7 Langkah Mudah Pertama untuk Melunasi Utang

Menghadapi utang bisa membuat stres dan kewalahan. Tetapi penting untuk diingat bahwa tidak peduli seberapa besar Anda merasa bahwa Anda berada di atas kepala Anda, utang adalah lubang yang bisa Anda lewati. Anda benar-benar dapat melakukan ini. Berikut adalah langkah pertama yang perlu Anda lakukan.

1. Cari tahu berapa banyak Anda berutang

Langkah pertama bisa menjadi yang paling menyakitkan. Saatnya untuk mendapatkan gambaran umum tentang hutang Anda, yang berarti Anda perlu menjumlahkan semua hutang Anda dan memperhatikan total Anda. Itu, teman-temanku, bisa menjadi momen yang sulit. Tetapi momen sulit itu juga akan memberi Anda kejelasan yang Anda butuhkan untuk mulai mengambil kembali kekuasaan atas masa depan finansial Anda.

Bagaimana cara melakukannya

Kumpulkan laporan keuangan Anda atau masuk ke portal online untuk setiap akun yang Anda berutang:kartu kredit Anda, hak Tanggungan, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, jalur kredit, pinjaman ekuitas rumah, dll. Buat spreadsheet sederhana dengan empat kolom:satu untuk mengidentifikasi setiap utang ("Pinjaman Mahasiswa"), satu untuk jumlah yang terutang, satu untuk pembayaran bulanan minimum, dan satu untuk tingkat bunga. Tarik laporan kredit Anda untuk mencari hutang yang belum dibayar, dan membandingkan informasi dengan apa yang Anda miliki dalam catatan Anda sendiri.

2. Urutkan dan prioritaskan daftar utang

Sekarang saatnya untuk mulai memilah entri spreadsheet Anda sehingga Anda dapat membuat rencana terbaik untuk keluar dari utang.

Anda mungkin berpikir bahwa hutang yang paling penting untuk dilunasi adalah yang terbesar; Namun, sering kali merupakan ide yang baik untuk mengidentifikasi utang dengan tingkat bunga tertinggi dan menghapusnya terlebih dahulu. Ini dikenal sebagai metode avalanche pembayaran utang. Suku bunga yang lebih tinggi menyebabkan akumulasi utang lebih cepat dan mengakibatkan Anda membayar jumlah yang lebih tinggi selama pembayaran utang Anda. Semakin cepat Anda bisa terbebas dari utang berbunga tinggi, lebih baik.

Bagaimana cara melakukannya

Urutkan spreadsheet Anda dengan kolom keempat, satu untuk tingkat bunga. Anda mungkin melihat sesuatu dari tingkat bunga 4 persen (misalnya, pinjaman mahasiswa) dengan tingkat bunga 22 persen kekalahan, mengatakan, sebuah kartu kredit. Anda mungkin berutang lebih banyak pokok pada pinjaman mahasiswa Anda, tetapi secara relatif, Anda membuang lebih banyak bunga setiap bulan pada kartu kredit itu. Oleh karena itu, kartu kredit merupakan prioritas yang lebih tinggi untuk pembayaran penuh. (Baca juga:5 Cara Melunasi Utang Kartu Kredit Bunga Tinggi)

3. Tambahkan pembayaran minimum Anda

Anda tidak bisa berhenti melakukan pembayaran atas utang berbunga rendah, meskipun mereka bukan prioritas tertinggi. Sebagai gantinya, Anda harus terus melakukan pembayaran bulanan minimum untuk semua utang berbunga rendah sambil melakukan pembayaran lebih besar untuk utang Anda dengan tingkat bunga tertinggi. Setelah Anda menghapus satu utang berbunga tinggi sepenuhnya, Anda memprioritaskan utang dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya dan terus membayar minimum untuk segala hal lainnya.

Bagaimana cara melakukannya

Tambahkan pembayaran minimum bulanan untuk semua hutang di daftar Anda, termasuk utang berbunga tertinggi. Ini totalnya, jumlah pembayaran utang minimum yang harus sesuai dengan anggaran Anda saat ini. Ini bisa menjadi langkah yang menegangkan, terutama jika Anda tidak memiliki penghasilan yang cukup untuk membayar jumlah minimum bulanan dengan nyaman. Anda mungkin perlu mengambil langkah-langkah untuk memotong pengeluaran di tempat lain, atau mendatangkan sumber penghasilan tambahan.

