5 Orang Inspiratif yang Masing-masing Membayar Lebih dari $100,

000 dalam Hutang

Orang Amerika saat ini berhutang lebih dari $11 triliun dan jumlah itu terus meningkat. Di tingkat rumah tangga, yang rata-rata menjadi $15, 191 hutang kartu kredit, $154, 365 dalam hutang hipotek, dan $33, 607 dalam hutang pinjaman pelajar — per rumah tangga yang berhutang.

Membawa beban utang yang besar mungkin tampak seperti kebutuhan bagi sebagian orang, tetapi bagi banyak orang itu juga membuat mereka tidak mencapai impian mereka. Pembayaran bulanan yang besar kepada kreditur menghabiskan dana yang bisa Anda gunakan untuk mendanai impian Anda untuk hari esok. (Baca juga:Hal Paling Berharga Utang Yang Membebani Anda Bukan Uang)

Temui lima orang inspiratif yang berkomitmen untuk membayar lebih dari $100, 000 dalam utang dan mengubah hidup mereka menjadi lebih baik.

Cherie Lowe, kayu hijau, DI DALAM

Blogger dan penulis Slaying the Debt Dragon:Bagaimana Satu Keluarga Menaklukkan Monster Uang Mereka dan Menemukan Inspirasi Bahagia Setelahnya

Terbayarkan :$127, 000 dalam empat tahun

Apa yang Dia Bayar?

Dalam empat tahun, Cherie Lowe dan suaminya, Brian, melunasi $127, 000 dalam hutang termasuk $80, 000 untuk pinjaman mahasiswa, $16, 500 dalam saldo kartu kredit, $12, 000 dalam pinjaman mobil, dan tambahan $12, 000 dalam berbagai macam biaya medis dan rumah.

Bagaimana Dia Melakukannya

"Kami menggunakan metode bola salju utang dan mengikuti banyak prinsip yang digariskan oleh Dave Ramsey, " kata Cherie. Metode Ramsey berlawanan dengan intuisi bagi banyak orang, dia mengakui, tetapi mereka memberikan keajaiban bagi keluarganya. Lowes juga:

• Mengambil pekerjaan ekstra. Brian mengerjakan tiga pekerjaan dengan jam kerja yang sangat panjang.
  
• Menjalankan rumah mereka seperti bisnis. Cherie merampingkan pengeluaran dengan memenuhi syarat pembelian dengan pertanyaan ini:"Apakah pilihan ini akan membantu kita menghemat sebanyak mungkin?" Jika tidak, mereka tidak memilihnya.
  
• Membuat pengorbanan sementara untuk menghemat uang. "Kami tidak makan daging selama sekitar enam bulan sehingga kami dapat terus menggunakan setiap sen untuk mendorong upaya kami." Brian tidak makan di restoran — bahkan untuk secangkir kopi — selama 2,5 tahun. Keduanya tidak bertukar hadiah untuk Natal, hari jadi, atau Hari Valentine (walaupun mereka membeli hadiah untuk anak-anak mereka!)

Mengapa Dia Senang Dia Melakukannya?

"Membayar hutang menyatukan hubungan kami dengan cara yang bahkan tidak pernah bisa saya gambarkan, " kata Cherie. "Kami berada di halaman yang sama dengan tujuan kami, menabung 15% dari seluruh pendapatan kita untuk masa pensiun, dengan cepat membangun dana kuliah untuk putri kami (usia 11 &6), dan menabung untuk hal-hal menyenangkan seperti liburan, Natal yang lebih rumit, dan mobil baru."

Pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil senilai $600 yang dihadapi Lowes pada minggu yang kita bicarakan untuk bagian ini sekarang memiliki dampak yang sangat kecil pada kehidupan sehari-hari mereka. "[Saya] suka tidak perlu khawatir lagi ketika kami memiliki perbaikan besar, " ucap Cherly.

Bagaimana Anda Bisa Melakukannya, Juga

"Begitu banyak melunasi hutang sangat sedikit hubungannya dengan uang dan matematika dan lebih berkaitan dengan perilaku pribadi dan pandangan hidup Anda, " katanya. "Hidup dari pola pikir kelangkaan dan Anda tidak akan pernah puas, tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki. Hiduplah dari tempat yang menakjubkan dalam kekayaan yang telah Anda terima dan Anda akan jauh lebih bahagia dan lebih berhasil dalam melunasi utang."

