8 Cara Sah untuk Menghilangkan Hutang Anda untuk Kebaikan

Jika Anda kewalahan memikirkan cara melunasi utang, kamu bukanlah satu - satunya. Federal Reserve New York melaporkan bahwa pada kuartal pertama 2019, Utang rumah tangga AS naik menjadi $13,67 triliun.

Apakah Anda jatuh ke dalam utang dengan pengeluaran berlebihan pada kartu kredit atau menghadapi pengeluaran darurat yang tidak terduga, hutang Anda tidak harus menjadi perjuangan sehari-hari.

Berapapun jumlah yang harus Anda bayar, tips ini dapat membantu Anda menyingkirkan hutang lebih cepat dan tetap bebas hutang lebih lama.

8 cara untuk melunasi hutang Anda

Melihat utang Anda sebagai saldo yang membengkak bisa terasa melemahkan. Tetapi membuat perubahan dalam pilihan Anda sehari-hari dapat berubah menjadi hasil yang berdampak.

1. Buat anggaran

Kedengarannya cukup sederhana, tetapi membuat anggaran — dan menaatinya — bisa menjadi salah satu langkah paling ampuh melawan utang. Saat menentukan anggaran Anda, Anda perlu memperhitungkan kebutuhan, pengeluaran diskresioner, dan membangun tabungan hari hujan.

Untuk menyusun anggaran, pertimbangkan hal berikut:

• Ketahui penghasilan bersih Anda. Ini adalah penghasilan "bawa pulang" Anda, setelah pajak.
• Hitung kebutuhan Anda. Kurangi pengeluaran yang diperlukan dari penghasilan bersih Anda. Sertakan pembayaran hutang Anda (seperti kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa) dan tagihan berulang lainnya.
• Otomatiskan tabungan darurat Anda. Salah satu cara terbaik untuk mencegah jatuh lebih jauh ke dalam utang adalah menyiapkan dana darurat. Secara otomatis menyetor uang ke rekening tabungan setiap bulan — bahkan hanya $20 per bulan bertambah seiring waktu.
• Lacak pengeluaran Anda. Gunakan alat penganggaran seperti Mint untuk dengan mudah melacak tujuan hutang dan tabungan Anda, dan lihat di mana Anda membelanjakan lebih banyak sehingga Anda dapat melakukan penyesuaian.

Akhirnya, langkah terpenting saat membuat anggaran adalah berkomitmen untuk itu. Butuh waktu untuk melunasi hutang Anda, jadi beri diri Anda kesempatan untuk melihat kemajuan.

2. Kecilkan hidup Anda

Pertimbangkan untuk sementara mengurangi gaya hidup Anda sampai Anda melunasi hutang Anda. Ini dapat mencakup perampingan ruang Anda atau pindah ke lingkungan yang lebih murah. Jika Anda tinggal sendiri, pertimbangkan untuk meminta teman sekamar untuk membantu sewa dan pengeluaran rumah tangga lainnya.

Jika daerah Anda menawarkan transportasi umum yang andal, menghilangkan mobil Anda memotong biaya seperti bensin, asuransi mobil, dan pemeliharaan.

3. Jeda kebiasaan mahal

Dengan mempertimbangkan masa depan bebas hutang, sekarang saatnya untuk membuang kebiasaan dan hobi yang mahal. Sebagai contoh, daripada pergi keluar untuk makan malam dan minum bersama teman-teman setiap minggu, undang mereka untuk menonton film dan acara seadanya.

Dan meskipun kesehatan fisik Anda penting, sama pentingnya untuk mencegah utang memengaruhi kesehatan mental Anda. Tukarkan keanggotaan kebugaran premium dan langganan pengiriman makanan untuk jogging gratis di sekitar lingkungan Anda dan makanan rumahan.

4. Tingkatkan penghasilan Anda

Cari cara untuk mendapatkan lebih banyak penghasilan, baik di pekerjaan Anda saat ini atau dengan mengambil pekerjaan baru. Jadilah advokat Anda sendiri dengan mencatat alasan mengapa kinerja pekerjaan Anda layak untuk dinaikkan, dan bicarakan dengan manajer Anda untuk melihat apa yang bisa dilakukan.

