6 Alat yang Dapat Membantu Anda Meningkatkan Skor Kredit Anda Tahun Ini

Membangun kredit membutuhkan waktu dan kewaspadaan, dan itu terutama benar jika Anda perlu memperbaiki masalah kredit di masa lalu. Jika Anda memiliki riwayat keterlambatan pembayaran, hutang dalam koleksi, atau kebangkrutan, Misalnya, Anda tidak dapat mengharapkan skor kredit Anda untuk memperbaiki dirinya sendiri.

Setelah debu hilang dan Anda siap untuk berada di jalur yang benar, Anda perlu mengambil langkah-langkah yang tepat untuk membangun kembali kepercayaan dan meningkatkan skor FICO Anda dari bulan ke bulan. Beberapa langkah terbaik untuk diambil apakah Anda membangun kredit dari awal atau mencoba memperbaiki kredit yang buruk termasuk mendapatkan kartu kredit yang aman, memastikan Anda membayar semua tagihan tepat waktu, membayar hutang Anda, dan menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.

Untung, ada beberapa aplikasi dan alat online yang dapat mempermudah peningkatan skor kredit Anda. Beberapa alat ini gratis dan mudah digunakan, sementara yang lain membutuhkan komitmen yang lebih besar. Jika Anda tahu skor kredit Anda membutuhkan bantuan tetapi Anda membutuhkan bantuan untuk melanjutkannya, pertimbangkan aplikasi dan strategi ini.

1. Pemberi Pinjaman Mandiri

Jika Anda perlu membangun kredit dari awal tetapi belum memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman sendiri, Anda mungkin ingin mempertimbangkan "pinjaman pembangun kredit". Untuk memahami cara kerjanya, Anda harus melupakan gagasan biasa tentang mengapa Anda meminjam uang. Pada kasus ini, Anda hanya mengambil pinjaman untuk membangun kredit.

Dengan pinjaman pembangun kredit dari Self Lender, jumlah yang Anda pinjam disimpan dalam CD berbunga dan Anda tidak melihatnya sampai akhir jangka waktu pinjaman, yaitu 12-24 bulan. Anda melakukan pembayaran bulanan secara teratur, yang dilaporkan ke tiga agen pelaporan kredit - Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Setelah masa jabatan selesai, Anda akan mendapatkan kembali dana yang Anda bayarkan. Dalam hal ini, pinjaman pembangun kredit seperti rekening tabungan paksa.

Selain biaya administrasi yang kecil, Anda juga akan membayar bunga pinjaman Anda. Sebagai contoh, jika Anda mengambil $ 1000, Anda akan membayar $89 per bulan selama 12 bulan. Setelah 12 bulan Anda mendapatkan $1000 kembali. Itu akhirnya menjadi tambahan $68 dalam bunga yang dibayarkan selama 12 bulan, ditambah biaya administrasi $12. Itu total biaya $80.

2. Kredit Karma

Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, Anda perlu mencari tahu apa itu — dan dapat melacaknya secara teratur. Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mendaftar ke program yang menawarkan perkiraan gratis skor kredit Anda setiap bulan.

Credit Karma adalah layanan yang melakukan hal itu. Setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan akun gratis, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda kapan pun Anda mau, lihat semua hutang Anda di satu tempat, dan pantau pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda. Anda juga bisa mendapatkan informasi tentang alasan skor kredit Anda naik atau turun, dan langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaiki masalah atau menghindari penurunan skor kredit Anda di masa mendatang. (Baca juga:5 Hal yang Berdampak Terbesar pada Skor Kredit Anda)

Akhirnya, Anda dapat mendaftar untuk peringatan yang akan memberi tahu Anda setiap kali akun baru dibuka atas nama Anda. Ini dapat membantu untuk menghindari pencurian identitas.

3. Permen

Mint adalah layanan yang menawarkan untuk membantu Anda mengelola uang sehingga Anda dapat "mendapatkan lebih banyak dari hidup Anda". Situs web melakukan ini dengan menawarkan skor kredit gratis bersama dengan alat penganggaran dan pembayaran tagihan.

Setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan akun gratis dengan Mint, Anda dapat melihat semua keuangan Anda di satu tempat, termasuk hutang Anda, transaksi pembelanjaan Anda, dan tagihan Anda. Anda juga dapat memantau investasi Anda dan menggunakan alat aplikasi untuk menetapkan anggaran dan menemukan cara kreatif untuk membelanjakan lebih sedikit.

Meskipun banyak dari fitur ini ditujukan untuk membantu Anda mengontrol keuangan dan meningkatkan kekayaan bersih Anda, memiliki tempat untuk memantau hutang Anda dan melacak tagihan pasti akan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

4. Kalkulator Bola Salju Hutang

Jika Anda terlilit hutang dan siap menggali jalan keluar, salah satu metode populer untuk dipertimbangkan adalah metode bola salju utang. Skema pembayaran utang ini merekomendasikan Anda untuk terlebih dahulu membuang uang sebanyak mungkin ke utang terkecil Anda sambil melakukan pembayaran minimum untuk utang Anda yang lain. Setelah Anda melunasi hutang terkecil, Anda beralih ke utang terkecil berikutnya sampai semua utang Anda hilang.

Ini terdengar cukup sederhana, tetapi sulit untuk memetakan rencana bola salju utang dan mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan Anda untuk bebas dari utang tanpa alat apa pun. Kalkulator bola salju utang paling bermanfaat yang kami temukan ditawarkan melalui Mentor Keuangan. Kalkulator ini memungkinkan Anda memasukkan semua hutang Anda dan suku bunga masing-masing, kemudian menawarkan rencana bulanan yang komprehensif yang menunjukkan dengan tepat berapa banyak Anda akan membayar setiap hutang setiap bulan.

Karena hutang Anda dilunasi dan Anda terus melakukan pembayaran bulanan tepat waktu, skor kredit Anda harus perlahan-lahan naik.

5. Debit

Debitize adalah aplikasi yang menghubungkan kartu kredit Anda dengan rekening perbankan Anda. Setiap kali Anda melakukan pembelian kartu kredit, layanan menarik jumlah itu dari rekening giro Anda dan menyimpannya di rekening bank yang diasuransikan oleh FDIC. Di akhir siklus penagihan Anda, dana tersebut digunakan untuk membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh. Hasilnya adalah Anda dapat menggunakan kredit seolah-olah itu adalah debit. Ini memungkinkan Anda memperoleh imbalan kartu kredit tanpa risiko Anda akan menagih lebih dari yang dapat Anda bayar.

Salah satu faktor terpenting yang menentukan skor kredit Anda adalah rasio pemanfaatan kredit Anda — berapa banyak hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda. Menghilangkan hutang dari hidup Anda dapat memiliki dampak yang nyata pada skor kredit Anda karena akan menurunkan penggunaan Anda menjadi nol.

Dengan Debit, Anda dapat menghindari hutang, dapatkan imbalan, dan manfaatkan perlindungan konsumen penting yang ditawarkan oleh kartu kredit. Terbaik dari semuanya, versi dasar aplikasi ini gratis.

6. YNAB

YNAB (Anda Membutuhkan Anggaran) adalah aplikasi penganggaran komprehensif yang dapat membantu Anda membayar utang, tingkatkan kredit Anda, dan membangun kekayaan. Alat ini membantu pengguna membuat "anggaran zero-sum, " yang merupakan jenis anggaran yang mengharuskan Anda memberikan setiap dolar yang Anda peroleh dari pekerjaan dan hidup dari penghasilan bulan lalu Anda.

Aplikasi ini dilengkapi dengan perangkat lunak penganggaran komprehensif dan alat pelacakan yang dapat membantu Anda tetap di atas pengeluaran Anda dan mengelola tagihan Anda. Idealnya, Anda akan menggunakan aplikasi untuk menjadi lebih disengaja dengan pengeluaran Anda dan membayar utang. Saat utang Anda berkurang dan rasio pemanfaatan kredit Anda turun, Anda mungkin juga melihat peningkatan skor kredit Anda.

Meskipun Anda dapat mencoba YNAB gratis selama 34 hari, Anda akan membayar $6,99 per bulan untuk menggunakan aplikasi setelahnya. Sebagai ganti biaya, Anda akan mendapatkan sinkronisasi bank otomatis, bengkel uang online gratis, mendukung tujuh hari seminggu, dan alat pembayaran utang yang dapat membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat.