Pinjaman Pribadi Vs. Kartu Kredit:Mana yang Harus Anda Gunakan?

Seringkali, pinjaman pribadi bisa menjadi cara yang lebih terjangkau untuk membiayai pembelian besar daripada kartu kredit. Tapi selalu ada pengecualian.

Selalu lebih baik membayar tunai untuk pembelian dalam jumlah besar, itulah sebabnya kami mempelajari pentingnya menabung sedini dan sesering mungkin.

Tapi hidup terjadi - apakah Anda sudah menabung untuk itu atau tidak. Terkadang kredit akan menjadi jaring pengaman yang berharga untuk membantu Anda mengatasi keadaan darurat keuangan atau alat untuk membiayai pembelian besar – mobil, liburan sekali seumur hidup, atau proyek perbaikan rumah kecil.

Ketika situasi ini muncul, kebanyakan dari kita hanya meraih kartu kredit terdekat kita. Meskipun kartu kredit nyaman digunakan, dalam beberapa kasus pinjaman pribadi mungkin merupakan cara yang lebih masuk akal dan terjangkau untuk membayar pembelian besar dari waktu ke waktu.

Berikut adalah tampilan pinjaman pribadi vs. kartu kredit dan pro dan kontra dari masing-masing.

Apa perbedaan pinjaman pribadi dengan kartu kredit?

Kartu kredit adalah jalur kredit tempat Anda dapat meminjam uang kapan saja, hingga batas kredit Anda. Pinjaman pribadi adalah pinjaman tetap yang Anda bayar dengan cicilan yang sama untuk jangka waktu yang telah ditentukan.

Kartu kredit adalah apa yang dikenal sebagai utang bergulir. Kartu kredit memiliki batas kredit yang dapat Anda gunakan sesering yang Anda suka dan terserah Anda untuk melunasi seluruh saldo di akhir bulan. Jika tidak, Anda mulai "membawa keseimbangan" – Anda membayar bunga atas hutang tetapi Anda masih memiliki kemampuan untuk melakukan pembelian baru.

Pinjaman pribadi, di sisi lain, adalah utang tetap. Anda menerima sejumlah uang tetap dan membayarnya kembali dengan cicilan yang sama selama beberapa bulan.

Bahaya dengan kartu kredit, tentu saja, adalah Anda selalu dapat menagih lebih banyak kapan saja hingga batas kredit Anda, membuat Anda terjebak dalam utang.

Banyak konsumen yang terjerumus ke dalam kebiasaan membawa saldo utang kartu kredit. Menurut Pakar , 75% orang dewasa AS memiliki saldo kartu kredit lebih besar dari nol. Sebagai bentuk hutang yang paling populer, hutang kartu kredit telah berkembang selama dekade terakhir. Tetapi saldo kartu kredit telah mengalami penurunan dramatis dalam beberapa tahun terakhir.

Dengan pinjaman pribadi, Anda tahu kapan utang Anda akan dilunasi dan bahwa Anda tidak dapat meminjam lebih banyak uang tanpa melengkapi aplikasi pinjaman baru. Hampir seperempat orang dewasa AS memiliki pinjaman pribadi.

Seperti kartu kredit, pinjaman pribadi tidak aman, berbeda dengan pinjaman mobil atau hipotek, yang dijamin dengan kendaraan atau real estat yang mereka gunakan untuk membiayai. Perbedaannya adalah jika Anda berhenti membayar pinjaman yang dijamin, bank dapat mengambil alih mobil Anda atau menyita rumah Anda. Karena alasan ini, suku bunga pinjaman pribadi lebih tinggi daripada pinjaman aman, tetapi dalam beberapa kasus, APR pinjaman pribadi bisa lebih rendah daripada tarif kartu kredit.

Kapan kartu kredit lebih baik daripada pinjaman pribadi?

Kartu kredit paling baik untuk melakukan pembelian yang lebih kecil atau menggabungkan utang yang lebih kecil – hingga beberapa ribu dolar – yang dapat Anda bayar dengan nyaman dalam waktu satu tahun.

Jika Anda melakukan pembelian antara beberapa ratus dan beberapa ribu dolar yang dapat Anda bayar dalam satu tahun atau lebih, cara termurah untuk melakukannya adalah dengan mengajukan permohonan kartu kredit yang menawarkan 0% intro APR pada pembelian. Jika Anda memiliki kredit yang baik, kartu kredit 0% memberi Anda pinjaman tanpa bunga selama Anda melunasi utang secara penuh sebelum masa perkenalan berakhir.

Begitu pula jika Anda ingin mengkonsolidasikan utang dengan transfer saldo kartu kredit. Jika utangnya kurang dari beberapa ribu dolar dan Anda dapat melunasinya dalam 18 bulan atau kurang, kartu kredit transfer saldo 0% akan menjadi pilihan terbaik Anda.

Plus, utang bergulir seperti utang kartu kredit cenderung membawa bobot lebih dalam nilai kredit Anda daripada pinjaman cicilan. Dengan demikian, pengelolaan kartu kredit yang bertanggung jawab dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat.

Kapan pinjaman pribadi lebih baik daripada kartu kredit?

Pinjaman pribadi adalah yang terbaik untuk pembelian dalam jumlah besar yang akan membutuhkan waktu lebih dari satu tahun untuk Anda melunasinya atau jika Anda tidak ingin tergoda untuk membelanjakan lebih banyak dengan batas kredit terbuka kartu kredit.

Jika Anda perlu meminjam $1.000 atau lebih dan membutuhkan lebih dari 15 bulan untuk melunasinya atau Anda perlu meminjam $5.000 atau lebih, yang lebih tinggi daripada batas kredit pada banyak kartu kredit, pinjaman pribadi adalah pilihan yang lebih baik.

