5 Alasan Anda Bisa Ditolak Kartu Kredit Meski Pulsa Bagus

Ketika Anda membayar tagihan tepat waktu, jangan maksimalkan kartu kredit Anda, dan fokus untuk membangun berbagai jenis kredit, Anda biasanya dihargai dengan nilai kredit yang baik. Mungkin butuh beberapa saat untuk sampai ke sana, Tentu, tetapi resep untuk kredit yang baik sebagian besar sama untuk semua orang.

Skor kredit Anda mungkin juga lebih penting daripada yang Anda pikirkan, sebagian besar karena berbagai manfaat yang menunggu mereka dengan kredit yang baik. Tidak hanya kredit yang sangat baik atau sangat baik (skor biasanya 740 atau lebih tinggi) membantu Anda mendapatkan harga terbaik untuk pinjaman mobil atau pinjaman rumah, tetapi status ini bahkan dapat membantu Anda mendapatkan tingkat asuransi yang lebih rendah.

Sekarang, inilah berita buruknya. Kredit yang bagus tidak menjamin Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit yang Anda inginkan. Ini benar bahkan jika skor kredit Anda adalah 850, yang merupakan skor tertinggi yang dapat dicapai siapa pun dalam metode penilaian dasar FICO.

Menurut ahli kredit bersertifikat FCRA John Ulzheimer, ini dapat mengejutkan orang karena mereka menganggap kredit yang sempurna adalah tiket untuk semua kredit yang mereka inginkan. Tidak begitu cepat. Sebenarnya ada beberapa alasan mengapa Anda dapat ditolak kartu kredit atau jenis pinjaman lainnya meskipun skor kredit Anda sangat tinggi.

1. Anda tidak punya penghasilan

Sebagai catatan Ulzheimer, Undang-Undang Kartu Tahun 2009 mewajibkan penerbit kartu untuk memverifikasi pendapatan dan kemampuan pemohon untuk membayar kembali. Untuk alasan itu, seseorang tanpa uang masuk mungkin berjuang untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau jenis pinjaman lainnya.

Alasan penolakan ini dapat dimengerti karena penerbit kartu ingin tahu bahwa mereka akan dibayar kembali untuk setiap uang yang Anda kenakan, tapi itu mungkin pil yang sulit untuk ditelan bagi orang-orang dengan pujian besar dan faktor-faktor positif lainnya.

Namun, ada satu cara untuk menghindari persyaratan ini jika Anda tidak memperoleh penghasilan tetapi seseorang di rumah tangga Anda melakukannya, kata Ulzheimer. Sebagian besar aplikasi kartu kredit meminta "pendapatan rumah tangga, "Meskipun banyak orang mungkin cenderung memasukkan pendapatan pribadi mereka. Jika Anda seorang ayah yang tinggal di rumah tetapi istri Anda bekerja, Misalnya, detail kecil ini memungkinkan Anda untuk membuat daftar pendapatan rumah tangga Anda dan berpotensi memenuhi syarat — bahkan jika Anda tidak menghasilkan apa-apa sendiri. (Baca juga:6 Cara Meningkatkan Kredit Macet Mitra Anda Tanpa Mempertaruhkan Sendiri)

2. Anda pernah mengalami masalah dengan kredit di masa lalu

Katakanlah Anda memiliki kredit yang sangat baik sekarang, tapi tidak selalu seperti ini. Jika Anda memiliki masalah keuangan dengan penerbit kartu atau pemberi pinjaman di masa lalu, tetapi telah memperbaiki kredit Anda sejak saat itu, Anda mungkin ditolak tidak peduli apa yang Anda lakukan.

"Penerbit kartu kredit memiliki memori yang sangat bagus, " kata Ulzheimer. "Jika Anda pernah melunasi utang dalam kebangkrutan dengan mereka, mereka akan mengingatnya — bahkan jika Anda telah membangun kembali skor kredit Anda." (Lihat juga:Cara Membangun Kembali Kredit Anda dalam 8 Langkah Sederhana)

3. Pemanfaatan kredit Anda terlalu tinggi

Pemanfaatan kredit adalah penentu terpenting kedua kesehatan kredit Anda, membuat 30% dari skor FICO Anda. Semakin banyak Anda berhutang sehubungan dengan batas kredit Anda, semakin besar kemungkinan skor Anda akan terkena.

Tetap, Ulzheimer mengatakan ada area di mana Anda dapat ditolak kartu kredit dengan kredit yang baik hanya karena utilisasi Anda tinggi. Meskipun dia tidak mengharapkan "seseorang yang sangat dimanfaatkan untuk memiliki nilai kredit super tinggi, " orang dengan nilai kredit terhormat ditolak kredit sepanjang waktu karena alasan ini.

"Ketika Anda berhutang terlalu banyak, maka emiten tidak ingin menumpuk lebih banyak utang di atas Anda, " kata Ulzheimer. Jika Anda ingin mengakses lebih banyak kredit, Anda mungkin harus membayar saldo Anda. (Baca juga:Cara Tercepat Membayar $10, 000 dalam Utang Kartu Kredit)

4. Kredit Anda "terlalu bagus"

Akhirnya, ada kalanya orang dengan nilai kredit yang sangat tinggi dapat ditolak kreditnya karena dianggap tidak menguntungkan. Mungkin seseorang tidak membawa saldo pada kartu kredit selama bertahun-tahun dan mereka juga membayar di muka hipotek mereka secara religius. Atau, mungkin mereka memiliki sejarah panjang hanya membawa saldo pinjaman dengan suku bunga yang sangat rendah, seperti kredit mobil yang datang dengan 0% APR karena promosi.

"Pada akhir hari, penerbit kartu mencari konsumen yang akan memberi mereka pendapatan atau pendapatan — bukan hanya nilai kredit yang bagus, " kata Ulzheimer.

5. Anda memiliki terlalu banyak pertanyaan sulit

Ada alasan lain mengapa Anda mungkin ditolak kartu kredit dengan kredit yang sangat bagus:terlalu banyak pertanyaan sulit. Ulzheimer mengatakan mengajukan terlalu banyak kartu dalam waktu singkat dipandang sebagai hal yang buruk karena biasanya berarti konsumen mencoba mendapatkan lebih banyak kredit yang dapat mereka gunakan atau mengajukan kartu hadiah hanya untuk mendapatkan bonus.

Jika Anda mencoba mengakses kredit dalam jumlah besar sekaligus, ini bisa terlihat seolah-olah Anda ingin mengumpulkan saldo yang tidak pernah Anda rencanakan untuk dibayar kembali. Jika Anda mendaftar hanya untuk bonus, di samping itu, itu berarti Anda cenderung menjadi pelanggan yang tidak menguntungkan.

Bagian kedua dari persamaan itu telah menjadi masalah yang lebih besar daripada sebelumnya selama beberapa tahun terakhir. Konsumen yang secara aktif mengejar kartu kredit baru untuk bonus pendaftaran telah menghadapi lebih banyak penolakan dari berbagai penerbit kartu yang menangkap dan mencoba menghalangi strategi ini.

Mendaftar untuk kartu hadiah baru biasanya berarti "Anda memanfaatkan celah dan hadiah kartu kredit tanpa rencana untuk menggunakan kartu dalam jangka panjang, " kata Ulzheimer. Ini tidak ilegal, tetapi itu berarti penerbit kartu mungkin tidak ingin memberikan kredit kepada Anda.