ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

10 Perusahaan Terbaik untuk Konsolidasi Utang Kartu Kredit

Refinancing utang kartu kredit adalah salah satu langkah terbaik yang bisa Anda ambil untuk keluar dari utang. Kemungkinannya adalah, kartu kredit Anda memiliki tingkat bunga yang tinggi.

Selain mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, lebih dari pembayaran bulanan Anda pergi ke kepala sekolah sehingga Anda bisa keluar dari utang lebih cepat.

Berikut adalah beberapa perusahaan konsolidasi utang terbaik yang memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif dan persyaratan yang sangat baik.

Dalam Artikel Ini

  • Perusahaan Teratas untuk Refinancing Hutang Kartu Kredit
    • 1. Poin Pinjaman
    • 2. Pemula
    • 3. FreedomPlus
    • 4. Klub Peminjam
    • 5. Keuangan OneMain
    • 6. Kredibel
    • 7. Telur Terbaik
    • 8. PersonalLoans.com
    • 9. Tingkatkan
    • 10. Hitungan
  • Seperti Apa Perusahaan Konsolidasi yang Sah?
  • Suku Bunga Tetap vs. Suku Bunga Variabel
  • Hindari Jenis Perusahaan Ini
  • Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Mengkonsolidasikan Utang Anda?
  • Cara Lain Melunasi Hutang Kartu Kredit Anda
  • Bagaimana Refinancing Hutang Kartu Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
  • FAQ
  • Ringkasan

Perusahaan Teratas untuk Refinancing Hutang Kartu Kredit

Setiap platform memberikan penawaran tarif gratis untuk opsi pinjaman Anda. Pertimbangkan untuk membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman untuk memastikan Anda mendapatkan opsi pembayaran terbaik.

Kami memberi peringkat pertama pada setiap pemberi pinjaman dengan skor Trustpilot tertinggi. Namun, setiap pemberi pinjaman memiliki opsi pinjaman yang berbeda dan mungkin tidak tersedia di negara bagian Anda.

1. Poin Pinjaman

Jika Anda memiliki “Near Prime Credit” dengan skor kredit 600-an, platform pinjaman online bisa menjadi pilihan yang lebih terjangkau daripada bank biasa. LendingPoint menawarkan pinjaman refinancing kartu kredit antara $2, 000 dan $36, 500.

Anda mungkin juga bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah karena periode pembayaran terpendek adalah 24 bulan. Jangka waktu pembayaran terpendek adalah 36 bulan untuk sebagian besar pemberi pinjaman.

Jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu, jangka waktu pelunasan paling lama adalah 60 bulan.

Karena LendingPoint adalah pemberi pinjaman langsung, mereka menawarkan pencairan pinjaman hari berikutnya setelah menyetujui pinjaman Anda. Hasil dari, Anda dapat menerima dana pinjaman Anda lebih cepat dari platform peer lending.

Skor LendingPoint Trustpilot: 4,9 dari 5

Tip:Tingkatkan skor kredit Anda dengan meminjamkan uang kepada diri Anda sendiri dengan Pemberi Pinjaman Mandiri .

2. Pemula

Didirikan oleh mantan karyawan Google, Pemula adalah pelopor dalam industri pinjaman. Profesional muda dengan riwayat kredit minimal harus mempertimbangkan Pemula.

Alih-alih hanya menggunakan laporan kredit Anda, Pemula juga mempertimbangkan faktor-faktor ini:

  • Riwayat pekerjaan
  • Bidang studi
  • Gaji potensial masa depan

Berada di bidang karir yang menguntungkan berarti Anda mungkin mendapatkan tarif yang lebih rendah daripada yang ditawarkan pemberi pinjaman lain. Proses underwriting yang terperinci ini membuat pemberi pinjaman ini unik.

Selain utang kartu kredit, Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa. Atau mengkonsolidasikan utang pribadi lainnya.

Saldo pinjaman Anda bisa antara $1, 000 – $50, 000. Jangka waktu pinjaman tiga tahun dan lima tahun adalah dua syarat pembayaran Anda.

Dibutuhkan dua menit untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat. Jika disetujui, Pemula akan mengirimi Anda dana secepat hari kerja berikutnya.

Skor Trustpilot pemula: 4,9 dari 5

3. FreedomPlus

Jika saldo Anda setidaknya $7, 500, FreedomPlus menawarkan harga yang kompetitif. Peminjam yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk saldo pinjaman hingga $50, 000.

Jangka waktu pembayaran adalah 24-60 bulan.

FreedomPlus menyetujui sebagian besar pinjaman dalam waktu tiga jam. Umumnya, Anda dapat menerima dana Anda dalam waktu 72 jam.

Untuk fleksibilitas ekstra, FreedomPlus memungkinkan Anda memilih tanggal jatuh tempo pembayaran.

Anda mungkin juga memenuhi syarat dengan skor kredit serendah 620. Skor kredit minimum ini lebih lunak daripada banyak pemberi pinjaman.

Skor FreedomPlus Trustpilot: 4,9 dari 5

4. Klub Peminjam

LendingClub memungkinkan Anda mengkonsolidasikan hingga $40, 000 dengan jangka waktu pembayaran tiga tahun atau lima tahun. Namun, Anda mungkin memerlukan nilai kredit di tahun 700-an untuk memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman tertinggi.

Anda dapat mengajukan permohonan sebagai peminjam individu atau dengan peminjam bersama. Dimungkinkan untuk memenuhi syarat dengan skor kredit minimum 600.

Ada biaya originasi pinjaman antara 3% dan 6% dari jumlah pinjaman. Biaya ini umum untuk sebagian besar pemberi pinjaman, tetapi ini adalah satu-satunya biaya yang dikenakan oleh platform ini.

Anda dapat menerima dana Anda dalam waktu 48 jam setelah menerima persyaratan pinjaman.

Skor LendingClub Trustpilot: 4,8 dari 5

5. Keuangan OneMain

Anda mungkin lebih suka menggunakan bank lokal untuk membiayai kembali hutang kartu kredit. OneMain Financial memungkinkan Anda menyelesaikan seluruh proses pembiayaan kembali secara online.

Jika Anda menginginkan, Anda bisa mendapatkan penawaran online tetapi bertemu dengan agen cabang lokal untuk menyelesaikan proses aplikasi.

Jumlah pinjaman antara $1, 500 dan $20, 000 dengan beberapa opsi pembayaran.

Salah satu keuntungan menggunakan OneMain Financial adalah Anda dapat menerima dana pada hari yang sama saat aplikasi Anda disetujui pada tengah hari Eastern. Beberapa setoran mungkin memerlukan waktu hingga dua hari kerja.

Skor OneMain Financial Trustpilot: 4,8 dari 5

6. Kredibel

Kredibel adalah salah satu cara termudah untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda dengan cepat. Mereka adalah situs perbandingan pinjaman yang menyediakan setidaknya tiga kutipan pemberi pinjaman dari platform berperingkat tinggi.

Anda tidak akan membayar biaya tambahan apa pun dengan menggunakan layanan ini dan tingkat bunga Anda sama seperti jika Anda mengajukan langsung melalui situs web pemberi pinjaman.

Anda dapat meminta untuk meminjam hingga $100, 000 melalui jaringan pinjaman Credible. Pinjaman tersedia mulai dari $600.

Ingat, semakin cepat Anda membiayai kembali, semakin banyak uang yang Anda hemat. Nilai belanja membutuhkan waktu, tetapi Credible mempercepat proses perbandingan.

Sebagai contoh, Kredibel memungkinkan Anda membiayai kembali utang kartu kredit Anda dengan suku bunga serendah

2,49% hingga 35,99%

dengan pembayaran otomatis. Jika saat ini Anda membayar bunga 15% atau 20% dengan kartu kredit Anda, bayangkan penghematannya.

Skor Trustpilot yang kredibel: 4,7 dari 5

Baca ulasan Kredibel kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang situs web perbandingan pinjaman ini.

7. Telur Terbaik

Dengan Telur Terbaik, Anda dapat membiayai kembali $2, 000 hingga $ 50, 000 hutang kartu kredit . Jangka waktu pembayaran adalah antara 36 bulan dan 60 bulan.

Biaya originasi antara 0,99% dan 5,99% berlaku untuk semua pinjaman.

Dimungkinkan untuk memiliki dua pinjaman berbeda dari pemberi pinjaman ini pada satu waktu. Namun, total saldo pinjaman Anda tidak boleh melebihi $50, 000.

