Pinjaman Angsuran Terbaik

Ketika datang untuk mendapatkan pinjaman, ada tiga pilihan utama:pinjaman angsuran, pinjaman gaji, dan pinjaman kartu kredit. Jika Anda curiga dengan dua yang terakhir, perasaan Anda mungkin dibenarkan.

Meskipun ada beberapa penawaran bagus dan pemasok terkemuka di luar sana, pemberi pinjaman bayaran dikenal dengan cara predator dan tingkat eksploitatif mereka. Juga, pinjaman kartu kredit cenderung memiliki tingkat bunga yang terlalu tinggi.

Pilihan yang jauh lebih baik adalah pinjaman cicilan. Ketika kita berpikir tentang pinjaman, kami biasanya mengacu pada pinjaman angsuran—pinjaman yang dibayarkan setiap bulan dan dengan jadwal yang tetap. Jadi, di mana Anda dapat menemukan yang terbaik untuk Anda?

Apa pinjaman angsuran terbaik?

Ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika Anda memilih pinjaman cicilan, tetapi salah satu pertimbangan utama adalah nilai kredit Anda.

Lagipula, jika Anda bahkan tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman di tempat pertama, Anda akan jatuh pada rintangan pertama. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk realistis dalam ekspektasi Anda dan menargetkan penyedia pinjaman yang memberikan pinjaman kepada orang-orang dalam kisaran nilai kredit Anda.

Kami telah membagi pinjaman angsuran terbaik ke dalam kategori berikut:

Terbaik untuk Kredit Buruk

(skor kredit di bawah 600)

• PersonalLoans.com
• Keuangan Utama
• Avant

Terbaik untuk Kredit Rata-Rata

(skor kredit 600-640)

• Sejahtera
• pemula
• telur terbaik
• Klub Peminjaman
• Meningkatkan

Terbaik untuk Kredit Bagus

(skor kredit 650+)

• Aliran cahaya
• Marcus oleh Goldman Sachs

Apa pinjaman angsuran terbaik untuk kredit macet?

Ini mungkin tampak seperti akhir dunia setelah Anda memiliki kredit buruk, tetapi sebenarnya ada banyak penyedia pinjaman di luar sana yang masih bersedia memberi Anda pinjaman cicilan – tetapi mengharapkan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Berikut adalah beberapa spesialis pinjaman kredit buruk terbaik di pasar; beberapa dari mereka bahkan tidak memiliki persyaratan nilai kredit minimum.

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com adalah jaringan online yang menghubungkan pemberi pinjaman dengan peminjam; tidak secara langsung memberikan pinjaman. Itu juga merupakan salah satu jaringan terbesar di AS, artinya ada banyak pilihan di antara pemberi pinjaman. Mereka menawarkan berbagai jenis pinjaman, termasuk pinjaman angsuran pribadi.

Untuk pinjaman angsuran mereka, skor kredit minimum hanya 580, meskipun ini tidak akan menjamin persetujuan Anda dari setiap pemberi pinjaman di situs. Satu-satunya kriteria kelayakan lainnya adalah kriteria dasar seperti membutuhkan rekening giro dan bukti pendapatan – biasanya sekitar $24, 000 setahun.

Ada rentang APR yang luas dari 5,99% hingga 35,99%, dan Anda dapat meminjam dari $1, 000 hingga $35, 000. Jangka waktunya mulai dari 3 hingga 72 bulan. Apakah Anda akan menghadapi hukuman untuk originasi dan pembayaran terlambat tergantung pada pemberi pinjaman.

Anda dapat menerima dana Anda dalam sehari dan menggunakan pinjaman untuk tujuan apa pun yang Anda inginkan.

• Skor Kredit Minimum: 580
• April: 5,99% – 35,99%
• Nilai Pinjaman: $1, 000 – $35, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 3 – 72 bulan

Avant

Bagi mereka dengan skor kredit sedikit di bawah rata-rata, Avant bisa menjadi pilihan yang baik untuk pinjaman cicilan. Mereka juga membanggakan skor kepuasan pelanggan 90% dan Better Business Bureau of A+, yang mungkin karena dukungan pelanggan mereka yang luas melalui telepon, surel, atau layanan pesan pada tujuh hari seminggu.

