Digugat karena Hutang? Inilah yang Diharapkan

Tidak tahu bagaimana cara melunasi hutang sudah cukup berlebihan — tetapi apa yang terjadi jika Anda dituntut karena hutang? Menambahkan gugatan ke dalam campuran dapat menambah perasaan tidak berdaya, terutama jika Anda berjuang untuk membayar tagihan Anda dan Anda tidak yakin bagaimana menavigasi sistem hukum.

Jadi, apa yang terjadi jika perusahaan pinjaman menuntut Anda? Meskipun prosesnya bukanlah sesuatu yang dinanti-nantikan, Anda memiliki pilihan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang dituntut karena utang.

Apa yang terjadi ketika Anda dituntut karena hutang?

Bagaimana gugatan itu dimainkan tergantung, sebagian besar, di mana kreditur (atau penagih utang) mengajukan gugatan, menurut Leslie Tayne, seorang pengacara yang berspesialisasi dalam utang konsumen. Dia berkata, meskipun, bahwa seluruh proses dapat memakan waktu mulai dari dua bulan hingga lebih dari dua tahun.

“Jumlah utang akan menentukan di mana masalah itu diajukan dan bagaimana hal itu diajukan, ” kata Tayna, menambahkan bahwa aturan negara tempat gugatan diajukan juga penting.

Saat Anda menerima pemberitahuan tindakan hukum, Tayne menyarankan untuk menghubungi pengacara berpengetahuan yang dapat membantu Anda menavigasi prosesnya. Ini adalah salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan, karena menunggu terlalu lama dapat mengakibatkan lebih banyak masalah.

Bagaimana debitur diberitahu tentang gugatan

Ketika Anda dituntut karena hutang, itu umumnya karena upaya penagihan tidak berhasil dan kreditur telah memutuskan bahwa masalah itu layak untuk dilanjutkan di pengadilan, menurut Tayna. Jika ini masalahnya, kreditur akan meminta pengacara mereka menyiapkan surat-surat dan file dengan otoritas pengadilan yang tepat.

Anda akan diberitahu tentang gugatan, bersama dengan instruksi tentang bagaimana menanggapi, salah satu dari tiga cara, kata Tayne:

• Secara pribadi
• Melalui surat
• Dengan dokumen tertinggal di rumah atau bisnis Anda

Sebagai debitur, Anda adalah terdakwa dalam gugatan, sedangkan kreditur adalah penggugat.

Bagaimana Anda harus merespon?

Anda akan diberikan instruksi tentang bagaimana menanggapi gugatan tersebut. Tergantung pada instruksi ini, Anda mungkin tidak perlu hadir secara pribadi di pengadilan — terutama jika Anda tinggal di negara bagian yang berbeda.

"Karena kata 'muncul' ada di dokumen, orang berpikir mereka harus pergi ke pengadilan, ” kata Tayna. "Tapi saya sarankan berbicara dengan pengacara atau menelepon pengadilan."

Mungkin ada cara lain yang dapat diterima untuk merespons dengan tenggat waktu yang diberikan. Donald Petersen, seorang pengacara yang telah membela sejumlah konsumen dalam tindakan penagihan, menunjukkan bahwa merespons sangat penting jika Anda tidak ingin langsung kalah.

“Penggugat dalam kasus penagihan utang biasanya mendapatkan penilaian default terhadap tergugat dalam 85 hingga 90 persen kasus karena tergugat gagal merespons, ” kata Petersen. “Saat mereka tampil, sebagian besar debitur konsumen berusaha untuk mewakili diri mereka sendiri. Ini adalah kesalahan.”

Seperti Tayna, Petersen merekomendasikan untuk berbicara dengan pengacara sesegera mungkin untuk memastikan bahwa Anda merespons dengan tepat dan tepat waktu, dan agar Anda bisa mendapatkan bantuan menggunakan aturan bukti untuk membela diri.

