5 Trik Pikiran untuk Membantu Anda Menaklukkan Utang

Membayar hutang dalam jumlah besar dapat menguras emosi. Anda tahu bahwa kehidupan finansial Anda akan lebih baik jika Anda membuang hutang, tapi terkadang proses berpikir kita bisa menghalangi jalan kita sendiri.

Dalam banyak kasus, mengatasi utang adalah tentang menempatkan pikiran di atas materi. Inilah cara Anda dapat melakukannya sehingga Anda dapat mulai membuat kemajuan nyata dalam pembayaran utang Anda.

1. Efek bola salju meningkatkan motivasi Anda

Pakar keuangan telah memperdebatkan apakah metode bola salju atau longsoran untuk melunasi utang adalah pendekatan yang lebih baik. Sedangkan metode avalanche (melunasi utang dengan APR lebih tinggi terlebih dahulu) dapat menghemat uang Anda dari bunga, kebanyakan dari kita lebih termotivasi ketika kita menyelesaikan tugas-tugas yang lebih kecil lebih sering.

Sebuah studi di Journal of Marketing Research memberi peserta tugas yang membosankan untuk mengetik ulang 150 string 10 karakter dalam buku kerja Microsoft Excel. Dalam satu kelompok, pekerjaan dipecah menjadi lebih kecil, item yang dapat ditindaklanjuti dan di kelompok lain, tugas dipecah menjadi bagian-bagian yang dapat ditindaklanjuti dengan ukuran yang sama yang membuat lebih logis dari segi produktivitas.

Kelompok dengan yang lebih kecil, item yang dapat ditindaklanjuti menyelesaikan tugas yang lebih kecil lebih cepat dan dipercepat di akhir setiap tugas, menunjukkan adanya peningkatan motivasi. Keseluruhan, kelompok ini menyelesaikan pekerjaan lebih cepat ketika tugas-tugas itu disusun dari yang terkecil hingga yang terbesar.

Peneliti menyimpulkan konsep yang sama akan efektif untuk pembayaran utang. Metode bola salju mengambil pendekatan itu. Daftar hutang Anda dari jumlah terkecil hingga jumlah terbesar, melakukan pembayaran minimum pada semua hutang kecuali jumlah terkecil. Mencurahkan dana ekstra untuk utang terkecil sampai lunas, dan beralih ke utang berukuran berikutnya. (Baca juga:6 Rahasia Menguasai Bola Salju Utang)

2. Lakukan brainstorming seperti apa hidup Anda nantinya tanpa hutang

Tidaklah cukup mengetahui bahwa hidup Anda akan lebih baik tanpa hutang. Anda perlu membuat visual dan meluangkan waktu untuk meninjaunya melalui proses pembayaran hutang Anda. Visual Anda dapat berupa daftar tertulis, kolase gambar yang berbicara kepada Anda, atau keduanya.

Bertanya pada diri sendiri, "Seperti apa hidup saya jika saya tidak harus membayar utang setiap bulan?" Berikut adalah beberapa manfaat yang mungkin untuk difokuskan:

• Memiliki lebih sedikit stres.

• Memilih untuk mengerjakan pekerjaan yang Anda sukai dengan bayaran yang sedikit lebih rendah.

• Mampu bekerja lebih sedikit dan fokus pada bisnis sampingan.

• Memiliki lebih banyak tabungan untuk liburan dan pengeluaran menyenangkan lainnya.

• Menabung untuk uang muka rumah impian.

• Menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda.

• Berbuat lebih baik dengan uang Anda, seperti menyumbang untuk tujuan yang Anda sukai.

Pilih fasilitas yang sesuai dengan nilai inti Anda dan apa yang benar-benar Anda inginkan dari kehidupan. Ketika Anda mengingatkan diri sendiri bahwa Anda ingin keluar dari hutang sehingga Anda dapat memulai bisnis baru atau membeli rumah impian Anda, tiba-tiba pembelian impulsif makanan cepat saji atau pakaian tidak sepadan.

Tinjau pengingat ini sesering mungkin dan awasi jika memungkinkan. Sangat mudah untuk dipompa tentang motivasi Anda di awal perjalanan Anda, tetapi bersiaplah bahwa semakin lama waktu yang Anda butuhkan untuk melunasi hutang Anda, semakin mudah kehilangan fokus pada impian Anda yang sebenarnya. (Baca juga:4 Cara Agar Pelunasan Hutang Menyenangkan)

3. Berhenti meremehkan kekuatan satu dolar

Pernahkah Anda mendengar seseorang membenarkan pengeluaran yang tidak perlu dengan mengatakan, "Oh, hanya lima dolar." Mentalitas ini merusak keuangan Anda, baik dalam membelanjakan maupun melunasi hutang.

