ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

10 Perusahaan Pembiayaan Kembali Hipotek Terbaik

Refinancing hipotek Anda adalah salah satu langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Faktanya, dengan menggunakan perusahaan untuk membiayai kembali hipotek Anda, Anda bisa keluar dari hutang lebih cepat.

Dengan suku bunga mendekati posisi terendah dalam sejarah, sekarang bisa menjadi saat yang tepat untuk membiayai kembali.

Semakin cepat Anda membiayai kembali, semakin banyak uang yang dapat Anda hemat jika Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah.

Pertimbangkan pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek ini untuk harga yang kompetitif dan persyaratan pembayaran yang fleksibel untuk berpotensi melunasi hipotek Anda lebih cepat.

Dalam Artikel Ini

  • Perusahaan Pembiayaan Hipotek Teratas
    • 1. Kredibel
    • 2. Pinjaman Rumah Veteran United
    • 3. Nyata
    • 4. Pendanaan Amerika Baru
    • 5. Better.com
    • 6. AmeriSave
    • 7. Hipotek Roket
    • 8. Depot Pinjaman
    • 9. Tarif Dijamin
    • 10. Bank Amerika
  • FAQ
  • Ringkasan

Perusahaan Pembiayaan Hipotek Teratas

Saat Anda membiayai kembali pinjaman pelajar atau pinjaman mobil, Anda tidak boleh membayar biaya apa pun.

Tetapi, ketika Anda membiayai kembali hipotek, mengharapkan untuk membayar biaya penutupan antara 3% dan 6% dari jumlah pinjaman Anda. Biaya ini (biaya penutupan) termasuk penilai rumah dan biaya perubahan judul.

Membandingkan tarif pembiayaan kembali dari beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda menemukan tarif terbaik dan biaya penutupan yang terjangkau.

1. Kredibel

Kredibel membuat proses perbandingan tarif karena Anda bisa mendapatkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus. Anda tidak akan membayar biaya tambahan atau tarif yang lebih tinggi untuk kenyamanan.

Dimungkinkan untuk mendapatkan tarif untuk hipotek pembiayaan kembali konvensional dan federal.

kelebihan

  • Dapatkan penawaran dari banyak pemberi pinjaman
  • Tidak ada biaya tambahan
  • Beberapa opsi pinjaman

Kontra

  • Tidak menanggung pinjaman yang Anda ajukan
  • Harus melamar langsung dari pemberi pinjaman untuk mendapatkan penawaran harga resmi
Periksa Tarif Anda Dengan Kredibel

Skor percontohan: 4,7 dari 5

2. Pinjaman Rumah Veteran United

Anggota militer aktif dan pensiunan mungkin menyukai Pinjaman Rumah Veteran United. Mereka mengkhususkan diri dalam pembiayaan kembali pinjaman VA.

Salah satu opsi adalah opsi VA Streamline Refinance mereka. Anda mungkin tahu pinjaman ini sebagai Pinjaman Refinance Pengurangan Suku Bunga (IRRRL). Keduanya adalah pinjaman yang sama, tetapi memiliki nama yang berbeda.

Tergantung pada pinjaman dan nilai properti Anda, Anda dapat menghindari biaya tertentu. Pertama, pelamar terpilih dapat melewatkan biaya penilaian. Dan, orang lain mungkin dapat membebaskan Biaya Pendanaan VA.

Juga, Anda memiliki pilihan untuk menunda pembayaran biaya penutupan. Sebagai gantinya, Veteran United menggulung mereka ke dalam saldo pinjaman. Ini bisa menjadi ide yang bagus jika Anda tidak mampu membayar biaya penutupan sekarang.

Tetapi, Anda akan memiliki APR yang lebih tinggi dan pembayaran bulanan sebagai hasilnya. Jika memungkinkan, membayar biaya sekarang untuk membayar lebih sedikit bunga.

Untuk membiayai kembali, Anda harus memiliki riwayat pembayaran tepat waktu. Dalam 12 bulan terakhir, Anda tidak dapat menerima pembayaran yang terlambat 30 hari atau lebih.

kelebihan

  • Spesialisasi dalam pinjaman VA
  • Bisa mendapatkan penawaran online
  • Dukungan pelanggan 24/7

Kontra

  • Mungkin perlu melamar di cabang lokal
  • Tidak menunjukkan tarif saat ini tanpa mendapatkan penawaran
Periksa Tarif Anda Dengan Veterans United

Skor percontohan: 4,9 dari 5

3. Nyata

Perusahaan pembiayaan kembali hipotek yang sedang berkembang adalah Reali. Anda tidak akan membayar biaya aplikasi dan biaya penutupan minimal.

Reali juga merupakan pemberi pinjaman langsung. Itu berarti Anda tidak akan berurusan dengan bank lain untuk mendapatkan pembiayaan.

