Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Lunasi

[Catatan Editor:Ini adalah bagian empat dari seri lima bagian tentang pengurangan utang. Untuk membaca lebih lanjut, lihat sisa Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari.]

Anda telah menyisir anggaran Anda dan Anda telah menemukan uang tambahan untuk diarahkan ke pembayaran utang — yang berarti waktunya telah tiba untuk melunasinya.

Menyingkirkan utang tidak hanya tentang meningkatkan anggaran dan memiliki alat yang tepat — Anda juga memerlukan strategi yang tepat untuk berhasil. Meskipun belum tentu ada cara "terbaik" untuk melunasi utang, beberapa strategi dapat membawa Anda ke garis finish lebih cepat. Anda perlu memahami berbagai metode pembayaran dan melakukan yang terbaik untuk Anda.

Lihat Juga:Cara Tercepat Melunasi $10, 000 dalam Hutang Kartu Kredit

Ada dua cara populer untuk menyerang utang kartu kredit Anda. Yang pertama adalah membayar minimum pada setiap kartu kecuali kartu dengan saldo terkecil . Kartu itu Anda akan membuang semua uang yang Anda bisa untuk itu. Ini disebut metode Bola Salju.

Metode lainnya adalah membayar minimum pada setiap kartu kecuali kartu dengan suku bunga tertinggi . Anda akan memasukkan semua uang yang Anda bisa ke dalam kartu itu. Ini disebut metode Longsor. Mana yang terbaik untuk Anda tergantung pada kepribadian Anda.

Baca juga:Cara Mudah Memutuskan Kartu Kredit Mana yang Harus Dilunasi Terlebih Dahulu

Berikut adalah rincian contoh hutang yang kami gunakan dalam seri ini:

Longsoran Hutang

Ada dua faktor yang perlu dipertimbangkan saat melunasi hutang:jumlah hutang Anda dan tingkat bunga Anda. Ketika kamu salju longsor hutangmu, Anda fokus melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, terlepas dari keseimbangan. Pendekatan ini memprioritaskan utang sesuai dengan biaya. Semakin tinggi tingkat bunga Anda, semakin banyak biaya untuk membawa saldo. Jadi idenya adalah untuk menyingkirkan hutang Anda yang paling mahal sedini mungkin.

Jika Anda telah mengikuti seri ini, Anda (semoga) sudah mencatat hutang Anda termasuk jumlah dan tingkat bunga. Langkah selanjutnya adalah mengambil uang "yang ditemukan" Anda dan melakukan pembayaran lebih tinggi atas hutang dengan tingkat bunga tertinggi, sementara hanya melakukan pembayaran minimum pada hutang Anda yang lain. Setelah Anda melunasi hutang ini, lanjutkan ke saldo dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya dan lanjutkan siklus sampai Anda bebas utang.

Menggunakan hutang dalam contoh dari Hari 2, Anda akan menargetkan Kartu Kredit #3 terlebih dahulu, kemudian Kartu Kredit #2 dan seterusnya sampai Kartu Kredit #1 lunas.

Jumlah Hutang :$10, 000

Pembayaran bulanan :minimum $200 + $300 uang "ditemukan" =$500

Bulan ke Pembayaran :25

Bunga yang Dibayar :$1, 811

Metode ini akan membuat Anda membayar bunga seminimal mungkin.

Bola Salju Utang

Metode ini mirip dengan Longsor, tetapi alih-alih memusatkan upaya Anda pada utang dengan tingkat bunga tertinggi, Anda fokus pada hutang dengan yang terkecil keseimbangan . Anda akan melakukan pembayaran lebih tinggi untuk hutang ini dan pembayaran minimum untuk semua hutang lainnya. Dan setelah Anda melunasi saldo ini, Anda akan menyalurkan uang ke utang dengan saldo terkecil berikutnya, dan seterusnya. Menggunakan hutang dalam daftar kami, Anda akan mulai dari Kartu Kredit #4, pindah ke Kartu Kredit #1, dan seterusnya sampai Anda melunasi Kartu Kredit #3.

