Panduan Lulusan Baru untuk Manajemen Utang

Menurut Pahlawan Pinjaman Mahasiswa, rata-rata lulusan 2016 meninggalkan perguruan tinggi dengan $37, 172 dalam hutang pinjaman mahasiswa. Angkatan 2017 akan lulus karena jumlah yang kira-kira sama, jika tidak lebih.

Bagi banyak orang dewasa muda, pinjaman mahasiswa adalah satu-satunya pilihan untuk mendapatkan gelar. Masalah, Namun, adalah bahwa diperlukan waktu bertahun-tahun untuk melunasi saldo ini. Beberapa lulusan juga mengalami kesulitan menyulap utang mahasiswa dengan pengeluaran mereka yang lain.

Untunglah, utang pinjaman mahasiswa tidak harus melumpuhkan keuangan lulusan baru. Berikut adalah beberapa strategi untuk membantu lulusan mengelola utang mereka dan tetap pada jalurnya.

1. Bersiaplah dan bersiaplah untuk tagihan pertama itu

Pembayaran pinjaman mahasiswa biasanya dimulai enam sampai sembilan bulan setelah lulus kuliah. Anda mungkin akan menerima informasi mengenai pembayaran pertama Anda di muka. Jika Anda belum menerima informasi ini, tidak ada salahnya untuk menghubungi pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa Anda untuk menanyakan tentang tanggal jatuh tempo dan pembayaran minimum Anda. Memiliki informasi ini lebih awal membantu Anda mempersiapkan anggaran sebelumnya.

Untuk tetap teratur dan menghindari pembayaran terlambat, mengatur pengingat otomatis beberapa hari sebelum pembayaran pinjaman siswa Anda jatuh tempo. Jika Anda memiliki banyak pemberi pinjaman, melihat ke dalam konsolidasi semua pinjaman Anda menjadi pinjaman tunggal. Cara ini, Anda tidak perlu menyulap beberapa pembayaran dan tanggal jatuh tempo. Jika konsolidasi bukanlah pilihan, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda diizinkan untuk mengubah tanggal jatuh tempo Anda. Mungkin lebih mudah untuk mengelola hutang pelajar ketika tanggal jatuh tempo berada dalam beberapa hari satu sama lain. (Lihat juga:Apa Perbedaan Antara Refinancing Pinjaman Siswa dan Konsolidasi?)

2. Daftar untuk pembayaran otomatis agar tetap sesuai jadwal

Mendaftar untuk pembayaran otomatis adalah salah satu cara untuk menghindari melewatkan tanggal jatuh tempo pada pinjaman pelajar Anda, yang dapat memicu biaya keterlambatan atau tanda negatif pada laporan kredit Anda. Dengan pembayaran otomatis, pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa Anda secara otomatis menyusun pembayaran bulanan dari rekening giro atau tabungan Anda pada hari tertentu dalam sebulan. Sebagai bonusnya, pemberi pinjaman Anda dapat mengurangi tingkat bunga Anda ketika Anda menyetujui pembayaran otomatis. Ini menghasilkan pembayaran bunga yang lebih sedikit selama masa pinjaman.

Tentu saja, kunci untuk membuat ini menjadi solusi yang sukses adalah memastikan bahwa selalu ada cukup uang di rekening giro Anda untuk menutupi pemotongan — sesuatu yang Anda benar-benar harus tetap di atas.

3. Minta kesabaran jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu

Jika Anda dijadwalkan untuk mulai membayar kembali pinjaman pelajar Anda, tetapi Anda tidak memiliki penghasilan yang cukup, jangan abaikan tagihan. Pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa - terutama pemberi pinjaman federal - fleksibel dan menawarkan bantuan kepada siswa yang membutuhkan bantuan keuangan.

Salah satu ketentuannya adalah kesabaran, yang memungkinkan Anda untuk menangguhkan sementara pembayaran pinjaman siswa selama beberapa bulan tertentu. Sebagai contoh, meminta kesabaran satu bulan jika Anda memiliki kesulitan sementara, atau mintalah kesabaran satu tahun jika Anda mengalami kesulitan keuangan yang lebih lama. Ingatlah bahwa bunga terus bertambah dengan kesabaran, yang dapat menempatkan Anda lebih dalam ke dalam lubang. Hanya gunakan opsi ini sebagai upaya terakhir.

Penundaan, di samping itu, adalah ketentuan kesulitan berbasis pendapatan. Opsi ini berfungsi sama dengan kesabaran karena menangguhkan pembayaran bulanan tanpa penalti. Dengan penundaan, Namun, pemerintah federal membayar bunga yang timbul selama periode ini. (Baca juga:4 Hal yang Perlu Anda Ketahui Tentang Menunda Pinjaman Siswa)

4. Kurangi bunga pinjaman mahasiswa

Bunga pinjaman pelajar adalah biaya yang dapat dikurangkan, jadi ingatlah untuk menyertakan item ini saat mengajukan pajak penghasilan Anda. Ini sangat penting dalam memotong kewajiban pajak Anda, terutama bila Anda sudah pada anggaran yang ketat. Karena ini adalah "pengurangan di atas garis, " Anda tidak perlu merinci pengembalian pajak Anda untuk memanfaatkan penghapusan ini. Anda diizinkan untuk menghapus hingga $2, 500 dari bunga pinjaman mahasiswa dibayar setiap tahun. Ini akan mengurangi jumlah hutang Anda dalam pajak federal dan negara bagian. (Lihat juga:4 Cara Pinjaman Pelajar Berdampak pada Pajak Anda)

5. Menunda jenis pembiayaan lainnya

Setelah selesai kuliah, Anda mungkin siap untuk memulai kehidupan "dewasa" Anda. Ini mungkin termasuk membeli mobil baru dan melengkapi apartemen. Tapi karena Anda baru lulus sekolah dengan hutang pinjaman pelajar, coba tunda jenis pembiayaan lain — setidaknya untuk saat ini.

Semakin banyak hutang yang Anda peroleh, semakin sulit untuk menyulap pinjaman mahasiswa dan pembayaran kredit lainnya. Jika Anda dapat menghindari pinjaman mobil dan hutang kartu kredit yang tidak perlu, uang yang akan Anda habiskan untuk pengeluaran ini dapat digunakan untuk membayar utang pinjaman mahasiswa.

6. Tinggal di rumah

Keputusan keuangan yang Anda buat sebagai orang dewasa muda dapat memengaruhi kehidupan Anda di kemudian hari. Meskipun teman Anda mungkin pindah ke apartemen mereka sendiri, beli mobil baru, dan menghabiskan sebagian besar uang mereka untuk hal-hal yang menyenangkan, pertimbangkan manfaat tinggal di rumah setelah lulus. Dengan melakukan itu, ada peluang untuk mengurangi hutang Anda. Saya melakukannya selama dua tahun segera setelah kuliah, dan saya bahkan tidak merasa malu sedikit pun tentang hal itu; Saya telah melunasi dua pinjaman mahasiswa sebagai hasilnya.

Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit atau hutang pinjaman mahasiswa, meminimalkan pengeluaran Anda sekarang dan memprioritaskan penghapusan utang menetapkan dasar untuk masa depan keuangan yang kuat. Anda tidak hanya harus melunasi hutang, Anda harus menggunakan waktu ini untuk membangun dana darurat yang solid. Akan lebih mudah untuk menghemat uang dan maju secara finansial ketika Anda berkomitmen untuk hidup semurah mungkin. (Baca juga:8 Cara Mengejutkan untuk Melunasi Pinjaman Pelajar Anda)