"Ketika kami memulai perjalanan kami, kami pikir itu akan memakan waktu 15 tahun, tujuh setengah jika kita benar-benar bergegas, " katanya. Sebaliknya, kesediaan Lowes untuk menjadi kreatif dan mengorbankan bahkan kemewahan terkecil memungkinkan mereka untuk mencapai tujuan mereka hanya dalam waktu kurang dari empat tahun. "Sukses membangun momentum, yang memicu semua yang Anda lakukan, " dia berkata.

Christine Sparacino, sungai kenari, CA

Pensiunan dan penulis Energize Your Retirement:Stories of Passionate Pursuits (mendatang)

Dia dan suaminya melunasi hipotek di rumah California mereka dalam 21 tahun.

Apa yang Dia Bayar?

Sekitar $245, 000 dalam hutang hipotek.

Bagaimana Dia Melakukannya

Sparacinos berasal dari California, rumah bagi salah satu pasar real estat paling mahal di negara ini. Walaupun demikian, mereka dapat menemukan tawar-menawar, membeli agunan yang diambil alih seharga $291, 000. (Rumah mereka saat ini bernilai antara $850, 000 dan $900, 000, menurut Christine.) "[Rumah] berada di lingkungan yang bagus dengan sekolah-sekolah yang sangat baik, tapi itu pasti anjing tetangga, " kata Christine. "Karena suami saya adalah kontraktor umum dan saya tidak keberatan membantu, itu berhasil."

Keluarga Sparacino membiayai kembali hipotek mereka dua kali untuk mengambil keuntungan dari tingkat bunga yang lebih rendah tetapi, kata Christine, "Kami tidak pernah mengeluarkan uang tambahan. Itu salah satu kuncinya."

Sparacinos juga:

• Membayar ekstra untuk hipotek mereka setiap bulan, bahkan ketika uang sedikit. Mereka mulai dengan tambahan $100 per bulan dan menambah jumlah tambahan menjadi $200 — $300 setelah anak-anak mereka lulus dari perguruan tinggi.
  
• Apakah sebagian besar rumah renovasi dan perbaikan sendiri, menghemat biaya kontraktor yang mahal.
  
• Menggunakan warisan untuk membayar $105 terakhir, 000 dari hipotek mereka.
  
• Membuat pilihan sadar tentang bagaimana membelanjakan uang mereka, menjadikan tabungan dan pengeluaran sadar sebagai prioritas daripada membeli mobil baru (mereka mengendarai mobil mereka sekitar 200, 000 mil sebelum mengganti) atau pindah ke rumah yang lebih besar.
  
• Menemukan akuntan yang baik dan membangun hubungan jangka panjang dengannya. "Kami memiliki hal yang sama sejak 1984. Kami tumbuh dan berkembang bersama, " ucap Christine.
  
• Berkomunikasi satu sama lain tentang pengeluaran. Mereka selalu berkonsultasi dengan yang lain sebelum membeli sesuatu yang berharga $100 atau lebih.

Mengapa Dia Senang Dia Melakukannya?

Kedua anaknya masing-masing bisa menyelesaikan kuliahnya tanpa ada hutang mahasiswa. “Kami sangat disiplin menabung, " katanya. "Setiap bulan, meskipun hanya $50, kami menghemat uang."

Meskipun pendekatan disiplin mereka, keluarga Sparacino tidak pernah merasa hidup hemat. "Kami menghabiskan banyak uang untuk anak-anak kami." Hal-hal seperti tim renang, tutor, kamp luar angkasa, Pramuka, dan liburan yang berpusat pada keluarga adalah prioritas keuangan mereka.

Bagaimana Anda Bisa Melakukannya, Juga

Kunci kesuksesan finansial adalah dalam memprioritaskan pengeluaran. "Banyak teman kami yang mengendarai mobil mahal — tetapi kami tidak melakukannya. Akuntan kami menyuruh kami pindah ke rumah yang lebih mahal — tetapi kami tidak melakukannya, " katanya. Meski begitu, dia tidak pernah merasa bahwa mereka berhemat. Mereka membeli apa yang penting bagi mereka dan meneruskan apa yang tidak penting.

Matt Kelly, Durango, BERSAMA

Pelatih Keuangan Pribadi dan kolumnis surat kabar

Terbayarkan :$165, 000 dalam hutang dan menghemat $20, 000 dalam 15 bulan.

