Ulasan Freedom Mortgage [2021]:Apakah Ini Jalan Anda menuju Kepemilikan Rumah?

Memilih pemberi pinjaman mana yang akan digunakan saat membeli atau membiayai kembali rumah adalah keputusan besar yang tidak boleh Anda anggap enteng. Tapi bagaimana Anda tahu jika pemberi pinjaman tepat untuk Anda? Dan apakah semuanya sah?

Dalam ulasan Freedom Mortgage ini, Anda akan belajar tentang cara kerja perusahaan ini, termasuk jenis pinjaman apa yang ditawarkan dan seperti apa pengalaman pelanggan. Ini dapat membantu Anda memutuskan apakah Freedom Mortgage adalah pilihan yang baik untuk Anda.

Dalam ulasan Freedom Mortgage ini:

• Ikhtisar Freedom Mortgage
• Produk pinjaman apa yang ditawarkan Freedom Mortgage?
• Apa yang membuat Freedom Mortgage berbeda
• Apa yang dikatakan pelanggan Freedom Mortgage
• FAQ tentang Mortgage Kebebasan
• Intinya tentang Freedom Mortgage

Ikhtisar Freedom Mortgage

Freedom Mortgage Corporation didirikan pada tahun 1990 oleh Stanley C. Middleman, yang tetap menjadi presiden dan CEO perusahaan saat ini. Berkantor pusat di Gunung Laurel, Jersey baru, dan dilisensikan di seluruh 50 negara bagian AS, serta Puerto Riko dan Kepulauan Virgin AS. Freedom Mortgage juga merupakan anggota dari Mortgage Bankers Association dan National Association of Mortgage Brokers.

Misi Freedom berfokus untuk membantu orang Amerika mencapai kepemilikan rumah dan perbaikan finansial. Hingga saat ini, telah membantu jutaan orang Amerika mencapai tujuan ini melalui berbagai penawarannya, termasuk pinjaman FHA, pinjaman VA, pinjaman USDA, dan pinjaman konvensional. Karena menyediakan begitu banyak pilihan yang berbeda, Basis pelanggan Freedom Mortgage dapat berkisar dari pembeli rumah pertama kali hingga pemilik rumah berpengalaman.

Produk pinjaman apa yang ditawarkan Freedom Mortgage?

Freedom Mortgage menawarkan beberapa produk yang berbeda, termasuk opsi pembelian dan pembiayaan kembali. Jika Anda tertarik untuk membeli rumah, Freedom Mortgage memberikan pilihan pinjaman rumah ini:

• pinjaman FHA
• pinjaman VA
• pinjaman USDA
• Pinjaman konvensional

FHA, WA, dan pinjaman USDA semuanya dianggap pinjaman yang didukung pemerintah karena lembaga pemerintah yang berbeda mengasuransikannya. Pinjaman FHA diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal, Pinjaman VA diasuransikan oleh Departemen Urusan Veteran, dan pinjaman USDA diasuransikan oleh Departemen Pertanian AS.

Pinjaman konvensional diasuransikan oleh pemberi pinjaman swasta, bukan lembaga pemerintah. Ini umumnya berarti mereka memiliki persyaratan kelayakan yang lebih ketat, termasuk skor kredit yang lebih tinggi atau rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah. Tetapi pinjaman konvensional mungkin tidak memiliki batasan sebanyak pinjaman yang didukung pemerintah, yang bisa membuat mereka lebih mudah diakses. Contohnya, Anda tidak perlu menjadi anggota militer atau membeli rumah di daerah pedesaan yang memenuhi syarat, seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman VA atau USDA.

Jika Anda sudah menjadi pemilik rumah dengan pinjaman FHA atau VA, Freedom Mortgage menawarkan beberapa opsi pembiayaan kembali. Ini termasuk:

• pembiayaan kembali FHA
• Pembiayaan kembali uang tunai VA
• Refinance pinjaman pengurangan suku bunga VA (IRRRL) pembiayaan kembali

Selain beberapa opsi pinjaman, Freedom Mortgage juga menawarkan materi pendidikan di situs webnya. Ini dapat membantu jika Anda mempelajari cara mendapatkan pinjaman dan mana yang harus dipilih, atau bagaimana pembiayaan kembali bekerja.

