6 Cara Berinvestasi Saat Anda Berutang

Anda tahu bahwa Anda perlu mulai berinvestasi untuk menabung untuk masa depan, tapi masih ada hutang yang harus dilunasi. Apakah mungkin untuk merawat keduanya sekaligus?

Jawaban singkatnya adalah ya, Anda dapat membayar hutang dan berinvestasi pada saat yang sama. Dalam banyak hal, ini adalah pilihan pribadi. Jika Anda membenci hutang dan tidur lebih nyenyak di malam hari mengetahui bahwa Anda melunasinya secepat mungkin, tidak apa-apa. Tetapi jika Anda dapat mentolerir melunasi hutang pada tingkat yang lebih lambat dan menginvestasikan sejumlah uang, Anda mungkin berakhir di depan permainan secara finansial dalam jangka panjang.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan berapa banyak yang akan diinvestasikan dan berapa banyak utang yang harus dilunasi.

1. Pembayaran Minimum Pertama, Kemudian Investasikan

Meskipun mungkin untuk membayar hutang dan berinvestasi pada saat yang sama, tidak pernah merupakan ide yang baik untuk berinvestasi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum terlebih dahulu. Jika Anda tidak melakukan pembayaran minimum, Anda akan tertarik untuk mendapatkan minat yang lebih tinggi, biaya keterlambatan, dan hukuman. Belum lagi bahwa skor kredit Anda akan mendapat pukulan besar. Pertimbangkan untuk menginvestasikan uang Anda hanya jika Anda tahu bahwa Anda dapat menyisihkan uang dan masih melakukan pembayaran minimum untuk utang.

2. Mengatasi Hutang Bunga Tinggi

Jika hutang Anda terikat pada kartu kredit dan hal-hal lain yang datang dengan suku bunga tinggi, Anda mungkin ingin menunda investasi sampai itu terkendali. Kartu kredit memiliki suku bunga dalam dua digit, dan Anda tidak mungkin menghasilkan pengembalian investasi yang melebihi itu. Begitu utang berbunga tinggi itu turun menjadi nol, maka investasi menjadi jauh lebih mungkin. (Baca juga:Cara Tercepat Melunasi 10rb Utang Kartu Kredit)

3. Gunakan Paket 401K Anda

Jika Anda bekerja untuk perusahaan yang menawarkan paket 401K atau yang serupa, ada baiknya mengambil bagian bahkan jika Anda memiliki beberapa hutang. Itu karena sebagian besar pemberi kerja akan mencocokkan kontribusi hingga jumlah tertentu. Jadi seperti mendapatkan uang gratis. Setiap kontribusi yang Anda buat untuk 401K dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda, jadi ada keuntungan pajak yang besar untuk mengambil bagian. Investasikan apa yang Anda bisa sambil tetap membayar hutang Anda. Kemudian, saat hutangmu lunas, meningkatkan kontribusi Anda.

4. Lihat Reksa Dana Murah dan ETF

Jika sebagian besar hutang Anda terikat pada hal-hal berbunga rendah seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek, tidak apa-apa menyisihkan sejumlah uang untuk diinvestasikan dalam hal-hal yang akan menghasilkan pengembalian yang baik. Faktanya, ada banyak perencana keuangan yang menentang pelunasan pinjaman berbunga rendah lebih awal jika pengembalian pasar lebih tinggi daripada suku bunga. Lembur, saham memiliki pengembalian rata-rata sekitar 7%, yang jauh lebih tinggi dari suku bunga hari ini. Untuk mendapatkan jenis pengembalian ini, pertimbangkan untuk melihat reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa yang memiliki biaya rendah dan dirancang untuk melacak kinerja pasar saham secara keseluruhan.

5. Temukan Investasi yang Diperdagangkan Tanpa Komisi

Jika Anda mencoba untuk berinvestasi dan membayar utang pada saat yang sama, ada kemungkinan besar Anda hanya dapat berinvestasi sedikit demi sedikit. Tidak apa-apa, tetapi penting untuk mengetahui biaya dan komisi yang Anda bayarkan setiap kali Anda membeli dan menjual. Jika Anda hanya membeli beberapa lembar saham tetapi membayar komisi $8, Misalnya, biaya itu memotong persentase yang cukup besar dari investasi Anda. Untung, banyak broker diskon memungkinkan Anda untuk memperdagangkan jenis investasi tertentu tanpa membayar komisi. Fidelity menawarkan investasi bebas biaya pada semua ETF iShares, ETrade menawarkan banyak ETF bebas komisi dari WisdomTree dan Global X, dan TD Ameritrade menawarkan lebih dari 100 ETF tanpa biaya transaksi.

6. Otomatiskan Sebanyak Mungkin

Menemukan keseimbangan antara berinvestasi dan melunasi utang membutuhkan disiplin. Jika Anda memiliki beberapa hutang tetapi sedang mempertimbangkan untuk berinvestasi, tentukan terlebih dahulu berapa keseimbangan ideal Anda. Kemudian, mengatur transfer uang bulanan otomatis ke akun investasi, dan mengotomatisasi tagihan Anda juga. Jika Anda mendapatkan uang tambahan atau kenaikan gaji, pertimbangkan untuk menyesuaikan keseimbangan. Saat Anda mengotomatisasi, itu menghilangkan dugaan, memungkinkan Anda untuk tetap konsisten, dan memudahkan dalam melakukan perencanaan keuangan lainnya.