Satu-satunya persyaratan adalah memiliki skor kredit minimum 580 – tidak ada batasan gaji Anda, rasio utang terhadap pendapatan, atau riwayat kredit.

Anda kemudian dapat mengambil pinjaman dari $2, 000 hingga $35, 000 untuk jangka waktu 24-60 bulan. APR adalah 9,95% menjadi 35,99%. Ada juga biaya originasi 0,95% hingga 4,75%, tetapi tidak ada keterlambatan pembayaran atau biaya pembayaran di muka.

Pinjaman Avant tidak tersedia bagi mereka yang tinggal di negara bagian berikut:Colorado, rendah, Vermont, dan Virginia Barat.

• Skor Kredit Minimum: 580
• April: 9,95% – 35,99%
• Nilai Pinjaman: $2, 000 – $35, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 24 – 60 bulan

Keuangan Utama

OneMain Financial adalah salah satu pemberi pinjaman paling lama dalam daftar, dengan sejarah yang membentang lebih dari 100 tahun. Mereka juga memiliki peringkat A+ dari Better Business Bureau, yang menunjukkan kredibilitas mereka.

Basis klien utama mereka adalah pemberi pinjaman kredit buruk, dan mereka fokus untuk memberikan layanan pelanggan berkualitas tinggi kepada mereka semua. Semua calon peminjam perlu bertemu langsung dengan penasihat sebelum mereka diberikan dananya. Ini mungkin tampak merepotkan bagi sebagian orang karena dapat membuat proses aplikasi lebih lama, tetapi jika Anda bergumul dengan utang atau nilai kredit Anda, maka itu juga bisa menjadi keuntungan. Ada lebih dari 1, 600 cabang, jadi pasti ada satu di dekat Anda.

Tidak ada persyaratan yang dinyatakan untuk menerima pinjaman dari OneMain Financial, yang sebagian karena fokus mereka pada layanan yang dipersonalisasi daripada angka. Namun, mereka masih memeriksa faktor-faktor umum seperti skor kredit Anda, sejarah kredit, penghasilan, dan biaya – Anda mungkin diminta untuk memberikan jaminan jika nilai kredit Anda sangat buruk.

Anda dapat mengambil pinjaman sebesar $5, 000 hingga $100, 000 untuk APR dari 18,00% menjadi 35,99%; ini adalah APR minimum yang tinggi karena fokus OneMain pada individu kredit macet. Jangka waktu berkisar antara 24 dan 60 bulan, dan ada opsi penandatanganan bersama yang tersedia, yang bisa menjadi cara untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

• Skor Kredit Minimum: tidak ada
• April: 18,00% – 35,99%
• Nilai Pinjaman: $5, 000 – $100, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 24 – 60 bulan

Apa saja pinjaman cicilan kredit wajar terbaik?

Seperti yang Anda harapkan, memiliki skor kredit yang adil atau rata-rata berarti Anda memiliki lebih banyak opsi yang tersedia – Anda akan dapat mengakses sebagian besar pinjaman cicilan di pasar, bahkan yang dirancang untuk individu dengan nilai kredit yang sangat baik.

Namun, Anda disarankan untuk mencari yang paling cocok untuk pelanggan yang persis seperti Anda.

Sejahtera

Anda mungkin pernah mendengar tentang peer-to-peer (P2P) – atau dikenal sebagai pasar pinjaman. Mereka menghubungkan peminjam dengan investor yang ingin mendapatkan keuntungan dari pinjaman. Proses ini umumnya menghasilkan tingkat yang lebih rendah, karena investor adalah pihak yang menanggung resiko, dan ada lebih sedikit overhead.

Prosper adalah pemberi pinjaman peer-to-peer pertama di AS, telah didirikan kembali pada tahun 2005.

