Haruskah Anda Menggunakan Pinjaman Pribadi untuk Kuliah? 7 Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Jika Anda seorang mahasiswa, Anda tahu betapa mahalnya sekolah itu. Uang sekolah dan biaya kuliah Anda hanya merupakan sebagian kecil dari biaya kuliah Anda. Menurut Dewan Perguruan Tinggi, rata-rata siswa di umum, universitas empat tahun akan menghabiskan $17, 100 per tahun untuk biaya lain-lain, seperti kamar dan papan, angkutan, dan buku pelajaran.

Jika Anda membutuhkan bantuan untuk membayar sekolah, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi sebagian pengeluaran Anda. Namun, menggunakan pinjaman pribadi untuk kuliah jarang merupakan ide yang baik. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman pribadi dan apa yang dapat Anda lakukan untuk membayar sekolah.

• Bisakah Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk kuliah?
• Haruskah Anda menggunakan pinjaman pribadi saat kuliah? 7 hal yang perlu dipertimbangkan
• 5 alternatif pinjaman pribadi untuk mahasiswa
• Membayar sekolah

Bisakah Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk kuliah?

Pinjaman pribadi umumnya tidak dapat digunakan untuk membayar pendidikan pasca sekolah menengah Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi secara eksplisit melarang penggunaan pinjaman Anda untuk membayar biaya seperti uang sekolah, kamar dan papan, buku teks, atau biaya kelas.

Pembatasan itu dilakukan karena pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman pendidikan harus mengikuti Undang-Undang Peluang Pendidikan Tinggi, yang melembagakan persyaratan ketat untuk pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman pinjaman pribadi memastikan peminjam hanya menggunakan pinjaman pribadi untuk penggunaan yang disetujui sehingga mereka tidak harus mengikuti panduan ini.

Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk pengeluaran lain yang terkait dengan pendidikan Anda, seperti transportasi, makanan, atau laptop — tetapi meskipun begitu, pinjaman pribadi mungkin bukan ide terbaik.

Haruskah Anda menggunakan pinjaman pribadi saat kuliah? 7 hal yang perlu dipertimbangkan

Pinjaman pribadi dapat menarik. Dalam banyak kasus, Anda dapat menyelesaikan aplikasi online hanya dalam beberapa menit dan langsung disetujui. Jika disetujui, Anda bisa mendapatkan uang Anda hanya dalam satu hari kerja.

Jadi mengapa Anda tidak menggunakan pinjaman pribadi saat kuliah? Berikut adalah tujuh alasan yang perlu diingat.

1. Pinjaman pribadi memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek

Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang pendek jika dibandingkan dengan pinjaman mahasiswa. Sebagian besar pinjaman pribadi memiliki jangka waktu pembayaran dua hingga tujuh tahun, yang berarti Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang jauh lebih mahal.

Sebaliknya, pinjaman mahasiswa biasanya memiliki jangka waktu pembayaran 10 tahun. Dan, jika Anda mendaftar untuk rencana pembayaran alternatif atau mengkonsolidasikan utang Anda, Anda bisa memiliki jangka waktu pinjaman 20 tahun atau lebih, membuat pembayaran bulanan Anda lebih terjangkau.

2. Pinjaman pelajar cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah

Secara umum, pinjaman pribadi cenderung lebih mahal daripada pinjaman mahasiswa. Menurut Federal Reserve, tingkat bunga rata-rata pinjaman pribadi dua tahun adalah 10,21%, per November 2019. Itu jauh lebih tinggi daripada tarif pada sebagian besar pinjaman mahasiswa. Sebagai contoh, Pinjaman Langsung Tanpa Subsidi federal memiliki tingkat bunga hanya 4,53% untuk tahun ajaran 2019-20.

3. Pinjaman pelajar lebih mudah untuk memenuhi syarat

Sebagai mahasiswa, Anda mungkin tidak memiliki banyak riwayat kredit atau pendapatan, sehingga sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi Anda sendiri. Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, Anda mungkin akan mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan jika kredit Anda lebih mapan.

Pinjaman mahasiswa bekerja sangat berbeda. Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa federal tanpa menjalani pemeriksaan kredit, bahkan jika Anda tidak memiliki penghasilan. Mereka jauh lebih mudah untuk memenuhi syarat sebagai mahasiswa.

4. Pinjaman pelajar memiliki manfaat yang tidak dimiliki pinjaman pribadi

Pinjaman pelajar federal memiliki manfaat tambahan yang bahkan tidak ditawarkan oleh pinjaman pribadi terbaik, seperti penangguhan pinjaman dan kesabaran. Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan, seperti kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis, Anda dapat menunda melakukan pembayaran tanpa gagal membayar pinjaman Anda. Penangguhan atau kesabaran memberi Anda waktu untuk bangkit kembali tanpa harus khawatir tentang pembayaran pinjaman.

Pinjaman pribadi umumnya tidak memiliki opsi penangguhan atau kesabaran. Jika Anda tiba-tiba menerima pemotongan gaji atau diberhentikan dari pekerjaan, Anda masih bertanggung jawab untuk mengikuti pembayaran pinjaman pribadi Anda.

5. Pinjaman pelajar sering memiliki masa tenggang

Dengan pinjaman mahasiswa, Anda biasanya memiliki masa tenggang setelah Anda lulus. Masa tenggang umumnya berlangsung selama enam sampai sembilan bulan, dan Anda tidak perlu melakukan pembayaran selama waktu ini. Ini memberi Anda kesempatan untuk mencari pekerjaan dan menetap sebelum Anda harus mulai membayar kembali pinjaman Anda.

Pinjaman pribadi tidak memiliki masa tenggang. Pembayaran Anda dimulai tepat setelah pinjaman dicairkan, jadi Anda mungkin harus melakukan pembayaran saat Anda masih kuliah. Saat Anda memiliki anggaran siswa yang ketat, memberikan pembayaran bulanan Anda benar-benar tidak mungkin.

6. Pinjaman pelajar memiliki manfaat pajak

Pinjaman pelajar federal dan swasta dapat membantu Anda pada waktu pajak. Jika Anda melakukan pembayaran terhadap pinjaman Anda, Anda dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan di bawah Pengurangan Pajak Bunga Pinjaman Mahasiswa. Anda dapat mengurangi kurang dari $2, 500 atau jumlah bunga yang sebenarnya Anda bayarkan sepanjang tahun, mengurangi penghasilan kena pajak Anda.

Pinjaman pribadi tidak memiliki fasilitas ini. Bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman pribadi Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak Anda.

7. Pinjaman pelajar mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. Ada beberapa program pengampunan, termasuk Pengampunan Pinjaman Layanan Umum, Pengampunan Pinjaman Guru, Discharge Cacat Total &Tetap, dan Pengampunan Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan.

Bahkan pinjaman mahasiswa swasta dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. Banyak program bantuan pembayaran negara menerima pinjaman mahasiswa swasta dan akan membantu Anda melunasinya jika Anda memenuhi persyaratan.

Pinjaman pribadi tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman; Anda bertanggung jawab untuk membayar jumlah penuh, ditambah bunga.

5 alternatif pinjaman pribadi untuk mahasiswa

Sekarang Anda tahu mengapa pinjaman pribadi biasanya tidak boleh digunakan untuk biaya kuliah, Anda dapat menjelajahi opsi pendanaan lain untuk membayar pendidikan Anda. Jika Anda masih membutuhkan uang untuk semester berikutnya, pertimbangkan lima alternatif ini:

1. Hibah dan beasiswa

Hibah dan beasiswa tidak harus dilunasi, menjadikannya cara yang ideal untuk mengimbangi biaya pendidikan Anda. Hibah biasanya didasarkan pada kebutuhan finansial daripada prestasi akademik atau atletik dan dikeluarkan oleh pemerintah federal, sekolah, dan organisasi nirlaba.

Beasiswa ditawarkan oleh sekolah, perusahaan, dan organisasi nirlaba. Mereka biasanya ditawarkan kepada orang-orang yang unggul dalam bidang akademik, olahraga, atau memiliki bakat lain, seperti musik atau tulisan.

Beasiswa dan hibah dapat digabungkan untuk mengurangi biaya pendidikan Anda. Anda dapat mencari hibah dan beasiswa menggunakan sumber daya seperti FastWeb dan Scholarships.com.

2. Pinjaman mahasiswa federal

Pastikan Anda melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) sehingga Anda mendapatkan semua bantuan federal yang menjadi hak Anda, termasuk pinjaman mahasiswa federal berbunga rendah. Anda dapat menggunakan pinjaman Anda untuk membayar uang sekolah Anda, biaya, dan bahkan biaya hidup, dan Anda biasanya dapat meminjam hingga total biaya kehadiran.

3. Pinjaman pelajar swasta

Jika Anda masih membutuhkan uang tunai untuk sekolah setelah mengajukan hibah, beasiswa, dan pinjaman federal, pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman mahasiswa swasta untuk mengisi kesenjangan. Pinjaman ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta dan tidak memiliki manfaat yang sama dengan pinjaman federal, tetapi dapat digunakan untuk membayar biaya pendidikan Anda.