Cara Mengambil Pinjaman

Bayangkan Anda membutuhkan dana untuk membantu membayar pengeluaran yang besar seperti membeli mobil baru. Hanya ada satu hal:Anda tidak yakin bagaimana Anda harus memulai.

Posting ini mencakup cara mengambil pinjaman dan beberapa hal penting yang perlu diingat selama proses berlangsung.

Panduan langkah demi langkah untuk mendapatkan pinjaman pribadi

1. Punya alasan bagus untuk pinjaman

Salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menentukan apakah Anda benar-benar membutuhkan pinjaman atau apakah Anda menginginkannya. Ada perbedaan besar.

Sering, orang-orang terburu-buru meminjam karena ini adalah pilihan yang lebih mudah dan nyaman untuk mendapatkan uang cepat. Namun bahkan jika Anda bisa mendapatkan harga terbaik, pinjaman tidak selalu merupakan pilihan terbaik.

Yang mengatakan, ada kalanya mengambil pinjaman pribadi masuk akal. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa opsi pinjaman yang mungkin Anda pertimbangkan.

Pembiayaan rumah atau perbaikan rumah

Salah satu jenis pinjaman yang paling umum adalah pinjaman hipotek, yang kebanyakan orang ambil saat membeli rumah.

Setelah Anda mengamankan rumah, Anda mungkin juga ingin mencari pinjaman ekuitas rumah untuk peningkatan dan perbaikan modal jika Anda tidak memiliki cukup uang tunai di rekening tabungan Anda untuk menutupinya.

Belajarlah lagi:

• Pemberi Pinjaman Hipotek Terbaik tahun 2021

Pinjaman mobil

Menaruh uang ke dalam mobil bukanlah keputusan investasi terbaik, sebagai mobil terdepresiasi nilainya segera setelah Anda mengendarainya dari tempat parkir.

Namun bagi banyak orang, mobil merupakan kebutuhan pokok, apalagi kalo udah punya keluarga. Apalagi, mengamankan pembiayaan dan membeli mobil baru berpotensi lebih murah dalam jangka panjang daripada membeli mobil bekas dan terus membayar perbaikan.

Belajarlah lagi:

• Apa itu Kredit Mobil dan Bagaimana Cara Kerjanya

Konsolidasi hutang

Alasan lain Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi adalah untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi.

Misalkan Anda memiliki $10, 000 hutang kartu kredit dengan variasi, tingkat bunga yang cukup tinggi. Anda berpotensi mengambil $10, 000 pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan menggunakan uang untuk melunasi kartu kredit Anda.

Belajarlah lagi:

• Pinjaman Pribadi vs. Kartu Kredit

Pendidikan

Salah satu alasan terbaik untuk mengambil pinjaman adalah untuk melanjutkan pendidikan Anda, dengan asumsi kelas atau gelar yang Anda kejar mengarah ke karir berpenghasilan lebih tinggi. Menurut data terakhir, 15 persen dari semua pinjaman mahasiswa adalah pinjaman mahasiswa swasta daripada pinjaman mahasiswa federal.

Belajarlah lagi:

• Pinjaman Mahasiswa Federal vs. Swasta

Mendanai perubahan karir

Beberapa juga mengambil pinjaman untuk mendanai perubahan karir. Anda dapat mengambil pinjaman jangka pendek saat Anda mempelajari keterampilan baru dan bekerja sebagai magang atau mengambil magang pertengahan karir.

Bertahan hidup

Anda mungkin perlu mengambil pinjaman hanya untuk meletakkan makanan di atas meja, tetap keluar dari garis roti, atau mencakup utilitas dasar. Pinjaman pribadi harus menjadi pilihan terakhir. Tetapi itu bisa berhasil jika Anda membutuhkan uang tunai dan membutuhkan bantuan sementara. Pastikan Anda membuat rencana untuk bangkit kembali dan keluar dari utang.

Membeli barang yang tidak mampu Anda beli

Tentu, Anda mungkin benar-benar menginginkan televisi atau sofa desainer yang lebih besar. Tetapi kemungkinan besar Anda tidak perlu mengambil pinjaman untuk membeli barang-barang besar ini — terutama mengingat Anda harus membayar biaya awal pinjaman.

Tetap berpegang pada pendekatan kuno dalam hal membeli barang-barang mahal dan menabung sampai Anda mampu membelinya langsung. Simpan pinjaman pribadi untuk kebutuhan.

Mengambil liburan mahal

Kita semua mendapatkan nafsu berkelana dari waktu ke waktu. Tetapi mengambil pinjaman pribadi untuk liburan atau bahkan cuti panjang adalah permainan yang berisiko.

Lagi, simpan uang Anda sampai Anda memiliki cukup dana untuk liburan yang menyenangkan. Dan ketika Anda melakukannya, pertimbangkan untuk mencari cara untuk bepergian dengan biaya yang efektif.

Berinvestasi di pasar saham

Berinvestasi sangat berisiko, dan tidak ada jaminan Anda akan menghasilkan laba atas investasi Anda.

Jika Anda tidak punya uang untuk berinvestasi, jangan mencari pinjaman, bahkan jika perusahaan atau dana yang Anda incar tampak seperti hal yang pasti.

Membayar untuk pernikahan

Sebuah pernikahan khas dapat biaya di mana saja dari $20, 000 hingga $30, 000 atau lebih rata-rata ketika memperhitungkan biaya tempat, sebuah band, makanan dan minuman, pakaian, dan dekorasi, antara lain.

Secara tradisional, kedua keluarga menutupi sebagian atau seluruh pernikahan. Tapi ini tidak selalu terjadi.

Jika Anda tidak mampu membayar untuk pernikahan mewah dari kantong, pertimbangkan untuk mengurangi atau menunggu sampai Anda berada dalam posisi untuk mendanainya. Tidak ada gunanya berhutang selama bertahun-tahun untuk membayar perayaan—bahkan yang sebesar itu.

Pilihan lain adalah memasukkan uang itu ke uang muka rumah dan mengadakan pernikahan di halaman belakang. Anda akan menciptakan kenangan indah yang sama dengan harga yang jauh lebih baik.

2. Nilai semua pilihan Anda yang lain

Sebelum Anda mencapai pinjaman pribadi, pertimbangkan opsi alternatif yang mungkin Anda miliki.

Mulai usaha sampingan

Jika Anda tidak memiliki kebutuhan mendesak akan pinjaman dan mampu melakukannya dengan lebih lambat, pertimbangkan untuk memulai pertunjukan sampingan untuk menghasilkan lebih banyak uang. Anda bisa mengemudi untuk Uber atau Lyft atau menggunakan aplikasi seperti TaskRabbit untuk mencari pekerjaan sambilan.

Jika Anda memberi diri Anda cukup waktu dan bekerja sekeras mungkin, Anda berpotensi menghasilkan jumlah uang yang Anda cari dalam pinjaman. Ingatlah untuk memperhitungkan pajak jika Anda bekerja sebagai kontraktor 1099.

Belajarlah lagi:

• Side Hustles Terbaik untuk 2021

Jual barang yang tidak diinginkan

Selain kerja sampingan, Anda juga bisa menjual barang yang tidak diinginkan.

Lihat situs seperti Decluttr untuk membawa barang elektronik bekas Anda seperti televisi, media, atau telepon. Anda juga dapat menjual barang-barang di Craigslist atau eBay atau mengadakan obral garasi untuk menyingkirkan barang-barang yang lebih besar seperti rak buku atau furnitur.

Situs lain yang mungkin Anda kunjungi adalah Nextdoor, yang dapat menghubungkan Anda dengan tetangga di daerah Anda.

Belajarlah lagi:

• Aplikasi Terlaris untuk 2021

Cari pendanaan alternatif

Jika Anda benar-benar perlu mengumpulkan uang dengan cepat dan Anda memiliki tujuan yang layak, pertimbangkan situs crowdfunding. Situs-situs ini bertindak seperti pinjaman peer-to-peer, kecuali Anda tidak perlu membayar kembali pemberi pinjaman. Sebagai gantinya, orang memberikan sumbangan untuk tujuan Anda.

Anda dapat menggunakannya untuk membayar tagihan medis yang tidak terduga atau untuk mengumpulkan uang saat meluncurkan bisnis. Pikirkan baik-baik sebelum go public dengan jenis inisiatif ini.

Aturan praktisnya adalah untuk menghindari pergi ke teman dan keluarga kecuali jika Anda benar-benar membutuhkan uang atau memiliki sesuatu yang memungkinkan untuk meminta. Memasang ekstensi di rumah Anda atau membeli mobil baru mungkin tidak masuk dalam daftar ini.

