, tetapi Livingston tahu dia harus mencari cara untuk menghidupi anaknya. Dan dia tahu melakukannya secara kredit bukanlah jawabannya.

Dia menangis dan memberi tahu orang tuanya tentang masalah keuangannya dan bahwa dia tidak yakin bagaimana cara keluar dari hutang kartu kredit. Mereka mengatakan telah melihat iklan TV untuk konseling kredit nonprofit dan program pengelolaan utang atau yang serupa.

Livingston memeriksa sekeliling dan menemukan InCharge. Secara kebetulan, salah satu temannya baru saja mendapat pekerjaan di perusahaan penghapusan utang nirlaba.

“Saya tahu kedengarannya klise,” kata Livingston, “tapi itu tampak seperti sebuah pertanda.”

Dia mengangkat teleponnya dan menelepon, meskipun tidak mudah untuk menekan nomornya. Livingston tidak ingin dianggap sebagai pecundang.

"Saya malu, sungguh," katanya. “Saya tidak ingin berhutang dan hamil tanpa cara untuk membayar sesuatu.”

Seorang penasihat kredit menelepon dan mendengarkan cerita Livingston. Itu tidak jauh berbeda dari banyak orang lain yang pernah dia dengar. Livingston diyakinkan bahwa masalah uang bukan hanya untuk para pecundang. Siapa pun dapat memilikinya.

"Senang berbicara dengan orang-orang dan tahu mereka tidak menghakimi Anda," katanya. “Mereka mencoba membantumu.”

Konselor InCharge dilatih dan disertifikasi oleh NFCC. Mereka mempelajari situasi keuangan klien dan menyusun cetak biru untuk membuat mereka memiliki pijakan keuangan yang kuat. Dalam kasus Livingston, mereka mengkonsolidasikan utangnya dengan menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan krediturnya.

Livingston kemudian melakukan satu pembayaran bulanan ke InCharge, yang mendistribusikan dana tersebut kepada kreditur. Paket tersebut berfungsi karena klien tidak dapat melakukan pembayaran minimum token tersebut.

“Bagian tersulit adalah di awal,” kata Livingston, “dan tidak memiliki selimut pengaman.”

Selimut itu adalah kartu kreditnya. Mereka dinyatakan terlarang dalam program konsolidasi utang yang dia ikuti. Ketika godaan muncul untuk menggunakannya, Livingston akan mengingat apa yang dikatakan penasihatnya tentang ekonomi kartu kredit dan bagaimana utang menumpuk secara diam-diam.

"Saya pikir itu akan membuat saya muntah," katanya. “Dengan semua uang yang akan saya keluarkan, saya bisa membeli mobil atau membayar uang muka rumah.”

Pikiran itu begitu kuat sehingga Livingston tidak hanya mempraktekkan apa yang diajarkan oleh penasihatnya, dia juga mulai mengkhotbahkannya sendiri. Setahun dalam program konsolidasi utang, dia memutuskan untuk memulai pelatihan untuk menjadi penasihat kredit.

Itu 13 tahun yang lalu. Putrinya, Gabriella, sudah lama kehabisan popok, tetapi Livingston memiliki dua putra di bawah tiga tahun. Berkat pelajaran keuangan yang dia pelajari, Livingston tidak perlu khawatir membeli popok anak laki-lakinya.

Banyak orang memiliki kekhawatiran itu. Livingston melihat sedikit dari dirinya di masing-masing dari mereka. Saat mereka menelepon InCharge, dia memberi mereka perlakuan yang sama seperti yang dia terima, karena mengetahui hal itu dapat menyebabkan hasil yang sama.

“Mereka melewati X hingga Y hingga Z bersama saya sehingga saya dapat memahami dengan tepat apa yang akan saya alami,” kata Livingston. “Saya tahu itu berhasil untuk saya, dan itu akan berhasil untuk semua orang.”