Skor Egg Trustpilot terbaik: 4,7 dari 5

8. PersonalLoans.com

Situs perbandingan pinjaman lainnya adalah PersonalLoans.com. Anda bisa mendapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman untuk saldo pinjaman antara $1, 000 dan $35, 000.

Tergantung pada seberapa banyak Anda membiayai kembali, Anda memiliki waktu antara 3 bulan dan 72 bulan (6 tahun) untuk melunasi pinjaman secara penuh.

Jaringan pemberi pinjaman PersonalLoans terdiri dari pemberi pinjaman sebaya dan bank tradisional. Dimungkinkan untuk mendapatkan persetujuan untuk pembiayaan dengan skor kredit 600. Juga, Anda harus mendapatkan setidaknya $2, 000 dalam pendapatan bulanan untuk dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman.

Skor PersonalLoans.com Trustpilot: 4,6 dari 5

9. Tingkatkan

Upgrade menawarkan pinjaman pribadi konsolidasi utang hingga $50, 000 dengan jangka waktu pengembalian antara 24 bulan dan 84 bulan.

Jumlah pinjaman minimum adalah $1, 000. Sementara suku bunganya kompetitif, biaya originasi bisa relatif tinggi antara 2,9% dan 8%.

Salah satu keuntungan menggunakan Upgrade adalah pemberi pinjaman dapat mengirimkan dana pinjaman Anda langsung ke penyedia kartu kredit Anda. Anda juga dapat menerima dana Anda dalam satu hari kerja.

Tingkatkan skor Trustpilot: 4,6 dari 5

10. Hitungan

Tally adalah aplikasi seluler yang tersedia untuk perangkat iOS dan Android. Aplikasi ini menganalisis saldo kartu kredit Anda untuk merekomendasikan rencana pembayaran yang dapat meminimalkan biaya bunga Anda.

Alih-alih mendapatkan pinjaman pribadi tradisional, Anda mungkin memenuhi syarat untuk jalur kredit. Jika begitu, biaya bulanan Anda adalah $25 ditambah batas kredit APR.

Struktur biaya ini bisa lebih rendah daripada yang dibebankan oleh perusahaan pinjaman pribadi selama masa pinjaman.

Dalam situasi ini, Tally membuat rencana pembayaran untuk Anda. Kemudian mereka mengirim pembayaran ke perusahaan kartu kredit Anda.

Tapi ketika refinancing lebih murah, Anda dapat mengajukan pinjaman reguler dari salah satu pemberi pinjaman lain dalam daftar ini.

Anda masih dapat memutuskan untuk menggunakan layanan Tally dasar yang melacak pembayaran kartu kredit Anda dan membuat rencana pembayaran yang dipersonalisasi. Biaya bulanan adalah $4,99.

Skor Tally Trustpilot: 4.4 dari 5

Baca ulasan Tally kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang melunasi kartu kredit Anda dengan cepat.

Seperti Apa Perusahaan Konsolidasi yang Sah?

Ada lusinan perusahaan yang dapat membiayai kembali atau mengkonsolidasikan utang Anda. Mungkin mereka bahkan menelepon Anda atau mengirim kartu pos melalui pos.

Mereka mungkin perusahaan yang sah, tetapi berhati-hatilah. Tidak setiap perusahaan bekerja untuk kepentingan terbaik Anda jika mereka memiliki biaya tersembunyi.

Perusahaan pinjaman konsolidasi utang terbaik tidak membebankan biaya ini:

  • Biaya aplikasi
  • Hukuman pelunasan awal
  • Tidak ada suku bunga sementara atau "penggoda"

Namun, banyak pemberi pinjaman membebankan biaya originasi. Jika mereka mengenakan biaya ini, bisa sampai 6% dari saldo awal dan dipotong dari pencairan pinjaman Anda.

Selalu baca "cetak halus" untuk pemberi pinjaman mana pun sebelum Anda menerima tawaran mereka. Cari kemungkinan biaya dan penalti.

Suku Bunga Tetap vs. Suku Bunga Variabel

Umumnya, kamu harus ajukan pinjaman suku bunga tetap terlebih dahulu . Anda membayar tingkat bunga yang sama untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Bahkan jika suku bunga naik, tarif Anda tetap sama.

Dengan pinjaman suku bunga variabel, pembayaran Anda meningkat jika tarif naik. Mempermudah, mengamankan tingkat bunga tetap hari ini. Anda akan tahu persis berapa banyak yang harus dibayar setiap bulan sampai Anda membayar pinjaman secara penuh.

