ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Berhentilah Menunggu Hari Esok


[Catatan Editor:Ini adalah bagian pertama dari seri lima bagian tentang pengurangan utang. Untuk membaca lebih lanjut, lihat Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari.]

Hutang menyebalkan. Ini mengikat sumber daya Anda, merampas kemampuan Anda untuk menabung, dan dapat menyebabkan stres, kecemasan, dan depresi. Tetap, utang adalah bagian besar dari masyarakat kita — begitu besar sehingga banyak yang tidak menyadari dampaknya terhadap keuangan pribadi mereka, bahkan ketika mereka berjuang untuk mengikuti pembayaran.

Beberapa orang menenggelamkan kepala mereka di pasir karena lebih mudah mengabaikan hutang daripada bertanggung jawab. Konsekuensi dari pengisian yang berlebihan dan pengeluaran yang berlebihan pada akhirnya akan menyusul — dan beban itu dapat menyebabkan konsekuensi lain, seperti masalah kesehatan fisik dan mental — tetapi tidak harus demikian.

Jika hutang Anda tidak terkendali, hari ini adalah hari untuk mengendalikan uang Anda.

Kabar baiknya adalah Anda tidak harus menjadi ahli keuangan atau memiliki banyak uang untuk berhasil. Apakah Anda memiliki sedikit atau banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan, Anda dapat mulai mengurangi utang Anda sedikit demi sedikit setiap hari bila dilengkapi dengan seperangkat alat yang benar dan panduan praktis.

Lihat Juga:Cara Tercepat Melunasi $10, 000 dalam Hutang Kartu Kredit

Pengurangan Hutang Dimulai Dengan Keputusan

Jujur, sudah berapa lama Anda berbicara tentang mengurangi hutang? Beberapa minggu? Beberapa bulan? Beberapa tahun?

Sekarang pikirkan kembali saat pertama kali Anda menyatakan keinginan untuk bebas dari hutang. Sudahkah Anda berhasil melunasi (atau melunasi) sebagian saldo Anda? Atau apakah saldo Anda tetap sama atau bertambah?

Jika Anda menjawab "ya" untuk pertanyaan terakhir, kamu tidak sendiri. Menyingkirkan hutang memiliki tantangannya sendiri, dan kadang-kadang Anda mungkin berpikir itu tidak mungkin. Fakta bahwa Anda membaca artikel ini menunjukkan keinginan untuk mengubah pola pikir dan situasi Anda. Tidak masalah apa yang telah Anda lakukan (atau belum lakukan) di masa lalu; ini bisa menjadi awal yang baru dan hari pertama dalam perjalanan Anda untuk menghilangkan hutang.

Lihat juga:Bagaimana Memulai Memerangi Utang — Hari Ini

Anda Bukan Satu-satunya Orang Dengan Utang, Tapi Anda Masih Perlu Mengatasinya

Beberapa orang mengatakan utang adalah bagian dari kehidupan dan setiap orang harus berhenti merengek dan menerima utang apa adanya. Jangan biarkan penentang masuk ke kepala Anda.

Ya, kebanyakan dari kita memiliki semacam hutang, tapi ini tidak berarti kita harus menerima semua jenis hutang. Pinjaman mahasiswa dan hipotek adalah utang "baik". Mereka biasanya murah (suku bunga rendah), dan keduanya secara umum meningkatkan kehidupan finansial kita (pendidikan membantu kita menghasilkan lebih banyak; rumah adalah aset berharga).

Hutang kartu kredit, di samping itu, bisa menjadi monster yang ganas. Itu mahal dan sebagian besar dari apa yang kita pinjam tidak akan meningkatkan kehidupan finansial kita. Tapi saat kita menghadapi monster itu dan berkata "tidak lagi, "semakin mudah untuk menghentikan kebiasaan yang membuat kita berhutang.

Baca juga:8 Tanda Anda Sudah Beralih dari Utang “Sehat” ke Utang “Masalah”

Apa yang Menyebabkan Utang Anda?

Tidak ada satu kebiasaan buruk tertentu, melainkan beberapa kemungkinan kebiasaan. Setiap orang memiliki kelemahan mereka sendiri - milikku, contohnya, adalah berbelanja pakaian — dan merupakan tanggung jawab setiap orang untuk mengidentifikasi kebiasaan yang membuat mereka tetap dalam pola pengeluaran yang berlebihan.

Pembelian Impuls

Sebagian besar dari kita akrab dengan jenis pembelian ini. Anda pergi ke toko dengan niat membeli satu barang, tetapi Anda keluar dengan tiga atau empat item — pada dasarnya setiap perjalanan ke Target yang pernah saya lakukan; Anda tahu apa yang saya bicarakan. Perilaku ini mungkin tampak tidak bersalah, tetapi dapat membuang anggaran Anda dan meningkatkan kemungkinan utang.