Pinjaman FHA di Freedom Mortgage

Pinjaman FHA diasuransikan oleh Badan Perumahan Federal dan disediakan oleh pemberi pinjaman swasta. Setiap pembeli rumah yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk pinjaman ini, artinya Anda tidak perlu menjadi anggota militer atau membeli rumah di area yang memenuhi syarat.

Pinjaman FHA sering direkomendasikan untuk pembeli rumah pertama kali karena Anda tidak memerlukan nilai kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat, meskipun memiliki nilai kredit yang tinggi bisa membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik. Persyaratan uang muka bisa serendah 3,5% dari harga rumah. Ini bisa membantu jika Anda menabung untuk uang muka tetapi belum mencapai sasaran yang disarankan sebesar 20%.

Anda juga biasanya mendapatkan jumlah pinjaman yang wajar, meskipun Anda harus menyadari biaya penutupan, yang umumnya mencakup biaya judul, biaya originasi, biaya pengacara, dan pengeluaran lainnya. Biaya penutupan untuk pinjaman FHA biasanya 3% -4% dari harga rumah, tetapi jumlah sebenarnya dapat bervariasi menurut pemberi pinjaman.

Dengan pinjaman FHA, Anda juga harus membayar premi asuransi hipotek (MIP) di muka sebesar 1,75% dari harga pembelian dan premi asuransi bulanan, yang akan menambahkan hingga 0,45% hingga 1,05% dari total jumlah pinjaman Anda setiap tahun. Jumlah yang akan Anda bayarkan untuk premi bulanan Anda akan bervariasi berdasarkan jangka waktu pinjaman Anda, jumlah uang muka, dan total hipotek.

Pertimbangan lain termasuk memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang dapat diterima, memiliki penghasilan tetap, menjadi warga negara AS, rumah yang Anda usulkan memenuhi persyaratan properti FHA, dan menjadikan rumah sebagai tempat tinggal utama Anda.

Jumlah pinjaman Hingga $356, 362 hingga $822, 375, tergantung di mana Anda tinggal Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi berdasarkan skor kredit Kredit diperlukan 600+

Pinjaman VA di Freedom Mortgage

Pinjaman VA ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta, seperti Hak Tanggungan, dan diasuransikan oleh Departemen Urusan Veteran. Hanya veteran militer, anggota militer tugas aktif, dan pasangan yang masih hidup memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Jika Anda termasuk dalam salah satu kategori ini, Anda mungkin masih diminta untuk mendapatkan sertifikat kelayakan (COE) untuk membuktikan bahwa Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman VA.

Freedom Mortgage menawarkan pinjaman VA kepada peminjam yang memenuhi persyaratan kelayakan dan memiliki skor kredit 600 atau lebih. Pinjaman hipotek ini sering tidak memiliki persyaratan pendapatan, tetapi rasio utang terhadap pendapatan Anda mungkin harus 41% atau lebih rendah. Jika Anda memilih pinjaman VA, Anda mungkin harus membayar biaya pendanaan VA pada saat penutupan. Tetapi individu yang memenuhi syarat dapat memberikan sedikitnya 0% untuk uang muka.

Jumlah pinjaman Tidak ada batas maksimum yang dinyatakan, tetapi dapat bervariasi berdasarkan kelayakan kredit Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi berdasarkan skor kredit Kredit diperlukan 600+

Pinjaman USDA di Freedom Mortgage

Pinjaman USDA ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta dan didukung oleh Departemen Pertanian AS. Hanya rumah pedesaan atau pinggiran kota yang memenuhi syarat yang dapat memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, dan rumah yang Anda beli harus menjadi tempat tinggal utama Anda. Rumah yang memenuhi syarat biasanya berada di daerah yang jauh dari kota besar.

Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, Anda mungkin dapat membeli rumah dengan uang muka 0%. Meskipun, Anda akan diminta untuk membayar biaya dimuka sebesar 1% dari jumlah pinjaman awal, serta biaya tahunan sebesar 0,35% dari jumlah pinjaman yang tersisa. Biaya tahunan 0,35% umumnya diperhitungkan dalam pembayaran bulanan Anda, jadi Anda akan membayar sebagian darinya setiap bulan.

Biaya penutupan untuk pinjaman USDA seringkali antara 2% -5% dari harga pembelian rumah. Jenis pinjaman ini juga memiliki keterbatasan pendapatan, yang dapat Anda tinjau di situs web USDA.