4. Tentukan pembayaran kelebihan yang Anda butuhkan

Sekarang saatnya menghitung pembayaran yang Anda perlukan agar utang berbunga tinggi itu dilunasi secepat mungkin. Jika Anda terus melakukan pembayaran minimum saja, Anda akan terus mengumpulkan biaya bunga dan akan memakan waktu lebih lama untuk melunasinya. Sebagai gantinya, pikirkan target waktu (mungkin enam bulan atau satu tahun) untuk melunasi utang dengan bunga tertinggi, dan hitung jumlah ideal yang dapat Anda bayarkan di atas pembayaran minimum untuk mencapai tujuan itu.

Bagaimana cara melakukannya

Gunakan kalkulator pembayaran kartu kredit online. Masukkan informasi untuk utang berbunga tertinggi Anda:jumlah total utang, suku bunga, dan pembayaran minimum. Anda akan melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi utang jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum. Sekarang, alih-alih pembayaran minimum, masukkan berapa bulan Anda ingin melunasinya. Hasilnya akan menunjukkan jumlah bulanan yang harus Anda bayar untuk melunasi utang dalam batas waktu target Anda.

5. Berikan diri Anda kondisi terbaik

Anda memiliki nomor penting yang Anda butuhkan. Mereka mungkin menyakitkan, tetapi pengetahuan adalah kekuatan. Langkah selanjutnya adalah menemukan cara untuk mengurangi dampak finansial yang ditimbulkan oleh hutang tersebut saat Anda membayarnya kembali. Konsolidasi utang mungkin merupakan cara terbaik untuk melakukan ini; Namun, Anda mungkin juga dapat menurunkan suku bunga dan menegosiasikan rencana pembayaran yang lebih baik untuk utang individu, demikian juga. (Baca juga:4 Cara Negosiasi Utang Kartu Kredit)

Bagaimana cara melakukannya

Ini membutuhkan waktu, tergantung pada jumlah hutang yang Anda miliki. Hubungi setiap kreditur dan tanyakan bagaimana Anda dapat mengurangi tingkat bunga Anda. Anda mungkin dapat membiayai kembali hipotek rumah atau pinjaman mobil dengan tarif yang lebih rendah, Misalnya. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, mintalah perusahaan kartu kredit untuk mempertimbangkan catatan andal Anda dan memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik. Jika Anda dapat mengambil pinjaman berbunga rendah, seperti jalur kredit atau pinjaman ekuitas rumah dengan bank Anda, Anda mungkin dapat menggunakannya untuk melunasi hutang berbunga tinggi dan menggabungkan setidaknya beberapa hutang Anda menjadi satu, pinjaman berbunga rendah.

6. Lindungi kredit dan keuangan Anda

Jika Anda terlambat membayar, bersikap proaktif dapat menyelamatkan Anda dari akumulasi biaya dan merusak nilai kredit Anda. Sebagai contoh, jika Anda menelepon perusahaan kartu kredit dan menjelaskan bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum penuh tepat waktu, mereka mungkin bekerja dengan Anda untuk membagi pembayaran menjadi dua untuk bulan itu sehingga Anda dapat menghindari biaya keterlambatan. Banyak kali, panggilan telepon dan percakapan yang sopan dapat mengurangi atau menghapus biaya, memperpanjang batas waktu, atau menghasilkan rencana pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Bagaimana cara melakukannya

Siapkan peringatan atau jadwalkan pembayaran bulanan minimum otomatis agar Anda tidak melewatkan tanggal jatuh tempo. Jika Anda tahu Anda tidak akan memiliki uang tepat waktu untuk pembayaran tertentu, menelepon terlebih dahulu untuk menegosiasikan tenggat waktu yang diperpanjang atau membuat rencana pembayaran terpisah. Selain itu, Anda mungkin ingin mengawasi perubahan dalam laporan kredit Anda.

7. Lindungi masa depan finansial Anda

Sesulit kelihatannya untuk menghemat uang ketika Anda mencoba membayar hutang, itu sangat penting. Anda membutuhkan dana darurat untuk pengeluaran tak terduga yang akan terjadi. Membangun dana darurat akan menghindarkan Anda dari keharusan menambah utang saat mobil mogok atau Anda tidak mendapatkan bonus yang Anda harapkan. Dengan kata lain, itu adalah alat penting yang membuat Anda keluar dari lubang utang itu, bahkan ketika hidup terjadi. Tanpa itu, satu kemunduran dapat memicu spiral ke bawah lebih dalam ke utang. Anda tidak ingin itu. (Baca juga:4 Alasan Baru Anda Butuh Dana Darurat)

Bagaimana cara melakukannya

Jika anggaran Anda benar-benar habis, Anda dapat mengambil pekerjaan sampingan atau menggunakan strategi jangka pendek lainnya — seperti menjual beberapa barang bernilai tinggi, atau melakukan pekerjaan musiman — untuk mengumpulkan dana darurat dengan cepat. (Baca juga:6 Cara Cepat Restock Dana Darurat)