ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Cara Membiayai Kembali Hutang Kartu Kredit (dan Membayar Lebih Cepat)

Berurusan dengan banyak hutang kartu kredit? Kamu tidak sendiri. Faktanya, menurut laporan terbaru dari Federal Reserve, Orang Amerika memiliki total gabungan $963,6 miliar dalam bentuk kredit bergulir, yang sebagian besar adalah utang kartu kredit konsumen. Jika Anda adalah bagian dari statistik ini, sekarang bisa menjadi saat yang tepat untuk mencari tahu bagaimana membiayai kembali hutang kartu kredit Anda sehingga Anda bisa menjadi bebas hutang lebih cepat.

Tidak masalah jika Anda menangani sebagian besar utang untuk pertama kalinya, mencari tahu bagaimana melunasi utang adalah pilihan yang tepat. Lagipula, mampu mengelola situasi keuangan Anda dengan baik akan membantu Anda merasa kurang stres dan lebih siap untuk mencapai tujuan lain, seperti menabung untuk rumah atau memasukkan uang ke dana pensiun.

Ini bisa tampak luar biasa pada awalnya, tetapi mempelajari cara terbaik untuk membiayai kembali hutang kartu kredit hanyalah masalah memilih strategi yang tepat untuk Anda. Berikut adalah beberapa cara Anda dapat membiayai kembali utang Anda dan menentukan strategi mana yang paling cocok untuk situasi Anda.

Dalam artikel ini
  • Apa itu refinancing kartu kredit?
  • Opsi untuk membiayai kembali hutang kartu kredit
    • Gunakan kartu kredit transfer saldo
    • Pertimbangkan pinjaman pribadi
    • Gunakan ekuitas rumah Anda
    • Gunakan layanan utang kartu kredit khusus
    • Pinjam uang dari 401 (k) Anda
    • Pertimbangkan rencana pengelolaan utang
  • Cara melunasi hutang kartu kredit lebih cepat
  • Apakah refinancing utang kartu kredit ide yang baik untuk Anda?

Apa itu refinancing kartu kredit?

Pembiayaan kembali kartu kredit dapat dilakukan dengan beberapa cara berbeda, tetapi biasanya ini melibatkan Anda mentransfer hutang kartu kredit yang terutang ke jenis pinjaman lain atau ke kartu kredit baru dari perusahaan kartu kredit yang berbeda. Pembiayaan kembali kartu kredit dapat sangat membantu jika Anda membayar suku bunga tinggi saat ini, karena mengambil uang muka atau memiliki nilai kredit yang buruk.

Khas, Anda akan mentransfer saldo dari kartu dengan tingkat bunga tinggi ke kartu kredit lain atau pinjaman lain yang menawarkan tingkat bunga lebih rendah. Sebagai contoh, jika APR dengan kartu Anda saat ini adalah 22% dan Anda memutuskan untuk mentransfer saldo ke kartu kredit lain dengan APR 16%. Pada kasus ini, Anda menyelamatkan diri sendiri 6%. Tujuan dari pembiayaan kembali kartu kredit adalah untuk menghemat uang dari biaya bunga sehingga Anda dapat melakukan pembayaran yang lebih besar terhadap jumlah pokok uang yang Anda berutang. Mampu memasukkan uang ekstra untuk hutang Anda berarti Anda bisa keluar dari hutang lebih cepat.

Konsolidasi utang adalah istilah lain yang mirip dengan refinancing kartu kredit. Pada kasus ini, Anda mengambil beberapa pinjaman — atau beberapa rekening kartu kredit — dan memindahkannya ke jenis pinjaman lain. Dalam proses, Anda dapat menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pinjaman atau jalur kredit. Dengan cara itu, Anda hanya akan melakukan satu pembayaran bulanan dan Anda akan dapat membayar hutang Anda lebih cepat. Strategi ini mengasumsikan Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih menguntungkan pada pinjaman baru juga.

Opsi untuk membiayai kembali hutang kartu kredit

Adapun cara refinancing utang kartu kredit, ada beberapa cara berbeda untuk melakukannya:

  • Gunakan kartu kredit transfer saldo
  • Pertimbangkan pinjaman pribadi
  • Gunakan ekuitas rumah Anda
  • Pinjam uang dari 401 (k) Anda
  • Bekerja dengan konselor kredit

Semua opsi ini dapat berfungsi, tetapi Anda ingin mempertimbangkan hal-hal seperti skor kredit dan riwayat kredit Anda, berapa banyak uang tunai yang Anda miliki, penghasilan Anda, dan beban utang Anda secara keseluruhan. Anda juga ingin mempertimbangkan seberapa termotivasi Anda untuk melunasi utang secepat mungkin atau jika Anda memerlukan bantuan dan akan lebih baik dengan rencana yang lebih lambat dengan pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Masing-masing opsi ini memiliki kelebihan dan kekurangan. Mari kita telusuri semuanya sehingga Anda dapat memutuskan pendekatan mana untuk membiayai kembali hutang kartu kredit yang terbaik untuk Anda dan situasi Anda.

Gunakan kartu kredit transfer saldo

Pertimbangkan transfer saldo jika Anda merasa dapat memercayai diri sendiri untuk mendapatkan kartu kredit baru dan tidak menghabiskan lebih banyak uang untuk itu. Idealnya, Anda ingin menemukan kartu dengan pengantar 0% APR. Jenis kartu ini menawarkan jangka waktu di mana Anda tidak akan dikenakan bunga. Beberapa kartu transfer saldo terbaik menawarkan lebih dari satu tahun waktu di intro APR.

