Menghindari Penipuan Perbaikan Kredit

Waktu Membaca:4 menit

• Tidak ada yang namanya 'perbaikan cepat' dalam hal kredit
• Ada sejumlah agen konseling kredit terkemuka
• Pelajari cara mengenali perusahaan yang sah vs. scam

Jika Anda berjuang untuk melunasi hutang dan ingin bantuan dengan kredit, perusahaan perbaikan kredit yang menjanjikan bahwa mereka dapat memberikan "perbaikan cepat" untuk kredit Anda mungkin terdengar menggoda.

Namun kenyataannya, tidak ada yang namanya “perbaikan cepat” dalam hal kredit – ini adalah proses yang membutuhkan waktu. Perusahaan "perbaikan kredit" yang mengklaim untuk menghapus masalah kredit, menghapus situasi seperti kebangkrutan dari laporan kredit Anda, atau membuat identitas kredit baru untuk Anda mungkin tidak sah. Anda mungkin akhirnya kehilangan waktu dan uang, dan bahkan mungkin memiliki konsekuensi hukum.

Yang mengatakan, ada sejumlah agen konseling kredit terkemuka yang dapat membantu memberi Anda pilihan seperti rencana pengelolaan utang. Tapi bagaimana Anda memberitahu perusahaan perbaikan kredit yang sah dari penipuan?

Menurut Komisi Perdagangan Federal, perusahaan yang terlibat dalam penipuan perbaikan kredit dapat:

• Bersikeras agar Anda membayar mereka sebelum mereka melakukan pekerjaan apa pun untuk Anda
• Sarankan Anda untuk tidak menghubungi salah satu dari tiga biro kredit nasional
• Memberitahu Anda untuk menyengketakan informasi pada laporan kredit Anda, meskipun Anda tahu bahwa informasi tersebut akurat
• Memberitahu Anda untuk memberikan informasi palsu pada aplikasi kredit
• Gagal menjelaskan hak hukum Anda kepada Anda saat memberi tahu Anda apa yang dapat mereka lakukan untuk Anda

Perusahaan perbaikan kredit penipuan, misalnya, dapat mengklaim dapat membantu Anda menyembunyikan informasi akun negatif atau kebangkrutan. Setelah Anda membayar perusahaan, itu mungkin memberi Anda nomor sembilan digit yang terlihat seperti nomor Jaminan Sosial, menyebutnya sebagai nomor profil kredit atau nomor privasi kredit. Mereka juga dapat mengarahkan Anda untuk mengajukan Employer Identification Number (EIN) dari Internal Revenue Service.

Meskipun EIN sah, dan digunakan oleh bisnis untuk melaporkan informasi keuangan kepada pemerintah federal, EIN bukanlah pengganti nomor Jaminan Sosial, dan memperolehnya dari IRS dengan alasan palsu adalah kejahatan federal.

Ini juga bisa menjadi kejahatan federal untuk berbohong pada aplikasi kredit atau pinjaman dan salah menggambarkan nomor Jaminan Sosial Anda. Perusahaan-perusahaan ini mungkin menjual nomor Jaminan Sosial yang dicuri; jika Anda menggunakan nomor curian, itu mungkin melibatkan Anda dalam pencurian identitas.

Di bawah Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit federal (CROA), perusahaan perbaikan kredit tidak dapat membuat pernyataan palsu tentang apa yang dapat mereka lakukan untuk Anda dan tidak dapat menagih Anda sebelum mereka melakukan pekerjaan apa pun untuk Anda. Mereka juga diminta untuk menjelaskan kepada Anda:

• Hak hukum Anda, dan layanan yang akan mereka lakukan, dalam kontrak tertulis
• Anda memiliki waktu 3 hari untuk membatalkan tanpa biaya
• Berapa lama untuk mendapatkan hasil
• Total biaya yang akan Anda tanggung
• Jaminan apa saja

Anda dapat mengambil banyak langkah yang sama yang akan dilakukan oleh organisasi perbaikan kredit, secara gratis. Langkah pertama yang bagus adalah mendapatkan salinan laporan kredit Anda dari tiga biro kredit nasional – Equifax, Experian, dan TransUnion.

Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional dengan mengunjungi www.annualcreditreport.com. Anda juga dapat membuat akun myEquifax untuk mendapatkan enam laporan kredit Equifax gratis setiap tahun. Selain itu, Anda dapat mengklik “Dapatkan skor kredit gratis saya” di dasbor myEquifax Anda untuk mendaftar di Equifax Core Credit™ untuk mendapatkan laporan kredit Equifax bulanan gratis dan skor kredit VantageScore® 3.0 bulanan gratis, berdasarkan data Equifax. VantageScore adalah salah satu dari banyak jenis skor kredit.

Jika permintaan kredit Anda ditolak berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda, pemberi pinjaman harus memberi Anda pemberitahuan “tindakan merugikan”. Pemberitahuan ini harus berisi informasi kontak biro kredit yang memberikan laporan yang ditinjau oleh pemberi pinjaman, dan menjelaskan bahwa Anda berhak mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit tersebut dalam waktu 60 hari.

Saat meninjau laporan kredit Anda, jika Anda melihat sesuatu yang Anda yakini tidak akurat atau tidak lengkap, hubungi pemberi pinjaman atau kreditur Anda terlebih dahulu. Anda juga dapat mengajukan sengketa dengan masing-masing dari tiga biro kredit nasional secara gratis. (Untuk informasi lebih lanjut tentang pengajuan sengketa dengan Equifax, klik di sini.) Biro diwajibkan oleh hukum untuk menyelidiki masalah tersebut. Jika penyelidikan menemukan bahwa informasi yang diberikan oleh pemberi pinjaman atau kreditur tidak akurat atau tidak lengkap, informasi tersebut harus diperbarui agar akurat dan lengkap. Jika pemberi pinjaman atau kreditur tidak dapat mengkonfirmasi keabsahan informasi, atau jika informasi tersebut ditemukan sebagai hasil penipuan, maka informasi tersebut harus dihapus dari laporan kredit Anda.

Penting untuk dicatat bahwa informasi negatif yang akurat tidak dapat dihapus dari laporan kredit Anda sampai jangka waktu tertentu telah berlalu. Pelajari lebih lanjut tentang berapa lama informasi tetap ada di laporan kredit Equifax Anda.

Baca lebih lanjut tentang perbaikan kredit dan penipuan perbaikan kredit dari FTC.

Jika Anda ingin mencari bantuan konselor kredit, Anda dapat menemukan daftar agen yang disetujui oleh negara bagian dan distrik yudisial di situs web Departemen Kehakiman.