Jumlah Hutang :$10, 000

Pembayaran bulanan :minimum $200 + $300 uang "ditemukan" =$500

Bulan ke Pembayaran :26

Bunga yang Dibayar :$2, 092

Meskipun Bola Salju membutuhkan waktu sebulan lebih lama daripada Longsor — dan lebih mahal bunganya — itu masih sangat populer. Bola Salju memungkinkan Anda mengatasi keseimbangan yang mudah terlebih dahulu, dan Anda segera melihat hasil dari usaha Anda, yang dapat memberikan dorongan psikologis untuk melanjutkan jalan. Bahkan sedikit dorongan itu akan membantu Anda bertahan dalam jangka panjang.

Kalkulator Pelunasan Hutang Sederhana untuk Dicoba

Anda dapat menggunakan kalkulator pembayaran utang yang sama yang kami gunakan untuk menghitung angka Anda sendiri dan membandingkan strategi. Anda akan menemukan paket pembayaran, juga, yang memberitahu Anda berapa banyak yang harus dikirim ke setiap kreditur setiap bulan dari rencana sampai lunas. Seberapa mudah itu?

Taktik Pelunasan Hutang yang Berhasil

Metode apa pun yang Anda pilih, ingat pelunasan utang itu tidak mudah. Tapi jangan menyerah. Saya tidak pernah berjanji ini akan menjadi jalan-jalan di taman, tetapi ada beberapa taktik untuk membuat Anda tetap di jalur yang benar.

1. Jangan Lupa Anggaran Anda

Menemukan uang ekstra untuk pembayaran membutuhkan pembenahan anggaran Anda dan menghasilkan rencana pengeluaran bulanan yang memprioritaskan pengeluaran. Agar rencana pembayaran berhasil, Anda harus ingat dan tetap berpegang pada anggaran Anda, atau Anda akan kembali ke kebiasaan buruk. Jangan lupa untuk meninjau kembali anggaran Anda setiap minggu dan melihat kembali dari bulan ke bulan untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Anda tidak ingin pengeluaran sembrono merayap kembali ke dalam gambar dan membuat Anda keluar jalur.

2. Lakukan Pembayaran Setiap Dua Minggu

Beberapa kreditur menerima pembayaran sebagian dan mengizinkan pelanggan untuk melakukan lebih dari satu pembayaran dalam sebulan. Daripada melakukan satu pembayaran bulanan, putus pembayaran selama dua minggu. Karena kartu kredit biasanya membebankan bunga setiap hari, semakin cepat Anda mendapatkan pembayaran kepada kreditur Anda, semakin sedikit bunga yang Anda bayar. Juga, melakukan pembayaran dua mingguan memungkinkan Anda mendapatkan satu bulan pembayaran tambahan setiap tahun (Anda akan melakukan 26 pembayaran, setara dengan 13 bulan). Ini adalah tip penting untuk diingat! Jika Anda berhutang $3, 000 pada kartu kredit dengan tingkat bunga 16% dan Anda melakukan pembayaran $100 setiap bulan, Anda dapat menghemat $100 dan melunasi sisanya empat bulan lebih cepat dengan beralih dari pembayaran bulanan ke pembayaran dua mingguan.

3. Redirect Uang Dari Pembelian Impuls "Hampir"

Anda hanya manusia, jadi ya, terkadang Anda akan tergoda untuk melakukan pembelian impulsif. Seperti semua keburukan, Anda harus belajar cara untuk mengatasi dorongan ini.

"Jika Anda merasakan dorongan untuk membeli sepasang sepatu atau kacamata hitam baru, mengintip sekilas hutang kartu kredit Anda dengan melihat aplikasi seluler Anda, " merekomendasikan konsumen dan pakar penghematan uang Andrea Woroch. "Ini akan mengingatkan Anda tentang tujuan bebas utang Anda dan setiap kali Anda benar-benar menghindari pembelian impulsif, melakukan pembayaran dalam jumlah yang akan Anda gunakan pada item itu."

4. Terapkan Pembekuan Pengeluaran

Pembekuan pengeluaran dapat mempercepat penghapusan utang, dan tidak harus dalam waktu yang lama. Jika Anda tidak dapat menangani pembekuan enam atau 12 bulan, menembak selama satu sampai tiga bulan. Agar ini berhasil, Anda harus berkomitmen untuk hanya membeli kebutuhan — apa pun yang terjadi. Artinya, tidak boleh makan di luar, tidak ada film, tidak ada kopi berjalan, tidak ada layanan rambut dan kuku, tidak ada belanja eBay, tidak ada tambahan apapun. Pembekuan pengeluaran tidak berarti Anda tidak bisa bersenang-senang, tetapi Anda harus menjadi kreatif dan mencari cara untuk menghibur diri sendiri secara gratis. Catat berapa banyak yang Anda hemat dan gunakan uang ini untuk utang. Selalu ingat untuk "menyimpan tabungan Anda!"