Untuk menggunakan transfer saldo, sebagian besar penerbit kartu kredit mengharuskan Anda memiliki nilai kredit yang layak agar memenuhi syarat untuk mendapatkan APR pengantar. Dan selama Anda melunasi saldo selama periode perkenalan, Anda bisa menghemat banyak uang tunai dengan bunga. Sebaliknya, uang yang Anda masih berutang akan dikenakan APR reguler setelah periode intro berakhir.

Mungkin juga ada kerangka waktu kapan Anda dapat memenuhi syarat untuk APR 0%. Sebagai contoh, kartu mungkin memiliki ketentuan bahwa Anda sebagai pemegang kartu harus melakukan transfer saldo dalam waktu 45 hari sejak pembukaan rekening agar memenuhi syarat untuk APR 0%. Pastikan untuk memeriksa cetakan kecil saat memutuskan kartu kredit baru sehingga Anda memenuhi persyaratan untuk mendapatkan penawaran pengantar APR.

Dan bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit APR 0%, masih mungkin untuk membiayai kembali hutang kartu kredit dengan mencari kartu dengan APR yang lebih rendah. Bahkan jika itu beberapa persen lebih rendah, itu bisa menghemat banyak uang dari waktu ke waktu.

Perlu diingat banyak penerbit kartu mengenakan biaya transfer saldo, yang biasanya sekitar 3%. Beberapa kartu juga membebankan biaya tahunan, jadi Anda ingin mencari tahu apakah layak untuk membayar uang tunai sebelum Anda mengajukan permohonan kartu dan membayar biaya transfer.

Metode ini paling baik bagi mereka yang memiliki sedikit utang dan dapat melunasinya dalam waktu sekitar satu tahun. Itu karena Anda terbatas pada seberapa banyak Anda dapat mentransfer, yang biasanya sampai dengan batas kredit baru Anda. Jika Anda tidak dapat memindahkan semua hutang kartu kredit Anda, Anda masih dapat mencoba untuk memindahkan hutang yang Anda bayar dengan tingkat bunga tertinggi. Setiap bunga yang dapat Anda hapus dari hutang Anda dapat menyelamatkan Anda dalam jangka panjang dan membawa Anda ke status bebas hutang lebih cepat.

kelebihan Kontra
  • Tidak perlu membayar bunga jika Anda memenuhi syarat untuk intro 0% APR
  • Jumlah transfer tidak boleh lebih tinggi dari batas kredit yang tersedia
  • Biasanya memiliki biaya transfer saldo
  • Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika skor kredit Anda rendah

Untuk menemukan kartu kredit terbaik untuk Anda, lihat daftar kartu transfer saldo terbaik kami. Pastikan untuk mencatat skor kredit yang direkomendasikan yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

Dapatkan Uang Kembali Dua Kali

Kartu Citi Double Cash

Kartu Citi Double Cash

Pelajari Cara Mendaftar

Biaya tahunan

$0

Tingkat Imbalan

hingga 2% uang kembali

Manfaat dan Kerugian

Manfaat

  • 0% intro APR untuk transfer saldo selama 18 bulan
  • 2% uang kembali untuk semua pembelian - 1% saat Anda membeli dan 1% saat Anda membayar
  • Tidak ada biaya tahunan

Kekurangan

  • Biaya transaksi luar negeri
  • Tidak ada bonus pendaftaran
Detail kartu
  • Dapatkan uang kembali dua kali:1% saat Anda membeli + 1% saat Anda membayar
  • hingga 2% uang kembali untuk semua pembelian:1% saat Anda membeli dan 1% saat Anda membayar
  • Penawaran intro balance transfer 0%:0% selama 18 bulan kemudian 13,99% menjadi 23,99% (variabel)

Pertimbangkan pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi memberikan kesempatan untuk meminjam sejumlah uang sehingga Anda dapat mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda. Jenis pinjaman konsolidasi utang ini biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda. Namun, Anda mungkin harus memiliki kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik. Beberapa pemberi pinjaman juga membebankan peminjam apa yang dikenal sebagai biaya originasi, yang harus Anda bayar untuk hak istimewa mengambil pinjaman pribadi.

Menggunakan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang dapat membantu Anda mengelola pembayaran karena Anda hanya melakukan satu pembayaran, bukan beberapa pembayaran. Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, ini adalah pilihan yang bagus karena akan membuat Anda lebih teratur dan membayar dengan tarif yang lebih rendah. Karena sebagian besar pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk meminjam lebih banyak, lebih baik jika Anda memiliki jumlah utang yang besar untuk dilunasi.

Jika Anda berencana untuk melunasi hutang Anda dalam waktu kurang dari lima tahun, pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan terbaik. Anda mungkin lebih baik menggunakan transfer saldo atau melakukan pembayaran kartu kredit bulanan yang lebih tinggi. Itu karena Anda mungkin membayar lebih untuk pinjaman pribadi jika pemberi pinjaman Anda membebankan biaya originasi ditambah tingkat bunga. Dengan tetap menggunakan kartu kredit Anda, Anda juga menghindari pukulan dari penyelidikan keras terhadap laporan kredit Anda.

kelebihan Kontra
  • Anda akan memiliki waktu lebih lama untuk melunasi hutang
  • Tarif mungkin lebih rendah dari kartu kredit
  • Beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya originasi
  • Tarif terendah disediakan untuk mereka yang memiliki kredit luar biasa

Anda dapat menemukan beberapa pinjaman dan tarif pribadi terbaik secara online, di serikat kredit lokal Anda, atau di bank. Lihatlah pembayaran bulanan Anda untuk memastikan Anda mampu membelinya.