Hindari 5 Kesalahan Umum Ini Saat Membangun Kembali Kredit Anda

Anda tahu skor kredit tiga digit Anda buruk. Dan ini membuat sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mobil, hipotek, atau kartu kredit. Bahkan jika Anda memenuhi syarat, Anda dipukul dengan suku bunga setinggi langit.

Tetap, Anda bisa membangun kembali skor kredit Anda. Ini hanya membutuhkan waktu. Bayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan. Lunasi utang kartu kredit sebanyak mungkin. Pada akhirnya, skor Anda akan meningkat.

Hindari saja lima kesalahan umum yang sering dilakukan konsumen saat membangun kembali kredit mereka.

1. Menutup Kartu Kredit Lunas

Melunasi kartu kredit adalah alasan untuk perayaan. Hanya saja, jangan membatalkan kartu itu setelah Anda mencapai saldo nol. Jika kamu melakukan, skor kredit Anda akan terpukul. Ini karena sesuatu yang disebut rasio pemanfaatan kredit Anda. Pada dasarnya, skor kredit Anda akan turun jika Anda menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia.

Berikut adalah contoh. Katakanlah Anda memiliki $10, Hutang kartu kredit senilai 000 dan tiga rekening kartu kredit terbuka dengan total batas kredit yang tersedia sebesar $15, 000. Ini memberi Anda rasio pemanfaatan kredit sebesar 67%. Jika Anda melunasi salah satu kartu dan menurunkan utang Anda menjadi $7, 000, rasio pemanfaatan kredit Anda turun menjadi 47%. Ini akan meningkatkan skor kredit Anda. Namun, jika Anda menutup rekening kartu kredit itu dan kehilangan kredit yang tersedia (katakanlah itu $5, 000), total kredit Anda yang tersedia akan turun menjadi $10, 000, dan rasio pemanfaatan kredit Anda melonjak menjadi 70%, bahkan lebih tinggi daripada ketika Anda memiliki hutang $10k tetapi tiga akun terbuka.

Langkah yang lebih baik? Biarkan kartu lunas itu tetap terbuka, pastikan untuk menghindari kehabisan saldo lagi.

2. Kehilangan Pembayaran, Bahkan Sekali

Saat membangun kembali skor kredit Anda, tugas terpenting Anda adalah melakukan pembayaran bulanan tepat waktu setiap bulan. Pembayaran yang terlambat atau terlewatkan dapat membuat skor kredit Anda turun 100 poin. Kesalahan langkah keuangan ini akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, juga.

Jadi jangan lupa untuk mengirimkan pembayaran mobil atau kartu kredit itu tepat waktu. Dan jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo Anda? Kirim pembayaran Anda secepat mungkin. Pemberi pinjaman tidak akan melaporkan pembayaran yang terlewatkan ke tiga biro kredit nasional sampai 30 hari atau lebih melewati tanggal jatuh tempo. Jadi bahkan jika Anda melewatkan tanggal jatuh tempo resmi, Anda masih dapat menyisihkan skor kredit Anda.

3. Sumpah Kartu Kredit Selamanya

Sangat menggoda ketika Anda mencoba membangun kembali kredit Anda untuk bersumpah sepenuhnya dari kartu kredit. Lagipula, sering kali utang kartu kredit yang membuat konsumen mengalami masalah nilai kredit. Tetapi menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab sebenarnya adalah salah satu cara untuk membantu meningkatkan skor kredit. Skor Anda akan naik jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu setiap bulannya. Tidak menggunakan kartu kredit sama sekali dapat merusak skor Anda.

Kunci, meskipun, adalah untuk tidak pernah mengenakan biaya lebih dari yang Anda mampu untuk melunasi secara penuh setiap bulan. Jika Anda menagih terlalu banyak, Anda cukup menambah jumlah utang kartu kredit yang Anda bawa dari bulan ke bulan. Ini akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, sehingga menyakiti skor Anda. Jadi gunakan kartu Anda. Hanya saja, jangan menggunakannya terlalu banyak sehingga Anda harus membawa keseimbangan.

Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit karena kredit macet Anda, mencari kartu kredit aman yang sering tidak memerlukan pemeriksaan kredit.

4. Mencari Solusi Cepat

Membangun kembali skor kredit yang lemah membutuhkan waktu — banyak sekali. Mungkin diperlukan waktu satu tahun atau lebih untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan mengurangi hutang kartu kredit Anda untuk meningkatkan skor Anda cukup untuk membuat Anda menjadi risiko yang baik di mata pemberi pinjaman. Jangan membuat kesalahan dengan mencoba mempercepat proses ini. Banyak perusahaan mengklaim bahwa mereka dapat langsung meningkatkan skor kredit Anda. Kecuali ada kesalahan pada laporan kredit Anda, mereka tidak bisa. Tidak ada cara cepat untuk meningkatkan skor kredit yang sakit. Setiap perusahaan yang memberitahu Anda sebaliknya berbohong.

5. Tidak Memesan Tiga Laporan Kredit Anda

Tiga biro kredit nasional TransUnion, Ekuifaks, dan Experian masing-masing menyimpan laporan kredit Anda. Laporan ini mencantumkan semua akun kredit terbuka atas nama Anda dan pembayaran yang terlewat atau terlambat dalam tujuh tahun terakhir. Mereka juga mencantumkan penilaian negatif seperti penyitaan dan kebangkrutan dalam tujuh hingga 10 tahun terakhir.

Anda berhak mendapatkan satu salinan gratis dari setiap laporan ini setiap tahun dari AnnualCreditReport.com. Saat membangun kembali kredit Anda, penting untuk memesan laporan ini dan mempelajarinya. Cari kesalahan. Satu laporan mungkin mengatakan bahwa Anda melewatkan pembayaran mobil tahun lalu yang Anda tahu Anda bayar tepat waktu. Memperbaiki kesalahan itu dapat memberikan dorongan langsung pada skor kredit Anda.

Sudahkah Anda meningkatkan kredit Anda? Langkah apa yang Anda ambil?