Anda juga dapat mencari pekerjaan sampingan untuk penghasilan tambahan, seperti mengemudi untuk Lyft, lepas, atau les untuk mendapatkan lebih banyak sampingan.

5. Negosiasikan suku bunga yang lebih rendah

Cara yang berarti untuk membantu Anda mengurangi utang kartu kredit khususnya adalah menegosiasikan suku bunga Anda. Menurut laporan Pasar Kartu Kredit Konsumen terbaru Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, rata-rata April kartu kredit ritel setinggi 23,9%.

Menurunkan suku bunga Anda bisa menghemat ratusan, jika tidak ribuan dolar. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $4, 000 dalam hutang kartu kredit pada 23,9% APR dan melakukan pembayaran bulanan $200, Anda akan memperoleh tambahan $1, 153 dalam biaya bunga. Tetapi jika Anda menegosiasikan hingga 15% APR, Anda akan menurunkan biaya bunga menjadi $632 — itu adalah $521 yang dihemat dari satu panggilan telepon.

Hubungi penerbit kartu kredit Anda dan mintalah penurunan suku bunga. Jika mereka tidak menawarkannya secara langsung, jelaskan mengapa Anda pantas mendapatkan tarif yang lebih rendah dan sebutkan tarif pesaing untuk melihat apakah mereka bersedia mencocokkannya.

6. Lihat pemotongan pajak Anda

Bagi sebagian besar karyawan, majikan Anda menahan sebagian dari setiap gaji dan mengalihkannya ke IRS untuk pajak penghasilan Anda. Tetapi jika Anda secara konsisten mendapatkan pengembalian pajak yang besar setiap bulan April, majikan Anda mungkin menahan terlalu banyak uang dari setiap gaji. Itu berarti Anda pada dasarnya memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah saat Anda berjuang untuk membayar utang Anda.

Sebagai gantinya, minta majikan Anda untuk menyesuaikan jumlah yang dipotong sehingga Anda tidak membayar pajak penghasilan lebih sepanjang tahun. Lihat kalkulator pemotongan pajak IRS untuk melihat berapa banyak yang harus Anda potong dari setiap gaji.

7. Lakukan pembayaran ekstra

Saat Anda membayar saldo Anda, menyalurkan dana tambahan untuk pembayaran utang ekstra. Dengan mengarahkan pembayaran tambahan ke saldo pokok Anda, Anda akan mengurangi bunga yang masih harus dibayar dan keluar dari utang lebih cepat.

Ketika Anda mendapatkan penghasilan tambahan, seperti bonus, pengembalian pajak, atau warisan, pertimbangkan untuk menggunakannya untuk membayar kembali pokok Anda. Segera setelah Anda terbebas dari hutang, Anda akan dapat mengejar tujuan keuangan lainnya, seperti memulai dana uang muka untuk rumah.

8. Coba metode bola salju utang

Membayar Anda bisa terasa melumpuhkan - terutama jika Anda memiliki banyak. Tetapi membuat rencana terstruktur dapat membantu Anda melunasi hutang secara strategis.

Salah satu metode yang populer adalah strategi bola salju utang. Untuk memberlakukannya, daftar semua hutang Anda dengan saldo dari terkecil ke terbesar. Lanjutkan untuk melakukan pembayaran minimum pada semua hutang Anda, tetapi menyalurkan uang ekstra yang Anda miliki untuk utang terkecil. Setelah Anda melunasi hutang itu sepenuhnya, beralih ke menyerang utang terkecil berikutnya, dan seterusnya — terus lakukan ini sampai Anda melunasi semua hutang Anda.

Strategi ini populer karena Anda dapat mencapai kemenangan dengan relatif cepat. Dengan menghilangkan satu hutang dan mencoretnya dari daftar Anda, dorongan psikologis dapat membuat Anda tetap termotivasi.

Tidak ada solusi satu ukuran saat membayar hutang Anda. Selama proses ini, hindari menambahkan lebih banyak ke total hutang Anda, dan cobalah beberapa strategi yang tidak hanya terasa tepat bagi Anda tetapi juga berkelanjutan.