Dapatkan pinjaman suku bunga variabel hanya ketika Anda dapat melunasi saldo dalam satu tahun. Untuk kebanyakan orang, lebih baik untuk melindungi taruhan Anda dan memilih pinjaman dengan suku bunga tetap.

Anda masih akan menghemat uang dibandingkan dengan tingkat bunga asli Anda. Dan Anda akan memiliki ketenangan pikiran ekstra yang datang dengan suku bunga tetap.

Beberapa pemberi pinjaman hanya menawarkan suku bunga tetap. Ini memudahkan proses pinjaman karena Anda hanya memiliki satu pilihan. Pada kasus ini, Anda hanya perlu memutuskan berapa lama jangka waktu pinjaman.

Hindari Jenis Perusahaan Ini

Yang kamu ingin menghindari keringanan utang dan perusahaan manajemen utang . Ada perusahaan yang sah di sektor ini, tapi harganya bisa mahal.

Untuk menghemat uang, mengkonsolidasikan utang Anda sendiri. Ya, melakukannya sendiri membutuhkan usaha. Tapi cobalah dulu dengan perusahaan yang kami rekomendasikan.

Perusahaan pengelola utang membebankan biaya bulanan antara $50 dan $100. Perusahaan-perusahaan ini akan menegosiasikan tarif yang lebih rendah untuk kartu kredit Anda dan utang pinjaman lainnya. Dan mereka akan membantu Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang.

Jadi mereka membantu Anda. Tapi sebenarnya, Anda dapat melakukan kedua tugas ini sendiri.

Untuk kenyamanan, perusahaan-perusahaan ini lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika itu satu-satunya cara untuk mengkonsolidasikan utang Anda, lakukan. Memiliki orang lain membuat rencana agar Anda bebas dari hutang lebih baik daripada tetap berhutang.

Anda mungkin juga mempertimbangkan perusahaan-perusahaan ini jika Anda memiliki kredit sub-prime. Itu adalah skor kredit di bawah 580. Sebagian besar bank tidak akan meminjamkan uang kepada Anda dengan skor kredit di bawah 580.

Perusahaan pengelola utang dapat meminjamkan uang kepada Anda untuk membiayai kembali utang kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Jika Anda melewati rute ini, memverifikasi bahwa perusahaan tersebut sah. Tanyakan kepada National Foundation of Credit Counselors. Untuk banyak, ini adalah lembaga terkemuka untuk konselor kredit.

Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Mengkonsolidasikan Utang Anda?

Ini bukan "kartu bebas dari penjara" untuk meminjam lebih banyak uang. Anda masih harus membayar kembali saldo Anda saat ini. Satu-satunya perbedaan adalah Anda akan membayar lebih sedikit bunga.

Tiga taktik di bawah ini akan membantu Anda tetap di jalur.

Ikuti Metode Bola Salju Utang

Untuk melunasi hutang Anda lebih cepat, Anda harus mengejar Baby Steps karya Dave Ramsey. Strategi bola salju utangnya berfokus pada pembayaran saldo utang terkecil terlebih dahulu. Jika Anda memiliki dua saldo yang identik, memilih tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.

Coba kalkulator bola salju utang kami untuk memulai.

Jual Barang Anda yang Tidak Digunakan untuk Pembayaran Ekstra

Pemberi pinjaman yang kami sarankan tidak akan membebankan Anda penalti pembayaran awal. Jadi tantang diri Anda untuk melunasi hutang Anda lebih cepat dengan melakukan pembayaran ekstra.

Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan menjual barang-barang Anda yang tidak terpakai. Gunakan hasilnya untuk melakukan pembayaran bulanan tambahan.

Semakin cepat Anda melakukan pembayaran ekstra, semakin sedikit bunga yang Anda bayarkan secara keseluruhan. Bahkan jika itu hanya tambahan $20 per bulan, itu masih kemajuan.

Untuk membantu kami keluar dari hutang, Saya menjual $20 saya, 000 mobil. Kemudian saya menggantinya dengan $4, 000 kendaraan. Uang ekstra digunakan untuk melunasi hutang. Anda juga dapat menemukan uang ekstra dengan menjual beberapa item berikut:

  • Elektronik Bekas
  • Pakaian
  • Apa pun yang Anda miliki

Hasilkan Uang Ekstra dengan Usaha Sampingan

Saat menjual barang bekas Anda tidak cukup, Anda bisa memulai usaha sampingan. Anda bisa mendapatkan uang ekstra dengan pengetahuan dan otot Anda!