Anda bisa mendapatkan penawaran dalam tiga menit. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pembiayaan kembali mereka untuk mendapatkan penawaran cepat.

Semua pinjaman pembiayaan kembali memiliki tingkat bunga tetap.

Sebagian besar pinjaman membutuhkan waktu hingga 30 hari untuk ditutup. Reali mengamankan suku bunga Anda selama 45 hari. Jika tarif naik selama proses aplikasi, Anda masih membayar tarif yang lebih rendah.

kelebihan

  • Biaya penutupan yang berpotensi rendah
  • Proses lamaran cepat
  • Beberapa opsi dukungan pelanggan

Kontra

  • Tidak ada pinjaman APR variabel
  • Harus mendaftar untuk melihat tarif saat ini
Periksa Tarif Anda Dengan Reali

Skor percontohan: 4,7 dari 5

4. Pendanaan Amerika Baru

Pendanaan Amerika Baru memungkinkan Anda melihat potensi penghematan Anda dengan mendapatkan penawaran gratis. Anda mungkin menghargai perusahaan karena mereka adalah milik keluarga.

Anda dapat memulai proses secara online atau dengan menghubungi nomor bebas pulsa. Setelah melihat tarif Anda, Anda akan bekerja dengan petugas pinjaman khusus.

Untuk memulai proses refi, cukup masukkan saldo pinjaman Anda yang tersisa dan skor kredit saat ini. Saat ini, Penduduk New York dan Hawaii tidak dapat membiayai kembali platform tersebut.

kelebihan

  • Dapat mendaftar secara online atau melalui telepon
  • Bekerja dengan petugas pinjaman khusus
  • Tersedia di sebagian besar negara bagian

Kontra

  • Tidak dapat melihat biaya atau tarif sampai Anda mendapatkan penawaran
  • Tidak tersedia di setiap negara bagian
Periksa Tarif Anda Dengan Pendanaan Amerika Baru

Skor percontohan: 4.4 dari 5

5. Better.com

Better.com mencoba membuat proses refi secepat dan setransparan mungkin. Situs web mereka mengatakan bahwa mereka tidak membebankan biaya pemberi pinjaman atau komisi agen.

Anda juga dapat melihat tarif saat ini untuk pinjaman dengan suku bunga tetap dan dapat disesuaikan tanpa mendapatkan penawaran pribadi.

Better.com sebagian besar berfokus pada pinjaman konvensional dan jumbo.

Anda dapat membiayai kembali rumah keluarga tunggal atau properti investasi Anda dengan 1-4 unit. Mereka juga akan membiayai kembali townhome dan kondominium.

kelebihan

  • Banyak pilihan pinjaman pembiayaan kembali konvensional
  • Dapat melihat tarif tanpa mendapatkan penawaran pribadi
  • Biaya penutupan dan biaya pemberi pinjaman rendah

Kontra

  • Tidak mendukung pinjaman VA atau USDA
  • Tidak akan membiayai kembali pinjaman yang dimiliki LLC
  • Hanya tersedia di 46 negara bagian dan Washington, D.C.
Periksa Tarif Anda Dengan Better.com

Skor percontohan: 4.4 dari 5

6. AmeriSave

Ketika membandingkan tingkat pembiayaan kembali hipotek, dapatkan penawaran dari AmeriSave.

Setelah mereka memberikan kutipan, Anda memiliki tiga hari untuk menemukan tarif yang lebih rendah. Jika kamu melakukan, AmeriSave cocok dengan tarifnya. Atau, mereka memberi Anda $500 jika Anda dekat dengan pemberi pinjaman lainnya.

Ada empat opsi pembiayaan kembali yang berbeda:

  • 15 tahun tetap
  • 30 tahun tetap
  • Hipotek Tingkat 7 Tahun yang Dapat Disesuaikan
  • FHA 30 tahun (Administrasi Perumahan Federal)

Anda dapat memulai proses prakualifikasi dengan memasukkan alamat rumah Anda. Perangkat lunak ini dapat mengambil detail pemilik rumah Anda saat ini dan mendapatkan tarif yang dipersonalisasi yang tidak merusak nilai kredit Anda.

Jika Anda menyukai kutipan tarif Anda, Anda dapat mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali.

Anda mungkin perlu membayar biaya aplikasi yang tidak dapat dikembalikan sebesar $500. Biaya ini agak tinggi tetapi mengurangi biaya penutupan Anda jika Anda memenuhi syarat dan menutup pembiayaan kembali AmeriSave.

kelebihan

  • Opsi pembayaran yang fleksibel
  • Mengungkapkan tarif terendah secara online
  • Dukungan telepon dan obrolan langsung

Kontra

  • Biaya originasi yang berpotensi tinggi
  • $500 biaya aplikasi yang tidak dapat dikembalikan
Periksa Tarif Anda Dengan Amerisave

Skor percontohan: 4.3 dari 5

7. Hipotek Roket

Salah satu perusahaan pembiayaan kembali hipotek terbesar adalah Rocket Mortgage. Ini adalah cabang dari Pinjaman Quicken. Seperti orang lain dalam daftar ini, seluruh proses pinjaman berlangsung secara online.