Fokus mereka adalah pada pinjaman cicilan berbunga rendah, yang dapat digunakan untuk konsolidasi utang, pinjaman pribadi, dan jalur kredit perbaikan rumah.

Ambil pinjaman $2, 000 hingga $40, 000 dengan jangka waktu 36-60 bulan. APR naik dari 7,95% menjadi 35,99%. Sayangnya, Anda akan menghadapi biaya originasi 2,41% hingga 5%, biaya keterlambatan pembayaran sebesar $15 atau 5% dari jumlah yang dibayarkan, dan denda dana yang tidak mencukupi sebesar $15. Namun, tidak ada biaya untuk membayar hutang Anda lebih awal, seperti halnya dengan sebagian besar pinjaman.

Persyaratannya cukup menengah - Anda memerlukan skor kredit minimum 640, riwayat kredit minimal dua tahun, dan rasio utang terhadap pendapatan maksimum 50%.

Anda dapat menerima dana dalam waktu lima hari, yang lebih lambat dari beberapa penyedia lain tetapi masih cukup cepat.

• Skor Kredit Minimum: 640
• April: $7,95% – 35,99%
• Nilai Pinjaman: $2, 000 – $40, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

pemula

Pemula ditujukan untuk pelanggan dengan kredit rata-rata. Mereka adalah platform pinjaman yang bermitra dengan bank untuk memberi Anda penawaran pinjaman. Faktor pembeda utama mereka adalah bahwa mereka menawarkan peluang bagus bagi mereka yang memiliki riwayat kredit kecil namun kuat.

Jika Anda baru dalam membangun kredit tetapi menunjukkan potensi yang baik untuk masa depan, (yang dapat ditunjukkan melalui latar belakang pendidikan yang kuat atau potensi penghasilan), Mitra pemula dengan bank yang akan memberi Anda tarif yang adil. Dan, mereka mengklaim Anda dapat menghemat 23% dengan menggunakan pinjaman angsuran melalui Pemula alih-alih pinjaman kartu kredit. Pemula juga bisa menjadi pilihan tepat bagi pelamar yang memenuhi syarat yang ingin mengurangi utang berbunga tinggi mereka.

Skor kredit minimum untuk disetujui adalah 600, di samping pendapatan minimum $12, 000. Secara signifikan, tidak diperlukan riwayat kredit minimum, itulah sebabnya pinjaman angsuran ini sangat bagus untuk orang-orang muda. Akhirnya, Anda tidak dapat memiliki riwayat kenakalan, setiap kebangkrutan baru-baru ini, atau beberapa pertanyaan terbaru tentang skor kredit Anda.

Anda bisa mendapatkan pinjaman antara $1, 000 dan $50, 000 dengan APR 8,69% hingga 35,99% untuk jangka waktu tiga hingga lima tahun. Anda dapat mengharapkan pendanaan cepat – Anda bahkan dapat menerima pinjaman Anda dalam satu hari.

Kelemahannya adalah biaya dan kurangnya fleksibilitas. Ada biaya originasi antara 0% dan 8%) dan biaya keterlambatan sebesar 5% dari pembayaran atau $15 (mana yang lebih besar). Tidak ada penalti untuk membayar pinjaman Anda lebih awal. Juga tidak ada pinjaman yang dijamin atau opsi penandatanganan bersama yang tersedia.

• Skor Kredit Minimum: 600
• April: 8,69% – 35,99%
• Nilai Pinjaman: $1, 000 – $50, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

telur terbaik

Best Egg menyediakan pinjaman cicilan pribadi tanpa jaminan dalam kemitraan dengan Cross River Bank dan berfokus pada kenyamanan dan kepuasan pelanggan. Mereka telah memenangkan banyak penghargaan, termasuk peringkat A+ dari Better Business Bureau dan Penyedia Pinjaman Pribadi #1 oleh Best Company.

Namun pinjaman mereka dapat diakses oleh peminjam rata-rata – skor kredit minimum adalah 640, dan persyaratan lainnya tidak ditentukan. Namun, sebagian besar pelanggan Best Egg memiliki rasio utang terhadap pendapatan kurang dari 40% dan riwayat kredit setidaknya tiga tahun.