Lihat juga:13 Cara Kreatif Menghindari Pengeluaran Impuls

Kurangnya Anggaran

Jika Anda tidak pernah menganggarkan, Anda mungkin tidak tahu ke mana uang Anda pergi, yang berarti Anda bisa mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak penting dan menggunakan kartu kredit sebagai tambahan penghasilan Anda. Menyimpan jejak kertas membantu Anda memvisualisasikan berapa banyak yang Anda belanjakan dan ke mana uang Anda pergi, dan itu saja bisa menjadi penghalang untuk membelanjakan lebih banyak.

Lihat juga:Satu Hal Sederhana yang Dapat Anda Lakukan untuk Memulai Penganggaran Hari Ini

Bersaing Dengan Jones

Jika sahabat atau tetangga Anda membeli mobil baru, Anda mungkin merasakan tekanan untuk mengikuti dan membuktikan bahwa Anda dapat bertahan dengan pemboros besar. Namun pada kenyataannya, Anda menggali lubang keuangan untuk diri sendiri.

Kita semua bersalah atas setidaknya salah satu dari kebiasaan keuangan yang buruk ini. Kami manusia, jadi kita akan membuat kesalahan. Namun terlepas dari kebiasaan yang Anda lakukan, Anda bisa memutuskan siklus.

Lihat juga:Bagaimana Menjaga Tekanan Teman Sebaya Agar Tidak Menghancurkan Keuangan Anda

Kurangnya Penghasilan

Ini bukan kebiasaan, tepat, tetapi setiap kali pendapatan kita kurang dari pengeluaran kita, dan kami telah memotong sebanyak yang kami bisa, saatnya mencari lebih banyak uang. Apapun pekerjaan sampingan atau pergeseran karir yang Anda pilih, ingatlah tujuan pengurangan utang Anda. Uang ekstra yang Anda peroleh harus digunakan terlebih dahulu untuk rencana pengurangan utang Anda.

Lihat juga:100+ Cara Menghasilkan Lebih Banyak Uang Tahun Ini

Tingginya Biaya Utang Kartu Kredit

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk mengatasi kebiasaan buruk dan membebaskan diri dari utang, itu membantu untuk memiliki pemahaman tentang biaya sebenarnya dari utang.

Ambil contoh $5, 000 saldo kartu kredit. Jika Anda melakukan pembayaran $100 setiap bulan, di dalam pikiranmu, Anda harus dapat melunasi hutang ini dalam waktu kira-kira 50 bulan (4 tahun). Ini matematika sederhana, Baik? Sehat, tidak tepat. Ada hal "kecil" yang disebut bunga, itulah yang Anda bayar untuk hak istimewa menggunakan kredit.

Katakanlah tingkat bunga $5 itu, 000 adalah 18%. Melakukan pembayaran $100 setiap bulan, itu akan memakan waktu hampir delapan tahun untuk melunasi saldo, dan Anda akan membayar lebih dari $4, 000 minat, untuk meminjam $5 itu, 000. Pikirkan seberapa besar minat Anda menghasilkan jika Anda menginvestasikan uang itu sebagai gantinya.

Ketika Anda mendapatkan laporan kartu kredit, jumlah yang harus dibayar biasanya antara 1% -3% dari total saldo. Ini akan memakan waktu yang sangat lama untuk melunasi hutang Anda jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, untuk membayar $5, 000, itu akan memakan waktu lebih dari 39 tahun . Anda akan membayar lebih dari $8, 000 bunga.

"Akan memakan waktu yang sangat lama untuk melunasi hutang jika Anda hanya berpegang pada pembayaran minimum, "kata Julie Ford, seorang perencana keuangan di New York City. "Kredit ingin Anda hanya membayar jumlah minimum sehingga mereka dapat mengumpulkan bunga dari Anda selama mungkin."

Semakin banyak uang yang Anda berikan kepada kreditur, semakin sedikit uang yang Anda miliki untuk membangun dana hari hujan. Dan tentu saja, jika Anda tidak memiliki cadangan, hanya butuh satu keadaan darurat untuk membuat Anda semakin terlilit hutang.

Menurut Studi Hutang Kartu Kredit Rumah Tangga Amerika, "rata-rata rumah tangga AS dengan utang membawa $15, 762 dalam hutang kartu kredit, " dan Survei Konsumen Google baru-baru ini menemukan bahwa "sekitar 62% orang Amerika memiliki kurang dari $1, 000 di rekening tabungan mereka, dan 21% bahkan tidak memiliki rekening tabungan." Sebagai ahli keuangan pribadi yang pernah mengalami utang sendiri, statistik ini serius untuk sedikitnya.

Ketika hutang mencegah menabung untuk dana hari hujan, itu juga dapat mengganggu kemampuan Anda untuk menabung untuk masa pensiun. Bahkan jika Anda memiliki 401K atau rekening pensiun individu, Anda mungkin hanya berkontribusi minimal, jika ada. Hasil dari, prospek bekerja sampai Anda benar-benar berada di ranjang kematian Anda adalah kemungkinan yang nyata.

