4 Tips Menghindari Risiko Kredit

Resiko kredit adalah jenis risiko yang diambil kreditur ketika mereka meminjamkan uang kepada individu atau bisnis. Risiko ini terkait dengan kemungkinan bahwa peminjam tidak akan dapat membayar kembali utangnya. Setiap kreditur harus menghadapi risiko ini dengan cara tertentu setiap kali memberikan pinjaman. Berikut adalah beberapa tip yang perlu diingat ketika mencoba menghindari risiko kredit.

1. Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Ketika Anda mengevaluasi individu atau bisnis untuk mendapatkan kredit, Anda perlu melihat rasio utang terhadap pendapatannya. Rasio utang terhadap pendapatan dapat memberi tahu Anda banyak hal tentang situasi keuangan calon peminjam. Untuk menghitung ini, Anda perlu menghitung total pembayaran utang bulanan pemohon pinjaman dan membaginya dengan total pendapatan bulanan pemohon. Semakin tinggi rasionya, semakin tinggi kemungkinan bahwa individu atau bisnis akan default pada utang. Seseorang atau bisnis yang memiliki hutang dalam jumlah besar mungkin tidak dapat menangani pembayaran yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Karena ini, Anda harus menghindari peminjam yang memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi.

2. Skor Kredit

Anda juga harus memastikan untuk mendapatkan salinan laporan kredit individu dan melihat skor kreditnya. Jika Anda meminjamkan uang untuk bisnis, Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan dan skor kredit bisnis. Skor kredit adalah angka yang diturunkan dari formula rumit yang melihat riwayat kredit peminjam. Ini didasarkan pada faktor-faktor seperti riwayat pembayaran, total hutang dan jumlah rekening yang dimiliki peminjam. Jika peminjam memiliki nilai kredit yang tinggi, ini berarti bahwa ia dianggap sebagai risiko kredit yang baik. Ketika Anda meminjamkan uang, Anda harus bekerja hanya dengan peminjam yang memiliki nilai kredit tinggi. Sebaliknya, Anda mengambil risiko yang tidak perlu.

3. Pendapatan

Untuk melunasi hutang tersebut, peminjam harus memiliki sejumlah pendapatan. Anda perlu memutuskan berapa banyak pendapatan yang harus dimiliki individu atau bisnis berdasarkan berapa banyak uang yang dia coba pinjam. Jika Anda tidak berpikir bahwa pemohon pinjaman akan memiliki cukup uang untuk membayar utang di masa depan, maka Anda harus menghindari meminjamkan uang. Setiap pemberi pinjaman menggunakan rasio tertentu berdasarkan berapa banyak pendapatan yang harus dimiliki peminjam sebelum mengambil hutang tambahan. Tentukan berapa rasio minimum Anda dan patuhi itu saat meminjamkan uang.

4. Jaminan

Cara lain untuk menghindari risiko kredit adalah dengan meminta peminjam untuk menyediakan beberapa jenis agunan. Jaminan akan membantu Anda mendapatkan kembali uang yang telah Anda pinjamkan jika pinjaman tersebut gagal bayar. Sebagai contoh, Anda bisa membuat peminjam memberi Anda mobilnya jika dia tidak dapat membayar kembali uang yang dia pinjam.