ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Cara Melunasi 4 Jenis Utang Ini


Mendapatkan dan menghindari hutang itu sulit. Banyak orang mencoba dan gagal, atau mereka hanya berhasil terjerat lingkaran setan berulang-ulang. Menghilangkan hutang membutuhkan banyak ketabahan dan tekad, dan menyerang utang Anda secara strategis akan menghemat waktu Anda, energi, dan uang.

Sebelum Anda memulai, Anda harus tahu bahwa setiap jenis utang memerlukan strategi yang sedikit berbeda. Berikut cara mengatasi berbagai jenis utang, dan menyingkirkannya sekali dan untuk semua.

Hutang kartu kredit

Cara terbaik untuk menyerang utang kartu kredit adalah dengan menggunakan bola salju utang. Dengan metode ini, Anda mulai dengan menyerang utang terkecil sambil membayar minimum untuk segala hal lainnya. Setelah satu hutang dibayar, Anda mengambil semua uang yang Anda bayarkan pada kartu pertama dan menerapkannya pada saldo terbesar kedua. Bilas dan ulangi.

Anda mungkin tergoda untuk menyerang mereka berdasarkan suku bunga, yang juga dikenal sebagai longsoran utang. Dan itu akan berhasil. Namun, Anda harus ingat bahwa hutang lebih bersifat mental daripada logis. Anda mungkin tidak menggunakan banyak logika untuk berutang. Dan logika tidak akan menginspirasi Anda untuk keluar dari hutang. Pendekatan bola salju hutang memungkinkan Anda untuk mendapatkan kemenangan cepat dengan menaklukkan hutang yang lebih kecil sebelum mengambil yang lebih besar, yang membutuhkan lebih banyak waktu dan kesabaran. Menang menjadi kebiasaan menular yang membantu Anda membangun momentum.

Anda juga mungkin ingin menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan meminta mereka menurunkan suku bunga Anda. Beberapa akan dan beberapa tidak, tapi tidak ada salahnya untuk bertanya. (Baca juga:Panduan 2 Menit:Cara Menggunakan Transfer Saldo untuk Melunasi Hutang Kartu Kredit)

Pinjaman mobil dan pribadi

Pinjaman mobil dan pribadi sedikit berbeda dengan utang kartu kredit. Namun, mereka mengikuti prinsip yang sama untuk pembayaran kembali. Pertama, pastikan Anda memahami persyaratan pembayaran dan kemudian hubungi pemberi pinjaman dan minta mereka untuk mengurangi tingkat bunga Anda.

Selain menggunakan bola salju utang, strategi pembayaran yang bagus untuk jenis utang ini adalah dengan menelepon agen pemberi pinjaman dan mengatur pembayaran dua mingguan alih-alih membayar bulanan. Pembayaran minimum tidak berubah, Anda hanya melakukan 26 pembayaran setahun versus 12. Ini menurunkan jumlah total bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman. Ketika Anda membayar lebih dari pembayaran minimum, Anda akan memangkas waktu berbulan-bulan — bahkan bertahun-tahun — dari total waktu pembayaran.

Pinjaman mahasiswa

Terlepas dari bagaimana rasanya, melunasi pinjaman mahasiswa adalah mungkin. Anda hanya perlu disiplin, kesabaran, dan sebuah rencana. Bagi kebanyakan orang, utang pinjaman mahasiswa adalah salah satu utang yang paling signifikan — kedua setelah hipotek.

Hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah menentukan jumlah total hutang. Anda dapat melakukannya dengan mengunjungi Sistem Data Pinjaman Pelajar Nasional atau menghubungi pemberi pinjaman Anda. Dari sana, kunjungi Situs Web Pinjaman Mahasiswa Federal untuk melihat apakah pinjaman Anda dapat dikonsolidasikan, jika suku bunga Anda dapat diturunkan, dan jika Anda memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman. Departemen Pendidikan menawarkan delapan rencana pembayaran yang berbeda yang mungkin dapat membantu Anda jika Anda dianggap berpenghasilan rendah atau memiliki keadaan khusus. Mereka juga menyediakan kalkulator pembayaran dan sejumlah informasi dan sumber daya lain yang dapat membantu Anda dalam membayar kembali pinjaman Anda lebih cepat.

