9 Pertanyaan Penting Utang untuk Ditanyakan Sebelum Anda Mengatakan Saya Melakukannya

Menurut American Academy of Matrimonial Lawyers, salah satu alasan utama pernikahan gagal adalah uang.

Jika Anda ingin menjaga agar masalah keuangan seperti utang tidak menjadi masalah utama dalam pernikahan Anda sendiri, sangat penting untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang di mana Anda dan pasangan Anda berdiri — dan bagaimana Anda berdua berpikir tentang uang. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pernikahan dan hutang sebelum Anda menikah.

9 pertanyaan keuangan yang perlu dipertimbangkan sebelum mengatakan "Saya bersedia"

Saat Anda mempertimbangkan keadaan keuangan individu dan bersama Anda, Penting untuk memahami bagaimana kredit dan utang dapat dipengaruhi oleh pernikahan untuk membuat keputusan dengan cara yang seinformasi mungkin. Berikut adalah sembilan pertanyaan yang harus Anda dan pasangan Anda jawab sepenuhnya sebelum melangkah maju.

1. Berapa hutang yang Anda dan pasangan miliki?

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah turun ke paku payung kuningan. Berapa banyak hutang yang Anda masing-masing bawa ke meja? Tidak peduli jumlahnya, jujurlah tentang jumlah utang yang Anda hadapi — melakukannya dapat membantu Anda membuat rencana yang realistis untuk mengatasinya.

Ketika saya dan mantan saya menikah, kami berdua memiliki pinjaman mahasiswa, dan saya memiliki sedikit hutang kartu kredit. Kami jujur ​​tentang jumlah dan pembayaran bulanan. Ini membantu kami merencanakan pengeluaran kami dengan lebih efektif dan memungkinkan kami memahami posisi kami sebagai pasangan.

2. Apa jenis hutang yang Anda miliki?

Jangan hanya berbicara tentang jumlah hutang Anda. Jika Anda berencana untuk mengatasi hutang Anda bersama sebagai sebuah tim, Anda perlu mengetahui jenis hutang Anda masing-masing. Pasangan yang memutuskan untuk berbagi keuangan perlu membuat rencana bagaimana melunasi utang yang menggabungkan berbagai jenis utang yang bersangkutan. Sebagai contoh, kami ingin mengatasi utang kartu kredit berbunga tinggi saya sebelum memberikan uang tambahan untuk salah satu pinjaman pelajar berbunga rendah kami.

3. Apakah Anda bertanggung jawab atas hutang pasangan Anda sebelum menikah?

Umumnya, Anda tidak bertanggung jawab atas hutang pasangan Anda sebelum Anda menikah. Sementara kebanyakan dari kita tidak menikah mengharapkan untuk bercerai, ada baiknya untuk menyimpan catatan yang baik tentang hutang yang Anda berdua bawa ke pernikahan. Dengan cara itu, jika terjadi perceraian, Anda tahu persis apa yang mungkin menjadi tanggung jawab Anda.

Realitas situasi, meskipun, adalah bahwa meskipun Anda tidak bertanggung jawab secara hukum atas hutang pra-nikah pasangan Anda, itu adalah sesuatu yang memengaruhi Anda dalam keputusan penganggaran rumah tangga Anda dan bagaimana Anda memutuskan untuk bergerak maju.

4. Di negara bagian apa Anda tinggal?

Di mana Anda tinggal membuat perbedaan dalam pernikahan dan utang. Banyak negara bagian mengikuti aturan properti hukum umum, yang berarti bahwa hutang yang dipikul setiap orang selama pernikahan adalah milik mereka sendiri. Ada beberapa pengecualian, seperti di negara bagian di mana pengadilan perceraian dapat mempertimbangkan apakah salah satu pasangan mengambil utang untuk keuntungan rumah tangga bersama.

Dalam keadaan milik masyarakat, meskipun, hutang yang diperoleh oleh satu pasangan dapat dimiliki secara setara oleh kedua pasangan — tidak peduli siapa yang menghabiskan uang atau mengambil pinjaman. Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, Anda mungkin bertanggung jawab atas hutang yang diambil pasangan Anda selama pernikahan Anda, bahkan jika nama Anda tidak ada di dokumen.

Ada sembilan negara milik komunitas:

• Arizona
• California
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• Meksiko Baru
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Alaska adalah kasus khusus, di mana mitra dapat memutuskan apakah akan memilih status properti komunitas atau tidak.

Di beberapa negara bagian properti komunitas, hakim perceraian memperhitungkan apakah pasangan menggunakan utang yang berlebihan untuk keuntungan pribadi. Selain itu, bahkan di negara milik komunitas, perlu dicatat bahwa hutang yang diperoleh pasangan Anda sebelum pernikahan mungkin bukan tanggung jawab Anda.

5. Haruskah kita melunasi hutang lama pasangan saya bersama?

Memutuskan apakah akan melunasi hutang lama pasangan Anda bersama-sama bisa jadi rumit. Sebagai pasangan suami istri, Anda mungkin memiliki beberapa pengeluaran dan tujuan bersama. Jika pasangan Anda tidak dapat menyumbangkan bagiannya karena hutang, itu bisa memperlambat kemajuan bersama Anda. Membayar hutang bersama sebagai pengeluaran atau tujuan rumah tangga bisa masuk akal, bahkan jika hutang tetap atas nama pasangan Anda.