Keindahan bisnis sampingan adalah bahwa mereka adalah sumber pendapatan berulang. Anda bekerja sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan dengan pekerjaan sampingan. Pertunjukan yang begitu fleksibel memungkinkan Anda untuk menyeimbangkan pekerjaan dan keluarga juga!

Cara Lain Melunasi Hutang Kartu Kredit Anda

Dalam beberapa kasus, tidak masuk akal untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda. Ini adalah tiga kasus ketika Anda tidak boleh mengkonsolidasikan atau membiayai kembali:

  • Suku bunga tidak lebih rendah
  • Biaya pinjaman meniadakan penghematan suku bunga apa pun
  • Anda tidak memiliki cukup hutang untuk dikonsolidasikan

Namun bukan berarti Anda harus terus melakukan pembayaran minimum bulanan. Berikut adalah beberapa cara Anda dapat menghemat uang tanpa refinancing.

Negosiasikan Suku Bunga yang Lebih Rendah Dengan Pemberi Pinjaman Anda Saat Ini

Jika Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu, Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Perusahaan kartu kredit tidak ingin kehilangan bisnis Anda ke pemberi pinjaman lain.

Hubungi perusahaan kartu kredit dan mintalah tarif yang lebih rendah. Contohnya, Anda membayar 15% bukannya 20% April.

Dalam beberapa kasus, mereka mungkin mengurangi tarif Anda selama beberapa bulan. Ini bisa menjadi waktu yang cukup untuk membayar kembali saldo Anda secara penuh.

Dan itu lebih mudah daripada mengajukan pinjaman dan harus mentransfer dana.

Mendaftar untuk Kartu Kredit APR 0%

Ini juga disebut "penawaran kartu kredit transfer saldo." Anda akan membayar biaya transfer saldo hingga 3%. Tetapi saldo Anda tidak menghasilkan bunga selama beberapa bulan.

Kartu kredit dengan APR 0% juga dapat menghemat banyak uang! Anda tidak akan membayar bunga selama periode promosi. Jadi, Anda dapat mentransfer saldo Anda saat ini ke kartu baru dan menikmati pembayaran tanpa bunga.

Pastikan saja Anda dapat melunasi saldo sebelum bunga 0% berakhir. Untuk sebagian besar kartu, Anda memiliki antara 12 dan 18 bulan.

Setelah masa promo berakhir, Anda membayar suku bunga reguler lagi. Jadi hanya pilih opsi ini jika Anda bertanggung jawab dengan kartu kredit.

Kami masih lebih memilih pembiayaan kembali hutang kartu kredit dengan pinjaman konsolidasi hutang ketika Anda membutuhkan beberapa tahun untuk membayar kembali saldo Anda.

Tapi ini bisa menjadi pilihan yang lebih murah jika Anda memiliki saldo kecil.

Tarik Dari Tabungan Anda

Hindari biaya transfer saldo 3% dan pembukaan kartu kredit lagi. Anda dapat meminjam uang dari diri Anda sendiri. Dan pemeriksaan kredit juga tidak diperlukan.

Jika Anda memiliki uang di rekening tabungan Anda, melakukan pembayaran tambahan.

Kemudian bayar kembali diri Anda dalam beberapa bulan mendatang dengan pembayaran bebas bunga. Ini adalah taktik yang saya dan istri saya ambil untuk melakukan pembayaran terakhir atas pinjaman kami. Uang yang kita hemat dengan keluar dari hutang lebih cepat melebihi bunga yang seharusnya kita dapatkan.

Tetapi ketika menggunakan tabungan Anda, jangan menyadap dana darurat Anda untuk melunasi utang kartu kredit Anda.

Bagaimana Refinancing Hutang Kartu Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Pertanyaan lain yang mungkin Anda miliki adalah bagaimana pembiayaan kembali utang kartu kredit memengaruhi skor kredit Anda. Kita semua telah mendengar tentang mengapa yang terbaik adalah memiliki kredit yang baik versus kredit yang buruk.