Dengan APR dari 5,99% menjadi 29,99%, Anda dapat mengambil pinjaman sebesar $2, 000 hingga $35, 000. Sementara itu, jangka waktu pinjaman sampai 60 bulan. Namun, ada biaya originasi 0,99% hingga 4,99% dari jumlah pinjaman dan biaya keterlambatan $15.

Anda dapat menerima dana Anda dalam satu hari kerja setelah menyelesaikan proses aplikasi sederhana.

• Skor Kredit Minimum: 640
• April: 5,99% – 29,99%
• Nilai Pinjaman: $2, 000 – $35, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: hingga 60 bulan

Klub Peminjaman

Jika skor kredit Anda rata-rata, atau di atas rata-rata, maka LendingClub mungkin dapat menghubungkan Anda dengan pinjaman yang tepat. Sebagai pasar peer-to-peer seperti Prosper, mereka menghubungkan peminjam dengan investor, yang melakukan peminjaman. LendingClub adalah pelopor lain dari gaya pinjaman ini, dimulai sepuluh tahun yang lalu, dan sekarang menjadi pemberi pinjaman peer-to-peer terbesar di AS.

Persyaratannya sedikit lebih ketat daripada pemberi pinjaman kredit buruk, tetapi masih dapat diakses oleh kebanyakan orang. Untuk mengambil pinjaman dengan pemberi pinjaman mana pun di platform, Anda memerlukan nilai kredit 600 atau lebih, riwayat kredit minimal tiga tahun, dan rasio pendapatan terhadap hutang kurang dari 40%.

Ada beberapa fleksibilitas dalam pinjaman. Anda dapat memilih untuk membayar kreditur secara langsung dan mendaftar dengan penandatangan bersama, yang menurunkan persyaratan nilai kredit menjadi 540 dan rasio utang terhadap pendapatan turun menjadi 34% atau kurang. Kemungkinan lain adalah melamar dengan pelamar bersama, yang memiliki efek yang sama pada persyaratan. Akhirnya, ada rencana kesulitan yang tersedia.

Anda dapat mengharapkan APR antara 6,95% dan 35,89% – kisaran sebesar ini mungkin tampak tidak membantu, tapi itu karena LendingClub tidak menyediakan pinjaman itu sendiri, jadi tingkat bunga adalah pada kebijaksanaan pemberi pinjaman.

Pinjaman bernilai antara $1, 000 dan $40, 000, sedangkan jangka waktunya antara 36-60 bulan. Sayangnya, Anda akan menghadapi beberapa biaya juga. Ada biaya originasi 1% hingga 6% dan biaya keterlambatan sebesar $15 atau 5% dari pembayaran setelah masa tenggang 15 hari. Namun, tidak ada penalti pembayaran di muka.

Anda dapat menerima dana dalam waktu empat hari.

• Skor Kredit Minimum: 600
• April: 6,95% – 35,89%
• Nilai Pinjaman: $1, 000 – $40, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

Meningkatkan

Upgrade adalah pemberi pinjaman langsung kepada pelanggan dengan skor kredit yang tidak sempurna namun cukup rata-rata. Fokus mereka adalah terhadap mereka yang berjuang dengan hutang, daripada mereka yang masih membangun kredit mereka.

Mereka berspesialisasi dalam alat yang tersedia untuk membantu pelanggan memerangi utang. Ini termasuk memiliki pilihan untuk membayar kreditur secara langsung dan untuk mengakses alat kesehatan kredit dan rencana kesulitan. Penandatangan bersama juga diperbolehkan, yang merupakan cara yang baik untuk menurunkan persyaratan lebih lanjut.

Biasanya untuk pinjaman menengah, skor kredit minimum adalah 600. Anda juga harus memiliki arus kas bebas bulanan minimal minimal $800, penghasilan minimal $30, 000, dan rasio utang terhadap pendapatan maksimum 60%.

Anda dapat meminjam antara $1, 000 hingga $35, 000 dengan APR 6,98% hingga 35,89% untuk jangka waktu tiga hingga lima tahun. Ada biaya originasi 1,5% hingga 6% dan biaya keterlambatan pembayaran sebesar $10. Anda dapat menerima dana hanya dalam satu hari.

Pinjaman peningkatan tidak tersedia di negara bagian berikut:Iowa, Vermont, dan Virginia Barat.

• Skor Kredit Minimum: 600
• April: 6,98% – 35,89%
• Nilai Pinjaman: $1, 000 – $35, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 60 bulan

Apa saja pinjaman cicilan kredit yang bagus?

Jika Anda berada dalam kategori 'baik' atau 'di atas rata-rata' dalam hal nilai kredit, maka selamat – Anda telah menempatkan diri Anda pada posisi terbaik untuk mendapatkan pinjaman cicilan yang baik.

Semakin tinggi di atas rata-rata skor kredit Anda, semakin baik kesempatan Anda untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga rendah.

Aliran Cahaya

Lightstream menawarkan pinjaman yang ditujukan untuk memberikan persyaratan bunga rendah kepada peminjam kredit yang baik. Seperti halnya dengan Marcus, mereka adalah divisi online dari bank tradisional; pada kasus ini, bank itu adalah SunTrust Bank.

Mereka menawarkan suku bunga rendah yang mengesankan – suku bunga paling rendah hanya dapat dicapai dengan menggunakan fitur AutoPay untuk mengotomatisasi pembayaran; LightStream memberikan diskon 0,50% untuk semua pelanggan yang menggunakan fitur ini.

Pinjaman mulai dari $5, 000 hingga $100, 000 untuk jangka waktu 24-144 bulan (tergantung tujuan pinjaman) – ini adalah jangka waktu terlama yang ditawarkan dalam daftar ini, meskipun, tentu saja, jangka waktu pinjaman yang lebih lama akan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Seperti Markus, Pinjaman Lightstream bebas biaya.

Seperti yg disebutkan, pinjaman dirancang untuk individu dengan nilai kredit terbaik. Anda harus memiliki skor kredit minimal 660 dan juga akan dinilai berdasarkan aset dan pendapatan Anda.

Ada juga beberapa fasilitas tambahan yang bagus untuk mengambil pinjaman dengan Lightstream. Ada kemungkinan mendapatkan $100 jika Anda tidak puas dengan pinjaman Anda.

Marcus

Pilihan lain yang mapan dan andal adalah Marcus, cabang online dari bank investasi besar Goldman Sachs yang berfokus pada pinjaman.

Ukuran pinjaman berkisar antara $3, 500 dan $40, 000, dengan APR 6,99% hingga 23,99%. Persyaratan pergi dari tiga sampai enam tahun. Ini bukan tarif terbaik yang dapat Anda temukan karena Goldman Sachs adalah bank yang lebih tradisional yang memiliki biaya overhead yang besar karena lokasi fisik dan staf.

Keuntungan terbesar mengambil pinjaman dengan Marcus adalah tidak ada biaya yang terlibat – jika Anda berhasil melakukan pembayaran selama satu tahun berturut-turut, maka Anda bahkan dapat melewatkan pembayaran selama satu bulan. Persyaratan pinjaman juga cukup fleksibel – Anda dapat langsung membayar kreditur jika Anda mengambil pinjaman konsolidasi utang – tetapi tidak ada kesempatan untuk mengajukan dengan penandatangan bersama.

Persyaratan skor kredit minimum adalah 660. Persetujuan dapat terjadi hanya dalam 24 jam, tetapi dapat memakan waktu hingga lima hari untuk menerima dana ke akun Anda.

• Skor Kredit Minimum: 660
• April: 6,99% – 23,99%
• Nilai Pinjaman: $3, 500 – $40, 000
• Jangka Waktu Pinjaman: 36 – 72 bulan

FAQ Pinjaman Angsuran

Bagaimana cara kerja pinjaman angsuran?