Dimungkinkan untuk melihat tarif hipotek saat ini secara online. Proses penawaran online bersifat interaktif dan merekomendasikan persyaratan pinjaman menggunakan tujuan pembiayaan kembali Anda.

Sebagai contoh, apakah Anda ingin pembayaran bulanan yang lebih rendah atau melunasi pinjaman Anda lebih cepat?

Anda dapat mengajukan pinjaman FHA yang disederhanakan. Pinjaman ini menghemat biaya penilaian rumah lainnya. Dan, proses dokumen Anda lebih cepat.

Ingat, Anda tidak mulai menabung sampai Anda menandatangani kertas penutup. Kecepatan adalah kuncinya dan Rocket bisa menjadi pilihan tercepat jika Anda memenuhi syarat.

Juga, Rocket menanggung 99% hipotek yang dikeluarkannya. Banyak pemberi pinjaman lain menjual pinjaman Anda ke bank lain. Mungkin Anda akan berakhir dengan bank yang Anda hindari karena layanan yang buruk.

Dengan Hipotek Roket, mengharapkan mereka untuk melayani pinjaman Anda sepanjang waktu.

Periksa Tarif Anda Dengan Hipotek Rocket

Skor percontohan: 3,8 dari 5

8. Depot Pinjaman

Salah satu perusahaan pembiayaan kembali hipotek online tertua adalah LoanDepot. Ini sangat disukai karena agen tidak bekerja berdasarkan komisi .

Jika hipotek asli Anda berasal dari LoanDepot, perusahaan membebaskan biaya pemberi pinjaman saat Anda membiayai kembali.

Anda dapat berbicara dengan agen pinjaman untuk menemukan opsi pembiayaan kembali terbaik jika Anda memiliki pertanyaan.

Seluruh proses aplikasi berlangsung online dan Anda dapat mengirim email atau faks dokumen Anda.

Satu kelemahan dari platform ini adalah tidak dapat melihat potensi tarif refi sampai Anda meminta penawaran yang dipersonalisasi.

kelebihan

  • Proses aplikasi online
  • Akses telepon ke petugas pinjaman berlisensi
  • Pelanggan berulang tidak akan membayar biaya pemberi pinjaman

Kontra

  • Harus memberikan informasi kontak untuk mendapatkan penawaran harga
  • Tidak ada halaman tarif dan biaya publik
Periksa Tarif Anda Dengan LoanDepot

Skor percontohan: 3.6 dari 5

9. Tarif Dijamin

Orang-orang menyukai Guaranteed Rate karena peringkat layanan pelanggannya yang luar biasa. Dan, memiliki tingkat bunga yang kompetitif.

Seluruh proses pinjaman terjadi secara online. Tetapi, Anda dapat berbicara dengan petugas pinjaman.

Untuk mendapatkan tarif terendah, Anda mungkin perlu menyelesaikan beberapa langkah tambahan. Sebagai contoh, Anda mungkin memerlukan asuransi kepemilikan pemilik. Pemberi pinjaman lain mungkin tidak memerlukan cakupan tambahan ini.

Karena Anda bisa mendapatkan penawaran gratis, membandingkan tarif mereka dengan pemberi pinjaman lain. Kemudian, Anda dapat melihat apakah penghematan tersebut layak untuk menggunakan Guaranteed Rate.

kelebihan

  • Proses aplikasi online
  • Dukungan pelanggan telepon dan email
  • Beberapa opsi pinjaman

Kontra

  • Harus mendaftar untuk melihat tarif
  • Beberapa keluhan layanan pelanggan
Periksa Tarif Anda Dengan GuaranteedRate

Skor percontohan: 2,5 dari 5

10. Bank Amerika

Bank of America dapat menawarkan tingkat pembiayaan kembali hipotek yang kompetitif untuk bank nasional terbesar. Pertimbangkan bank ini jika Anda menginginkan manfaat dari akses cabang lokal.

Opsi hipotek meliputi:

  • Suku bunga tetap 30 tahun
  • Tarif tetap 15 tahun
  • Tingkat variabel 5 tahun / 6 bulan

Meskipun ada lebih sedikit pilihan pinjaman, opsi hipotek suku bunga tetap mirip dengan kebanyakan perusahaan pembiayaan kembali.

kelebihan

  • Tarif kompetitif
  • Tunjangan loyalitas untuk anggota Preferred Rewards
  • Akses cabang lokal

Kontra

  • Opsi APR variabel terbatas
  • Kalkulator pembiayaan kembali dasar
Periksa Tarif Anda Dengan Bank of America

Skor percontohan: 1,4 dari 5

FAQ

Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan paling umum tentang pembiayaan kembali.

