Cara Melunasi Hutang Liburan:Panduan Langkah-demi-Langkah

Hutang liburan mudah ditagih, tetapi membayarnya dapat mendatangkan malapetaka pada anggaran Anda selama bertahun-tahun. Tetap, Orang Amerika tampaknya lebih dari bersedia untuk menumpuknya apa pun yang terjadi. Sebuah studi tahun 2019 yang dilakukan oleh CreditCards.com dan YouGov Plc menunjukkan bahwa lebih dari separuh konsumen dengan hutang kartu kredit mengatakan bahwa liburan adalah alasan yang baik untuk meminjam uang. Bahkan 26% konsumen yang tidak memiliki utang sama sekali mengatakan bahwa mereka mungkin bersedia untuk menumpuk utang selama musim liburan 2019.

Setelah tagihan itu mulai mengalir masuk dan pembayaran bulanan mulai menyedot gaji Anda, Anda bisa dengan mudah menyesalinya. Pada titik itu, Namun, sudah terlambat.

Jika Anda berhutang dari liburan dan ingin melunasinya, Anda harus mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan dan membuat rencana untuk keluar dari utang sekali dan untuk selamanya. Berikut cara melakukannya:

Langkah 1:Nilai kerusakan dan tambahkan hutang Anda

Langkah pertama untuk keluar dari utang liburan mungkin yang paling sulit karena Anda harus melihat pengeluaran Anda secara hitam dan putih. Luangkan waktu untuk menjumlahkan semua saldo kartu kredit Anda dan hutang lain dari liburan untuk melihat berapa banyak hutang Anda.

Menyusun rencana pembayaran utang akan jauh lebih mudah jika Anda menuliskan setiap utang Anda bersama dengan tingkat bunga dan saldo saat ini di satu tempat. Berikut adalah contoh bagus tentang tampilan daftar Anda:

Langkah 2:Pilih metode konsolidasi utang

Setelah Anda tahu persis berapa banyak hutang Anda, Anda perlu mencari cara optimal untuk mengkonsolidasikan saldo Anda dan melunasinya. Meskipun ada beberapa opsi lain yang perlu dipertimbangkan, produk yang paling populer untuk konsolidasi utang termasuk kartu kredit APR 0% dan pinjaman pribadi.

Kartu kredit transfer saldo

Kartu kredit transfer saldo memungkinkan Anda mengamankan APR 0% pada saldo yang ditransfer dari kartu lain selama sembilan hingga 21 bulan. Beberapa membebankan biaya transfer saldo yang biasanya sama dengan 3% atau 5% dari saldo Anda di muka, tetapi bunga tabungan dapat membayar biayanya jika Anda serius dengan hutang Anda dan melunasinya dengan cepat pada 0% APR.

Karena kartu kredit transfer saldo hanya memungkinkan Anda menghemat bunga untuk waktu yang singkat, opsi ini bekerja paling baik untuk seseorang yang dapat melunasi hutang liburan mereka pada waktu yang dipercepat. Itu karena setelah periode APR perkenalan Anda berakhir, tingkat bunga pada kartu kredit Anda akan diatur ulang ke tingkat variabel yang jauh lebih tinggi.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi memungkinkan Anda mengkonsolidasikan utang dengan tingkat bunga tetap yang rendah, pembayaran bulanan tetap, dan jangka waktu pembayaran tetap. Ini berarti Anda akan membayar bunga atas utang konsolidasi Anda saat Anda melunasinya, tetapi pinjaman pribadi memiliki tarif rendah untuk konsumen dengan kredit yang baik — bahkan serendah 4,99% APR. Itu jauh lebih rendah daripada yang akan Anda bayar dengan kartu kredit karena rata-rata April kartu kredit saat ini lebih dari 17%.

Pinjaman pribadi biasanya menawarkan jangka waktu mulai dari 12 bulan hingga 60 bulan, sehingga dapat menjadi pilihan yang lebih baik bagi konsumen yang memiliki banyak hutang dan membutuhkan banyak waktu untuk melunasinya. (Baca juga:7 Cara Tercepat untuk Pulih Dari Pengeluaran Berlebihan Liburan)

Langkah 3:Pilih rencana pembayaran terbaik

Metode konsolidasi utang yang tepat untuk Anda bergantung pada beberapa faktor — berapa banyak utang yang Anda miliki, berapa banyak Anda mampu membayar setiap bulan, dan berapa lama hutang Anda akan terbayar. Kalkulator pembayaran utang yang baik dapat membantu Anda menentukan langkah terbaik berikutnya dan konsolidasi utang mana yang harus dilakukan, tetapi Anda juga dapat melakukan beberapa matematika dasar untuk mengetahuinya sendiri.

Jika Anda memiliki $2, 394 hutang untuk dikonsolidasikan, beginilah tampilan strategi Anda dengan kartu kredit transfer saldo:

Sebagai contoh, katakanlah Anda mendaftar untuk mendapatkan kartu yang memberi Anda 0% APR untuk pembelian dan transfer saldo selama 15 bulan, diikuti oleh variabel APR dari 14,49% menjadi 25,49%. Kartu ini tidak membebankan biaya transfer saldo untuk saldo yang ditransfer dalam 60 hari pertama, sehingga Anda dapat melakukan transfer bebas biaya utang Anda segera setelah disetujui.

Dengan 15 bulan untuk melunasi hutang liburan Anda pada 0% APR, Anda harus membayar $159,60 per bulan untuk bebas utang tanpa bunga dalam jangka waktu tersebut.

Jika Anda tidak dapat membayar sebanyak itu setiap bulan untuk hutang Anda, Anda mungkin ingin menggunakan pinjaman pribadi yang menawarkan tingkat bunga tetap yang rendah selama beberapa tahun. Jika Anda mengambil pinjaman pribadi dengan biaya hanya 4,99% APR dan membiarkan Anda melunasi hutang Anda selama 36 bulan, Anda hanya perlu membayar $72 per bulan untuk bebas dari hutang selama tiga tahun. Selama waktu itu, Anda akan membayar $189 untuk bunga pinjaman Anda.

Langkah 4:Tetap di jalur

Opsi konsolidasi utang apa pun yang Anda dapatkan, pastikan Anda memutuskan rencana konkret dan menaatinya. Jika tidak, Anda tidak akan melunasi utang sebanyak yang Anda inginkan dan Anda akan memperpanjang masalah keuangan yang ditimbulkan oleh utang ke dalam hidup Anda.

Jika Anda khawatir tentang membayar sebanyak mungkin utang Anda, itu juga dapat membantu untuk memotong pengeluaran Anda untuk sementara waktu. Makan lebih banyak makanan Anda di rumah, memberlakukan pembekuan pengeluaran sementara, dan tinggal di akhir pekan selama beberapa bulan daripada pergi keluar. Dengan pemotongan kecil yang cukup dalam pengeluaran Anda, Anda mungkin dapat membebaskan sejumlah uang ekstra untuk membayar utang atau mulai membangun penyangga tabungan.

Pastikan juga, saat Anda dalam mode pembayaran utang, Anda tidak menggunakan kredit atau pinjaman untuk mengumpulkan lebih banyak utang. Anda tidak akan pernah melunasi hutang liburan jika Anda terus menggali sepanjang tahun, jadi berhentilah menggunakan plastik dan alihkan ke uang tunai atau debit.