Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Statuta Pembatasan Utang

Panggilan dan surat sepertinya tidak pernah berhenti. Penagih utang mengejar uang yang Anda berutang ke penyedia kartu kredit Anda, dokter gigi Anda, atau kantor dokter Anda. Rasanya seperti utang ini akan selalu menjadi bagian dari hidup Anda.

Tapi ada celah di sini:Hutang Anda datang dengan undang-undang pembatasan - semacam tanggal kedaluwarsa. Setelah tanggal ini berlalu, penagih utang dan kreditur tidak bisa lagi memenangkan gugatan untuk memaksa Anda membayar utang Anda.

Undang-undang pembatasan ini tidak akan mencegah semua kesengsaraan yang datang dengan uang, tetapi ini adalah kerangka waktu yang penting untuk dipahami. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Statuta pembatasan hutang

Statuta pembatasan adalah waktu di mana hutang dapat ditegakkan secara hukum — artinya jika penyedia kartu kredit Anda mengajukan gugatan terhadap Anda, entitas itu masih memiliki kesempatan untuk memaksa Anda membayar. Pengadilan, contohnya, mungkin memutuskan untuk menghiasi gaji Anda untuk secara bertahap membayar kembali kreditur Anda. (Baca juga:Inilah yang Harus Dilakukan Jika Gaji Anda Dihiasi)

Undang-undang pembatasan utang Anda tergantung di mana Anda tinggal. Itu juga tergantung pada jenis hutang yang Anda miliki. Undang-undang pembatasan Anda mungkin berbeda untuk utang terbuka, yang meliputi hutang kartu kredit, dan hutang yang berbentuk kontrak tertulis, seperti utang medis.

Biasanya, undang-undang pembatasan utang Anda akan tiga sampai enam tahun. Meskipun di negara bagian seperti Rhode Island dan Kentucky, bisa sampai 15 tahun tergantung jenis utangnya. Periksa dengan negara Anda untuk menentukan berapa lama kreditur harus menuntut Anda untuk hutang yang belum dibayar.

Penting untuk dicatat bahwa undang-undang pembatasan berlaku pada tanggal terakhir aktivitas di akun tunggakan Anda. Katakanlah Anda berhutang pada penyedia medis. Undang-undang pembatasan tidak berlaku ketika utang itu secara resmi terlambat. Ini dimulai setelah tindakan terakhir yang Anda lakukan pada akun itu. Jika Anda tidak hati-hati, Anda dapat memulai kembali undang-undang pembatasan utang Anda. Mungkin Anda melakukan pembayaran sebagian — yang akan memulai kembali undang-undang pembatasan, tidak peduli berapa banyak waktu telah berlalu.

Undang-undang pembatasan akan dimulai kembali bahkan jika Anda setuju untuk memasukkan rencana pembayaran, jadi hanya ambil tindakan pada rekening yang lewat jatuh tempo jika menurut Anda tindakan itu akan membantu Anda melunasi utang atau mencapai resolusi dengan kreditur Anda.

Jangan bingung dengan undang-undang pembatasan dengan batas pelaporan kredit

Statuta pembatasan tidak sama dengan batas pelaporan kredit.

Batas pelaporan kredit adalah jumlah tahun maksimum di mana tiga biro kredit nasional (Experian, Ekuifaks, dan TransUnion) dapat mencantumkan akun tunggakan Anda pada laporan kredit Anda. Batas itu adalah tujuh tahun. Setelah tujuh tahun, bahkan jika Anda belum membayar hutang Anda, setiap pemberitahuan bahwa Anda memiliki rekening tunggakan akan jatuh dari laporan Anda.

Itu masih merupakan batasan penting untuk diketahui:Akun tunggakan yang tercantum dalam laporan kredit Anda dapat menyebabkan skor kredit Anda turun 100 poin atau lebih. Namun, undang-undang pembatasan utang Anda adalah angka terpisah yang perlu Anda cari. (Baca juga:Inilah yang Terjadi pada Akun di Koleksi — Bahkan Saat Anda Membayar)

Hutang Anda tidak hilang

Penting untuk disadari bahwa hanya karena undang-undang pembatasan telah kedaluwarsa, itu tidak berarti bahwa hutang Anda hilang secara ajaib. Penagih utang dapat terus menelepon Anda atau menulis surat untuk meminta pembayaran kembali selama mereka mengikuti peraturan yang tercantum dalam Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil.

Kreditur Anda bahkan dapat mengajukan gugatan terhadap Anda setelah undang-undang pembatasan berakhir. Mereka tidak akan menang. Mereka mungkin berharap, meskipun, bahwa Anda setuju untuk membayar ketika menghadapi ancaman gugatan, bahkan jika mereka tahu setelan seperti itu akan berakhir. (Baca juga:Yang Harus Dilakukan Saat Kreditur Menggugat)

Anda perlu mengetahui undang-undang pembatasan di negara bagian Anda. Ini adalah cara terbaik untuk menghindari membayar ketika Anda mungkin telah memutuskan bahwa itu adalah kepentingan terbaik Anda untuk tidak membayar kembali hutang Anda.