Tetapi jika pendekatan Anda terhadap keuangan lebih terpisah, Anda mungkin ingin pasangan Anda keluar dari utang menggunakan pendapatan pribadi mereka. Namun, ini dapat menimbulkan perasaan dendam jika pasangan Anda merasa kehilangan atau tertinggal. Ada juga risiko bahwa Anda dapat melunasi utang bersama-sama dan, setelah itu hilang, pernikahan bisa berakhir - dan Anda kehabisan uang.

Hati-hati mempertimbangkan pro dan kontra, dan membuat keputusan bahwa Anda dan pasangan Anda dapat hidup bersama.

6. Haruskah kita membiayai kembali utang kita bersama?

Jika Anda berdua memasuki pernikahan dengan hutang Anda sendiri yang terpisah, Anda mungkin tertarik untuk menggabungkan semua hutang menjadi satu pinjaman yang Anda berdua menjadi penandatangan. Pendekatan ini berpotensi membantu Anda mendapatkan tingkat bunga keseluruhan yang lebih rendah dan menyederhanakan upaya pembayaran utang bersama Anda.

Hal utama yang harus diperhatikan adalah bahwa pembiayaan kembali mengarah pada pinjaman baru yang menjadi tanggung jawab Anda berdua. Jika Anda membiayai kembali utang pasangan Anda atau membantu mereka dengan pembiayaan kembali dengan menandatangani, hutang itu menjadi milik Anda secara resmi — bahkan jika itu dikumpulkan sebelum menikah. Dalam hal perceraian, Anda dapat dianggap sama-sama bertanggung jawab untuk itu.

7. Apakah kredit macet pasangan saya akan mempengaruhi saya?

Nilai kredit Anda tetap terpisah setelah Anda menikah, jadi kredit buruk pasangan Anda tidak akan menurunkan skor Anda. Namun, jika Anda mengajukan pinjaman bersama, kredit buruk mereka dapat mempengaruhi persyaratan pinjaman. Itulah mengapa masuk akal jika orang dengan kredit terbaik mengajukan pinjaman baru.

8. Apakah Anda dan pasangan memiliki perasaan yang sama tentang utang?

Kadang-kadang, ini bukan hanya tentang berapa banyak utang yang Anda miliki dan mekanisme pembayarannya. Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana perasaan Anda berdua tentang utang. Salah satu dari Anda mungkin merasa nyaman dengan mengambil hutang; Anda mungkin tidak berpikir dua kali untuk mendapatkan pinjaman mobil selama lima tahun dan tidak melunasinya lebih awal.

Tetapi bagaimana jika pasangan lainnya sangat menghindari hutang? Mungkin mereka tidak nyaman dengan hutang apa pun dan bersikeras untuk melunasi semuanya dengan cepat — bahkan jika itu berarti ketidaknyamanan jangka pendek.

Satu orang belum tentu benar atau salah. Ini masalah kompatibilitas dan apakah Anda memiliki pendekatan bersama yang membuat Anda berdua nyaman. Diskusikan dengan jujur ​​pola pikir uang Anda, dan jika Anda tidak setuju, lihat apakah ada jalan tengah yang bisa Anda berdua sepakati.

9. Bagaimana jika nanti kita bercerai?

Meskipun Anda mungkin tidak ingin memikirkan tentang perceraian, selalu ada kemungkinan. Memahami konsekuensi pernikahan dan utang itu penting — apa pun yang terjadi.

Bagaimana utang dibagi bervariasi menurut kasus. Tidak peduli negara bagian, hakim perceraian mungkin mempertimbangkan hal-hal seperti pasangan mana yang menghasilkan lebih banyak uang, alasan hutang menumpuk, dan siapa yang menggunakan aset (seperti mobil) yang dijamin dengan hutang.

Selain itu, penting untuk dicatat bahwa, dalam skenario terburuk, Anda dapat bertanggung jawab atas seluruh hutang bersama Anda jika mantan Anda menolak untuk membayar pada rekening bersama. Kreditur tidak peduli dengan keputusan perceraian Anda, sehingga Anda dapat menemukan diri Anda dilecehkan jika mantan Anda tidak membayar hutang mereka.

Masalah tersulit adalah apakah Anda bisa saling percaya. Bahkan jika seorang hakim memutuskan satu hal, ada kemungkinan bahwa kreditur akan datang setelah Anda untuk hutang pasangan, terutama jika Anda tinggal di negara milik komunitas atau masih terdaftar di akun pinjaman.

Skenario terbaik Anda adalah mencoba melunasi utang sebanyak mungkin sebelum perceraian, atau menggunakan penjualan aset untuk melunasi hutang bersama Anda sehingga Anda berdua sedapat mungkin tidak terbebani.

Intinya

Tidak ada cara untuk memprediksi masa depan, dan pernikahan dan utang akan selalu menjadi masalah — bahkan jika satu-satunya utang yang Anda miliki adalah hipotek. Terbuka dalam komunikasi Anda, mengambil langkah-langkah untuk membangun profil kredit Anda sendiri, dan memisahkan sebagian utang Anda dapat membantu melindungi setiap pasangan.