Apa yang Dia Bayar?

Dalam 15 bulan, Matt Kelly dan istrinya, Cheri, lunas $165, 000 dalam kartu kredit, medis, dan hutang pinjaman mahasiswa. Pada waktu bersamaan, mereka juga menyisihkan $20, 000 dalam dana tabungan darurat. Kemudian, mereka mengurangi beban hipotek mereka dengan tambahan $100, 000.

Bagaimana Dia Melakukannya

"Kami menjadi sangat sadar tentang apa yang penting bagi kami, " kata Matt. "Kami mulai benar-benar memanfaatkan impian kami." Dengan menggunakan mimpi mereka sebagai kompas, keluarga Kelly mendapatkan kejelasan tentang bagaimana utang mereka menahan mereka dari mendapatkan apa yang mereka inginkan dari kehidupan.

Mereka juga:

• Menjual kondominium mereka dan membeli tempat yang lebih kecil. "Kami sebenarnya suka yang lebih kecil, merasa lebih terhubung daripada apa yang kami miliki di kami yang lebih besar, tempat yang lebih mewah, " kata Matt. "Dengan satu gerakan itu saja, kami dapat mengambil sekitar $100, 000 dari keseluruhan beban utang kami."
  
• Digunakan $ 40, 000 warisan untuk membayar hutang, daripada mengambil liburan mewah ke Hawaii.
  
• Berfokus secara eksklusif pada pengurangan utang pada awalnya, tetapi juga mengatur anggaran untuk pengeluaran bulanan dan pengeluaran tidak teratur tetapi diharapkan seperti perawatan mobil rutin atau perbaikan rumah secara teratur.
  
• Dianggarkan untuk semua pengeluaran, bukan hanya bulanan, termasuk berlangganan surat kabar, tagihan dokter hewan untuk hewan peliharaan mereka, dan perbaikan mobil di masa depan. "Hal-hal ini berhenti memengaruhi anggaran kami begitu kami mulai merencanakannya, " kata Matt. "Kami berpura-pura setiap bulan akan menjadi bulan yang sempurna, dan mobil itu tidak akan pernah mogok. Tetapi, tentu saja, mobilnya mogok."

Mengapa Dia Senang Dia Melakukannya?

"Kami muak karena stres dan bertengkar tentang uang, " kata Matt. "Kami masih memiliki hipotek, tetapi sudah lima hingga enam tahun sejak kami memiliki utang konsumen sama sekali."

Segera setelah melunasi hutang konsumen mereka, keluarga Kelly mampu secara finansial untuk mengirim putra mereka yang masih kecil, yang disleksianya baru saja mereka temukan, ke sekolah khusus. "Kami tidak akan pernah mampu membayar sekolah swasta jika kami tenggelam dalam hutang yang kami miliki, " kata Matt. "Kami tidak bisa membantu putra kami seperti itu jika kami tidak mengendalikan keuangan kami."

Bagaimana Anda Bisa Melakukannya, Juga

"Saya merasa jauh lebih memberdayakan untuk fokus pada apa yang saya inginkan, daripada apa yang tidak saya inginkan, " kata Matt. Berpikir ke depan tentang apa yang Anda inginkan, bahkan jika itu sesuatu yang kecil seperti liburan akhir pekan, memberi Anda kekuatan untuk membuat pilihan keuangan yang baik. Seperti kata Matt, "Fokus pada mimpimu."

Edward Nevraumont, Seattle, WA

Kepala Pemasaran, Tempat untuk Ibu

Terbayarkan :$120, 000 dalam utang pinjaman mahasiswa hanya dalam dua tahun.

Apa yang Dia Bayar?

Dalam dua tahun, Edward Nevraumont melunasi $120, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa.

Bagaimana Dia Melakukannya

Menjadi mahasiswa asing merupakan keuntungan tersendiri bagi Edward. "Saya adalah orang Kanada yang bersekolah di AS, jadi saya benar-benar mendapat tingkat yang lebih baik untuk pinjaman bank Kanada daripada pinjaman mahasiswa AS, " dia berkata.

Edward juga:

• Sangat berhati-hati tentang pengeluaran yang tidak perlu sampai utangnya lunas.
  