3. Jalankan pemeriksaan kredit

Sekarang Anda harus memiliki alasan yang baik untuk mengamankan pinjaman dan tidak ada pilihan lain untuk memperoleh pembiayaan. Langkah selanjutnya adalah menjalankan penyelidikan kredit pribadi dari salah satu biro kredit - Experian, Ekuifaks, atau TransUnion — untuk melihat jenis jangka waktu pinjaman yang berpotensi memenuhi syarat Anda.

Jika Anda memiliki skor kredit 670 atau lebih rendah, pertimbangkan untuk mencoba meningkatkan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman. Jika tidak, Anda bertanggung jawab untuk menerima tawaran dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika Anda memiliki skor kredit rata-rata, kredit bagus, atau kredit yang sangat baik, Anda akan berada dalam posisi yang lebih kuat untuk bergerak maju.

Apalagi, Anda harus melihat alasan yang mendasari riwayat kredit buruk Anda. Jika Anda membelanjakan lebih banyak atau memiliki utang lain yang harus dilunasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali untuk mengambil pinjaman kecuali benar-benar diperlukan.

Belajarlah lagi:

• Layanan Pemantauan Kredit Terbaik untuk 2021

4. Berbelanja di sekitar

Setelah Anda siap untuk melanjutkan dengan aplikasi pinjaman untuk jumlah pinjaman tertentu, berbelanja di berbagai pemberi pinjaman online untuk membandingkan tarif.

Anda bahkan mungkin ingin pergi ke lembaga keuangan lokal seperti bank lingkungan atau serikat kredit jika Anda memiliki hubungan yang mungkin dapat Anda gunakan untuk mengamankan tingkat pilihan.

Pada saat menulis, beberapa pemberi pinjaman teratas untuk pinjaman pribadi termasuk Lightstream, sofi, Pemula dan LendingClub. Ada banyak lembaga yang menawarkan pinjaman pribadi. Karena itu, penting untuk menjelajahi pasar untuk menemukan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Karena mengajukan beberapa pinjaman sekaligus dapat menurunkan skor kredit Anda karena pemberi pinjaman melakukan penyelidikan keras atas kredit Anda, Anda harus mempertimbangkan hanya mengajukan satu atau dua pinjaman untuk memulai.

Ketika Anda menemukan pinjaman yang ingin Anda gunakan, melalui proses aplikasi dan menunggu persetujuan. Setelah disetujui, dana harus langsung disetorkan ke rekening bank Anda agar mudah diakses.

Belajarlah lagi:

• Pinjaman Pribadi Terbaik | Pemberi Pinjaman dan Tarif Teratas untuk tahun 2021

5. Tinjau kembali anggaran Anda

Setelah Anda memiliki pinjaman, Anda harus melindungi uang Anda.

Lagipula, Anda akan memiliki sejumlah besar uang yang Anda inginkan. Bagaimana Anda membelanjakannya kemungkinan besar akan terserah Anda. Beberapa pinjaman mungkin memiliki batasan, tetapi sebagian besar tidak.

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah meninjau kembali anggaran Anda dan memasukkan uang ke dalam apa yang Anda inginkan.

Sebagai contoh, jika Anda membeli pinjaman untuk membeli jendela baru untuk rumah Anda, tidak keluar dan menggunakannya untuk membeli bahan makanan. Jika Anda menghabiskannya dengan bebas, uang akan hilang sebelum Anda menyadarinya.

Tips mengelola pinjaman

Hindari penalti pembayaran di muka

Beberapa pinjaman menghukum Anda karena membayar pinjaman terlalu cepat. Selalu periksa syarat dan ketentuan pinjaman sebelum Anda menerimanya dan pastikan Anda merasa nyaman sebelum memulai.

Jika pinjaman Anda memiliki penalti pembayaran di muka, tetaplah pada jadwal pembayaran yang teratur sehingga Anda menghindari pelunasan pinjaman terlalu cepat dan penalti yang dinilai terhadap Anda.

Selalu lakukan pembayaran Anda

Setelah Anda memiliki pinjaman, sangat penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda mulai melewatkan pembayaran, pemberitahuan default masuk ke laporan kredit Anda. Ini dapat berdampak negatif pada skor Anda.

Jika Anda terus melewatkan pembayaran, kemungkinan besar Anda akan menghadapi agen penagihan. Dengan demikian, sangat penting untuk bertanggung jawab dalam melakukan pembayaran saat Anda mengambil pinjaman.