Ketika Anda mengajukan pinjaman, pemberi pinjaman menarik laporan kredit Anda dan skor kredit dengan tarikan keras. Hasil dari, skor kredit Anda akan turun beberapa poin. Tapi itu akan segera membaik karena alasan berikut:

  • Saldo kartu kredit Anda menjadi $0
  • Anda melakukan pembayaran pinjaman bulanan tetap yang dilaporkan pemberi pinjaman ke biro kredit
  • Rasio utang terhadap kredit Anda turun saat Anda melunasi saldo pinjaman

Jadi setelah skor kredit awal ding dari pembukaan rekening kredit baru, skor Anda akan meningkat.

FAQ

Membiayai kembali utang kartu kredit tidaklah sulit. Tetapi prosesnya mungkin membingungkan pada awalnya karena Anda memiliki beberapa opsi. Bagian ini membantu Anda menemukan cara terbaik untuk membiayai kembali utang kartu kredit.

Bagaimana Anda Membiayai Kembali Kartu Kredit?

Bandingkan penawaran pinjaman yang berbeda dari beberapa perusahaan dan kemudian ajukan yang terbaik. Saat Anda mengirimkan aplikasi Anda, pemberi pinjaman melakukan penarikan kredit keras untuk melihat seluruh laporan kredit Anda. Ini diperlukan untuk menyetujui atau menolak permintaan pinjaman Anda.

Setelah pemberi pinjaman menyetujui permintaan pinjaman Anda, mereka menyetor uang ke rekening bank Anda. Jadi terserah Anda untuk mengirim uang ke perusahaan kartu kredit Anda.

Berapa Banyak Anda Dapat Menghemat Refinancing Hutang Kartu Kredit?

Apakah sepadan dengan kerumitan untuk membiayai kembali utang Anda? Jawabannya tergantung pada berapa banyak uang yang dapat Anda hemat.

Berikut adalah dua skenario cepat untuk menunjukkan berapa banyak uang yang dapat Anda hemat. Mari kita asumsikan Anda memiliki $15, 000 hutang kartu kredit. Dan memiliki tingkat bunga 15%.

Opsi 1:Lakukan pembayaran bulanan minimum
Agar jelas, dengan opsi ini Anda tidak mengkonsolidasikan hutang Anda. Juga, contoh ini mengasumsikan Anda tidak menambah jumlah saldo. Dan ingat untuk melakukan semua pembayaran tepat waktu. Pembayaran terlambat berarti biaya keterlambatan.

Perkiraan pembayaran bulanan minimum Anda adalah $337 untuk 376 bulan ke depan. Itu 31 tahun pembayaran! Dan Anda membayar $18, 229 bunga. Ingat, $15 asli Anda, 000 saldo menjadi $36, 458. Dengan kata lain, dua kali jumlah saldo awal Anda.

Opsi 2:Konsolidasikan Utang Anda untuk Bunga 5,99%
Opsi ini adalah pinjaman dua tahun dan bunga 5,99%. Anda melakukan pembayaran lebih tinggi setiap bulan, tetapi hanya membayar sekitar $1, 000 bunga. Itu penghematan $17, 000 ketika Anda mengkonsolidasikan utang! Bahkan jika Anda perlu mendapatkan pinjaman lima tahun, Anda masih bisa menghemat uang.
Untuk melihat penghematan ini, Anda memerlukan pinjaman dua tahun dengan pembayaran bulanan $655. Mungkin terlihat sulit pada awalnya, tapi mencubit sen selama dua tahun sepadan dengan hadiahnya.

Kapan Anda Harus Mengkonsolidasikan Utang Kartu Kredit?

Umumnya, Anda menghemat uang ketika Anda membiayai kembali utang. Tetapi ada pengecualian untuk setiap aturan. Hanya pembiayaan kembali ketika Anda akan membayar bunga dan biaya lebih sedikit daripada menyimpan saldo di kartu kredit Anda.

Ringkasan

Secara singkat, semakin cepat Anda memilih untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda, semakin banyak uang tunai yang Anda simpan.

Menurunkan tingkat bunga Anda akan menghemat banyak uang dan dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda. Bila memungkinkan, melakukan pembayaran ekstra untuk menjadi bebas utang lebih cepat dan meningkatkan kredit Anda.