• Membayar $5 yang lumayan, 000 per bulan untuk pinjamannya. "Saya memiliki pekerjaan sebagai konsultan pajak dan menghasilkan sekitar $150, 000 per tahun plus bonus, " katanya. "Pajak Kanada saya memakan waktu sekitar sepertiga, yang meninggalkan saya sedikit lebih dari $8, 000 per bulan. Apartemen saya adalah $1, 400. Saya hidup dengan sisa $600 per bulan, ditambah pelampung dari bonus tahunan saya."

Mengapa Dia Senang Dia Melakukannya?

Setelah melunasi hutangnya, Edward memutuskan untuk berbelanja secara royal. "Saya membeli sepeda balap yang bagus, " dia berkata, "sebagai hadiah untuk diriku sendiri."

Bagaimana Anda Bisa Melakukannya, Juga

Dapatkan pekerjaan yang membayar banyak tetapi pertahankan pengeluaran Anda pada tingkat yang sama seperti ketika Anda masih mahasiswa, " kata Edward. "Hanya karena Anda memiliki penghasilan tinggi tidak berarti Anda kaya."

Kate McKeon, New York, NY

CEO perusahaan konsultan pendidikan PrepWise.

Terbayarkan :Lebih dari $150, 000 dalam pinjaman usaha kecil dan biaya di bawah dua tahun.

Apa yang Dia Bayar?

Selama tinggal di Dallas, tks, Kate McKeon melunasi sekitar $105, 000 dalam sembilan bulan. Sisa $45, 000 dilunasi dalam 12 bulan berikutnya. Dia kemudian pindah ke NYC.

Bagaimana Dia Melakukannya

Sebagai pemilik bisnis, Kate secara pribadi mengambil hutang yang diperlukan untuk memperluas perusahaannya. (Langkah yang tidak dia rekomendasikan, omong-omong.) Setelah dua tahun berkinerja buruk, dia menghadapi segunung hutang pribadi yang memaksanya untuk sementara menutup bisnisnya.

Kate juga:

• Mengambil dua pekerjaan sampingan dan bekerja sepanjang waktu. "Saya rata-rata 117 jam seminggu waktu yang dapat ditagih selama delapan bulan, " dia berkata, "dan kemudian 85 jam seminggu yang lebih mudah dikelola untuk tahun berikutnya."
  
• Mengambil pekerjaan dengan klien yang tidak masuk akal.
  
• Menghabiskan waktu luang melakukan pekerjaan sambilan. "Saya sangat menyadari harga pasar untuk pertunjukan profesional temporer dan menimbang setiap ide atau kemungkinan peluang arus kas dengan tarif per jam itu, "kata McKeon.
  
• Menghitung tarif yang dia butuhkan untuk mendapatkan waktu berdasarkan jam yang bisa dia dedikasikan untuk membayar kembali utangnya. "Jika saya bisa menghasilkan lebih banyak mengajar kelas bootcamp daripada bekerja sebagai analis pemasaran, " dia berkata, "lalu saya mengajar kelas bootcamp."
  
• Menerima pengampunan utang sebesar 20-30%.

Mengapa Dia Senang Dia Melakukannya?

McKeon merasa bodoh telah mengambil hutang perusahaannya dengan tanda tangan pribadi. Namun, dia mengakui, itu juga cara tercepat baginya untuk masuk ke bisnis.

"Segunung hutang sangat mirip dengan batuk yang tidak dapat dipahami oleh siapa pun, " katanya. "Tidak ada yang ingin berada di dekat batuk berdahak."

Bagaimana Anda Bisa Melakukannya, Juga

"Bersiaplah untuk kotor, " katanya. Hanya Anda yang bisa membebaskan diri dari beban utang Anda.

Juga, melakukan pekerjaan yang sangat baik. "Ketika Anda memiliki klien yang membayar Anda secara adil dan menghormati pekerjaan Anda, bekerja ekstra untuk mereka. Anda ingin menjadikan mereka sebagai klien, Tentu. Lebih penting, mereka memberi Anda kesempatan untuk memperbaiki kapal, " katanya. "Mereka mungkin tidak menyadarinya, tetapi mereka berinvestasi pada Anda. Bersyukur."

Apakah Anda memiliki hutang besar untuk dilunasi atau apakah Anda berhasil melunasi pinjaman Anda secara penuh? Bagaimana Anda berencana melakukannya atau apa yang sudah Anda lakukan? Kami ingin mendengar tentang rencana pengurangan utang Anda. Beritahu kami di komentar di bawah.