Bisakah Pinjaman Pribadi Digunakan untuk Bisnis?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman pribadi mungkin hanya pembiayaan yang Anda butuhkan untuk meningkatkan bisnis Anda. Sumber gambar:Getty Images.

Sumber gambar:Getty Images.

Bagi sebagian besar pemilik bisnis, akan tiba saatnya ketika Anda membutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki. Lagipula, Anda tidak ingin kehilangan kesempatan sempurna untuk mengembangkan bisnis Anda karena Anda mencoba melakukan bootstrap semuanya.

Solusi yang jelas adalah pinjaman bisnis, tetapi itu tidak selalu merupakan pilihan yang paling nyaman atau mudah diakses. Itulah mengapa salah satu alternatif populer adalah mendapatkan pinjaman pribadi dan menggunakannya untuk membayar bisnis Anda. Mari selami apakah itu diizinkan dan apakah itu jalan yang layak untuk dikejar.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Bisakah pinjaman pribadi digunakan untuk bisnis?

Ya, Anda biasanya dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk bisnis Anda. Itu bisa untuk semua jenis pengeluaran bisnis, termasuk pembelian peralatan, membayar sewa di etalase baru, menyewa kontraktor, atau apa pun kebutuhan bisnis Anda.

Faktanya, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk hampir semua biaya yang Anda miliki. Pinjaman pribadi bersifat serbaguna karena sangat sedikit yang tidak dapat Anda lakukan dengannya.

Namun, pemberi pinjaman bisa berikan batasan tentang cara Anda dapat dan tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi Anda. Itulah mengapa selalu merupakan ide yang baik untuk memeriksa ulang dengan pemberi pinjaman mengenai aturan dan batasannya. Untung, kecil kemungkinan pemberi pinjaman akan bermasalah dengan Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan bisnis.

Pro dan kontra dari pinjaman bisnis pribadi

Ada keuntungan dan kerugian menggunakan pinjaman pribadi untuk bisnis Anda daripada pinjaman bisnis. Berikut adalah manfaat dari pinjaman bisnis pribadi:

• Lebih mudah didapat -- Faktor utama dalam mendapatkan pinjaman pribadi adalah nilai kredit dan penghasilan Anda, jadi lebih mudah disetujui daripada disetujui untuk pinjaman bisnis.
• Proses aplikasi yang tidak terlalu rumit -- Karena pinjaman pribadi tidak memerlukan informasi apa pun tentang bisnis Anda, seperti catatan keuangan, ada lebih sedikit yang harus Anda lakukan saat melamar.
• Kerangka waktu pendanaan lebih cepat -- Proses pinjaman pribadi, termasuk mengajukan pinjaman dan menerima dana, seringkali dapat diselesaikan dalam hitungan hari. Pinjaman bisnis biasanya merupakan proses yang lebih lama yang bisa memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan lebih lama dari sebulan.
• Tidak diperlukan agunan -- Dengan pinjaman pribadi, Anda hanya perlu memberikan jaminan pribadi bahwa Anda akan melunasinya. Sementara skor kredit Anda akan rusak jika Anda melewatkan pembayaran atau default, Anda tidak perlu memberikan jaminan apa pun kepada pemberi pinjaman, seperti aset pribadi atau bisnis Anda.

Pinjaman bisnis pribadi juga memiliki beberapa kelemahan penting:

• Jumlah maksimum yang lebih kecil -- Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi akan membiarkan Anda meminjam $50, 000 hingga $100, 000 maksimum. Pemilik bisnis dapat meminjam lebih banyak dengan pinjaman bisnis, asalkan pemberi pinjaman percaya bahwa utangnya akan dilunasi.
• Suku bunga lebih tinggi -- Meskipun ada pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah untuk peminjam yang memenuhi persyaratan skor kredit dan pendapatan tertentu, pinjaman bisnis biasanya akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
• Istilah yang lebih pendek -- Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu hingga lima tahun. Dengan pinjaman bisnis, Anda bisa memiliki jangka waktu 10 tahun atau lebih.

Kapan mendapatkan pinjaman pribadi untuk bisnis Anda

Jika Anda tidak yakin jenis pinjaman mana yang merupakan pilihan tepat untuk bisnis Anda, ada beberapa situasi ketika pinjaman bisnis pribadi adalah pilihan terbaik.

Anda sudah menjalankan bisnis kurang dari dua tahun -- Pemberi pinjaman biasanya ingin melihat setidaknya dua tahun dalam operasi dan profitabilitas sebelum mereka mempertimbangkan untuk menyetujui Anda untuk pinjaman bisnis. Jika bisnis Anda baru saja dimulai, maka pinjaman pribadi adalah pilihan yang jauh lebih realistis.

Anda meminjam $10, 000 atau kurang -- Pinjaman pribadi bisa untuk hampir semua jumlah, sedangkan pinjaman bisnis umumnya untuk jumlah yang lebih besar karena pemberi pinjaman ingin memastikan mereka menghasilkan uang dari biaya bunga (walaupun ada pinjaman mikro bisnis yang lebih kecil tersedia). Jika Anda tidak perlu meminjam sebanyak itu, maka pinjaman pribadi adalah pilihan yang baik, terutama karena itu juga akan memiliki proses aplikasi yang lebih sederhana.

Kapan harus mengajukan pinjaman bisnis

Sebelum Anda berpikir untuk mengajukan pinjaman bisnis, Anda perlu memastikan bahwa Anda memenuhi syarat. Meskipun persyaratan setiap pemberi pinjaman berbeda, sebagian besar ingin melihat:

• Setidaknya dua tahun dalam bisnis
• Pendapatan tahunan minimal $50, 000
• Pendapatan bisnis minimal 125% dari pengeluaran bulanan Anda dengan pembayaran pinjaman yang diproyeksikan termasuk dalam pengeluaran tersebut

Anda membutuhkan $100, 000 atau lebih -- Kapan pun Anda ingin meminjam enam digit atau lebih untuk bisnis Anda, Anda harus fokus pada pinjaman bisnis. Pemberi pinjaman secara teratur mengeluarkan pinjaman bisnis untuk lebih dari $100, 000, dan mengamankan tingkat bunga serendah mungkin bahkan lebih penting ketika Anda meminjam begitu banyak.

Anda membutuhkan lebih dari lima tahun untuk membayar kembali pinjaman Anda -- Karena Anda bisa mendapatkan jangka waktu yang lebih lama dengan pinjaman bisnis dibandingkan dengan pinjaman pribadi, yang pertama adalah cara untuk pergi jika Anda ingin lebih banyak waktu dan pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Anda mendapatkan pinjaman untuk sesuatu yang spesifik -- Salah satu keuntungan besar dari pinjaman bisnis adalah bahwa ada semua jenis opsi yang tersedia tergantung pada mengapa Anda membutuhkan pinjaman tersebut. Sebagai contoh, Anda bisa mendapatkan pinjaman real estat bisnis untuk membuka lokasi baru atau pinjaman peralatan untuk alat penting yang Anda butuhkan.

Jika Anda tahu persis untuk apa pinjaman Anda, maka Anda mungkin mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dengan menggunakan pinjaman bisnis yang khusus ditujukan untuk pembelian itu.

Pilihan pembiayaan lain untuk bisnis Anda

Pinjaman pribadi dan pinjaman bisnis jauh dari satu-satunya pilihan pembiayaan Anda. Pilihan populer lainnya termasuk:

Kartu kredit bisnis -- Kartu kredit bisnis dapat menjadi pilihan pembiayaan yang sangat baik bagi pemilik bisnis, terutama ketika bisnis Anda baru saja dimulai. Mereka termasuk beberapa fasilitas bermanfaat:

• Kartu kredit bisnis adalah salah satu pilihan pembiayaan bisnis yang lebih mudah yang bisa Anda dapatkan. Bahkan jika bisnis Anda belum menghasilkan keuntungan apa pun, Anda masih bisa mendapatkan kartu kredit bisnis dari pendapatan dan skor kredit pribadi Anda.
• Anda akan memiliki jalur kredit bergulir yang dapat Anda gunakan kembali, dibandingkan dengan pinjaman yang hanya dapat Anda gunakan sekali.
• Banyak kartu kredit bisnis memiliki periode awal April 0% yang dapat Anda gunakan untuk membiayai pembelian bisnis tanpa membayar bunga apa pun.
• Anda bisa mendapatkan uang kembali atau hadiah perjalanan untuk pengeluaran bisnis Anda.

-- Jika Anda telah membangun ekuitas di rumah Anda, Anda dapat memanfaatkannya melalui pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Ini dianggap sebagai salah satu cara yang lebih berisiko untuk membiayai bisnis, karena rumah Anda akan menjadi jaminan atas uang yang Anda pinjam. Di samping itu, Anda akan dapat meminjam uang dengan tingkat bunga yang sangat rendah.

Cara mendapatkan pinjaman bisnis pribadi

Pinjaman pribadi bisa menjadi apa yang Anda butuhkan untuk membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya, dengan asumsi Anda menggunakannya dengan bijak. Untuk memaksimalkan peluang sukses Anda, Anda harus melakukan hal berikut sebelum mengajukan pinjaman bisnis pribadi:

• Tulis rencana bisnis yang terperinci. Ini bukan persyaratan dengan aplikasi pinjaman pribadi seperti halnya dengan aplikasi pinjaman bisnis, tapi itu tidak membuatnya kurang penting.
• Tentukan dengan tepat bagaimana Anda akan menggunakan pinjaman tersebut.
• Hitung berapa banyak keuntungan yang Anda harapkan untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut sepadan dengan biaya totalnya.
• Dapatkan skor kredit Anda setinggi mungkin sehingga Anda dapat mengamankan tingkat bunga serendah mungkin.

Setelah Anda siap dan Anda tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan, Anda dapat memasukkan jumlah itu, bersama dengan peringkat kredit Anda, lokasi, dan tujuan pinjaman Anda, dalam tabel di halaman pinjaman pribadi terbaik kami.

Dengan informasi tersebut, kami dapat menunjukkan kepada Anda pemberi pinjaman yang dapat mengeluarkan pinjaman Anda ditambah beberapa detail pinjaman penting, termasuk istilah April, dan jumlah pembayaran bulanan.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.