Hasil potensial dari uji coba penagihan utang

Jika Anda menang, kata Petersen, beberapa negara bagian memungkinkan Anda untuk menutup biaya pengacara Anda. Dalam kasus di mana Anda dapat menunjukkan bahwa kreditur melanggar Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), Anda mungkin dapat menerima lebih banyak lagi.

Jika gugatan dicabut dan utang dilunasi, Anda dapat membantah informasi pada laporan kredit Anda, dan itu harus dihilangkan, Petersen menunjukkan. Terus periksa laporan Anda untuk memastikan bahwa, setidaknya, bagian catatan publik diperbarui untuk menunjukkan bahwa Anda memenangkan gugatan.

Di samping itu, jika kamu kalah, kreditur menerima penghakiman terhadap Anda, kata Tayna. Kreditur kemudian dapat menggunakan penilaian ini untuk menjalani proses garnishing upah Anda atau bahkan menyita beberapa properti Anda untuk mengimbangi utang.

Jika Anda merasa telah diperlakukan tidak adil, kata Petersen, Anda dapat mengajukan banding atas keputusan tersebut.

5 langkah yang harus diambil jika Anda dituntut karena hutang

Ketika Anda dituntut karena hutang, Anda harus siap untuk melakukan apa yang Anda bisa untuk melindungi diri sendiri, terutama jika penagih utang telah menggunakan cara ilegal untuk mencoba menagih utang atau jika Anda tidak yakin utang itu milik Anda. Inilah yang harus Anda lakukan.

1. Hubungi pengacara

Langkah pertama Anda adalah menghubungi pengacara yang berspesialisasi dalam kasus pengumpulan konsumen. Petersen menunjukkan bahwa Anda harus mencari pengacara perlindungan konsumen dan bukan pengacara kebangkrutan.

“Pengacara pembela penagihan utang yang berpengalaman jarang kehilangan kasus, ” kata Petersen. "Itu terjadi, tapi jarang, terutama jika pengadilan menegakkan aturan pembuktian.”

Seorang pengacara yang baik dapat membantu Anda mempersiapkan kasus Anda, serta memberi Anda arahan dalam hal mencari tahu bagaimana menentukan apakah suatu utang benar-benar milik Anda — atau apakah kreditur memiliki hak untuk menuntut Anda karenanya.

2. Cari tahu apakah utang itu dapat dilaksanakan

Lanjut, dengan bantuan pengacara Anda, mencari tahu apakah utang itu dapat dilaksanakan. Periksa untuk melihat apakah utang itu dalam undang-undang pembatasan. Tayne mengatakan untuk juga memastikan bahwa informasi berikut dalam panggilan adalah benar:

• Jumlah yang terdaftar sebagai hutang
• Mengidentifikasi informasi, termasuk nama Anda dan ejaannya
• Ketika hutang diperoleh

“Bandingkan informasi dalam panggilan dengan catatan Anda sendiri, ” kata Tayna. “Dengan perusahaan penagih utang, data Anda mungkin telah dijual dan dijual kembali, jadi kesalahan mungkin terjadi dan bisa menjadi anugrah yang menyelamatkan.”

Jika utang tidak dapat dilaksanakan, Anda bisa memutuskan setelan itu sesuai keinginan Anda.

3. Tentukan tanggapan Anda

Dengan bantuan pengacara Anda, memutuskan tanggapan Anda.

Petersen mengatakan bahwa jika Anda telah mendokumentasikan kasus di mana kreditur atau penagih utang telah melanggar Undang-Undang Perlindungan Konsumen Telepon (TCPA), Anda benar-benar dapat berargumen bahwa mereka berutang uang kepada Anda.

“Anda memiliki potensi penyebab tindakan sebesar $500 hingga $1, 500 per panggilan, atau jumlah keseluruhan yang dapat melebihi tuntutan penggugat, ” kata Petersen. Membawa hal ini dengan kreditur dapat mendorong mereka untuk menyelesaikan di luar pengadilan sebagai gantinya.

Anda juga dapat menghubungi kreditur Anda sebelumnya dan menawarkan untuk melunasi hutang atau membuat rencana pembayaran. Tayne merekomendasikan melakukan kontak ini dengan bantuan seorang pengacara, karena Anda tidak ingin memberikan terlalu banyak.

“Jangan beritahu kreditur segala sesuatu tentang situasi Anda, karena Anda bisa memperburuk keadaan bagi diri Anda sendiri, " ucap Tayna. “Anda dapat melepaskan beberapa hak dan pembelaan Anda dengan menandatangani dokumen dan mendiskusikan detail yang tidak boleh diberitahukan kepada kreditur.”

4. Tunjukan ke pengadilan

Tergantung pada situasinya, kehadiran Anda yang sebenarnya mungkin tidak diperlukan di pengadilan, kata Tayna. Namun, Anda harus memiliki perwakilan di sana untuk mengelola urusan atas nama Anda. Diskusikan cara yang tepat ke depan, termasuk apakah Anda harus hadir secara fisik, apakah ada cara untuk mengelola seluruh proses secara tertulis, dan langkah-langkah lain yang dapat Anda ambil.

Jika Anda akhirnya pergi ke pengadilan, penting untuk mempersiapkan pertahanan menyeluruh.

“Bekerjalah untuk mengumpulkan semua informasi dan dokumentasi yang diperlukan untuk mendukung kasus Anda, ” kata Tayna. “Anda harus memiliki pembelaan hukum yang sah selain ketidakmampuan membayar untuk menang.”

Tayne juga mengatakan Anda bisa menang pada kesalahan prosedural yang dibuat oleh pihak lain, tetapi kebanyakan terdakwa membutuhkan kehadiran seorang pengacara untuk membantu mereka mengidentifikasi kesalahan-kesalahan ini dan mengungkapnya.

5. Mempersiapkan penghakiman

Persiapkan diri Anda sebelumnya untuk kemungkinan Anda bisa kalah. Pertimbangkan bahwa Anda mungkin harus membayar untuk keluar dari hutang, dan persiapkan keuangan Anda untuk kemungkinan itu. Namun, jika Anda benar-benar tidak dapat membayar semuanya sekaligus, Anda mungkin dapat menyusun rencana pembayaran, kata Tayna.

Pilihan lain, Petersen menunjukkan, adalah untuk mengajukan banding atas kasus tersebut. Jika Anda mengajukan banding, Anda mungkin mendapatkan ruang bernapas sebelum Anda diminta untuk memenuhi hutang. Selain itu, Petersen mengatakan, Anda juga harus bersiap untuk menyerahkan daftar aset yang mungkin dikecualikan dari penghakiman, mengurangi pendapatan atau harta benda yang dapat diambil kreditur untuk memenuhi utangnya.

"Kadang-kadang, kebangkrutan konsumen adalah solusi yang layak, ” kata Petersen. “Jika utang tidak mendekati waktu yang dilarang berdasarkan undang-undang pembatasan, pertimbangkan kebangkrutan jika Anda perlu melindungi lebih banyak aset Anda.”

Intinya

Jika Anda dituntut karena hutang, Anda memiliki beberapa jalan lain. Anda mungkin dapat menghindari perjalanan ke pengadilan jika Anda dapat bekerja dengan kreditur Anda untuk membuat rencana pembayaran baru atau menyetujui penyelesaian.

Selain itu, jika Anda dapat membuktikan bahwa penagih utang telah melakukan kesalahan dalam dokumentasi dan mereka tidak dapat membuat surat pengesahan, Anda mungkin dapat mengajukan gugatan terhadap Anda dan hutangnya dilunasi.

Namun, taruhan terbaik Anda ketika sampai sejauh ini, kata Tayne, adalah untuk mendapatkan seorang pengacara untuk membantu Anda mengatur tanggapan Anda.

“Hal terburuk yang harus dilakukan adalah mengabaikan gugatan, " ucap Tayna. "Ini jauh lebih rumit jika Anda memiliki penilaian terhadap Anda sebelum Anda memutuskan untuk mendapatkan bantuan."