Bagaimana pemberi pinjaman menentukan tingkat pembiayaan kembali hipotek?

Suku bunga baru Anda adalah tarif harian untuk hari Anda mendaftar. Jika harga turun sebelum Anda tutup, beberapa pemberi pinjaman akan memberi Anda tarif yang lebih rendah.

Semua pemberi pinjaman mendasarkan tingkat pembiayaan kembali mereka pada jangka waktu 10 tahun Treasury AS ditambah spread. Meskipun perubahannya sedikit, suku bunga hipotek berubah setiap hari. Setiap pemberi pinjaman dapat membebankan spread dan biaya penutupan yang berbeda.

Untuk stabilitas, pemberi pinjaman biasanya mengunci tingkat bunga Anda selama 45 hari. Untuk sebagian besar pinjaman, ini adalah waktu yang cukup bagi bank untuk memproses dokumen.

Apa perbedaan antara suku bunga dan April?

Saat Anda mendapatkan penawaran pembiayaan kembali hipotek, Anda mungkin melihat dua tarif yang berbeda. Tarif pertama dan biasanya lebih rendah adalah suku bunga .

Tarif yang lebih tinggi (yang Anda bayar) adalah April . APR lebih tinggi karena mencakup biaya dan poin apa pun. Jadi, APR mencakup semua biaya hipotek ditambah tingkat bunga pinjaman.

Untuk menurunkan APR Anda, membayar biaya penutupan sebanyak yang Anda mampu. Dengan melakukan pembayaran di muka, Anda juga mengurangi pokok pinjaman Anda. Jadi, Anda membayar lebih sedikit bunga.

Secara hukum, pemberi pinjaman harus menunjukkan APR selama proses aplikasi. Ketika Anda membandingkan perusahaan hipotek, lihat April.

Juga, melihat tingkat bunga. Tetapi, April adalah tingkat hipotek yang lebih realistis.
Selain biaya penutupan, skor kredit dan panjang pinjaman Anda mempengaruhi April Anda. Jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan nilai kredit yang lebih rendah dapat meningkatkan tingkat hipotek Anda.

Apa yang dimaksud dengan jangka waktu pengembalian pinjaman?

Jangka waktu pembayaran adalah berapa tahun Anda harus membayar kembali pinjaman Anda secara penuh. Saat ini, kebanyakan pemilik rumah memiliki hipotek suku bunga tetap 30 tahun.

Ini berarti Anda membayar jumlah yang sama setiap bulan selama 30 tahun.
Ketika Anda membiayai kembali, Anda dapat memilih jangka waktu pembayaran yang lebih pendek.

Sebagai contoh, Anda dapat memilih jangka waktu 5 tahun atau 10 tahun. Pembayaran bulanan Anda mungkin lebih tinggi dari jangka waktu 30 tahun saat ini.

Tetapi, Anda membayar kembali pinjaman lebih cepat dan Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam pembayaran bunga.

Berapa nilai kredit yang Anda butuhkan untuk membiayai kembali hipotek?

Sebagian besar pinjaman memerlukan nilai kredit minimum 620. Beberapa pinjaman federal hanya memerlukan nilai kredit 580.

Banyak pemberi pinjaman melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk membiayai kembali. Mereka memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Dan, kutipan gratis ini tidak dihitung sebagai pertanyaan sulit.

Skor kredit yang lebih tinggi berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik. Memiliki saldo pinjaman terkecil dan jangka waktu pembayaran terpendek juga membantu.

Apakah pembiayaan kembali hipotek Anda selalu menghemat uang Anda?

Tidak selalu. Ada dua alasan untuk membiayai kembali hipotek Anda. Pertama, jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Kedua, jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk membayar kembali pinjaman Anda.

Selalu bandingkan biaya penutupan dengan potensi penghematan. Jika Anda “kehilangan” uang refinancing, tetap dengan pinjaman Anda saat ini.

Cobalah untuk tidak membiayai kembali karena Anda membutuhkan lebih banyak waktu. Jika begitu, Anda akan membayar lebih banyak bunga dan biaya. Ya, ini lebih baik daripada menutup. Tetapi, Anda juga perlu mempertimbangkan perampingan ke rumah yang lebih murah atau menggunakan tips ini untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda

Ringkasan

Pemberi pinjaman online cenderung menjadi perusahaan pembiayaan kembali hipotek terbaik. Mereka biasanya menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan membebankan biaya yang lebih sedikit.

Dan, Anda dapat menyelesaikan sebagian besar proses pembiayaan kembali secara online. Gunakan daftar ini untuk memilih perusahaan pembiayaan kembali terbaik untuk Anda.

utang

utang