Dengan sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi, $1.000 adalah jumlah minimum yang dapat Anda pinjam. Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda dapat menemukan pinjaman pribadi hingga $100.000. Rata-rata, peminjam berutang rata-rata $19.703 dalam hutang pinjaman pribadi.

Kelemahan terbesar untuk beberapa pinjaman pribadi adalah bahwa mereka mungkin membebankan biaya originasi antara 1% -5% dari jumlah pinjaman. Ini adalah biaya satu kali yang dibayarkan secara tunai atau dari hasil pinjaman Anda pada saat penutupan. Tidak semua pemberi pinjaman membebankan biaya awal untuk pinjaman pribadi, tetapi Anda perlu bertanya tentang biaya dan memperhitungkannya saat membandingkan suku bunga. Salah satu pemberi pinjaman yang menawarkan APR yang lebih baik mungkin sebenarnya lebih mahal jika mereka mengenakan biaya dan pemberi pinjaman dengan APR yang lebih tinggi tidak.

Cara menemukan pinjaman pribadi terbaik

Pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik membutuhkan kredit yang baik dan transparan dengan tarif dan biaya mereka. Bandingkan pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang kami rekomendasikan di sini.

Menemukan pinjaman pribadi sangat mudah akhir-akhir ini, berkat munculnya pasar pinjaman pribadi seperti Credible. Dengan Credible, Anda dapat memasukkan semua informasi dasar Anda, yang hanya membutuhkan waktu satu menit, dan kemudian mereka akan menarik daftar pemberi pinjaman yang mungkin cocok untuk situasi keuangan Anda. Ini benar-benar semudah itu. Daripada harus mengajukan beberapa penawaran tarif yang berbeda, Anda dapat memilih dari mitra terkenal Credible.

Ada juga perusahaan fantastis yang bermitra dengan MU30 bernama Fiona yang memberi Anda pinjaman optimal berdasarkan kebutuhan pribadi Anda, jadi periksa juga.

Cukup masukkan informasi pribadi dan persyaratan pinjaman Anda, dan mereka akan mencocokkan Anda dengan penawaran terbaik yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda:

Jika Anda ingin mendapatkan penawaran pinjaman pribadi terbaik, maka bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah ide yang bagus. Skor kredit rata-rata adalah 689 untuk konsumen dengan pinjaman pribadi pada tahun 2020. Meskipun Anda pasti dapat menemukan peluang pinjaman pribadi dengan nilai kredit yang lebih rendah, Anda akan kehilangan penawaran pinjaman terbaik.

Bagaimana cara kerja pinjaman pribadi?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman tanpa jaminan yang dapat Anda gunakan untuk hampir semua tujuan:Konsolidasi utang, liburan, pembelian kendaraan, atau proyek perbaikan rumah.

Pinjaman pribadi berfungsi lebih seperti pinjaman mobil daripada kartu kredit.

• Saat Anda mengambil pinjaman, Anda menerima jumlah pinjaman sekaligus.
• Anda melakukan pembayaran bulanan tetap untuk jangka waktu yang disepakati (jumlah bulan).
• Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu antara dua dan lima tahun.
• Pinjaman pribadi biasanya memiliki tingkat bunga tetap.
• Tidak ada penalti untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Biasanya, Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi sepenuhnya secara online. Untuk mendaftar, Anda harus memberikan informasi pribadi dan pekerjaan Anda pada aplikasi kredit online. Bank mungkin meminta untuk melihat bukti penghasilan Anda, seperti slip gaji atau formulir W-2. Umumnya, bank akan memberi tahu Anda jika Anda disetujui dalam satu atau dua hari kerja.

Pada titik ini, Anda tidak berkewajiban untuk mengambil pinjaman – Anda biasanya memiliki waktu sekitar satu minggu untuk memutuskan. Anda dapat meninjau tingkat bunga dan persyaratan pinjaman dan memutuskan apakah itu sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda menerima pinjaman, Anda akan menandatangani surat promes dan uang akan ditransfer ke rekening giro Anda. Anda kemudian akan menerima laporan tagihan dan harus melakukan pembayaran yang sama setiap bulan pada tanggal jatuh tempo.

Sebagian besar pinjaman pribadi datang dalam jangka waktu tiga atau lima tahun, tetapi Anda dapat menemukan beberapa dengan jangka waktu sesingkat satu tahun atau selama sepuluh tahun. Terakhir, pemberi pinjaman bereputasi baik tidak akan membebankan penalti pembayaran di muka, yang berarti Anda dapat melunasi pinjaman Anda kapan saja untuk menghemat uang dengan bunga.

Ringkasan

Pinjaman pribadi adalah pinjaman jangka tetap tanpa jaminan yang dapat Anda gunakan untuk hampir semua tujuan – membayar untuk pernikahan Anda, merombak rumah Anda, atau melakukan perjalanan. Bergantung pada skor kredit Anda, pinjaman pribadi mungkin atau mungkin tidak memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, tetapi tetap bisa menjadi alat keuangan yang lebih aman karena Anda melunasi hutang Anda dengan cicilan yang sama setiap bulannya.

Kartu kredit masih merupakan alat yang lebih baik untuk melakukan pembelian atau mengkonsolidasikan utang yang dapat Anda bayar dengan lebih cepat, terutama jika Anda dapat memanfaatkan APR awal 0%.

Baca selengkapnya:

• Cara Menggunakan Pinjaman Pribadi Untuk Konsolidasi Hutang
• Bandingkan Pemberi Pinjaman Personal Loan Terbaik

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit