Bisakah Pinjaman Pribadi Digunakan untuk Uang Muka?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman pribadi adalah cara yang tidak lazim untuk membayar uang muka Anda, dan Anda harus memastikan bahwa Anda mengetahui konsekuensi potensial sebelum mencobanya.

Sumber gambar:Getty Images.

Anda telah menemukan kota yang ingin Anda tinggali dalam jangka panjang, Anda lelah membayar sewa, dan Anda ingin tempat untuk menelepon Anda sendiri. Hanya ada satu rintangan besar untuk tujuan Anda menjadi pemilik rumah -- uang muka.

Dengan jumlah uang muka tradisional menjadi 20% dari harga rumah, butuh banyak tabungan untuk membeli rumah. Itu terutama benar jika Anda berada di kota besar di mana rumah berukuran layak secara rutin berharga $ 500, 000 atau lebih.

Salah satu opsi yang mungkin Anda pertimbangkan untuk mendapatkan rumah impian Anda lebih cepat adalah mengajukan pinjaman pribadi untuk menutupi uang muka itu. Saat Anda akan mencari tahu, itu tidak sesederhana kedengarannya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bisakah pinjaman pribadi digunakan untuk uang muka?

Sebagian besar waktu, Anda tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk uang muka rumah.

Ini bukan karena pembatasan pinjaman pribadi Anda; itu karena pembatasan dari pemberi pinjaman hipotek Anda. Pemberi pinjaman hipotek hampir selalu mengharuskan Anda menggunakan uang Anda sendiri untuk uang muka alih-alih pinjaman. Anda harus memberikan catatan yang menunjukkan dari mana uang itu berasal, jadi ini bukan persyaratan yang bisa Anda lewati.

Ada beberapa alasan penting mengapa penting bagi pemberi pinjaman hipotek di mana Anda mendapatkan uang muka Anda:

• Menyimpan uang muka yang cukup menunjukkan bahwa Anda siap secara finansial untuk membeli rumah.
• Pemberi pinjaman hipotek ingin melihat bahwa Anda memasukkan sebagian uang Anda sendiri ke dalam pembelian dan tidak hanya meminjam semuanya.
• Saat Anda melunasi pinjaman pribadi dan hipotek, Anda lebih mungkin mengalami masalah pembayaran.

Dalam kasus yang jarang terjadi, pemberi pinjaman hipotek akan membiarkan Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk uang muka. Itu bukan ide yang bagus, meskipun.

Mengapa Anda tidak harus meminjam uang untuk uang muka Anda?

Bahkan jika Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk uang muka, Anda mungkin tidak seharusnya. Inilah alasannya:

Anda akan membayar lebih banyak bunga -- Karena Anda memerlukan pinjaman pribadi untuk uang muka Anda, Anda harus melamarnya terlebih dahulu. Pinjaman pribadi akan mengakibatkan penyelidikan yang sulit pada file kredit Anda, menurunkan skor kredit Anda, dan itu akan meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Kedua faktor tersebut dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada hipotek Anda, dan bahkan perbedaan kecil dapat membebani Anda dengan pinjaman 15 hingga 30 tahun. Paling buruk, faktor-faktor tersebut dapat menyebabkan penolakan pada aplikasi hipotek Anda.

Anda akan memiliki dua kali lipat pembayaran pinjaman -- Bahkan jika semuanya berjalan sesuai rencana, Anda akan melakukan pembayaran hipotek dan pinjaman pribadi Anda. Karena pinjaman pribadi tidak aman, mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek, jadi pinjaman pribadi Anda akan mahal dibandingkan dengan pinjaman rumah Anda.

Menjadi pemilik rumah cukup mahal -- Orang sering meremehkan berapa biaya yang harus mereka keluarkan untuk memiliki rumah. Pajak properti, pemeliharaan, dan perbaikan dapat dengan mudah menghabiskan biaya ribuan dolar atau lebih per tahun.

Jika Anda belum bisa menabung cukup untuk membayar uang muka rumah, maka kemungkinan besar Anda belum cukup menabung untuk pemeliharaan, salah satu. Ketika Anda sudah memiliki dua pembayaran pinjaman setiap bulan, itu tidak menyisakan banyak uang untuk digunakan untuk perbaikan saat ada yang rusak.

Dapatkan hipotek dengan uang muka rendah

Disarankan untuk meletakkan setidaknya 20% ke bawah di rumah karena jika Anda meletakkan lebih sedikit, Anda harus membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Ini adalah asuransi yang melindungi pemberi pinjaman jika Anda default, dan itu paling sering merupakan jumlah tambahan yang ditempelkan pada pembayaran hipotek bulanan Anda. Anda biasanya dapat menghilangkan PMI setelah Anda mencapai 20% ekuitas di rumah, meskipun ini tergantung pada persyaratan hipotek Anda.

Dapat dimengerti bahwa tidak semua orang ingin menunggu untuk membeli rumah sampai mereka memiliki uang muka 20% yang disimpan. Untung, ada opsi lain yang tidak mengharuskan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi.

Mulailah dengan berbelanja dengan pemberi pinjaman hipotek terbaik dan tarif untuk melihat pilihan uang muka apa yang tersedia. Banyak pemberi pinjaman masih akan menawarkan Anda harga yang wajar bahkan jika Anda menurunkan 10% atau kurang.

Meskipun Anda harus membayar PMI, itu masih akan menjadi pilihan yang lebih baik daripada menggunakan pinjaman pribadi sebagai uang muka Anda.

Untuk menghindari PMI, pilihan lain adalah hipotek piggyback, juga dikenal sebagai pinjaman 8-10-10. Dengan ini, Anda menurunkan 10%, dan kemudian mendapatkan dua hipotek, satu untuk 80% dari harga pembelian dan satu lagi untuk 10%. Meskipun Anda meminjam uang untuk menutupi sisa 10% itu, Anda tidak perlu membayar PMI. 8-10-10 adalah rasio yang paling umum, tapi ada pilihan lain yang tersedia, seperti 80-15-5.

Akhirnya, pastikan Anda melakukan penelitian tentang jenis pinjaman atau hibah khusus apa yang tersedia untuk situasi spesifik Anda, karena ada berbagai macam yang bisa membantu. Berikut adalah beberapa contoh:

• Untuk veteran -- Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek tanpa uang muka atau PMI melalui Departemen Urusan Veteran (VA) AS.
• Untuk membeli rumah di daerah pedesaan -- Lihat hipotek melalui Departemen Pertanian AS (USDA), yang bisa Anda dapatkan hanya dengan zero-money-down.

Bagaimana cara menabung untuk uang muka

Semakin banyak uang yang dapat Anda berikan untuk uang muka, semakin baik Anda saat membeli rumah. Ini dapat membantu Anda mendapatkan hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah, dan Anda tidak perlu membiayai sebanyak mungkin biaya rumah.

Berikut adalah beberapa tips yang akan membantu Anda menghemat uang muka:

• Hitung berapa banyak yang Anda butuhkan -- Periksa harga di wilayah Anda untuk jenis rumah yang ingin Anda berikan target penghematan yang konkret, apakah itu 5%, 10%, atau 20% dari harga rumah rata-rata. Ingatlah bahwa harga rumah bisa naik pada saat Anda siap untuk membeli, jadi cerdas untuk membidik sedikit lebih tinggi dari yang Anda pikir Anda perlukan.
• Beri diri Anda banyak waktu -- Sebagian besar dari kita akan kesulitan menghemat $50, 000 dalam satu tahun, tapi lima sampai 10 tahun adalah jangka waktu yang jauh lebih realistis.
• Buka rekening bank baru -- Bila Anda mendedikasikan satu rekening bank secara eksklusif sebagai dana rumah Anda, Anda cenderung tidak menyentuh uang itu karena alasan lain. Idealnya, kamu harus melihat rekening tabungan berbunga tinggi atau rekening pasar uang di mana Anda bisa mendapatkan paling banyak kembali.
• Konsisten dalam menabung -- Sangat mudah untuk keluar jalur dari tujuan Anda dengan melewatkan satu bulan di sana-sini. Pastikan jumlah yang Anda hemat sesuai dengan anggaran Anda, dan kemudian lakukan transfer ke rekening tabungan Anda segera setiap kali Anda dibayar.
• Kurangi hutang Anda -- Hutang apapun yang harus Anda bayar hanya akan menghambat tabungan Anda untuk uang muka, jadi Anda harus menjadikan pembayaran itu sebagai prioritas. Hutang kartu kredit, khususnya, dapat membebani Anda dengan bunga yang cukup besar, dan Anda mungkin ingin membiayai kembali melalui a pinjaman konsolidasi utang atau kartu transfer saldo dengan 0% intro APR .

Jadilah cerdas tentang bagaimana Anda membiayai rumah Anda

Dengan semua cara Anda bisa mendapatkan hipotek sambil meletakkan kurang dari 20% di rumah, tidak masuk akal untuk menggunakan pinjaman pribadi untuk uang muka Anda. Menyimpan uang muka yang cukup merupakan langkah penting untuk siap membeli rumah, dan tidak bijaksana untuk melewatkannya.

Satu-satunya situasi di mana Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi sebelum membeli rumah adalah jika itu akan menjadi perbedaan antara membayar dan tidak membayar PMI. Dalam hal itu, Anda bisa melihat apakah pemberi pinjaman hipotek Anda akan membiarkan Anda membiayai sebagian dari uang muka dengan pinjaman pribadi, dengan asumsi hipotek piggyback bukanlah pilihan.

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan pinjaman pribadi sebagai bagian dari uang muka Anda, pastikan bahwa Anda:

• Berbelanja dengan pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik untuk mengamankan tingkat bunga serendah mungkin dan persyaratan yang paling menguntungkan.
• Jangan meminjam lebih dari yang Anda butuhkan. Dapatkan pinjaman pribadi terkecil yang Anda bisa sehingga Anda dapat membayarnya kembali dengan lebih cepat.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.