Penafian

Sebagai contoh, tiga tahun $10, 000 pinjaman pribadi akan memiliki tingkat bunga 11,74% dan biaya originasi 5,00% untuk tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 15,34% APR. Anda akan menerima $9, 500 dan lakukan 36 pembayaran bulanan terjadwal sebesar $330,9. Lima tahun $10, 000 pinjaman pribadi akan memiliki tingkat bunga 11,99% dan biaya originasi 5,00% dengan April 14,27%. Anda akan menerima $9, 500 dan melakukan 60 pembayaran bulanan terjadwal sebesar $222,39. Biaya originasi bervariasi antara 2,41% -5%. APR pinjaman pribadi melalui Prosper berkisar dari 7,95% hingga 35,99%, dengan tarif terendah untuk peminjam yang paling layak kredit.

Kelayakan untuk pinjaman pribadi hingga $ 40, 000 tergantung pada informasi yang diberikan oleh pemohon dalam formulir aplikasi. Kelayakan untuk pinjaman pribadi tidak dijamin, dan mengharuskan investor dalam jumlah yang cukup untuk memasukkan dana ke akun Anda dan bahwa Anda memenuhi persyaratan kredit dan lainnya. Lihat Perjanjian Pendaftaran Peminjam untuk rincian dan semua syarat dan ketentuan. Semua pinjaman pribadi yang dibuat oleh WebBank, Anggota FDIC.

Pinjaman pribadi yang dilakukan melalui fitur Upgrade APRs sebesar 6,98%-35,89%. Semua pinjaman pribadi memiliki biaya originasi 1,5% hingga 6%, yang dipotong dari hasil pinjaman. Tarif terendah membutuhkan Autopay dan melunasi sebagian hutang yang ada secara langsung. Sebagai contoh, jika Anda menerima $10, 000 pinjaman dengan jangka waktu 36 bulan dan APR 17,98% (termasuk suku bunga tahunan 14,32% dan biaya originasi satu kali 5%), Anda akan menerima $9, 500 di akun Anda dan akan memiliki pembayaran bulanan yang diperlukan sebesar $343,33. Selama masa pinjaman, pembayaran Anda akan berjumlah $12, 359.97. APR pinjaman Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dan penawaran pinjaman Anda mungkin tidak memiliki beberapa jangka waktu yang tersedia. Tarif sebenarnya tergantung pada nilai kredit, riwayat penggunaan kredit, jangka waktu pinjaman, dan faktor lainnya. Pembayaran terlambat atau biaya dan biaya berikutnya dapat meningkatkan biaya pinjaman suku bunga tetap Anda. Tidak ada biaya atau penalti untuk membayar pinjaman lebih awal. Pinjaman pribadi yang dikeluarkan oleh mitra pinjaman Upgrade. Informasi tentang mitra pinjaman Upgrade dapat ditemukan di https://www.upgrade.com/lending-partners/.

Terima tawaran pinjaman Anda dan dana Anda akan dikirim ke bank Anda melalui ACH dalam waktu satu (1) hari kerja setelah menyelesaikan verifikasi yang diperlukan. Ketersediaan dana tergantung pada seberapa cepat bank Anda memproses transaksi ini. Sejak saat persetujuan, dana harus tersedia dalam waktu empat (4) hari kerja. Semua pinjaman yang dibuat oleh WebBank, anggota FDIC.

Semua pinjaman yang tersedia melalui FreedomPlus.com dibuat oleh Cross River Bank, sebuah Bank Komersial Chartered Negara Bagian New Jersey, Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara. Semua persyaratan pinjaman dan suku bunga tunduk pada batasan kelayakan, tinjauan aplikasi, nilai kredit, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, persetujuan pemberi pinjaman, dan penggunaan kredit dan sejarah. Kelayakan untuk pinjaman tidak dijamin. Pinjaman tidak tersedia untuk penduduk semua negara bagian – silakan hubungi perwakilan FreedomPlus untuk perincian lebih lanjut. Batasan berikut, selain yang lain, berlaku:FreedomPlus tidak mengatur pinjaman di:(i) Arizona di bawah $10, 500; (ii) Massachusetts di bawah $6, 500, (iii) Ohio di bawah $5, 500, dan (iv) Georgia di bawah $3, 500. Jangka waktu pelunasan berkisar antara 24 hingga 60 bulan. Kisaran APR untuk pinjaman yang tersedia melalui FreedomPlus adalah 4,99% hingga maksimum 29,99%. April. Perhitungan APR mencakup semua biaya yang berlaku, termasuk biaya originasi pinjaman. Misalnya, empat tahun $20, 000 pinjaman dengan tingkat bunga 15,49% dan APR yang sesuai sebesar 18,34% akan memiliki perkiraan pembayaran bulanan sebesar $561,60 dan total biaya yang harus dibayar sebesar $7, 948.13. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman APR 4,99%, peminjam akan membutuhkan kredit yang sangat baik untuk pinjaman dengan jumlah kurang dari $14, 000.00, dan dengan jangka waktu sama dengan 24 bulan. Menambah rekan peminjam dengan penghasilan yang cukup; menggunakan setidaknya delapan puluh lima persen (85%) dari hasil pinjaman untuk langsung melunasi hutang yang ada yang memenuhi syarat; atau menunjukkan bukti tabungan pensiun yang cukup, dapat membantu Anda memenuhi syarat.