5. Otomatiskan Pembayaran Anda

Jika Anda merasa tidak cukup disiplin untuk meningkatkan pembayaran utang bulanan Anda sendiri, mengotomatisasi keuangan Anda. Anda dapat mengatur pembayaran otomatis antara kreditur dan bank Anda. Anda memilih jumlah pembayaran dan tanggal pembayaran. Yang harus Anda lakukan adalah memastikan ada cukup dana di akun Anda.

6. Tanyakan Tentang Suku Bunga yang Lebih Murah

Ingat ketika ibumu mengatakan bahwa "Kamu tidak akan pernah tahu kecuali kamu bertanya?" Sehat, dia benar (lagi!), dan mendapatkan tarif kartu kredit yang lebih murah seringkali merupakan masalah memintanya. Kreditur Anda mungkin tidak secara sukarela menurunkan tarif Anda, tetapi mereka mungkin mengurangi kelonggaran Anda jika Anda memintanya, terutama jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik dan mengancam akan membawa bisnis Anda ke tempat lain. Jika perusahaan kartu kredit Anda tidak mau mengalah pada tarif Anda, Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit lain dengan APR yang lebih rendah dan memindahkan saldo Anda dari kartu dengan tarif tinggi ke kartu kredit dengan tarif rendah. Anda juga dapat melihat ke pinjaman refinancing untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah. Tarif yang lebih rendah mengurangi pembayaran bulanan Anda, tetapi jika Anda ingin melunasi hutang Anda lebih cepat, terus melakukan pembayaran asli.

7. Lakukan Transfer Saldo

Jika Anda dapat berkomitmen untuk anggaran pembayaran tertentu, Anda dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit baru dengan APR 0% untuk promosi transfer saldo. Cara kerjanya sederhana:transfer hutang Anda yang ada dari kartu lama Anda ke kartu baru Anda. Selama masa promosi, kamu dikenakan biaya bunga nol .

Sebagai contoh, katakanlah Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu dengan APR intro 15 bulan sebesar 0%, dan Anda mentransfer $10, 000. Setelah 15 bulan pembayaran $500, saldo Anda akan menjadi hanya $2500. Setelah itu, tingkat bunga mulai berlaku. Menggunakan 13% APR, Anda akan melunasi sisa saldo dalam 6 bulan dengan biaya bunga $85. Itu berarti alih-alih 25-26 bulan dan $2, 000 minat, opsi transfer saldo menghemat $1, 900 bunga dan Anda bebas utang empat sampai lima bulan sebelumnya!

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam melakukan transfer saldo. Yang paling penting adalah Anda tidak menyimpang dari anggaran pembayaran Anda hanya karena Anda tidak lagi membayar bunga.

Baca juga:7 Hal Penting yang Harus Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit Transfer Saldo

Pelunasan hutang adalah sebuah proses, tetapi Anda akan menyelesaikannya dengan kuat selama Anda memperhatikan hadiahnya dan tetap berada di jalur yang benar. Saya akan membagikan beberapa tip tentang itu — dan apa yang terjadi setelah Anda menghapus hutang Anda di angsuran terakhir dari seri ini.

Sumber Daya Manajemen Utang

• Cara Mengelola Utang Anda dalam 10 Menit Seminggu
• 5 Pertanyaan Manajemen Utang yang Terlalu Malu untuk Anda Tanyakan
• 6 Alat Manajemen Utang Gratis
• 12 Alasan Hutang Anda Tidak Berkurang
• 8 Kesalahan Pengurangan Hutang Bahkan Orang Cerdas Buat
• Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Peer-to-Peer untuk Membayar Utang Kartu Kredit?
• 6 Hambatan Pengurangan Hutang Umum -- Dan Cara Mengatasinya
• 6 Langkah Menghilangkan Hutang Tanpa Rasa Sakit
• 8 Organisasi Yang BENAR-BENAR Dapat Membantu Anda Dengan Utang Anda
• Haruskah Anda Menjual Rumah Anda untuk Membayar Utang?
• Menjinakkan Utang Anda:Strategi Pelunasan Agresif
• 7 Strategi Penghapusan Hutang Kartu Kredit Terbaik