Jika Anda tertinggal – jauh di belakang – dengan hutang, sedemikian rupa sehingga agen penagihan telah berhenti menelepon, Anda sebenarnya tersandung ke posisi yang lebih baik untuk bernegosiasi, karena telepon diam berarti kreditur tidak lagi terlalu optimis untuk dibayar. Jadi, ketika Anda memilih untuk bernegosiasi, itu ide yang baik untuk melakukannya dengan agen penagihan secara langsung dan tatap muka. Sebagian besar tidak diatur untuk melakukan ini, dan cenderung lebih fleksibel ketika duduk di seberang meja dari Anda daripada berbicara melalui telepon.

Namun, jika Anda dipaksa untuk bernegosiasi melalui telepon, pastikan untuk membuat catatan yang komprehensif, termasuk tanggal dan waktu panggilan serta nama lengkap dan jabatan orang yang Anda ajak bicara. Anda juga dapat melakukan seluruh proses negosiasi secara tertulis, jika kamu memilih. Jika kamu melakukan, menyimpan salinan semua korespondensi, dan pastikan untuk mengirimkan surat Anda yang disertifikasi dengan tanda terima pengembalian. Dan secara alami, Anda akan ingin berurusan langsung dengan orang yang memiliki wewenang untuk membuat keputusan penyelesaian. Tidak ada gunanya mengajukan kasus Anda kepada seseorang, hanya harus melakukannya lagi untuk atasannya.

Tetapi mengapa para kreditur setuju untuk merundingkan uang yang terutang kepada mereka sejak awal? Tampaknya mereka akan menuntut semua yang menjadi hak mereka, bukan? Sehat, tempatkan diri Anda pada posisi mereka sejenak. Jika seseorang berutang banyak uang kepada Anda, kecenderungan pertama Anda mungkin juga untuk menutup seluruh jumlah pinjaman. Tetapi pertimbangkan baik-baik – apakah ada kondisi di mana Anda akan menerima kurang dari saldo penuh? Anda mungkin, jika Anda berpikir bahwa itu adalah satu-satunya cara Anda akan mendapatkan uang Anda kembali. Anda juga dapat mempertimbangkannya jika Anda berpikir bahwa orang yang berhutang kepada Anda tidak memiliki nilai apa pun yang dapat dia (atau Anda) jual untuk mengumpulkan uang.

Kreditur Anda berpikir dengan cara yang sama. Jika mereka percaya bahwa tidak ada gunanya membawa Anda ke pengadilan dan mendapatkan pertimbangan terhadap Anda karena Anda tidak memiliki aset apa pun, mereka lebih cenderung terbuka untuk beberapa jenis penyelesaian. Lebih-lebih lagi, jika mereka percaya bahwa Anda hanya memiliki sedikit uang, dan Anda akan memberikannya kepada mereka atau salah satu kreditur Anda yang lain yang lagi cenderung untuk merundingkan penyelesaian, maka mereka juga mungkin menjadi sedikit lebih ramah terhadap gagasan itu.

Khas, kesepakatan terbaik yang dapat Anda harapkan dari kreditur atau agen penagihan adalah penyelesaian lima puluh persen; yaitu., Anda membayar 50 sen dolar. Tetapi jika akun Anda telah beralih ke agen penagihan kedua atau bahkan ketiga, ada harapan yang jauh lebih rendah bahwa Anda benar-benar akan melunasi utang. Dalam hal itu, Anda mungkin dapat menegosiasikan penyelesaian serendah 33 sen dolar. Semakin lama hutang berlarut-larut, semakin besar kemungkinan kreditur untuk menyelesaikannya. Dan semakin tidak bersemangat Anda muncul, semakin Anda memperkuat posisi negosiasi Anda. Itulah mengapa tidak bijaksana untuk menerima tawaran penyelesaian pertama yang dikirimkan kreditur kepada Anda, dan Anda mungkin tidak ingin menerima tawaran kedua, salah satu.