Semua pinjaman yang dibuat oleh WebBank, Anggota FDIC. Tarif aktual Anda tergantung pada skor kredit, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan penggunaan kredit dan sejarah. APR berkisar antara 6,95% hingga 35,89%. Sebagai contoh, Anda bisa menerima pinjaman sebesar $6, 000 dengan tingkat bunga 7,99% dan biaya originasi 5,00% sebesar $300 untuk APR 11,51%. Dalam contoh ini, Anda akan menerima $5, 700 dan akan melakukan 36 pembayaran bulanan sebesar $187,99. Jumlah total yang harus dibayar adalah $6, 767.64. APR Anda akan ditentukan berdasarkan kredit Anda pada saat aplikasi. Biaya originasi berkisar dari 1% hingga 6%; biaya originasi rata-rata adalah 5,2% (per 12/5/18 YTD).*Tidak ada uang muka dan tidak pernah ada penalti pembayaran di muka. Penutupan pinjaman Anda bergantung pada persetujuan Anda atas semua perjanjian dan pengungkapan yang diperlukan di situs web www.lendingclub.com. Semua pinjaman melalui LendingClub memiliki jangka waktu pembayaran minimum 36 bulan atau lebih.

Tarif tetap dari 5,99% APR hingga 21,16% (dengan AutoPay) . Rentang tarif SoFi berlaku mulai 30 Januari, 2020 dan dapat berubah sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan. Lihat contoh dan ketentuan APR. Tidak semua pelamar memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah. Jika disetujui untuk pinjaman, untuk memenuhi syarat untuk tingkat terendah, Anda harus memiliki kredit yang sangat baik dan memenuhi persyaratan lainnya. Tarif Anda yang sebenarnya akan berada dalam kisaran tarif yang tercantum di atas dan akan bergantung pada berbagai faktor, termasuk skor kredit, penggunaan dan riwayat kredit, Tahun-Tahun Pengalaman, kemampuan kami untuk memverifikasi pendapatan dan pekerjaan Anda dan faktor lainnya. Pengurangan suku bunga AutoPay 0,25% SoFi berlaku jika Anda melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan dengan pemotongan bulanan otomatis dari tabungan atau rekening giro. Manfaat akan berhenti dan hilang selama periode di mana Anda tidak membayar dengan pemotongan otomatis dari rekening tabungan atau giro. AutoPay tidak diperlukan untuk mendapatkan pinjaman.

Jika Anda kehilangan pekerjaan bukan karena kesalahan Anda sendiri, Anda dapat mengajukan permohonan Perlindungan Pengangguran. SoFi akan menangguhkan pembayaran pinjaman SoFi bulanan Anda dan memberikan bantuan penempatan kerja selama masa kesabaran Anda. Bunga akan terus bertambah dan akan ditambahkan ke saldo pokok Anda pada akhir setiap periode kesabaran, sejauh diizinkan oleh hukum yang berlaku. Manfaat ditawarkan dalam kelipatan tiga bulan, dan dibatasi pada 12 bulan, secara agregat, selama umur pinjaman. Agar memenuhi syarat untuk bantuan ini, Anda harus memberikan bukti bahwa Anda telah mengajukan dan memenuhi syarat untuk kompensasi pengangguran, dan Anda harus secara aktif bekerja dengan Career Advisory Group kami untuk mencari pekerjaan baru. Jika pinjaman ditandatangani bersama, perlindungan pengangguran berlaku di mana peminjam dan pemberi tanda kehilangan pekerjaan mereka dan memenuhi persyaratan.