Setiap dolar yang Anda belanjakan adalah satu dolar lebih sedikit yang dapat Anda curahkan untuk menjadi bebas secara finansial. Tentu saja, Anda tidak akan bisa membuang seluruh gaji Anda ke hutang, tetapi pengeluaran kecil apa yang menghabiskan anggaran Anda tanpa Anda sadari?

Jika Anda dapat memotong tiga dolar dari pengeluaran harian dan mengarahkan dana tersebut ke utang Anda, Anda akan dapat membayar $1, 095 pada akhir tahun. (Baca juga:Keluar dari Utang Lebih Cepat Dengan "Kepingan Salju Utang")

4. Pahami bahwa pemotongan anggaran tidak selamanya

Jika Anda kesulitan mencari uang tambahan dalam anggaran Anda, perhatikan pengeluaran Anda secara kritis. Pertama, lihat semua langganan bulanan Anda. Apa yang bisa Anda jalani tanpa selama satu atau dua bulan? Enam bulan?

Lanjut, lihat perjalanan belanja Anda. Setiap kali Anda memasukkan sesuatu ke dalam troli, bertanya pada diri sendiri, "Apakah saya benar-benar membutuhkan ini? Apakah ini layak untuk berhutang?" Ini dapat membantu mengurangi pembelian impulsif di toko favorit Anda. Jadilah nyata dengan diri Anda sendiri. Anda mungkin perlu menghindari pergi ke beberapa toko sama sekali jika terlalu menggoda. Sebagai contoh, ketika saya sedang melunasi hutang beberapa tahun yang lalu, Saya harus berhenti pergi ke Marshalls dan TJ Maxx. Saya tidak bisa mempertahankan kendali diri saya dan akan membuang $20–$30 setiap perjalanan.

Pikirkan pemotongan anggaran sebagai tantangan yang menyenangkan daripada pembatasan. Jika kamu berfikir, "Aku tidak akan pernah bisa makan di luar dengan teman-temanku lagi, " Anda dapat menggagalkan kemajuan Anda dengan pikiran negatif. (Lihat juga:Bagaimana Daftar "Jangan Beli" Sederhana Menyimpan Uang di Saku Anda)

5. Jangan malu dengan akuntabilitas

Mengakui kepada teman dan keluarga bahwa Anda memiliki banyak hutang bisa jadi memalukan, terutama ketika Anda ingin orang-orang yang dekat dengan Anda melihat Anda sebagai orang yang aman secara finansial.

Sebenarnya tidak perlu malu dengan hutang Anda, karena banyak orang lain berada di perahu yang sama. Sebagai gantinya, memberitahu orang lain tentang tujuan pembayaran utang Anda untuk keuntungan Anda. Punya teman yang selalu ingin pergi makan atau menjatuhkan beberapa ratus dolar di mal? Beri tahu mereka bahwa Anda mencoba melunasi sejumlah besar utang tahun ini dan mereka dapat membantu Anda dengan tidak menggoda Anda. Demikian pula, beri tahu anggota keluarga tujuan Anda dan bahwa perjalanan atau hadiah keluarga yang mahal tidak mungkin dilakukan tahun ini.

Apakah semua orang akan menerima berita dengan baik? Tidak. Faktanya, ketika suami saya dan saya mencoba untuk melunasi hutang di tahun ketiga pernikahan kami, kami bertanya kepada anggota keluarga apakah kami dapat melupakan hadiah Natal individu. Dilihat dari reaksi mereka, Anda akan mengira saya meminta mereka untuk membatalkan Natal sama sekali. Namun, anggota keluarga saya tidak bertanggung jawab atas situasi keuangan saya di penghujung hari; Saya. Terkadang kita harus melakukan pembicaraan yang tidak nyaman dan sulit dengan orang-orang terdekat kita untuk memperbaiki tujuan keuangan kita. (Baca juga:Cara Berbicara dengan Teman dan Keluarga Tentang Uang (Tanpa Membuat Semua Orang Gila))

Membayar hutang, tidak peduli berapa banyak, adalah mungkin. Meskipun Anda dapat membaca semua tips tentang cara melunasi hutang lebih cepat, kemajuan sejati akan datang ketika Anda mengubah proses berpikir Anda.