Pinjaman angsuran dirancang untuk meminjam sejumlah uang yang harus Anda bayar dengan jadwal yang sering – pinjaman pribadi adalah contoh pinjaman angsuran, tapi itu bukan satu-satunya tipe. Hipotek dan pinjaman mobil juga merupakan pinjaman angsuran.

Pinjaman angsuran umumnya dibayar bulanan dengan tingkat bunga tetap. Sebaliknya, pinjaman kartu kredit biasanya memiliki suku bunga variabel dan pinjaman gaji (pinjaman bernilai kecil yang memberi Anda uang sampai gaji Anda masuk) melibatkan pembayaran mingguan atau bahkan harian. Pinjaman angsuran juga umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, jadi mereka lebih disukai dalam banyak kasus.

Namun, mungkin ada beberapa tumpang tindih antara pinjaman angsuran dan pinjaman hari gajian. Untuk menghindari kebingungan, periksa pinjaman yang Anda pertimbangkan memiliki APR rendah dan pembayaran tetap selama suatu periode – daripada APR yang lebih tinggi dan pembayaran sekaligus – untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman cicilan.

Proses aplikasi dan persyaratan kelayakan untuk pinjaman cicilan cukup mirip dengan kebanyakan jenis pinjaman lainnya. Pemberi pinjaman akan ingin tahu tentang skor kredit dan riwayat kredit Anda dan memutuskan kondisi pinjaman Anda terutama berdasarkan hal ini. Faktor lain juga dipertimbangkan, seperti jangka waktu pinjaman (pinjaman yang lebih pendek biasanya membutuhkan tingkat bunga yang lebih rendah).

Bisakah saya mendapatkan pinjaman cicilan dengan kredit buruk?

Beberapa pemberi pinjaman adalah spesialis dalam peminjam kredit macet – OneMain Financial, Avant, dan PersonalLoans.com adalah contoh utama dari hal ini.

Namun, ada kerugian yang jelas untuk memiliki nilai kredit yang buruk. Ini berarti Anda akan memiliki lebih sedikit pilihan atas pinjaman mana yang Anda ambil dan kemungkinan besar akan dipaksa untuk menerima tingkat yang lebih tinggi daripada seseorang dengan riwayat keuangan yang lebih andal.

Seperti halnya pemberi pinjaman online yang dibahas dalam artikel ini, jika Anda seorang peminjam kredit yang buruk, Anda dapat mempertimbangkan untuk beralih ke serikat kredit atau bank lokal. Jenis lembaga ini sering memiliki program penjangkauan sosial dan bersedia memberikan pinjaman yang lebih adil jika Anda dapat membuktikan dalam pertemuan langsung bahwa Anda akan memenuhi kewajiban pembayaran Anda.

Bisakah saya mendapatkan pinjaman dengan skor kredit 420?

Skor kredit 420 jauh di bawah rata-rata, dan tentu saja akan sangat membatasi pilihan Anda. Anda mungkin terpaksa menerima suku bunga yang sangat tinggi.

Jika skor kredit Anda serendah ini, Anda harus mempertimbangkan untuk mencoba meningkatkan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman – alat online seperti Credit Sesame dapat memberikan panduan tentang cara melakukannya. Namun, jika Anda benar-benar membutuhkan pinjaman, pasti ada beberapa pilihan yang tersedia – hanya menyadari konsekuensinya.

Apakah Pinjaman Angsuran untuk Anda?

Apa pun yang Anda inginkan untuk pinjaman, pinjaman angsuran mungkin menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Suku bunga tetap dan APR yang wajar berarti bahwa dampak dari mengambil pinjaman cicilan tidak mungkin menjadi bencana besar bagi kebanyakan orang – mereka tentu lebih disukai daripada pinjaman gaji atau kartu kredit hampir sepanjang waktu.

Namun, jika skor kredit Anda jauh di bawah rata-rata, maka Anda mungkin terkena beberapa suku bunga yang kurang diinginkan.