Saat bernegosiasi, meminta agar denda dan bunga yang masih harus dibayar dikurangi. Sebagian besar kreditur akan melakukan ini, selama mereka yakin ada kemungkinan mereka akan menutup setidaknya sebagian dari hutang awal. Juga, jika undang-undang pembatasan akan segera berakhir pada hutang Anda (ya, ada undang-undang pembatasan untuk penagihan sebagian besar utang, dan itu bervariasi menurut negara bagian), pastikan untuk menyebutkan itu juga. Itu bisa memberi tip pada timbangan yang menguntungkan Anda. Dan jangan memberikan informasi apa pun secara sukarela. Contohnya, jika kolektor mengetahui bahwa Anda perlu melunasi hutang Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah, maka Anda hampir tidak memiliki kesempatan untuk mencapai penyelesaian yang menguntungkan Anda.

Beberapa ahli menyarankan agar Anda mengancam kebangkrutan. Jika utang tertentu adalah salah satu yang akan dibebaskan di bawah perlindungan kebangkrutan, maka kreditur mungkin bersedia untuk menyelesaikannya; sejak, lagi, mendapatkan sesuatu sekarang lebih baik daripada tidak mendapatkan apa-apa nanti. Namun, Anda harus berhati-hati saat menggunakan taktik ini. Jika Anda memiliki lebih banyak hutang pada akun setelah Anda mengancam kebangkrutan, Anda mungkin tidak dapat melunasi hutang tersebut.

Selain menegosiasikan jumlah dolar untuk penyelesaian, Anda juga harus menggunakan negosiasi untuk mengelola efek pada Anda laporan kredit sebanyak mungkin. Idealnya, Anda ingin menyelesaikan dua hal:Anda memerlukan agen penagihan untuk menghapus daftarnya dari laporan kredit Anda seluruhnya; dan Anda ingin kreditur asli melaporkan akun Anda sebagai "Dibayar sesuai kesepakatan, " atau "Akun Ditutup/Dibayar Sesuai Kesepakatan." Setidaknya, Anda ingin komentar yang menghina dihapus dari laporan Anda, dan Anda ingin akun terdaftar sebagai "Dibayar Penuh, " bahkan jika Anda menegosiasikan pengurangan penyelesaian. Mintalah hal-hal ini ketika Anda menawarkan untuk menyelesaikan, dan pastikan untuk mendapatkan tanggapan kolektor secara tertulis.

Skenario terburuknya bisa seperti ini:Anda mungkin setuju untuk meminta kreditur asli menunjukkan rekening sebagai "Selesai, "selama ada komentar negatif, seperti "Tagihan atau "Koleksi" dihapus. ("Selesai" bukanlah cara terbaik untuk memiliki akun yang terdaftar di laporan kredit Anda, Namun. Itu bisa memicu penolakan kredit di jalan.) Kemudian, setelah akun Anda dibayar, Anda mungkin dapat menghapus seluruh entri dari kredit Anda dengan menggunakan proses sengketa agen pelaporan kredit.

Sebelum Anda meninggalkan kantor agen penagihan (atau mengakhiri panggilan, jika bernegosiasi melalui telepon), dapatkan salinan semua yang telah Anda setujui secara tertulis. Jika Anda bernegosiasi melalui telepon, siapkan nomor faks sebelum Anda menelepon, sehingga Anda dapat segera mengirimkan persetujuan melalui faks.

Setelah Anda memiliki kesepakatan, Anda harus membayar jumlah penyelesaian dengan cepat. Biasanya, Anda dapat mengembalikan dengan dana atau semalam uang ke kolektor. Tapi lakukan bukan memberikan perusahaan cek pribadi. Anda tidak ingin kolektor - dan kemungkinan kreditur lain yang mungkin Anda berutang - untuk mendapatkan akses ke nomor rekening bank Anda. Lunasi pelunasan dengan cek kasir atau wesel, tapi lakukan bukan membelinya di bank Anda sendiri. Dan pastikan untuk menyimpan salinan cek atau pesanan; Anda akan ingin memiliki bukti bahwa utang telah dibayar.

Akhirnya, jika Anda telah bernegosiasi a. penyelesaian kurang dari jumlah penuh yang Anda berutang, pastikan untuk membuat notasi khusus pada cek – sesuatu di sepanjang baris ini:"Mencairkan cek ini merupakan pembayaran penuh atas nomor rekening xx-xxxxx-xx." Di sebagian besar negara bagian, kreditur tidak dapat mengejar Anda untuk jumlah tambahan apa pun jika mereka telah menguangkan cek dengan jenis anotasi ini.

Berdayakan diri Anda dengan hidup bebas hutang. Kurangi hutang kartu kredit Anda hingga 50%.