Setelah Anda mengetahui jumlah total hutang, dan telah menemukan rencana pembayaran yang cocok untuk Anda, saatnya sibuk. Anda ingin membuang uang ekstra yang Anda miliki untuk hutang ini dan melakukan beberapa pembayaran dalam sebulan, jika memungkinkan.

Hak Tanggungan

Istilah “hipotek, " diterjemahkan dari bahasa Prancis kuno, secara harfiah berarti "janji kematian". Bagaimana pas. Ada beberapa aliran pemikiran tentang apakah Anda harus melunasi rumah Anda lebih awal. Bagi sebagian orang, membayarnya lebih awal masuk akal, untuk orang lain tidak. Jika Anda ingin menjatuhkan hipotek dari daftar utang Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mempercepat pelunasan.

Lakukan pembayaran dua mingguan

Dengan hanya membagi pembayaran hipotek bulanan Anda menjadi bagian yang sama yang dibayarkan setiap dua minggu, Anda dapat mencukur pembayaran bertahun-tahun dari hipotek 30 tahun. Jika Anda membayar lebih dari minimum, Anda mempercepat proses bahkan lebih. Anda harus membuat perjanjian dengan lembaga pemberi pinjaman untuk menyiapkan rencana pembayaran dua mingguan dan memastikan bahwa uang ekstra tersebut langsung diterapkan ke kepala sekolah.

Melakukan satu pembayaran hipotek tambahan setahun

Ini berdampak pada hipotek dengan cara yang sama seperti melakukan pembayaran dua mingguan. Itu hanya dilakukan dalam satu lump sum, bukan selama setahun. Saat Anda melakukan pembayaran ekstra, Anda harus menentukan bahwa Anda ingin itu diterapkan langsung ke kepala sekolah.

Lakukan pembayaran lump sum secara berkala

Jika Anda merasa tidak memiliki kemampuan untuk melakukan pembayaran dua mingguan atau melakukan satu pembayaran hipotek tambahan yang besar, Anda masih dapat membayar ekstra pada hipotek yang Anda bisa. Membayar seratus dolar ekstra beberapa kali setahun akan mempercepat proses pembayaran secara drastis. Setiap sedikit membantu.

Refinance dari 30 tahun tetap menjadi 15 tahun tetap

Ini mungkin tidak masuk akal untuk semua orang, tapi itu layak dipertimbangkan. Pada saat Anda siap untuk mulai membayar rumah Anda secara agresif, Anda akan menghapus semua hutang lainnya. Anda mampu membayar lebih. Dan nilai kredit Anda akan menjadi lebih baik dan akan memungkinkan Anda untuk membiayai kembali dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Strategi ini dapat memangkas waktu pelunasan lebih dari setengahnya.

Tapi pertama-tama, buat dana darurat

Cara tercepat untuk menggagalkan upaya pembayaran utang Anda adalah memiliki pengeluaran tak terduga. Dan Anda akan memiliki banyak. Menyiapkan dana darurat sebelum Anda mulai membayar utang adalah salah satu kunci sukses. Memiliki beberapa ribu dolar yang disisihkan hanya untuk keadaan darurat akan membuat Anda tetap pada jalurnya, menjaga Anda dari menimbulkan utang baru dan melakukan keajaiban untuk jiwa Anda.

Jika Anda memiliki keadaan darurat dan harus menggunakan sebagian uang, Anda cukup menjeda rencana pelunasan utang Anda untuk mengganti apa yang Anda belanjakan. Gunakan dana ekstra yang Anda gunakan untuk hutang Anda untuk mengisi kembali dana darurat Anda. Setelah restock, Anda kembali menyerang utang. (Baca juga:Di Mana Mencari Dana Darurat Saat Anda Tidak Memiliki Dana Darurat)