6 Hal Cerdas yang Dapat Dilakukan Dengan Bonus Anda

"Rejeki nomplok kekayaan besar bisa, jika salah urus, memperburuk keadaan, tidak lebih baik, untuk penerima, " kata penulis dan profesor Amerika Michael Mandelbaum.

Tetapi Anda tidak perlu gelar sarjana untuk mengetahui bahwa uang ekstra tidak boleh dihabiskan dengan sembrono — bagian itu mudah. Bagian yang sulit sebenarnya adalah mencari tahu apa yang sebenarnya memenuhi syarat sebagai cara yang baik untuk menggunakan rejeki nomplok kecil. Berikut adalah enam sederhana — dan yang paling penting, pintar — hal-hal yang berkaitan dengan bonus atau cek komisi Anda.

1. Bangun Dana Darurat

Satu dari empat orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat. Jika Anda bersalah seperti yang dituduhkan, kemudian gunakan cek bonus Anda untuk menyiapkan dana darurat Anda status . Aturan praktis yang baik adalah bahwa simpanan darurat Anda harus mencakup enam bulan biaya hidup.

Saat menghitung pengeluaran bulanan Anda, melampaui hanya pembayaran hipotek atau sewa Anda dan termasuk pembayaran berulang yang penting seperti bahan makanan, keperluan, dan pembayaran utang minimum. Jika angka terakhir mengejutkan Anda, anggap itu sebagai panggilan bangun tentang betapa pentingnya memiliki dana darurat Anda.

2. Melunasi Hutang Bunga Tinggi

Dengan hanya membayar minimum pada kartu kredit maksimal Anda, Anda mengupas jauh lebih banyak dari yang seharusnya.

Mari kita asumsikan bahwa Anda memiliki saldo sekitar $2, 461 pada kartu kredit Anda dengan APR 12,24%. Jika Anda tidak membuat biaya tambahan, dan setiap bulan Anda hanya membayar minimal $50, Anda akan melunasi saldo dalam — dapatkan ini — 17 tahun yang sangat lama! Lebih buruk lagi, Anda akan membayar total $4, 753, atau hampir dua kali lipat dari utang awal Anda!

Jadilah cerdas dan lunasi kartu kredit berbunga tinggi itu sebelum . (Baca juga:Kapan Melakukan Transfer Saldo untuk Melunasi Utang Kartu Kredit)

3. Kontribusi Maksimum untuk Akun Pensiun

Pada tahun 2014, pekerja dan majikan mereka rata-rata $9, 670 dalam 401 (k) kontribusi. Meskipun angka ini mungkin tampak mengesankan, perlu diingat bahwa batas kontribusi pada tahun 2014 adalah $17, 500.

Masih banyak ruang untuk perbaikan di sarang telur kita. Tahun ini, bahkan ada lebih. Pada tahun 2015, IRS menaikkan batas kontribusi untuk 401(k) dan rencana bagi hasil menjadi $18, 000. Bagi yang berusia 50 tahun ke atas, Anda diizinkan untuk membuat kontribusi tambahan sebesar $6, 000 ke rencana 401 (k) pelabuhan tradisional dan aman, dan $3, 000 ke paket solo 401 (k). (Baca juga:5 Kesalahan Bodoh 401(k) Orang Pintar)

Memberikan kontribusi Anda ke rekening pensiun Anda juga merupakan cara yang bagus untuk menunda pajak penghasilan hingga pensiun, ketika Anda cenderung berada di kelompok pajak yang lebih rendah.

4. Mulai Menabung untuk Kuliah

Data dari Departemen Tenaga Kerja AS menunjukkan bahwa pekerja dengan gelar sarjana empat tahun memiliki tingkat penghasilan per jam 98% lebih tinggi daripada orang tanpa gelar. Data yang sama menunjukkan bahwa kesenjangan terus meningkat dari waktu ke waktu.

Ini berarti bahwa menabung untuk Anda, atau anak-anakmu, pendidikan perguruan tinggi adalah hal yang cerdas untuk dilakukan dengan cek komisi Anda. Cara yang baik untuk menabung untuk kuliah adalah melalui rencana penghematan kuliah 529, karena di 34 negara bagian dan Distrik Columbia, Anda dapat menerima pengurangan pajak penghasilan negara atas kontribusi Anda.

Untuk memastikan bahwa investasi pendidikan tinggi Anda terbayar, periksa kembali nilai pasar ijazah perguruan tinggi Anda atau anak Anda. Beberapa gelar tidak sebanding dengan biayanya.

5. Dapatkan Opsi Perbankan yang Lebih Baik

Rejeki nomplok Anda bisa membuka beberapa peluang perbankan yang lebih baik.

• Dengan mempertahankan saldo akun yang lebih besar, Anda bisa memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik. Sebagai contoh, serikat kredit saya saat ini menawarkan persentase hasil tahunan sebesar 0,20% untuk saldo di bawah $25, 000, 0,25% untuk saldo antara $25, 000 dan $99, 999, dan 0,30% untuk saldo di atas $100, 000.
  
• Tergantung pada situasi keuangan Anda, Anda mungkin tidak memiliki akses ke rekening giro gratis. Manfaatkan bonus Anda untuk mengisi rekening giro Anda dan memenuhi ambang minimum untuk menghindari biaya apa pun.
  
• Tentukan apakah bank Anda dapat menawarkan kesepakatan yang lebih baik dengan saldo rekening yang lebih besar. Jika bank Anda tidak dapat menyediakannya, saatnya untuk berkeliling untuk situasi keuangan yang lebih baik. (Baca juga:9 Alasan Bagus Memilih Credit Union Daripada Bank)

6. Persiapkan Pajak Tahun Depan

Terakhir, tetapi tidak kalah penting, mungkin bijaksana untuk mulai mempersiapkan musim pajak tahun depan sekarang .

• Bonus akhir tahun Anda dapat menempatkan Anda dalam kelompok pajak yang lebih tinggi tahun ini. Tanyakan kepada atasan Anda apakah dia dapat menunda bonus Anda (atau setidaknya sebagian darinya) untuk menurunkan tagihan pajak Anda tahun ini.
  
• Ingatlah bahwa sebagian besar pemberi kerja memilih untuk menerapkan tarif pemotongan standar 25% (39,6% untuk jumlah di atas $1 juta) pada bonus dan komisi. Jika tarif pajak Anda yang biasa jauh di bawah 25% itu, maka Anda mungkin sudah cukup membayar pajak tahun ini. Anda harus menyesuaikan formulir W-4 Anda untuk mengurangi berapa banyak yang dipotong untuk pajak selama sisa tahun 2015.
  
• Tanyakan kepada departemen sumber daya manusia Anda opsi pemotongan pajak mana yang paling cocok untuk Anda. Selain tarif pemotongan standar, IRS mengizinkan pemberi kerja untuk memperlakukan bonus sebagai kompensasi reguler atau mengambil pajak tambahan hanya dari cek bonus.

Setiap tahun, 75% dari pembayar pajak AS memotong terlalu banyak pajak. Jangan menjadi salah satu dari mereka dan rencanakan ke depan. Anda ingin menikmati sebanyak mungkin dari bonus atau cek komisi yang layak.

Apa yang Anda rencanakan dengan bonus atau komisi Anda tahun ini?