Jumlah pinjaman Bervariasi berdasarkan keadaan, daerah, dan pendapatan Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Tarif tetap, bervariasi berdasarkan skor kredit Kredit diperlukan 640+

Pinjaman konvensional di Freedom Mortgage

Pinjaman konvensional ditawarkan dan didukung oleh pemberi pinjaman swasta daripada diasuransikan oleh lembaga pemerintah. Pinjaman ini memiliki beberapa perbedaan penting dari pinjaman yang didukung pemerintah.

Contohnya, rumah yang Anda beli tidak harus menjadi tempat tinggal utama Anda. Pinjaman ini umumnya memerlukan uang muka, yang bisa serendah 3%, tergantung pada situasi Anda. Anda biasanya diminta untuk membayar asuransi hipotek pribadi dengan hipotek konvensional kecuali Anda melakukan setidaknya 20% uang muka.

Pinjaman konvensional belum tentu memiliki persyaratan nilai kredit yang tinggi, tetapi kredit yang sangat baik dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih baik. Biaya penutupan rata-rata adalah antara 2% dan 5% dari harga pembelian, meskipun jumlah ini dapat bervariasi oleh pemberi pinjaman.

Jumlah pinjaman Batas maksimum 2021 sebesar $548, 250, kecuali Anda mendapatkan pinjaman jumbo Jangka waktu pinjaman Hingga 30 tahun April Bervariasi berdasarkan skor kredit Kredit diperlukan 620+

Membiayai kembali hipotek dengan Freedom Mortgage

Jika Anda sudah memiliki rumah dan memiliki pinjaman rumah, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman Anda untuk mendapatkan jangka waktu atau suku bunga yang lebih baik. Freedom Mortgage menawarkan tiga opsi pembiayaan kembali:

• FHA merampingkan pembiayaan kembali: Tujuan dari refinance ini adalah untuk mengganti pinjaman FHA Anda saat ini dengan pinjaman FHA baru dengan tingkat bunga yang lebih baik, yang akhirnya bisa menghemat uang Anda dari waktu ke waktu. Biaya penutupan rata-rata biasanya antara 2% -5% dari jumlah pinjaman, dan Anda harus membayar premi asuransi hipotek tahunan. Biaya ini berpotensi dimasukkan ke dalam pinjaman baru.
• Pembiayaan kembali uang tunai VA: Jika Anda memiliki pinjaman rumah yang ada (tidak perlu pinjaman VA) dan ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin ingin melakukan pembiayaan kembali uang tunai VA untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda dan melunasi hutang atau pengeluaran lainnya. Biaya pendanaan biasanya 2,3% -3,6% dari jumlah pinjaman, dan Anda mungkin dapat membiayai hingga 100% dari nilai rumah Anda. Biaya penutupan dan biaya pendanaan dapat dimasukkan ke dalam pinjaman baru.
• Pembiayaan kembali VA IRRRL: Seperti merampingkan pembiayaan kembali FHA, jenis pembiayaan kembali ini untuk jika Anda sudah memiliki pinjaman VA dan ingin menurunkan tingkat Anda dengan pinjaman VA baru. Biaya penutupan rata-rata adalah antara 1% -3% dari jumlah pinjaman, dan biaya pendanaan adalah 0,5% dari jumlah pinjaman. Anda tidak perlu melakukan pemeriksaan kredit lagi kecuali pembayaran hipotek bulanan Anda meningkat 20% atau lebih jika saat ini Anda memiliki pinjaman VA dengan Freedom Mortgage.

Apa yang membuat Freedom Mortgage berbeda

Freedom Mortgage memiliki berbagai pinjaman untuk Anda pilih, sementara pemberi pinjaman lain mungkin tidak menawarkan banyak pilihan. Ini berguna karena memiliki opsi dapat membantu memastikan Anda menemukan produk terbaik untuk kebutuhan Anda.

Juga, Freedom Mortgage mengiklankan cara lain untuk membuat pengalaman Anda lebih baik. Ini termasuk jaminan tarif rendah untuk memenuhi tarif pesaing atau memberi Anda $250 jika mereka tidak bisa.

Tambahan, Freedom Mortgage menawarkan Program Eagle Eye yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Sebagai contoh, Freedom Mortgage mungkin menghubungi Anda jika suku bunga turun dan pembayaran bulanan Anda berpotensi diturunkan.

Perlu dicatat bahwa Freedom Mortgage juga memungkinkan Anda membuat akun online untuk akses mudah ke informasi pinjaman penting. Ini termasuk memeriksa status pinjaman Anda, mengakses informasi escrow, dan menyiapkan pembayaran otomatis untuk hipotek Anda.

Apa yang dikatakan pelanggan Freedom Mortgage

Freedom Mortgage memiliki peringkat yang layak di berbagai situs ulasan online. Ini termasuk peringkat A+ dengan Better Business Bureau (BBB) ​​dan peringkat bintang 3,84 dari 5,0 berdasarkan lebih dari 2, 300 ulasan pelanggan. Peringkat TrustPilot-nya adalah 2,3 dari 5,0 bintang, yang dianggap “miskin, ” jatuh pendek, tapi itu kumpulan kecil hanya 22 ulasan.

Keseluruhan, Pelanggan Freedom Mortgage umumnya senang dengan proses aplikasi yang mudah dan efisien. Namun, banyak ulasan buruk menyebutkan layanan pelanggan yang buruk atau proses yang didorong mundur beberapa kali.

FAQ tentang Mortgage Kebebasan

Apakah Freedom Mortgage perusahaan yang bagus?

Freedom Mortgage adalah pemberi pinjaman FHA dan VA terkemuka di AS dan dilisensikan untuk bekerja di 50 negara bagian. Pengalaman individu dapat bervariasi, tetapi perusahaan hipotek ini memiliki ulasan yang relatif baik dan merupakan pemberi pinjaman yang sah untuk membeli atau membiayai kembali pinjaman rumah.

Apa yang Anda butuhkan untuk mengajukan pinjaman dengan Freedom Mortgage?

Persyaratan aplikasi dan penjaminan emisi akan bervariasi tergantung pada pinjaman yang Anda ajukan. Tapi Anda biasanya harus melalui pemeriksaan kredit, berikan nomor Jaminan Sosial Anda, potongan gaji, atau bentuk W-2. Untuk pinjaman VA, Anda mungkin harus memberikan sertifikat kelayakan yang membuktikan bahwa Anda memenuhi persyaratan tertentu untuk jenis pinjaman ini.

Berapa biaya penutupan dengan Freedom Mortgage?

Biaya penutupan kemungkinan akan berbeda, tergantung pada pinjaman Anda memenuhi syarat untuk. Sebagai contoh, biaya penutupan rata-rata untuk pinjaman FHA adalah 3% -4% dari harga pembelian. Tapi untuk pinjaman USDA, rata-rata adalah 2%-5% dari harga beli. Jumlah ini mungkin juga sedikit berbeda tergantung pada situasi Anda.

Berapa nilai kredit minimum untuk Freedom Mortgage?

Skor kredit minimum yang diperlukan untuk Freedom Mortgage biasanya sekitar 600. Namun, skor kredit yang lebih tinggi mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah atau persyaratan uang muka yang lebih rendah.

Bagaimana Anda menghubungi Freedom Mortgage?

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman baru atau memeriksa status aplikasi pinjaman dengan Freedom Mortgage, hubungi 855-342-9761. Jika Anda meminjam pinjaman yang ada dan ingin menghubungi petugas pinjaman, hubungi 855-690-5900.

Pelanggan baru juga dapat mengisi formulir di www.freedommortgage.com dan kemudian menerima panggilan telepon atau email dari perusahaan tentang jenis pinjaman yang mereka minati.

Intinya tentang Freedom Mortgage

Freedom Mortgage telah membantu jutaan orang mencapai impian kepemilikan rumah dan tujuan keuangan lainnya. Jika Anda tertarik untuk membeli atau membiayai kembali rumah, Freedom Mortgage memiliki banyak pilihan untuk Anda, apakah itu hipotek pertama Anda atau Anda telah melalui proses sebelumnya.

Tetapi jangan lupa untuk memeriksa dari pemberi pinjaman yang berbeda untuk melihat opsi apa yang tersedia. Membandingkan pinjaman dari pemberi pinjaman hipotek terbaik mungkin merupakan cara yang baik untuk menemukan hipotek terjangkau yang sesuai untuk Anda.

Penafian:Semua tarif dan biaya akurat per 6 Agustus, 2021.