Baca juga:Yang Belum Anda Pahami Tentang Bunga Kartu Kredit

Temukan Motivasi Anda — Dan Tetap Termotivasi

Jalan untuk membuat rekening bank Anda menjadi hitam bisa jadi sulit. Apa kekuatan pendorong yang mendorong keinginan Anda untuk mengurangi utang? Jika Anda tidak memiliki tujuan akhir atau alasan untuk menghapus hutang, mudah untuk menyerah begitu Anda menabrak gundukan di jalan. Saya telah melihatnya berkali-kali, terutama dari pembelanja kronis. Untuk menghindari jebakan ini, brainstorming dan tuliskan apa yang ingin Anda capai dengan mengurangi utang.

  • Apakah Anda ingin memberikan contoh yang baik untuk anak-anak Anda?
  • Apakah Anda lelah kurang tidur dan mengkhawatirkan hutang Anda?
  • Apakah Anda ingin membeli rumah, tapi takut utang akan mencegah kualifikasi untuk hipotek?

Tentu saja, Tidaklah cukup untuk mengetahui apa yang memotivasi Anda, melainkan Anda harus tetap termotivasi. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengelilingi diri Anda dengan orang-orang yang berpikiran sama — mereka yang memiliki tujuan yang sama dengan Anda dan dapat menawarkan dorongan sepanjang jalan — dan menghindari orang-orang yang mendorong kebiasaan belanja negatif Anda, seperti teman-teman Anda yang miskin rumah yang menghabiskan semua pendapatan mereka untuk minuman Kamis Haus dan taco larut malam. (Kita semua masih memiliki beberapa dari mereka.)

Jika teman dekat dan keluarga Anda terlilit hutang dan tidak memiliki keinginan untuk mengurangi atau menghilangkan saldo mereka, jangan berharap orang-orang ini mengarahkan Anda ke arah yang benar atau memberikan dukungan yang Anda butuhkan. Lihatlah ke luar lingkaran dalam Anda dan terhubunglah dengan orang-orang yang memiliki pola pikir yang sama dengan Anda. Sebagai contoh, Anda dapat bekerja dengan perencana keuangan, bergabung dengan grup pendukung hutang, atau ikuti kisah sukses utang blogger keuangan pribadi.

Lihat juga:10 Motivasi Sisi Gelap untuk Membuat Anda Keluar dari Utang

Berhentilah Menunda

Penundaan adalah penghindaran untuk memulai atau menyelesaikan tugas. Ini adalah kecenderungan alami manusia dan kami menunda-nunda untuk alasan yang berbeda. Alasan-alasan ini mungkin termasuk ketakutan akan kegagalan, kekurangan minat, dan bahkan ketakutan akan kesuksesan. Namun dalam hal utang, penundaan mungkin ada hubungannya dengan kurangnya pengetahuan. Anda tahu Anda perlu berurusan dengan hutang Anda, tapi kamu tidak tahu caranya, jadi Anda menundanya.

Jika Anda ingin mengatasi penundaan, Anda harus belajar cara untuk membuat pengurangan utang menjadi kenyataan. Ini adalah proses langkah demi langkah yang bisa memakan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun. Tetapi prosesnya lebih mudah daripada yang Anda pikirkan ketika Anda memiliki harapan yang realistis dan menetapkan yang kecil, tujuan yang dapat dikelola untuk diri sendiri

Tapi sebelum Anda bisa sampai ke titik itu, Anda harus terlebih dahulu mencari tahu berapa banyak Anda berutang dan mempelajari strategi untuk memantau utang Anda. Periksa kembali besok, dan kita akan mengambil langkah pertama dengan Menambahkannya.

Sumber Daya Manajemen Utang

  • Cara Mengelola Utang Anda dalam 10 Menit Seminggu
  • 5 Pertanyaan Manajemen Utang yang Terlalu Malu untuk Anda Tanyakan
  • 6 Alat Manajemen Utang Gratis
  • 12 Alasan Hutang Anda Tidak Berkurang
  • 8 Kesalahan Pengurangan Hutang Bahkan Orang Cerdas Buat
  • Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Peer-to-Peer untuk Membayar Utang Kartu Kredit?
  • 6 Hambatan Pengurangan Hutang Umum -- Dan Cara Mengatasinya
  • 6 Langkah Menghilangkan Hutang Tanpa Rasa Sakit
  • 8 Organisasi Yang BENAR-BENAR Dapat Membantu Anda Dengan Utang Anda
  • Haruskah Anda Menjual Rumah Anda untuk Membayar Utang?
  • Menjinakkan Utang Anda:Strategi Pelunasan Agresif
  • 7 Strategi Penghapusan Hutang Kartu Kredit Terbaik