Sederhananya, pinjaman bukanlah sesuatu untuk bermain-main dengan.

Hati-hati dengan suku bunga variabel

Anda juga harus waspada terhadap suku bunga variabel yang dapat berubah selama pinjaman.

Jika tawaran perkenalan tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin. Pertimbangkan untuk tetap menggunakan suku bunga tetap untuk pinjaman pribadi sehingga tidak ada kejutan ketika tagihan Anda bergulir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah pinjaman pribadi berbahaya?

Pinjaman pribadi tidak selalu berbahaya. Faktanya, terkadang mereka bisa sangat bermanfaat! Pinjaman pribadi menawarkan suku bunga yang cenderung jauh lebih rendah daripada kartu kredit, membuatnya berguna untuk mendanai proyek atau usaha skala besar.

Yang mengatakan, pinjaman juga bisa sangat merugikan konsumen.

Hal ini sangat tergantung pada jenis pinjaman, tingkat bunga, jangka waktu pinjaman, dan bagaimana Anda menggunakannya. Peminjam harus sangat berhati-hati dan menggunakan penilaian yang baik saat mengambil pinjaman untuk menghindari masalah pembayaran.

Haruskah saya mengambil pinjaman jika saya berhutang?

Berhati-hatilah dalam mengambil pinjaman jika Anda sudah berhutang. Pastikan Anda melakukannya untuk alasan yang benar, seperti mengkonsolidasikan utang Anda saat ini dan mengurangi pembayaran bulanan Anda.

Jika Anda tidak hati-hati, Anda berpotensi melipatgandakan atau bahkan melipatgandakan utang Anda dengan pinjaman pribadi, mengubah situasi yang buruk menjadi lebih buruk.

Apakah pinjaman lebih baik daripada kartu kredit?

Pinjaman bisa lebih baik daripada kartu kredit… dengan asumsi Anda bisa mendapatkannya dengan tingkat bunga tetap yang rendah. Ini sangat tergantung pada situasi Anda.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa pinjaman biasanya tidak disertai dengan fasilitas seperti kartu kredit. Jika Anda mencari poin atau hadiah uang tunai dan pandai melakukan pembayaran tepat waktu, melihat ke dalam kartu kredit.

Apa itu pembiayaan kembali hipotek?

Refinancing hipotek Anda memerlukan swapping hipotek Anda yang ada untuk yang baru. Bank melunasi hipotek Anda yang ada dan menerbitkan Anda yang baru dengan tingkat yang lebih menguntungkan. Ini adalah langkah umum yang biasanya dilakukan pemilik rumah setelah memiliki hipotek untuk jangka waktu yang lama.

Garis bawah

Mengambil pinjaman adalah keputusan keuangan pribadi yang utama—dan keputusan yang harus Anda pikirkan dengan hati-hati sebelum meminjam uang.

Jika Anda meminjam uang, pastikan itu untuk sesuatu yang berharga seperti memulai bisnis kecil, mendapatkan pinjaman mahasiswa, atau membuat perbaikan modal di rumah Anda.

Untuk hasil terbaik, Anda juga harus memiliki pendapatan yang stabil dan berada dalam posisi untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu.

Di atas segalanya, telusuri persyaratan pembayaran sebelum menerima semua jenis pinjaman. Pinjaman dapat memiliki suku bunga yang sangat tinggi dan persyaratan terbatas yang dapat dengan mudah dilewatkan. Jangan terlalu terjebak dalam kelayakan sehingga Anda lupa membaca persyaratan pinjaman. Itu cara mudah untuk menggigit lebih dari yang bisa Anda kunyah, menyebabkan pembayaran pinjaman tidak terjawab dan masalah dengan agen pelaporan kredit.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menggunakan kalkulator pinjaman untuk menentukan jumlah total yang dapat Anda harapkan untuk membayar selama pinjaman setelah memperhitungkan tingkat persentase tahunan (APR).

Pada akhir hari, pinjaman dapat bekerja dengan sangat baik jika digunakan untuk tujuan yang benar. Tetapi jika Anda mendapatkan pinjaman dan Anda tidak benar-benar membutuhkannya, itu bisa lebih berbahaya daripada kebaikan.

Untuk hasil terbaik, berkonsultasilah dengan penasihat tepercaya untuk mengetahui apakah pinjaman masuk akal untuk keadaan unik Anda.